Финансовые инструменты на рынке ценных бумаг

     Может служить обеспечением кредита под отгруженные товары.

     Первоначально коносамент применялся при транспортировке грузов

морским транспортом. Сейчас коносамент может охватывать перевозки не только морским или речным транспортом, но и те случаи, когда перевозки осуществляются разными видами транспорта.

     Законодательно  требования к оформлению и содержанию коносамента 

изложены  в Кодексе Торгового Мореплавания РФ, Законе о перевозках грузов морем (COGSA: Carriage of goods by sea Act США), несколькими международными конвенциями — например, Конвенция 1924 года «Об унификации некоторых правил о коносаменте» (Гаагские правила, Haague rules).

Основными реквизитами коносамента согласно Кодексу торгового 

мореплавания  РФ являются: наименование судна (если груз принят к перевозке на определенном судне), перевозчика и отправителя, место приема или погрузки груза, место назначения груза (либо, при  наличии чартера, место назначения или направления судна), наименование получателя (именной коносамент) или  указание, что коносамент выдан “приказу отправителя“, либо наименование получателя с указанием, что коносамент выдан «приказу получателя» (ордерный коносамент), или указание, что коносамент выдан на предъявителя (коносамент на предъявителя); наименование груза, имеющейся на нем марки, число мест либо количество и/или мера (вес, объем), вес, фрахт и другие причитающиеся перевозчику платежи, время и место выдачи коносамента, число составленных экземпляров коносамента, подпись капитана или иного представителя перевозчика. Поскольку получатель груза не всегда осведомлен, на каких условиях осуществляется перевозка (например, при перепродаже груза), то все важные условия перевозки, как то: общая авария, ограничение ответственности перевозчика, ответственность перевозчика, арбитраж, применимое право и другие обязательно оговариваются в коносаменте.

Чек (фр. chèque, англ. cheque) — это ценная бумага, содержащая ничем

не обусловленное распоряжение чекодателя (владельца счета) банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чек представляет собой некую разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.

     Чек, как денежный документ краткосрочного действия, не имеет статуса законного платежного средства. Выпуск чеков целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах.

     Во  внутреннем обороте чеки используются:

• Для получения в банках наличных денег (именные чеки);
• Для расчетов за товары и услуги (ордерные и предъявительские);
• В качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты (расчетные и акцептованные чеки).

     Чеки  широко применяются как универсальное средство платежа во

внутреннем  обороте и в международных  расчетах.

Чек должен содержать:

• наименование «Чек», включенное в текст документа;
• поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
• наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
• указание валюты платежа;
• указание даты и места составления чека;
• подпись лица, выписавшего чек.

     Отсутствие  в документе какого-либо из указанных  реквизитов лишает его силы чека.

Ордерный  чек - чек, выписываемый в пользу определенного лица.

Может быть передан новому владельцу при  наличии индоссамента, то есть надписи на оборотной стороне.

Предъявительский  чек - чек, который выписывается на предъявителя.

Его передача осуществляется простым вручением.

     Расчетный чек - чек, перечеркнутый полосой по диагонали, которая идет от левого нижнего угла к правому верхнему. Расчетный чек не служит целям финансирования; это форма безналичного расчета между юридическими лицами. Фирма, получившая в качестве оплаты расчетный чек, предъявляет его своему банку, который зачисляет чековую сумму на ее счет. Такой чек дает гарантию того, что деньги по счету получит только та фирма, для которой они предназначены.

Акцептованный чек - чек, имеющий акцепт банка, гарантирующий

зачисление  средств на счет получателя указанной  в нем суммы. Применяется при  однородных расчетах бюджетных организаций  за товары и услуги, возврате финансовым органам доходов бюджета через предприятия связи.

При открытии счета вкладчику может  выдаваться чековая книжка – 

сброшюрованный  блок чековых формуляров. С помощью  чеков из чековой книжки можно  не только получать наличные деньги с  текущего счета, но и непосредственно  расплачиваться ими с другими  физическими или юридическими лицами.

Общая сумма выдаваемых чеков может  быть ограничена определенным

пределом  – лимитом. Чеки из лимитированной чековой книжки оплачиваются банком независимо от наличия средств на расчетном счете чекодателя. Применяются  для расчетов на месте с поставщиком (подрядчиком). В лимитированном чеке указывается, какой организации  и в уплату по какому счету должна быть перечислена чековая сумма. При выдаче лимитированного чека на корешке указывается остаток  лимита. Это указание и сам чек  подписываются лицами, имеющими право  первой и второй подписи. Такой чек  может быть предъявлен в банк чекодержателем в течение 10 дней со дня его выдачи. Лимитированный чек не обменивается на наличные деньги.

Закладные - именные ценные бумаги, удостоверяющие права ее

законного владельца. Практическое значение закладной  заключается в том, что она  позволяет значительно упростить  и ускорить оборот недвижимости.

Ипотечная закладная, являясь ценной бумагой  должна отвечать стандартным требованиям. Согласно закону "Об ипотеке" форма закладной должна содержать ряд обязательных сведений:

1. Слово "закладная" в названии  документа.

2. Если залогодателем является  гражданин, то в закладной 

указывается его полное имя, а также место  его регистрации. Если залогодателем  является юридическое лицо, то указывается  его наименование и местонахождение  в соответствии с учредительными документами.

3. Указывается первоначальный залогодержатель,  которому 

выдается  закладная, его полное имя и место  регистрации для гражданина и  наименование и местонахождение  для юридического лица.

4. Обязательно должны содержаться  сведения в закладной об 

обязательстве, которое обеспечивается ипотекой - название кредитного договора, иного денежного обязательства, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства.

5. В случае если залогодатель  не является должником по 

обеспеченному ипотекой обязательству, то имя должника обязательно должно содержаться  в закладной. При этом по общему правилу, если должником является гражданин, то указывается его полное имя  и место регистрации, а если юридическое  лицо - его наименование и местонахождение.

                6. В закладной обязательно должны быть отраженны размер суммы обязательства, обеспечиваемый ипотекой, и размер процентов, если они подлежат уплате по такому обязательству. Стороны могут договориться не о конкретном размере, а об условиях, которые позволят определить эту сумму и проценты на момент исполнения обязательства.

                 7. Определить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю, обязательно указание срока такой уплаты, а если сумма подлежит уплате по частям - срок или периодичности соответствующих платежей и размера каждого такого платежа. Также стороны могут договориться об установлении условий, которые позволят определить такие сроки и размеры платежей.

                8. Имущество, на которое устанавливается ипотека, должно быть с достаточной степенью детализации отражено в закладной, что позволит его идентифицировать и различить от иного схожего имущества

9. Поскольку закладная свидетельствуют  о наличии ипотеки в 

отношении недвижимого имущества, то залогодатель должен иметь право на это имущество. В закладной обязательно указывается  наименование такого права, орган, его  зарегистрировавший, с указанием  номера, даты и места государственной  регистрации, а если предметом ипотеки  является право аренды, то указывается  точное название имущества, являющегося  предметом аренды, и срок действия такого права.

10. Закладная подписывается залогодателем,  а если он является 

третьим лицом по основному обязательству, то в основном должником.

11. Государственный регистрационный  орган делает 

предусмотренную законом надпись, которая должна содержать полное наименование органа, осуществляющего государственную  регистрацию, дату и номер под  которым она зарегистрирована.

12. В закладной должна быть указанна  дата ее выдачи 

первоначальному залогодержателю.

      Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца:

• право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
• право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По  договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое  зарегистрированы в порядке, установленном  для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе:

• земельные участки;
• предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
• жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
• дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
• воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

      Характеристика закладной как ценной бумаги выглядит следующим образом:

• закладная — именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на основании договора об ипотеке;
• закладная как ценная бумага содержит обязательные реквизиты;
• закладная составляется лицом, которое передает свое имущество в залог по обязательству другому лицу;
• закладная после государственной регистрации договора об ипотеке выдается первоначальному залогодержателю органом государственной регистрации;
• выпуск и регистрацию закладной осуществляет орган государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество;
• закладная как ценная бумага может иметь неограниченное число приложений в виде документов, содержащих условия ипотеки, права по закладной, которые являются неотъемлемой ее частью;
• закладная может быть объектом купли-продажи, дарения, обмена, внесения в качестве вклада в уставный (складочный) капитал;
• передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме и влечет последствия уступки требований (цессии).