Классификация банковских кредитов

 

Заключение.

Итак, подведем основные выводы, касаемо изученной темы.  
Банковский кредит, является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности, срочности и платности.

Банковское кредитование создает необходимые условия, при  которых имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток собственных денежных средств для различных потребностей, требующих дополнительных капитальных вложений. 
Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, в зависимости от их сущности соответствующего метода правового регулирования, регламентируются нормами различных отраслей российского права, главным образом нормами административного, финансового и гражданского права.

Касаемо российской системы  кредитования в целом можно сказать, что она еще недостаточно окрепла. Этому способствует и переходный характер российской экономики, и высокий  уровень преступности в сфере банковской деятельности, и недостаточная квалификация банковских служащих. Несмотря на это, очевидно то обстоятельство что российские предприятия нуждаются в кредитах и здоровой экономики в России не будет, до тех пор пока их потребность в этом не будет удовлетворена хотя бы частично. 
Банковский кредит осуществляется в соответствии с определенными принципами — основными руководящими положениями, закрепленными в нормах права. Основными принципами банковского кредита являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность, а также дифференцированность. Что касается принципов банковского кредита, то на то они и принципы, чтобы неукоснительно соблюдаться, банкам лишь следует скоординировать пропорции их применения с целью максимальной эффективности кредитования. Классификация банковских кредитов имеет множество критериев. Изучение каждого конкретного вида банковского кредита полезно как в теоретическом, так и в практическом плане. Это позволяет выявить ошибки в кредитовании, а также сделать вывод об эффективности применения того или иного вида кредита. 
Юридически оформить отношения по кредитованию позволяет кредитный договор. Кредитный договор является основным юридическим актом, опосредующим предоставление кредита. Однако российская банковская практика показывает, что большое количество договоров (особенно в начале становления банковской системы) было составлено юридически неграмотно, а многие существенные с точки зрения практики условия порой не включались. Сейчас эта проблема частично решена путем издания научно-справочных изданий, в которых даны рекомендации по составлению кредитных договоров.

Что касается обеспечения  кредита, то российским банкам следует  отвыкать от превалирования вторичных  форм обеспечения над первичными, поскольку как показывает практика именно кредитоспособность заемщика и является самым надежным обеспечением возврата кредита.  
В плане же нормативной базы на мой взгляд в Гражданском кодексе явно не хватает диспозитивных норм касаемо кредитного договора, которые бы содержали отдельные рекомендательные положения касаемо его условий. Среди Центрального банка России хотелось бы видеть Письмо, также носящее рекомендательный характер и содержащее рекомендации коммерческим банкам по предоставлению кредитов с учетом российской и международной практики.

 

 

Список литературы

Нормативная литература.

1.Конституция Российской  Федерации. М., 1997.- ISBN 5-86225-556-7.

2.Гражданский кодекс  Российской Федерации. М., 2012

3.Федеральный закон  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 26. Ст. 3032

4.Федеральный закон  «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492.

5.Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» // Российская газета от 6 июня 1992 г

Учебные пособия.

1. Абрамова Л.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2005.- – ISBN  5-279-02111-3.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М., Финансы и статистика 2007.- ISBN  5-279-02102-4 
3. Банковское дело / под. ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. М., 2006.- ISBN 978-5-406-00074-8 
4. Борисов К.Г., Барчукова Н.С. Правовые основы банковской деятельности в РФ. М., МГУ, 2005.- ISBN -89288-050-8 ..
5. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. М., «Экзамен», 2002.- ISBN 5-8212-0374-0 
6. Гражданское право. Т. 2. Учебник / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.,2009. – ISBN 5-98032-018-0.
7. Грачева Е.Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право: вопросы и ответы. М., Новый юрист. 2006.- ISBN  5-7969-0055-2
8. Ефимова Л.Г. Банковские операции. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., Инфра-М, 2004.- ISBN 5-900785-37-8
9. Жданов А.А. Финансовое право РФ. М., ТЕИС. 2004.- ISBN 5-7218-0020-8
10. Исаев Д.Б. Некоторые аспекты правового регулирования банковских операций //Законодательство, 2004
11. Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей / под ред. М.И. Брагинского. М., 2004.- ISBN  5-94879-147-5.
12. О банках и банковской деятельности / под. ред. В.В. Жданович. М., Де-Юре, 2007.- ISBN 5-85491-021-7 
13. Правовое регулирование банковской деятельности / под. ред. Е.А. Суханова. М., 2008.- ISBN 5-89158-005-5.
14. Сапожников Н. Гавриченкова Е. Банковское кредитование публично-правовых образований. //Законность, 2002, №4. 
15. Финансовое право. Учебник. Отв. ред. Н.И. Химичева. М., 2003.- ISBN 5-89123-873-Х 
16. Черников В.С. Правовые проблемы в повышении устойчивости кредитной системы. //Закон и право, 2002, №6
17. Чиркова М. Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита. //Хозяйство и право, 2006, № 6. - ISBN

¹ Абрамова Л.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2005 с. 124

² Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М., Финансы и статистика 2002 с. 112

³ Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492.

⁴ Ефимова Л.Г. Банковские операции. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., Инфра-М, 2004

⁵ Финансовое право. Учебник. Отв. ред. Н.И. Химичева. М., 2003 с. 262

⁶ Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492.

⁷ Борисов К.Г., Барчукова Н.С. Правовые основы банковской деятельности в РФ. М., МГУ, 2005 с. 187

⁸ Жданов А.А. Финансовое право РФ. М., ТЕИС. 2004 с. 365

⁹ Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492

¹⁰ Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. М., «Экзамен», 2002 с. 358

¹¹ Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М., Финансы и статистика 2007

¹² Гражданский кодекс Российской Федерации. М., 2012

¹³ Грачева Е.Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право: вопросы и ответы. М., Новый юрист. 2006 с. 382

¹⁴ Жданов А.А. Финансовое право РФ. М., ТЕИС. 2004 с. 385

1. ¹⁵ Исаев Д.Б. Некоторые аспекты правового регулирования банковских операций //Законодательство, 2004 с.159

¹⁶ Ефимова Л.Г. Банковские операции. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., Инфра-М, 2004. с. 438

¹⁷ Чиркова М. Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита. //Хозяйство и право, 2006, № 6 с. 216

¹⁸ Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей / под ред. М.И. Брагинского. М., 2004 с.323

¹⁹ О банках и банковской деятельности / под. ред. В.В. Жданович. М., Де-Юре, 2007 с.441

²⁰ Сапожников Н. Гавриченкова Е. Банковское кредитование публично-правовых образований. //Законность, 2002

²¹ Правовое регулирование банковской деятельности / под. ред. Е.А. Суханова. М., 2008 с. 302