Депозитные операции и их классификация

      Сейчас  в России происходит становление "индустрии" пластиковых карточек. Во всем мире в сферу обращения пластиковых карточек вовлечены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий разнообразнейших услуг; число пользователей таких карточек приближается к 500 миллионам. С карточками работают почти все банки развитых и развивающихся стран.

      К международным платежным системам на основе пластиковых карточек принято  относить следующие системы: VISA; Europay/MasterCard; Dinners Club; American Express. По крайней мере, именно они представлены на российском рынке.

      Кроме международных платежных систем, в России действуют общероссийские платежные системы: СТБ, Юнион Кард, Золотая Корона и другие. Существенных технологических различий между  российскими и международными платежными системами нет, однако масштабы деятельности международных компаний значительно отличаются от российских масштабов. 

                         Новые операции коммерческих банков 

      Одним из последних банковских продуктов  является услуга – «Интернет-банкинг». Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение INTERNET-технологий привели к революционным изменениям в системе документооборота. Все большее число организаций ведет всю документацию в электронном виде, что значительно упрощает и ускоряет обработку документов. Система Интернет-банкинг является программным продуктом, использующим передовые Интернет-технологии, и предназначена для осуществления документооборота между банком и его клиентами в электронном виде в любое время суток, из любой точки земного шара.

      Для нормальной работы клиенту достаточно стандартного WEB-обозревателя Microsoft Internet Explorer. При этом работа с системой происходит как работа с обычной HTML-страницей. Клиент банка может использовать любой компьютер, подключенный к Интернет, на котором установлен требуемый обозреватель.

      При использовании электронных средств  связи для проведения документооборота, скорость последнего вырастает в  несколько раз. Отсылаемые клиентом документы сразу же попадают в  банк и передаются на исполнение. Большая  часть документов может быть обработана автоматически, что еще больше ускоряет их выполнение. При использовании традиционных бумажных форм такая оперативность попросту невозможна.

      Применение  в системе Интернет-банкинг самых  современных разработок в области  защиты информации дает полную гарантию безопасности. Работая с системой, клиент может быть уверен в конфиденциальности переданной им информации. Использование электронного ключа, являющегося аналогом подписи клиента под электронным документом, исключает возможность передачи другими лицами документов от имени клиента.

      Накладные расходы при Интернет-банкинге минимальны. Многие банки не только не берут  платы за обслуживание через Интернет, но даже обрабатывают Интернет-транзакции по более низким расценкам. Плюс оперативность, плюс возможность наблюдать за операциями в режиме реального времени и работать круглосуточно, без выходных.

      К фондовым операциям банков относятся разнообразные операции с ценными бумагами:

• покупка ценных бумаг для собственного портфеля (инвестиции);
• первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей;
• покупка и продажа ценных бумаг на рынке по поручению клиента (обслуживание вторичного оборота ценных бумаг);
• ссуды под ценные бумаги. «Портфель ценных бумаг у банков служит средством получения дополнительной прибыли в виде дивидендов и процентов, орудием финансового контроля, а также одним из методов финансирования расходов государства»

      Весьма  быстро расширялись в последнее  время потребительские ссуды, связанные с предоставлением банковских кредитных карточек.

      Сочетание платежных и кредитных операций способствовало популярности этих ссуд.

      Широкое распространение кредитных карточек побуждает коммерческие банки предоставлять  заемщикам дополнительные возможности  овердрафта. По ссудам в форме овердрафта многие банки начисляют повышенные процентные платежи.

      Крупнейшие  банки продают свои услуги в сфере  обслуживания ссуд и платежей с помощью  кредитных карточек более мелким банкам, избавляя их тем самым от крупных затрат на организацию компьютерных информационных систем.