Эволюция денег и денежных систем

Установление планового  показателя инфляции на некоторый период (обычно год);

Подборка подходящего  монетарного инструментария для  контроля над уровнем инфляции;

Применение этого монетарного  инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец отчетного периода с  запланированным и анализ эффективности проведенной монетарной политики.

Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2010 год».

Правительство и Центральный  Банк будут реализовывать ответственную  макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для  роста сбережений населения, повышения  инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия  к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым  необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка  России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …

Будут задействованы  наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и  страховая системы. Будут выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов».

«Будет модернизирована  система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг  и эффективность осуществления  посреднического бизнеса, а также  повысит привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в России международного финансового центра».

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

Экономика должна опираться  на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в  качестве надежного средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

В таблице 8, приложение 3 представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной  цивилизации. Их функционирование позволяет  соединить в непрерывный процесс  производство, распределение, обмен  и потребление общественного  продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий  субъект.

Деньги рассматриваются  не как нечто «застывшее», а как  явления находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня, они  служат продуктом длительного общественного  роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринималось неодинаково. Деньги являются следствием экономической эволюции общества и большим шагом по пути прогресса.

Как и сами деньги, современная денежная система  РФ прошла долгий путь эволюционного  развития и можно с уверенностью сказать, что существующая система  – отнюдь не последняя веха в  развитии российской экономики.

В ходе данной работы были рассмотрены множественные  теоретические аспекты существования  денег и денежных систем, в особенности, современное положение дел в  Российской Федерации и прослежена историческая подоплёка этого положения  дел. Таким образом, заданная цель достигнута, а поставленные задачи выполнены.

 

Список литературы.

 

1. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;
2. Амуржуев О.В. «Неплатежи: способы предотвращения и сокращения» (практическое пособие), - М.: Аркаюр, 2004г.- 727 с.
3. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике: учебник./ В.Д. Адрианов. – М.:РОССПЕН, 2006.
4. Алексашенко А. Банк России загадывает загадки. Комментарий // Кризис. Государство. Бизнес. Высшая школа экономики. – 2009. - № 34 – с. 16-17;
5. Балабанов А.И., Балабанов И.Т. Финансы: учебник./ А.И. Балабанов М.: Финансы, Сиб.Издательство «Питер», 2004.
6. Банковское дело/Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002.
7. Беляшевич, Р. А. Сущность денег на современном этапе развития // Финансы – 2006. - №3. – 15-21 с.
8. Борисов Е.Ф. «Основы экономической теории». М.: Наука, 1998.     
9. Борисов Е.Ф., Петров А.А., Стерликов Ф.Ф. Экономика. Справочник. М.: Экономика, 1997.
10. Бородина, Е. И. Экономическая теория / Е.И. Бородина. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 357 с.
11. Булатов А.С. Экономика. М.: Бек. 2007.
12. Вахрин П.И. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник./ П.И. Вахрин. - М.: Дело, 2007.
13. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.
14. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
15. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы (теория и российская практика): уч. пособие./ С.В. Галицкая. – М.: Междунар. отношения, 2006.
16. Глазьев С., Гринберг Р., Дмитриева О. Глобальный кризис, его российское преломление и реакция федеральных властей. Российский экономический журнал №9-10 (2008) – с. 3.
17. Делягин М.  Антикризисная программа модернизации страны (о разработке института проблем глобализации). Российский экономический журнал №9-10 (2008) – с. 25.
18. Денежное обращение и банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2000.
19. Деньги. Кредит. Банки,: Учебное пособие/Под ред. Е.Ф. Жукова. -  М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
20. Дробозина, Л. А. Макроэкономика: учебник / Л.А. Дробозина. – М.: Юнити, 2007. – 343 с.
21. Иванов В.   Варрант выходит на рынок: Новый финансовый инструмент для решения проблемы неплатежей //Экономика и жизнь. №42  (2006)  - с. 90.
22. Иваньков, Я. И. Эволюция денежной системы РФ // Деньги и кредит – 2009. - №1. – 31-34 с.
23. Камаев В.Д. Экономика и бизнес. М.: изд-во МГТУ. 2007.
24. Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. – М., 2002 г.
25. Ковалёв, В. В. Экономическая теория: учебник / В. В. Ковалёв - М.: ТК Велби, 2007. – 488 с.
26. Колчина, Н. В. Основы макроэкономики: учебник для вузов / Н.В. Колчина. - М.: Юнити - Дана, 2007. - 447 с.
27. Кузнецов П. Финансы промышленности России: новый виток неплатежей // РЦБ. №15 (2008) — с.  10.
28. Левкина, И. Б. Экономическая теория: учебник / И.Б. Левкина. – М.: Юнити, 2007. – 263 с.
29. Лившиц А. Я. Введение в рыночную экономику. М., 2005.
30. Лунтовский Г.И., Проблемы денежно-кредитной системы. // Деньги и кредит, №3, 1999 г.
31. Макконел Р., Брю С.Л. Экономикс. М.: «Дрофа», 2007.
32. Мау В. Драма 2008 года: От экономического чуда к экономическому кризису. Журнал «вопросы экономики»№2 (2009) – с. 4.
33. Мостовая. Экономическая теория. М.: Экономика, 1998.
34. Мусин, В. Ф. Банк России: 15 лет инспекционной деятельности //Деньги и кредит – 2008. - №3. – 39-45с.
35. Навой А. Российские кризисы образца 1998 и 2008 годов: найди 10 отличий. Журнал «вопросы экономики»№2 (2009) – с. 24.
36. Ривкин, М. А. Макроэкономика: учебник / М.А. Ривкин. – М.: Вершина, 2006. – 354 с.
37. Родионова, В. М. Макроэкономическое регулирование / В.М. Родионова. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 521 с.
38. Розинская Н. А. Становление российского бюджетного законодательства. Журнал «Финансы» №2 (2009) – с. 70.
39. Романовский, М. Ф. Экономическая теория: учебное пособие / М.Ф. Романовский. – М.: Перспектива, 2007. – 377 с.
40. Савченко, А. П. Макроэкономика / А.П. Савченко. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 413 с.
41. Теория денег, - URL: http://theory-of-money.ru
42. Теории денег, - URL: http://www.finkredit.com/banks4.html
43. Хайдаршина Г. А. Комплексная модель оценки риска банкротства. Журнал «Финансы» №2 (2009) – с. 67.
44. Федеральная служба государственной статистики. Финансы России: статистический сборник 2008: , М.:Росстат, 2008.- 455 с.;
45. Финансы, денежное обращение, кредит. /Под ред. Сенчалова В., Архипова А. – М., 2000.
46. Эд. Дж. Долан, Деньги, банки и денежно-кредитная политика. – М., 1994 г.
47. Экономика / Под ред. А.С. Булатова. М.: 1998.
48. Экономическая теория / под ред. В.Д. Камаева, М.: 1998.

 

Приложение 1.

Рисунок 1 – Динамика величины  вкладов населения

 
Рисунок 2 – Динамика покупки и продажи валюты в России

 

Приложение 2.

Рисунок 3 – Динамика внешнего долга России за период 2001-2005 г.г.

 

 

Приложение 3.

Таблица 8 – Проблемы развития денежной системы России и  способы их решения

Проблема	Содержание  проблемы	Проявление  проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость  банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным  Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они  позволяют ему бороться с вывозом  капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания  курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы	Фактические размеры  денежной массы определяются исключительно  объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не  отработан механизм защиты системы  электронных платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием  денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Неконвертиру-емость рубля	Зависимость рубля  от мировых валют	Оплата многих товаров и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к  курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых валют	Снятие ограничений  на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках.	Стимулирование  граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса  национальной валюты по отношению к  другим валютам. Причиной девальвация  может быть инфляция, а может и  принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и  инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие  между ними следующее: инфляция –  это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание  валюты по отношению иностранным  валютам.	Повышение цен  на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование  развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования  кредитов, выгодных производителю
Рецессия	Рецессия является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.	Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.

 

 

 

¹ Левкина, И. Б. Экономическая теория: учебник / И.Б. Левкина. – М.: Юнити, 2007. – С. 117

² Романовский,  М. Ф. Экономическая теория: учебное пособие / М.Ф. Романовский. – М.: Перспектива, 2007. – С. 49

³ Ривкин,  М. А. Макроэкономика: учебник / М.А. Ривкин. – М.: Вершина, 2006. – С. 108

⁴ Беляшевич, Р. А. Сущность денег на современном этапе развития // Финансы – 2006. - №3. – 15-21 с.

⁵ Родионова, В. М. Макроэкономическое регулирование /  В.М. Родионова. - М.: Финансы и статистика, 2006. – С. 191

⁶ Самсонов, Н. Ф. Финансы на макроуровне: учебное пособие / Н.Ф. Самсонов. – М.: Высшая школа, 2006. – С. 135

⁷ Савченко, А. П. Макроэкономика / А.П. Савченко. – М.: Финансы и статистика, 2008. – С. 114

⁸ Ковалёв, В. В. Экономическая теория: учебник / В. В. Ковалёв - М.: ТК Велби, 2007. – С. 282

⁹ Бородина, Е. И. Экономическая теория / Е.И. Бородина. -  М.: Финансы и статистика, 2006. – С. 221

¹⁰ Колчина, Н. В. Основы макроэкономики: учебник для вузов / Н.В. Колчина. - М.: Юнити - Дана, 2007. -  С. 37

¹¹ Юров, А. В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит – 2007. - №7. – 37 – 42 с.

¹² Лунтовский Г.И., Проблемы денежно-кредитной системы. // Деньги и кредит, №3, 1999

¹³ Финансы, денежное обращение, кредит. /Под ред. Сенчалова В., Архипова А. – М., 2000

¹⁴ Эд. Дж. Долан, Деньги, банки и денежно-кредитная политика. – М., 1994

¹⁵ Мусин, В. Ф. Банк России: 15 лет инспекционной деятельности //Деньги и кредит – 2008. - №3. – 39-45с.

¹⁶ Суменков, А. И. Денежная масса как один из показателей стабильности финансовой системы государства // Финансы и кредит – 2008. - №12. – 45-48 с.