Ипотечный кредит: сущность, виды, условия и перспективы развития

На втором месте  находится Белинвестбанк, который предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 35,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Белагропромбанк на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 39%. [9]

Таким образом, на основании расчетов переплат по кредитам (Приложение В) в рейтинге лучших для граждан кредитов первое место занимает Беларусбанк, второе – Белинвестбанк, третье Белагропромбанк.

В ходе проведенного анализа была выявлена прямая зависимость обеспечения граждан жильем от объемов предоставленных банками кредитов – основного источника финансирования строительства (приобретения) жилья. За анализируемый период (2008-2010 гг.) объем кредитов на строительство и приобретение жилья увеличивался высокими темпами. Опережающими темпами увеличивались объемы льготных кредитов из числа всех кредитов на строительство и приобретение жилья, что положительно сказалось на численности улучивших свои жилищные условия граждан.

Однако на основании  анализа последнего периода (январь-сентябрь 2011 г.) можно сделать вывод об отрицательной динамике как объемов выдаваемых банками ипотечных кредитов,  так и объемов строительства и приобретения жилья в целом, что вызывает необходимость нахождения путей преодоления данной проблемы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3

Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в Республике Беларусь

 

   3.1  Проблемы развития ипотечного кредитования

 

Анализ показывает, что в сравнении с наиболее распространенными в республике способами приобретения жилья ипотечное кредитование обладает рядом преимуществ и, по сути, представляет собой новый уровень организации экономических отношений в жилищной сфере. В основе данных

преимуществ лежит  оптимальное распределение рисков, их минимизация. Во всем мире строительство считается достаточно рискованным бизнесом, так как никогда нет полной уверенности в том, что здание будет построено вовремя и в пределах бюджета. [10]

Однако в  Беларуси имеется ряд факторов, затрудняющих развитие ипотеки. Существующая система ипотечного кредитования характеризуется высоким влиянием субсидий и льготных (поддерживаемых государством) кредитов. Удельный вес льготных кредитов, как показывает анализ, слишком высок. В настоящее время республика находится в сложном положении.

Как заявил вице-премьер Сергей Румас, в дальнейшем в Беларуси не будет строиться социальное жилье в том объеме, в котором строили раньше. "В нынешней ситуации уже сегодня мы не можем себе позволить строить в том объеме", - сказал вице-премьер. Однако политика государства также будет направлена на то, чтобы те граждане, которые не могут самостоятельно построить себе квартиры, взять кредиты под рыночные процентные ставки (а это многодетные семьи, молодые специалисты), будут получать поддержку государства путем льготного кредитования. [11] Сергей Румас подчеркнул, что объемы строительства жилья, его кредитование зависит от работы экономики, которая сейчас проживает не лучшие времена. Поэтому основная проблема, подлежащая разрешению – обеспечение ценовой стабильности и устойчивости банковской системы, а также развитие других институтов, предоставляющих ипотечные кредиты. К сожалению, это не единственная проблема в сфере отечественного ипотечного кредитования.

По мнению ведущих  ученных республики основные сдерживающие факторы развития ипотечного кредитования следующие:

• банки неохотно кредитуют незавершенное строительство жилья, что обусловлено отсутствием у них «далеких денег» и высокого риска невозврата кредитных средств;
• сроки предоставления и<span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f_0438_0441_043a_0430__Char" style=" font-family: 'Times New Roman', 'Arial'; font-size: 14pt; text-decora