Ипотечное жилищное кредитование

Суммарный период отсрочек не может превышать 5 лет.

    Обеспечение по кредиту 

• поручительство физических лиц;
• поручительство юридических лиц;
• залог ликвидного имущества;
• залог недвижимого имущества.

    Кредиты свыше 750 000 руб. предоставляется с  обязательным оформлением залога имущества.

    Необходимые документы 

• заявление-анкета;
• свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• справка о доходах заемщика или созаемщиков и поручителей;
• свидетельство о рождении ребенка (в случае его наличия);
• в случае принятия в расчет платежеспособности дохода родителей - документы, подтверждающие родство;
• документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости (договор купли продажи, долевого участия в строительстве и т.п.);
• на цели покупки – свидетельство о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости;
• на цели строительства – документы, подтверждающие право застройщика на строительство объекта недвижимости (копии, заверенные застройщиком).

    Срок  рассмотрения заявки

    Не  более 18 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов.  

    Порядок предоставления кредита 

    По  месту регистрации заемщика или  по месту приобретения (строительства) жилья как наличными деньгами, так и в безналичном порядке (кредиты в иностранной валюте – только в безналичном порядке) путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующего в режиме «до востребования», с последующим перечислением денежных средств по распоряжению заемщика на банковский счет застройщика или инвестора.

    Порядок погашения кредита 

    Ежемесячно  равными долями с одновременной  уплатой процентов за пользование  кредитом¹⁹. 

Структура кредитного портфеля Борского отделения  № 4335 Волго-Вятского банка Сбербанка  России 

 

    2.2. Программы, предлагаемые НБД - банком

      «Кредит на покупку построенного жилья» 

    На  вторичном рынке жилья квартиру или дом можно купить под залог имеющейся недвижимости (по условиям кредитования на первичном рынке жилья) или под залог приобретаемой недвижимости.

    Основные  условия кредитования под залог приобретаемого жилья:

• ипотечный кредит предоставляется в рублях на срок от 1 года до 30 лет
• можно получить  — от 150 000 до 4 000 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от совокупного дохода заемщиков
• погашение кредита происходит ежемесячно равными долями 
• процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и срока кредита:

Таблица 2.

Процентная  ставка по кредиту «На покупку  построенного жилья» в зависимости от срока кредита

 
 
 

    Преимущества ипотеки  НБД - банка: 

    Можно получить кредит в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилья. Для  получения кредита на большую  сумму можно привлечь до четырех  созаемщиков из числа ближайших родственников. Заявку на кредит в НБД - банке рассмотрят в течение 2-3 дней.

    НБД - банк работает по федеральной программе  кредитования, а значит, ставки по кредитам являются наиболее лояльными и не повышаются. Более того, взяв кредит в НБД - банке под действующую ставку, при ее понижении Вы сможете перекредитоваться под новый – пониженный – процент. При желании можно досрочно погасить кредит уже через 6 месяцев с момента его получения (без штрафных санкций).

     Основные условия кредитования

• валюта кредита – рубли;
• погашение – ежемесячно равными долями;
• созаемщик – старше 18 лет, имеющий стабильный доход. Предельный возраст окончания выплаты кредита – 75 лет;
• кредиты предоставляются на недвижимость в Нижнем Новгороде, Нижегородской, Ивановской областях²⁰.

 

    Документы, обязательные к предоставлению

1. Паспорт или заменяющий его документ (для военнослужащих).
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (ИНН).
4. Документы об образовании (аттестаты, дипломы).
5. Военный билет или водительские права.
6. Трудовая книжка заемщика (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем.
7. Справка с места основной работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.
8. Резюме организации - работодателя (в форме, установленной банком).

 
 

    Список  документов по приобретаемой  квартире:

• паспорт продавца жилого помещения;
• документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС);
• справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация;
• справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства);
• выписка из Единого государственного реестра прав;
• выписка из лицевого счета²¹.

    Платежи по кредиту:

    Единовременные  платежи включают в себя:

• комиссия за выдачу кредита – 1% от кредита (но не менее 4500 руб.);
• комиссия за безналичный перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца – 0,2% от суммы кредита;
• платежи сторонним организациям: платеж по оценке жилья независимым оценщиком, оплата регистрации сделки в ФРС.

    Ежегодная оплата страховых взносов по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика, по договору страхования приобретаемого (имеющегося) имущества – 1% от остатка по кредиту.

    Порядок погашения кредита 

    Кредит  погашается ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов  за пользование кредитом²². 

    «Кредит на покупку жилья  в новостройке»

    Для тех, кто уже имеет собственную квартиру/дом и хочет улучшить свои жилищные условия, построить собственный загородный дом или помочь родным приобрести жилье, НБД - банк предлагает воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.  

    Основные  условия кредитования под залог имеющегося жилья:

- размер  кредита – до 70% стоимости залога;

- минимальная  сумма – 150 000 рублей;

- процентная  ставка по кредиту зависит  от размера и срока кредита:

- залогом  могут выступать несколько квартир,  собственниками которых являются созаемщики или третьи лица.

    Таблица 3

    Процентная  ставка по кредиту «На покупку  жилья в новостройке» в зависимости  от срока кредита

 

    Основные  условия кредитовании:

• валюта кредита – рубли;
• погашение – ежемесячно равными долями;
• созаемщик – старше 18 лет, имеющий стабильный доход. Предельный возраст окончания выплаты кредита – 75 лет;
• кредиты предоставляются на недвижимость в Н. Новгороде, Нижегородской, Ивановской областях²³.

    Список  документов по приобретаемой  квартире:

1. Паспорт продавца жилого помещении.
2. Документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС).
3. Справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация.
4. Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства).
5. Выписка из Единого государственного реестра прав.
6. Выписка из лицевого счета.
7. Договор инвестирования или договор долевого участия²⁴.

    Платежи по кредиту:

    Единовременные  платежи включают в себя:

• комиссию за выдачу кредита – 1% от кредита (но не менее 4500 руб.);
• комиссию за безналичный перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца – 0,2% от суммы кредита;
• платежи сторонним организациям: платеж по оценке жилья независимым оценщиком, оплата регистрации сделки в ФРС.

    Ежегодная оплата страховых взносов по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика, по договору страхования приобретаемого (имеющегося) имущества – 1% от остатка по кредиту.

    Порядок погашения кредита 

    Кредит  погашается ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом²⁵. 

    Структура кредитного портфеля  НБД-банка

    Балансовая  прибыль ОАО «НБД-банк» за первое полугодие 2008 г. составила 372,6 млн рублей по сравнению с 248,8 млн рублей за аналогичный период 2007 г. Активы банка на 1 июля 2008 г. составляют 6506,3 млн рублей, собственные средства - 5515,1 млн рублей (по состоянию на 1 января 2008 г. - 6451,6 млн рублей и 5196,4 млн рублей соответственно).  
По состоянию на июль 2008 г. объем кредитного портфеля, включая открытые кредитные линии и предоставленные гарантии, увеличился в 1,22 раза по сравнению с аналогичным показателем на 1 января 2008 г. и составил 1832,6 млн рублей.