Эволюция денег и денежных систем

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим  условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара — это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только  совокупность всех этих трех условий  делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или  его невозможно купить или продать  — тогда этот продукт товаром  не является. Общая тенденция экономического прогресса общества сопряжена с  последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой  можно было бы сравнить различные  товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда  как для некурящего человека они  абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному  оценить полезность того или иного  товара. Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно  сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке  происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны  продавцы — владельцы товаров, а  с другой стороны покупатели, готовые  приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги. «Несовершенство товарных денег заключается в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности». Тот факт, что покупатель как представитель  общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара³.

До  момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной  деятельности, целесообразность которой  оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной  частью общественного богатства. Появление  товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой появление  и развитие денег. Движущей силой  развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень  развития денег порождается потребностями  соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных  условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег. С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой⁴.

Деньги - категория экономическая. В экономической  литературе деньги определяются как  особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, который служит всеобщим эквивалентом и представляет собой  «кристаллизацию меновой стоимости». Деньги - любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Одна из двух важнейших  категорий любого товарного хозяйства.

Деньги - это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров. Сущность денег проявляется в  их функциях. По Марксу, деньги выполняют  пять функций - меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Такое  же значение играют деньги при золотом стандарте. Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также денежные знаки, разменные на золото. Современные западные учёные единодушно признают три функции - средства обращения, меры стоимости и средства сохранения стоимости (средство накопления).

Деньги  выступают мерой стоимости –  измеряют стоимость всех товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, - его цена. Эту функцию деньги выполняют  как идеальное, мысленно представляемое, так как цена назначается до продажи  товара. Кроме того, масштаб цен, определяющий весовое содержание денежного  материала, которое фиксируется  в денежном знаке (долларе, рубле  и т. д.), не соответствуют действительному  весу монеты.

Цена  как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней  тесно связано свойство денег  служить масштабом цен. Масштаб  цен не является отдельной функцией денег — он представляет собой  механизм, с помощью которого выполняется  функция меры стоимости. Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная  способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная  способность денег растет, цены –  падают.

Деньги  как средство платежа проявляются, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это  налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются  в качестве средства платежа. Также  эту функцию деньги выполняют  при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при погашении задолженности  по заработной плате. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако, преобладающая часть  денежного оборота, в котором  деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами⁵.

Деньги  выступают как средство обращения  обслуживания товарооборота. Прежде всего, деньги являются сегодня средством  обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров  и услуг. Это выражается формулой: Т (товар) – Д (деньги) – Т (товар). Как средство обмена деньги позволяют  обществу избежать неудобства бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют  обществу воспользоваться плодами  географической специализации и  разделения труда между людьми.

Деньги  служат средством накопления, сбережения, образования сокровищ. Поскольку  деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Экономисты теоретики, в частности Райзберг Б. А., считали ее основной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и неденьгами, наделяя этой функцией только металлические деньги, тогда как бумажные деньги, по их мнению, могут выполнять задачу сохранения стоимости очень плохо.

Владение  деньгами за редким исключением не приносит прибыли, денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого  имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций). Однако деньги имеют то преимущество, что они  могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для  любого финансового обязательства. Сущность функции денег как средства накопления характеризуется способностью воздействия на денежное обращение, увеличивая его (когда осуществляется приток денег из сокровища в обращение) или, уменьшая его (когда осуществляется отток денег из обращения в сокровища)⁶.

Функция «мировые деньги» - это деньги в системе  международных экономических отношений. При золотом стандарте они  выступают в роли всеобщего эквивалента  в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства сбрасывают все свои «национальные  мундиры» и выступают в натуральной  форме, в виде слитков золота. Оно  являлось мерой стоимости и использовалось как всеобщее средство платежа. В  торговых сделках между странами товары реализуются крупными оптовыми партиями, и расчеты производятся преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозится из одной страны в другую, только если долг не погашается взаимными расчетами.

Таким образом, деньги обслуживают производство общественного продукта, с помощью  их функций происходит образование, распределение и использование  национального дохода через государственный  бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

1.4 Классификация видов денег.

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся  видом «денежного материала», способами  обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних  форм денег в другие.

Деньги  имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования  деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

Металлические деньги являются представителями полноценных  денег. Это медные, серебряные или  золотые монеты.

Драгоценные металлы (особенно золото и серебро) начали выполнять роль денег, так как обладают следующими свойствами, которые отсутствуют у товарных денег:

• редкость (ограниченность);
• узнаваемость;
• качественная однородность;
• количественная делимость;
• сохранность от порчи;
• портативность.

Металлические деньги по форме можно разделить  на слитки и монету. Монета является более совершенной формой металлических  денег, так как имеет законодательно установленные требования к форме  и весовому содержанию. Монетные деньги – исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается, но удобство монет как  средства, используемого в кассовых, торговых автоматах, продлевает их жизнь⁷.

Металлические деньги по стоимости можно разделить  на полноценные и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость  которых соответствует стоимости  содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции  денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (бидонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них  металла. Из-за высокой скорости обращения  и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные  монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Существует  несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег.

Одна  из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингисхана.

Английский  экономист Адам Смит, говорил, что  бумажные деньги должны рассматриваться  в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте  монеты стираются часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги, в отличие от металлических, являются лишь знаками стоимости, представителями золота⁸.

Бумажные  деньги как законченная форма  знака стоимости появились в  результате постепенного отделения  номинального содержания денег от реального.

К бумажным деньгам относятся такие  денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что  они выпускаются государством (как  правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

С развитием кредитных отношений  появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. По мнению Иохина В. Я., недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора  должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Беляков М. М., считает, что вся история бумажных денег – это история введения банками в обращение обязательств – векселей и регулирование государством их выпуска и обращения⁹.

Характерными  особенностями векселя являются:

• абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);
• бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);
• обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель – полноценные деньги).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается  центральным банком путем переучета  векселей, кредитования различных кредитных  организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных  операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых  в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой  банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как  общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство.