Автор: Пользователь скрыл имя, 10 Марта 2012 в 18:19, дипломная работа
Цель дипломной работы проанализировать порядок формирования депозитных операций и политики банка на примере Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России.
Для достижения данной цели были определены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы формирования депозитных операций и депозитной политики банка;
- также провести анализ развития рынка депозитов в России;
Введение 3
1 Теоретические основы депозитных операций и депозитной политики банка 6
1.1 Понятие, сущность и виды депозитов 6
1.2 Депозитная политика: понятие, сущность, специфика 11
1.3 Анализ развития рынка депозитов в Российской Федерации 15
1.4 Зарубежный опыт проведения депозитных операций 19
2 Анализ депозитной политики банка на примере Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России 22
2.1 Общая характеристика банка 22
2.2 Анализ финансовых результатов 30
2.3 Анализ депозитных операций и политики банка 40
3 Проблемы депозитных операций Сбербанка и пути их решения 56
3.1 Проблемы и перспективы развития рынка депозитов в России 56
3.2 Перспективы развития депозитной политики Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России 67
Заключение 81
Список использованных источников 84
Приложения 89
55. Стерликов Ф.Ф. Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. М., 2006
56. Старостина Н. Кризис помог Сбербанку увеличить долю на рынке вкладов // РБК daily. – 22.01.2009.
57. Тютюнник А.В. Российская банковская система после кризиса// Банковское обозрение. 2009. № 5/8. С.17-23
58. Учет в банках. Учет в банках под ред. Т.Е. Капаева – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2006
59. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. Проф. Л.А. Дробозиной – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007.
60. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проспект, 2007.
61. Хайнуллин Г.Г., журнал «Финансовый эксперт». - М.: Сириус, №7, 2008
62. Чешкин В.А., журнал «Коммерсантъ». - М.: Деловая литература, №11, 2008
63. Ячеистов А. Сбербанк растревожил рынок вкладов // Коммерсантъ. – 2006. – №65 (3396).
64. Национальный доклад «Риски финансового кризиса в России: факторы, сценарии, политика взаимодействия», Институт финансовых рынков и прикладной экономики, Москва, 2008.
65. Официальный сайт ЦБ РФ в сети Интернет www.cbr.ru
66. http://www.sgbank.ru
67. www.banki.ru, 25.11.2009;
68. www.banks-rate.ru
Приложение А
Состав субъектов и объектов депозитной политики коммерческого банка
Приложение Б
Приложение В
Структура управления Нижнетагильского отделения Сбербанка РФ, № 232
Управляющий ОСБ № 232 |
Зам. Управляющего |
| Зам. Управляющего |
| Зам. Управляющего |
| Юридический отдел |
|
|
|
|
|
|
|
Управление кредитования |
| Управление бухгалтерского учета и отчетности |
| Операционное управление |
| Отдел инкассации |
|
|
|
|
|
|
|
Отдел валютных и неторговых операций |
| Управление информатики и автоматизации банковских работ |
| Отдел кассовой работы |
| Административное управление |
|
|
|
|
|
|
|
Планово-экономический отдел |
|
|
| Отдел вкладов и расчетов населения |
| Отдел по работе с персоналом |
|
|
|
|
|
|
|
Отдел ценных бумаг |
|
|
|
|
| Управление безопасности и защиты информации |
|
|
|
|
|
|
|
Отдел организации обслуживания юридических лиц |
|
|
|
|
|
|
Приложение Г
Анализ пассивов банка
Наименование статей | 2007 год На 1.01.2007г. | 2008 год На 1.01.2008г. | 2009 год На 1.01.2009г. | Изменения | ||||||||
Тыс. руб. | Уд. вес,% | Тыс. руб. | Уд. вес,% | Тыс. руб. | Уд. вес,% | 2008 к 2007 | 2009 к 2007 | 2009 к 2008 | ||||
Абсолют. «+», «-» | Относит. % | Абсолют. «+», «-» | Относит. % | Абсолют. «+», «-» | Относит % | |||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
ПАССИВЫ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Вклады населения | 229426,8 | 73,4 | 351827,2 | 67,0 | 506562,1 | 60,5 | +122400,4 | 153,4 | +277135,3 | 220,7 | +154734,9 | 143,9 |
Счета юридических лиц | 26052,0 | 8,3 | 47500,4 | 9,0 | 71250,4 | 8,5 | +21448,4 | 182,3 | +45198,4 | 273,5 | +23750,0 | 150,0 |
Сберегательные сертификаты, депозитные сертификаты, векселя | 5480,4 | 1,8 | 8856,5 | 1,7 | 10597,4 | 1,3 | +3376,1 | 161,6 | +5117,0 | 193,4 | +1740,9 | 119,7 |
Всего привлеченных ресурсов | 260959,2 | 83,5 | 408184,1 | 77,7 | 588409,9 | 70,3 | +147224,9 | 156,4 | +327450,7 | 225,5 | +180225,8 | 144,2 |
Резервы и фонды банка | 51833,0 | 16,5 | 117089,0 | 22,3 | 248409,0 | 29,7 | +65256,0 | 226,0 | +196576,0 | 479,2 | +131320,0 | 212,2 |
Всего пассивов | 312792,2 | 100,0 | 525273,1 | 100,0 | 836818,9 | 100,0 | +212480,9 | 167,9 | +524026,7 | 267,8 | +311545,8 | 159,3 |
2
Приложение Д
Анализ активов банка
Наименование статей | 2007 год На 1.01.2007г. | 2008 год На 1.01.2008г. | 2009 год На 1.01.2009г. | Изменения | ||||||||
| Тыс. руб. | Уд. вес, % | Тыс. руб. | Уд. вес, % | Тыс. руб. | Уд. вес, % | 2008 к 2007 | 2009 к 2007 | 2009 к 2008 | |||
Абсолют. «+», «-» | Относит. % | Абсолют. «+», «-» | Относит. % | Абсолют. «+», «-» | Относит. % | |||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
АКТИВЫ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредиты юридическим лицам и предпринимателям без учета просроченной задолженности (срочная) | 4983,3 | 1,6000 | 2142,0 | 0,40 | 14772,2 | 1,800 | -2841,3 | 43,0 | +9788,9 | 296,4 | +12630,2 | 689,6 |
Кредиты физическим лицам без учета просроченной задолженности (срочная) | 149374,0 | 47,7000 | 254156,7 | 48,40 | 374648,5 | 44,800 | +104782,7 | 170,1 | +225274,5 | 250,8 | +120491,8 | 147,4 |
Вложения в государственные ценные бумаги, всего | 62410,0 | 20,0000 | 84708,0 | 16,10 | 95901,0 | 11,500 | +22298,0 | 135,7 | +33491 | 153,7 | +11193,0 | 113,2 |
Корсчет | 20705,5 | 6,6000 | 30440,8 | 5,80 | 50131,3 | 5,900 | +9735,3 | 147,0 | +29425,8 | 242,1 | +19690,5 | 164,7 |
Всего работающие активы | 237472,8 | 75,9000 | 371447,5 | 70,70 | 535453,0 | 64,000 | +133974,7 | 156,4 | +297980,2 | 225,5 | +164005,5 | 144,2 |
Просроченная задолженность юридических лиц | 72,0 | 0,0200 | 74,0 | 0,01 | 79,0 | 0,010 | +2,0 | 102,8 | +7,0 | 109,7 | +5,0 | 106,8 |
Просроченная задолженность физических лиц | 270,2 | 0,1000 | 230,1 | 0,04 | 225,4 | 0,030 | -40,1 | 85,2 | -44,8 | 83,4 | -4,7 | 98,0 |
Просроченные ценные бумаги (векселя) без учета дисконтов и причисленных процентов по просроченная Векселям | 48580,5 | 15,5000 | 113060,2 | 21,50 | 249039,2 | 29,800 | +64479,7 | 232,7 | +200458,7 | 512,6 | +135979,0 | 220,3 |
Всего просроченная задолженность | 48922,7 | 15,6000 | 113364,3 | 21,60 | 249343,6 | 29,800 | +64441,6 | 231,7 | +200420,9 | 509,7 | +135979,3 | 219,9 |
Дебиторская задолженность | 1,1 | 0,0003 | 54,3 | 0,01 | 29,3 | 0,004 | +53,2 | 4936,4 | +28,2 | 2663,6 | -25,0 | 54,0 |
Касса | 10546,0 | 3,4000 | 15258,0 | 2,90 | 18696,1 | 2,200 | +4712,0 | 144,7 | +8150,1 | 177,3 | +3438,1 | 122,5 |
Основные средства, НМА, хозматериалы и МБП | 5613,6 | 1,8000 | 9405,0 | 1,80 | 14931,9 | 1,800 | +3791,4 | 167,5 | +9318,3 | 266,0 | +5526,9 | 158,8 |
Всего неработающие активы | 16160,7 | 5,2000 | 24717,3 | 4,70 | 33657,3 | 4,000 | +8556,6 | 152,9 | +17496,6 | 208,3 | +8940,0 | 136,2 |
Всего чистые активы | 302556,2 | 96,7000 | 509529,1 | 97,00 | 818453,9 | 97,800 | +206972,9 | 168,4 | +515897,7 | 270,5 | +308924,8 | 160,6 |
Прочие активы | 10236,0 | 3,3000 | 15744,0 | 3,00 | 18365,0 | 2,200 | +5508,0 | 153,8 | +8129,0 | 179,4 | +2621,0 | 116,6 |
Всего активов | 312792,2 | 100,0000 | 525273,1 | 100,00 | 836818,9 | 100,000 | +212480,9 | 167,9 | +524026,7 | 267,8 | +311545,8 | 159,3 |
2
Приложение Е
Анализ доходов банка
Показатель | 2007 год На 1.01.2007г. | 2008 год На 1.01.2008г. | 2009 год На 1.01.2009г. | Изменения | ||||||||
Тыс. руб. | Уд. вес, % | Тыс. руб. | Уд. вес, % | Тыс. руб. | Уд. вес, % | 2008 к 2007 | 2009 к 2007 | 2009 к 2008 | ||||
Абсолют. «+», «-» | Относит. % | Абсолют. «+», «-» | Относит. % | Абсолют. «+», «-» | Относит. % | |||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
Доходы от выдачи кредитов | 20681,2 | 50,1 | 35673,6 | 53,6 | 64595,4 | 42,5000 | +14992,4 | 172,5 | +43914,2 | 312,3 | +28921,8 | 181,1 |
в т.ч. населению | 17036,9 | 41,3 | 25789,7 | 38,7 | 42190,1 | 27,7000 | +8752,8 | 151,4 | +25153,2 | 247,6 | +16400,4 | 163,6 |
в т.ч. юридическим лицам | 3644,3 | 8,8 | 9883,9 | 14,9 | 22405,3 | 14,8000 | +6239,6 | 271,2 | +18761,0 | 614,8 | +12521,4 | 226,7 |
Доходы от работы с ценными бумагами | 108,0 | 0,3 | 113,9 | 0,2 | 0,4 | 0,0003 | +5,9 | 105,5 | -107,6 | 0,4 | -113,5 | 0,4 |
Итого процентных доходов | 20789,2 | 50,4 | 35787,5 | 53,8 | 64595,8 | 42,5000 | +14998,3 | 172,1 | +43806,6 | 310,7 | +28808,3 | 180,5 |
Доходы от операций с валютой | 7997,8 | 19,4 | 9577,9 | 14,4 | 25558,2 | 16,8000 | +1580,1 | 119,8 | +17560,4 | 319,6 | +15980,3 | 266,8 |
в т.ч. покупка-продажа валюты | 1277,5 | 3,1 | 1984,2 | 3,0 | 2403,5 | 1,6000 | +706,7 | 155,3 | +1126,0 | 188,1 | +419,3 | 121,1 |
в т.ч. переоценка счетов в иностранной валюте | 6720,3 | 16,3 | 7593,7 | 11,4 | 23154,6 | 15,2000 | +873,4 | 113,0 | +16434,4 | 344,5 | +15560,9 | 304,9 |
Комиссионное вознаграждение | 8069,3 | 19,6 | 14129,7 | 21,2 | 17896,8 | 11,8000 | +6060,4 | 175,1 | +9827,5 | 221,8 | +3767,1 | 126,7 |
Доходы от восстановления резерва на возможные резервы по ссудам | 1073,3 | 2,6 | 1891,9 | 2,8 | 36448,2 | 23,9000 | +818,6 | 176,3 | +35374,9 | 3395,9 | +34556,3 | 1926,5 |
Прочие | 3299,2 | 8,0 | 5168,5 | 7,8 | 7612,5 | 5,0000 | +1869,3 | 156,7 | +4313,3 | 230,7 | +2444,0 | 147,3 |
Итого непроцентных доходов | 20439,6 | 49,6 | 30768,0 | 46,2 | 87515,7 | 57,5000 | +10328,4 | 150,5 | +67076,1 | 428,2 | +56747,7 | 284,4 |
ВСЕГО ДОХОДОВ | 41228,8 | 100,0 | 66555,5 | 100,0 | 152111,5 | 100,0000 | +25326,7 | 161,4 | +110882,7 | 368,9 | +85556,0 | 228,5 |
Информация о работе Депозитные операции банков на примере Сбербанка