Инвестиционная стратегия коммерческих банков

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Капитал Сбербанка составляет 82 575 641,58 (восемьдесят два миллиона пятьсот семьдесят пять тысяч шестьсот сорок один рубль пятьдесят восемь копеек) руб.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 82 575 641,58 рублей и разделен на обыкновенные акции номинальной стоимостью 50 рублей и привилегированные акции номинальной стоимостью 1 рубль.

Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Главными задачами банка является получение прибыли и уменьшение рисков, которые могут возникать в процессе его деятельности.

Основными показателями, которые определяют благоприятное развитие банка, это финансовые показатели. Проведём небольшой анализ финансовых характеристик Изобильненского ОСБ№ 1858 Сбербанка России.

По данным, предложенной таблицы 3 можно сделать вывод, что выручка от реализации продукции с 2008 по 2010 гг. выросла на 126,4%. Производительность труда работников при этом с 2008 по 2010 гг. выросла на 378 тыс. руб. на человека и показала рост на 123,5%  .

Финансовый результат в 2008 году равен 33 388 тыс.руб., в 2009 году- 54893 тыс.руб., а в 2010 году – 461244 тыс.руб., что на 87686 тыс.руб. меньше, чем в 2009 году.  Таким образом, несмотря на увеличение доходов, размер прибыли уменьшается, что не очень выгодно сказывается на развитии организации, такое снижение может обуславливаться снижение количества заёмных средств.

Таблица 3   Техника  экономические показатели Изобильненского  №1858 Сбербанка России за 2008-2010 гг.

Прослеживается достаточный рост по таким показателям как среднегодовой уровень оплаты труда, фонд оплаты труда, фондоотдача на руб. основных фондов в среднем на 119,8%,  себестоимость продукции, которая на 2010 г. составила 555879 тыс. руб., но при этом и увеличились и затраты на  руб. продукции (86,2%).

Из-за разности темпа роста среднесписочной численности работников и среднегодового уровня оплаты труда в 1%, увеличилась фондоотдача активной части.

Таблица 4  Данные о движении основных производственных фондов Изобильненского отделения Сбербанка России № 1858 за  2008  2010гг.

Уровень фондоотдачи основных производственных фондов повысился, так как, темп прироста выручки опережает темп прироста среднегодовой суммы ОПФ на 24 %. 

Рентабельность основной деятельности организации показывает, сколько предприятие имеет прибыли с каждого рубля, затраченного на производство и реализацию продукции. Этот показатель может рассчитываться как в целом по предприятию, так и по его отдельным подразделениям или видам продукции. Она  рассчитывается как отношение прибыли от реализации к сумме затрат на производство и реализацию продукции. По таблице 3 видно, что рентабельность в 2010 ниже, чем 2009, так как повысилась себестоимость единицы продукции на 110469 тыс. руб.

    По представленным показателям, о работе Изобильненского  №1858 Сбербанка России следует отметить, что в основном прослеживается рост показателей, что говорит о его конкурентоспособности, даже в период кризиса, но стоит обратить внимание на повышение рентабельности.

Деятельность Изобильненского ОСБ№1858 , как и других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

Остаток срочной ссудной задолженности за 2008 год вырос на 143671,5 тыс. рублей и на 1 января 2009 года составляет 627140 тыс. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц – 75,1%, доля юридических лиц составляет 24,9%. За три года остаток сочной ссудной задолженности вырос на 483469 тыс.руб.

При анализе показателей работы Изобильненского ОСБ №1858 следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2008 г. они увеличились на 81907,35 тыс. руб. и достигли 479392,2 тыс. руб., за период 2008-2010 гг. – на 257836 тыс. руб. Абсолютное изменение остатков вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2008 г. составили 82,4 млн. руб. (1,2 раза). Из них почти 90% приходится на вклады в рублях. В 2008 г. рублевые вклады составляли 83%. Темп прироста за три года составил 216,8%. Исходя из этих данных видно, что вклады частных клиентов в рублевом эквиваленте остаются основой формирования ресурсной базы банка.

Одним из основных показателей деятельности Изобильненского ОСБ№1858  являются среднедневные остатки на счетах юридических лиц. На 1 января 2008 г. они составляли 110 487 тыс. руб., абсолютное изменение за год – 46 982 тыс.руб., за три года – 54 478 тыс.руб. Увеличение среднедневных остатков на счетах юридических лиц свидетельствует о том, что работниками ОСБ№ 1858 проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов и оставлению средств на счетах клиентов.

Необходимо отметить отрицательную динамику привлечения средств в сберегательные сертификаты. С 2008 по 2010 гг. остаток по данной статье пассивов уменьшился в 1,8 раз, на 1 января 2009 года составлял 304,5 тыс. руб., в 2010 году – 573 тыс.руб. Эти данные показывают, что клиенты Сбербанка последнее время предпочитают вкладывать средства в депозиты.

По состоянию на 1 ноября 2009 года количество открытых счетов Изобильненским ОСБ№ 1858 составило 928, остаток средств на счетах клиентов составил 84,6 млн. рублей, в том числе 22 клиента имели остатки свыше 1 млн.руб. Работа, проводимая работниками ОСБ№1858 позволила увеличить кредитовые обороты ряда клиентов в Сбербанке. На 1 октября 2010 года среднедневные остатки на счетах корпоративных клиентов составили 133,1 млн.руб., что на 8,3 млн.руб. выше среднедневных остатков за 4 квартал 2009 года.

Приведённый выше анализ, основных финансовых показателей говорит о стабильной работе ОСБ № 1858, но не только финансовая деятельность показывает работу отделения, но и инвестиционная, которую подробнее рассмотрим в следующем пункте «Анализ инвестиционной деятельности коммерческого банка».

2.2 Анализ инвестиционной деятельности коммерческого банка

Проведение инвестиционной политики в любой организации, в том числе в банке, очень важно, особенно в кризисный и посткризисный период. Поэтому будет целесообразно проведение анализа инвестиционной деятельности в Изобильненском филиале № 1858 Сбербанка России.

В минувшем году  в отделении, как и в целом в системе Сбербанка, происходят кардинальные изменения  по продуктовому ряду и ценовой политике, по   технологии и уровню сервиса обслуживания клиентов.

Несмотря на существенные региональные кредитные риски и продолжающееся влияние последствий экономического кризиса, банк продолжает кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. За шесть месяцев текущего года  выдано 910 млн. руб. кредитных ресурсов, что превышает аналогичный показатель прошлого года (825 млн. руб.) на 10 %. Одновременно выросло количество кредитующихся юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – с 215 до 237. Корпоративный ссудный портфель в основном сформирован за счет кредитных вложений в приоритетные экономические и социальные сферы региональной экономики: по состоянию на 01.07.2010 г. удельный вес кредитов, выданных предприятиям сельскохозяйственной отрасли в общем объеме задолженности составляет 46 % (822 млн. руб.), перерабатывающая промышленности занимает 7 % (127 млн. руб.), торговля – 28 % (479 млн. руб.) портфеля [32].

Необходимо отметить, что в этом году заметно оживился инвестиционный климат в наших районах.

Если за весь прошлый 2009 год было предоставлено всего лишь пять инвестиционных кредитов на сумму 34 млн. руб., то за 6 месяцев текущего года выдано 11 кредитов на сумму порядка 340 млн. руб. На текущий момент объем инвестиций Изобильненского отделения, направленных на  финансирование 69 проектов на цели развития и модернизации бизнеса в Изобильненском и Труновском районах, составил 746 млн. руб.  Необходимо выделить два наиболее значимых и крупных проекта, думаю, даже в масштабах региона – это проект ООО «МаркетАгро» по строительству объекта «Элеватор емкостью 60 000 тонн» и ООО «Сатурнферма  2» по налаживанию производства сельскохозяйственной птицы (цыплят бройлеров). Количество финансируемых банком строительных проектов достигло пяти.

Принимая во внимание, что в структуре клиентской базы заемщиков доля малого предпринимательства  составляет порядка  96 %, кредитно-финансовая поддержка данной категории клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка.

За полугодие объем ссудной задолженности субъектов малого предпринимательства увеличился с 457 млн. руб. до 514 млн. руб., а количество кредитующихся клиентов выросло на 6 % и составило 209 .

В отделении активно предоставляются кредиты в рамках новых кредитных продуктов для СМП.

Наибольшую  востребованность получил кредит  «Авто  бизнеса»  заемщиками стали 46 клиентов, «Коммерческая недвижимость» (8 кредитов) и «Госзаказ» (1 кредит). Условия данных кредитов исключительно выгодные для бизнеса и направлены на долгосрочное развитие и поддержку малого предпринимательства.

На сегодня  у нас есть новый кредитный продукт «Кредитование  под поручительство Гарантийного  фонда». Между Сбербанком и ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в СК» заключено соглашение о сотрудничестве. В соответствии, с которым  фонд дает поручительство на 70% обязательств заемщика сроком на 5 лет.

Изобильненское отделение одно из первых начало кредитование корпоративных клиентов под поручительство Фонда. На сегодняшний день 9 клиентов получили кредиты в рамках данного соглашения [34].

Сбербанк всегда идет на встречу своим заемщикам. В 2010 году неоднократно производилось снижение процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам, которые на сегодняшний день уже соответствуют «докризисным» ставкам.

Увеличиваются и сроки кредитования. Так, предприятиям с длительным производственным циклом возможно предоставление кредитов до 1,5 лет на цели пополнения оборотных средств.

Из последних новшеств,  хочется отметить заключение договора между Правительством Республики Беларусь и Сбербанком об условиях выдачи кредитов для покупки в Российской Федерации товаров, произведенных в Республике Беларусь, предусматривающий, уплату части процентной ставки по кредиту (в размере учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей на момент выдачи кредита) Министерством Финансов Республики Беларусь. В рамках данного соглашения выдано 5 кредитов [33].