Функции и роль центральных банков

       МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

КУРСОВАЯ РАБОТА

              по дисциплине: Деньги. Кредит. Банки

              на тему: Функции и роль центральных банков

Студент

ФФБД, 2-й курс, ДФК-2                                                                            Е. Н. Повышева

                                                       (подпись)

                                                                                      (дата)

Руководитель

канд. экон. наук,                                                                         

доцент                                                                                                        О.И. Румянцева

(подпись)  (оценка)

                                                                                      (дата)

МИНСК 2010

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………….…………………..4

1 Понятие и сущность центрального банка……….……………………………….6                                            1.1 Понятие центрального банка, его цели и задачи………….……......………….6

1.2 Функции центрального банка и их роль в экономике………………………...9

2 Национальный банк Республики Беларусь…………………..…………………13

2.1 Цели, задачи и структура Национального банка………………………..........13

2.2 Функции Национального банка….……………………………………………17

3 Денежно-кредитная политика центрального банка…………..……..…………20

3.1 Цели и монетарные режимы денежно-кредитной политики………………..20

3.2Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики….24

Заключение…………………………………………………………………………29

Список использованных источников…………………………………………......30

Приложение А……………………………………………………………………...32

Таблица А.1 – Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за последние 5 лет……………………………………………………....32

Таблица А.2 – Нормативы обязательных резервов Национального банка….....33

Таблица А.3 – Средний официальный курс белорусского рубля к иностранным валютам………………………………………………………………………….…34

Таблица А.4 – Ставки по операциям Национального банка………………... …35

Рисунок А.1 - Выполнение резервных требований банками………………...…36

Приложение Б…………………………………………………………………...…37

Таблица Б.1 - Собственность центральных банков…………………………..…37

Таблица Б.2–Основные принципы деятельности Центробанков разных стран……………………………………………………………………………..…38

Приложение В…………………………………………………………………..…39

Рисунок В.1 - Гибкая денежно-кредитная политика……………………………39

Рисунок В.1 - Жесткая денежно-кредитная политика……………………...…...39

Рисунок В.1 - Эластичная денежно-кредитная политика …………………..….40

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 40 c., 4 рис., 6 табл., 22 источника, 24 приложения.

Ключевые слова: центральный банк, Национальный банк, денежно-кредитная политика, монетарные режимы, методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Объект исследования: центральный банк.

Предмет исследования: значение центрального банка в функционировании экономики.

Цель работы: определение роли центрального банка в современной экономике, исследование его целей и задач, а также анализ деятельности центрального банка Республики Беларусь.

Методы исследования: сравнительный и проблемный анализ, дедукция, индукция.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно–аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

Введение

Как известно, любая структура зарождается тогда, когда в ней возникает необходимость. Создание центральных банков стало новой ступенью в развитии мировой экономики. Своим появлением они были призваны решить сложнейшую задачу. Дело в том, что рыночные отношения по природе своей являются стихийными. Это приводит к тому, что чем более развитыми становятся  капиталистически-рыночные отношения, тем разрушительнее оказывается их стихийный характер.

Задача эта поистине сложная: с одной стороны, надо сохранить свободу предпринимательства и распоряжения частными средствами; с другой — ограничить по возможности стихийно-разрушительное начало, внутренне присущее рынку, избавить общество и конкретных его членов от неоправданных потерь. Вторая часть данной задачи решается с помощью общественного контроля основных параметров рынка и целенаправленного на них воздействия, т. е. общественно организованного регулирования. В банковской сфере функции такого регулятора рыночных отношений поручаются такому государственному институту, как центральный банк.

Данный институт призван решать макроэкономические проблемы, поддерживать правопорядок в финансовой сфере, заставлять участников денежно-кредитных отношений выполнять заключенные ими договоры, осуществлять эмиссию денег, обеспечивать денежное обращение в стране, определять стандарты и порядок ведения расчетов и платежей, обеспечивать надежность и безопасность банковской системы и добиваться стабильности денежной единицы и другие. Все перечисленные обязанности еще раз подчеркивают необходимость существования такого органа как центральный банк.

Актуальность данной работы обоснована все более возрастающей значимостью данного экономического института, который определяет направление развития всей экономики и является главенствующим в банковском секторе страны. В пользу выбранной темы говорят и изменения, наблюдающиеся в расширении полномочий и повышении независимости этой организационной структуры. Центральный банк на современном этапе играет важнейшую роль в преодолении финансового кризиса, именно поэтому его деятельность  и принимаемые им решения заслуживают особого внимания.

Теоретические исследования по данному вопросу велись такими авторами как Л.М. Жуков, Г.Н. Белоглазова, О.И, Лаврушин, С.С. Ткачук, О.И. Румянцева, И.Н. Тищенко и др. В своих работах авторы широко рассмотрели  основы организации деятельности центрального банка и условия его функционирования. В использованных трудах  профессионально и доступно изложены цели и задачи деятельности данных институтов. Также в работе использованы научные труды сотрудников Белорусского государственного экономического университета, что позволило рассмотреть некоторые аспекты выбранной темы с учетом сложившейся на сегодняшний день экономической ситуации.

Аналитическая же часть вопроса рассматривалась на основе нормативно-правовых актов, указов Президента Республики Беларусь, докладов Председателя правления Национального банка, публикаций журнала «Банковский вестник», где были приведены конкретные данные по изучаемому вопросу. Также при разработке темы использовалась информация из пресс-релизов Национального банка и сайтов государственных органов.  

Целью курсовой работы является определение роли и влияния центральных банков на экономику, а также изучение статуса центрального банка Республики Беларусь и определение дальнейших перспектив развития его деятельности.

Для достижения этой цели при написании курсовой работы был поставлен и решен ряд следующих задач:

1)     исследована сущность термина «центральный банк»,

2)     изучены основные функции центральных банков,

3)     рассмотрена структура и  принципы деятельности Национального банка Республики Беларусь,

4)     освещено само понятие термина «денежно-кредитная политика»,

5)     изучены основные инструменты денежно-кредитной политики и рассмотрено их влияние на деятельность коммерческих банков и функционирование экономики,

6)     рассмотрены дальнейшие перспективы развития денежно-кредитной политики в нашей стране.

При написании работы были использованы сравнительный и проблемный методы анализа, а также методы дедукции и индукции, которые помогли прийти к тем или иным выводам об изучаемом вопросе.

1 Понятие и сущность центрального банка

1.1 Понятие центрального банка, его цели и задачи

    Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др. Центральные банки возникли в процессе исторического развития. Первоначально термин «центральный» подразумевал самый крупный банк, имеющий наиболее широкие связи в банковской системе. Затем произошел процесс централизации банкнотной эмиссии в руках наиболее надежных коммерческих банков, которые утвердились в качестве эмиссионных центров страны. Получив особые полномочия по обслуживанию правительств своих стран, а также по кредитованию банков, они расширили свое регулирующее воздействие на национальную банковскую систему [7, с.397].

Современные центральные бан­ки формировались главным обра­зом в процессе фундаментального изменения денежных систем — в период перехода от платежей, построенных на товар­ных деньгах, к технологии бумажных денег. Система конвертируемых банкнот, базирующаяся на доверительных деньгах, требует надежного гаран­та, чьи обязательства всеми прини­маются и пользуются общим дове­рием. Именно этим следует объяс­нить тот факт, что после ряда не­удачных экспериментов с несколь­кими частными эмиссионными банками роль денежной эмиссии официально была доверена одному банку. Таким обра­зом, причина создания централь­ных банков заключалась в необхо­димости гарантировать выполне­ние финансовых обязательств, принимаемых всеми в экономике, и, по-существу, обеспечивать дове­рие к системе платежей на основе бумажных денег.

В других странах центральные банки создавались самим государ­ством, которое сразу же закрепля­ло за ними монопольное право денежной эмиссии. Формированию центральных банков в таких слу­чаях предшествовала крайне высо­кая инфляция, возникшая в нача­ле XIX века вследствие чрезмерно­го выпуска правительствами бу­мажных денег для покрытия своих военных расходов. Необходимость защиты денежного обращения от необоснованного вмешательства, осуществления контроля за состоя­нием финансов и восстановления общественного доверия к государ­ственной валюте потребовали создания независимого банков­ского учреждения.

Таким образом, можно выделить два пути образования центральных банков. В тех европейских странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано, центральные банки приобрели свой статус и функции в процессе длительной исторической эволюции. В них из множества банков выделялись крупные банки национального масштаба, которые постепенно приобретали черты современных центральных банков. Второй путь образования центральных банков характерен для стран, с опозданием вступивших на путь капиталистического развития. В них центральные банки первоначально были утверждены как эмиссионные центры [4 с.353-355].

Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Эти банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот страны.

Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал большинства центральных банков полностью или частично принадлежит государству. В отдельных странах акционерами центрального банка могу выступать коммерческие банки и другие финансовые институты [7, с.397].

Но независимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе. Правительство любой страны заинтересовано в надежности центрального банка в силу его особой роли в кредитной системе и проведении им экономической политики. Даже в тех случаях, когда формально центральный банк не принадлежит государству или когда государство владеет лишь его частью, его действия строго определяются интересами государства. Политика центрального банка должна соответствовать политике, проводимой правительством страны. Однако государство не может безгранично влиять на деятельность этого института, так как он является юридически самостоятельным лицом.  Банк распоряжается своим капиталом как собственник и его имущество обособлено от имущества государства. Но степень самостоятельности центральных банков в разных странах различна. Так, к примеру, в ряде стран главный банк подотчетен только парламенту, что обуславливает его большую самостоятельность. К таким странам можно отнести Германию, Голландию, Россию, Швецию, Швейцарию, США [4, с.359].

Для полного раскрытия сути центрального банка необходимо знать его целевое назначение.

Деятельность любых центральных банков, как следует из анализа исторического развития и современного положения в рыночной системе, подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.