Деньги: Сущность и значение в хозяйственной жизни общества

 

Схема 2.1- Система денежных потоков в экономике

 

Модель экономики № 4 - открытая экономическая система, т.е. система, связанная с зарубежными странами механизмами экспорта и импорта  товаров и услуг, финансовыми  операциями. Если экспорт товаров  и услуг превышает импорт, то наблюдается  приток капитала в страну, но он может  сопровождаться выдачей кредитов и  займов другим странам. Если импорт превышает  экспорт, то наблюдается отток капиталов, хотя он может сопровождаться получением международных кредитов и займов.

 

 

 

 

2.2 Способы измерения  денежной массы

 

Денежная масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели - денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке.

Таблица 2.1 - Методика исчисления денежных агрегатов в США и РФ

США	Российская Федерация
М0 = Наличные деньги у населения + Остатки наличных денег в кассах юридических лиц
М1 = М0 + Вклады до востребования + Другие чековые вклады	М1 = М0 + Средства юридических  лиц на расчетных и текущих  счетах + Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банках
М2 = М1 + Мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.) + Бесчековые сберегательные счета + Однодневные соглашения об обратном выкупе и т.п.	М2 = М1 + Срочные вклады населения  в коммерческом банке + Срочные вклады юридических лиц
М3 = М2 + Крупные срочные  вклады + Срочные соглашения об обратном выкупе и др.	М3 = М2 + Сертификаты коммерческих банков + Облигации свободно обращающихся займов и др.
L = М3 + Коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные  облигации и др.

 

В РФ используются также денежный агрегат М2Х - "широкие деньги", который равен сумме М2 и всей сумме местных депозитов в  иностранной валюте. Использование  денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются. Если нужно определить количество денег, находящихся вне коммерческих банков, то используется показатель М0, для  измерения количества платежных средств - М1, для измерения функции денег как средства накопления - М2.

 

2.3 Виды денежных знаков  и их выпуск в обращение

 

Денежная система - это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы⁷:

- название денежной единицы;

- виды денежных знаков, порядок  их выпуска и характер обеспечения;

- регулирование денежного обращения;

- организация наличного и безналичного  платежных оборотов;

- курс национальной валюты, порядок  ее обмена на иностранную валюту.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит  из 100 копеек. В России два вида денежных знаков - банкноты и монеты. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и  монеты являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами.

Эмиссия - это такой выпуск денег  в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

Принципы эмиссии: принцип номинала; принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами); принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно банком России); принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории РФ); принцип неограниченной обмениваемости; принцип правового регулирования.

Функции Банка России по эмиссии денег:- прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монеты; - создание резервных фондов банкнот и монеты;- утверждение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; - установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка замены поврежденных денежных знаков и их уничтожение; - определение порядка ведения кассовых операций.

С 1 января 1998 г. в 1000 раз изменилась нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен. Причины  деноминации заключались в необходимости  сокращения издержек на печатание денег. К тому же следует добавить и то, что употребление цен со многими  нулями вызывало определенные неудобства.

Деноминация денежных знаков была произведена  путем постепенной замены денежных знаков через нормальные каналы денежного  обращения (банки, места реализации каналов и услуг). Основной принцип  деноминации - недопущение каких-либо потерь для владельцев денег.

В пропорции 1000 : 1 пересчитаны все  цены на товары и услуги, счета в  банках, балансы юридических и  физических лиц и другие обязательства  и требования в денежной оценке.

Инфляция- это обесценение денег, падение их покупательной способности  в результате роста цен⁸. Инфляция вызывается денежными и неденежными факторами, к числу которых относятся: эмиссия наличных денег; дефицит государственного бюджета; бегство капитала за рубеж; долларизация экономики; неплатежи в экономике; искусственная нехватка денег в стране; использование суррогатов денег; низкий курс рубля; монополизм в экономике; рост издержек производства вследствие роста цен на сырье и энергоносители, заработной платы и т.п.; диспропорции в экономике; инфляционные ожидания; теневая экономика; несовершенство налоговой политики.

Различают инфляцию спроса и инфляцию предложения (издержек). В современных  условиях в России преобладает инфляция издержек.

В нашей стране предпринималось  несколько попыток обуздать инфляцию. При этом использовались антиинфляционные механизмы, рекомендованные Международным  валютным фондом и успешно прошедшие  проверку во многих странах мира. Однако эти механизмы в условиях России не сработали по многим причинам. Одна из причин заключается в том, что  эти механизмы предназначались  для борьбы с инфляцией спроса, в России же инфляция спроса давно  уже переросла в инфляцию издержек. Другая причина кроется в уникальности инфляции в РФ, выражающейся в специфике  причин ее возникновения: это разрыв хозяйственных связей в результате распада СССР, незащищенность границ России от ближнего и дальнего зарубежья, необходимость подтягивания внутренних цен до уровня мировых и др. Обуздать инфляцию удалось только в 1996 г., когда  темп инфляции составил 22% в год, в 1997 г. - 11%, на 1998г. был запланирован темп инфляции 5 - 8%. Снизить темпы инфляции удалось за счет перехода к неинфляционному  типу финансирования дефицита государственного бюджета, который включал в себя следующие меры:- массированный выпуск государственных ценных бумаг, что  привело к взрывному росту  государственного внутреннего долга;- внешние заимствования;- прекращение  выдачи кредитов Банком России правительству  на покрытие дефицита государственного бюджета;- введение валютного коридора; -замораживание цен на энергоносители, введение прямых правительственных ограничений на удорожание продукции отраслей - естественных монополистов;- недофинансирование бюджетных расходов (невыплата пенсий и заработной платы, неоплата госзаказов и т.д.).

 

 

3  Правовые  основы денежного обращения и

денежной  системы в Российской Федерации

 

          3.1 Денежная система России на современном этапе

 

Сменяя форму стоимости (товар  на деньги, деньги на товар), деньги находятся  в постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной  власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Общественное разделение труда  и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают  обмен совокупного общественного  продукта, в том числе кругооборот  капитала, обращение товаров и  оказание услуг, движение ссудного и  фиктивного капитала и доходов различных  социальных групп. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они  сосредоточиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение  потребности в деньгах у одной  из двух сторон. Спрос на деньги возникает  при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем  больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для  накопления, которое выступает в  разных формах: вкладах в кредитных  учреждениях, ценных бумагах, официальных  государственных запасах. Правовые основы денежной системы  РФ оговорены в Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке  России)» от 10 июля 2002 г. Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются безусловными обязательствами и обеспечиваются всеми его активами. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет, новых образцов публикуется в средствах массовой информации. Банкноты и монеты Банка  России обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение9. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возлагаются следующие функции: • прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных  фондов; • установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для кредитных организаций; • установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения; • определение порядка ведения  кассовых операций. На Банк России возложено во взаимодействии с Правительством РФ разработка и  проведение единой государственной  денежно-кредитной политики. Основными методами и инструментами ее проведения являются: • процентные ставки по операциям  Банка России; • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования); • операции на открытом рынке; • рефинансирование банков; • валютное регулирование; • установление ориентиров роста  денежной массы; • прямые количественные ограничения; • выпуск от своего имени облигаций.   3.2 Механизм наличного и безналичного денежного обращения в                                      Российской Федерации   Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения  и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с  движением товаров и услуг, а  именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате  страховых возмещений по договорам  страхования; при оплате ценных бумаг  и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и  др. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими  лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами. Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных  карточек). Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает  наличные деньги в обращение и  изымает их, если они пришли в  негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет. В России в связи с огромным расширением  налично-денежного оборота в последние  несколько лет предприняты попытки  ограничить для юридических лиц  этот оборот. Для хозяйствующих субъектов  установлен лимит наличных денег. Ежедневно  они подсчитывают все поступившие  и выданные деньги и зачисляют  их в оборотную кассу. Если остаток  денег в конце превысит установленный лимит, то сумма сверх лимита зачисляется в резервный фонд. Однако на практике эти и другие ограничения действуют еще слабо10. Безналичное обращение - движение стоимости  без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и  появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: -предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности, имеющими  счета в кредитных учреждениях; -юридическими лицами и кредитными  учреждениями по получению и  возврату кредита; -юридическими лицами и населением  по выплате заработной платы,  доходов по ценным бумагам; -физическими и юридическими  лицами с казной государства  по оплате налогов, сборов и  других обязательных платежей, а  также получению бюджетных средств. Размер безналичного оборота зависит  от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также  размера распределительных и  перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в  ускорении оборачиваемости оборотных  средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. В Российской Федерации форма безналичных  расчетов определяется правилами Банка  России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что  расчеты предприятий всех форм собственности  по своим обязательствам с другими  предприятиями, а также между  юридическими лицами и физическими  за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка. В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и  финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость  и другие обязательные платежи) и  внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты  со страховыми компаниями. Между налично-денежным и безналичным  обращением существуют взаимосвязь  и взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента  при снятии их со счета в кредитном  учреждении. И таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

 

3.3 Оздоровление денежного обращения в России,  как условие

                совершенствования финансового механизма

 

Повышение эффективности действия финансово-кредитного механизма в  условиях рыночной экономики - задача, вставшая впервые во всей истории  России¹¹. Никогда ранее рынок и финансы в нашей стране не взаимодействовали в пределах одного экономического поля. Наши представления о финансах и их правовом регулировании во многом продолжают быть связаны с плановым хозяйством и командной экономикой. Отсюда - крайне малое внимание основополагающему институту рыночной экономики - денежному обращению и производным от него - эмиссии, кредиту, регулированию налично-денежного оборота. Денежное обращение в глазах правительства являет собой нечто малопознаваемое, потенциально опасное и самое главное - неуправляемое и, наоборот, управляющее всей экономикой. Далеко не случайно, что, например, контроль за инфляцией в современной России превращен в прогноз инфляции и последствий инфляции для социально-экономической политики.

Между тем идеализация денежного  обращения - давно прошедший этап для экономического регулирования  всех без исключения развитых стран  мира, так или иначе овладевших контролем за этой сферой экономической  жизни. 
Регулирование денежного обращения в условиях плановой социалистической экономики строилось на целой системе организационно-правовых форм, разрушение которых в начале 90-х гг. прошедшего века не сопровождалось созданием соответствующих рыночных механизмов. В результате денежное обращение в настоящее время не только не предотвращает возникновения дисбалансов в этой сфере, но в некоторой части строится на презумпции их возникновения и даже их неизбежности. Чем, как не запрограммированным заранее был дефолт 1998 года, отбросивший экономическое развитие страны на несколько лет назад?

Многое объясняется отсутствием  контроля за соответствием меры труда  мере потребления, известного нам из советских учебников политэкономии. Наблюдается затянувшийся безмерно период игнорирования этой функции  государства наряду с попытками  переложить этот контроль на рыночные механизмы конкуренции. Ничем не мотивированное обогащение узкого круга  лиц, условно относимых к предпринимателям, за счет разбазаривания государственной  собственности с одновременным  относительным обнищанием остальных  и абсолютным обнищанием социально  незащищенных категорий граждан  страны - горькая реальность существующей системы денежного обращения, создающей  безграничные возможности для социальной несправедливости.

Наряду с политическими волевыми решениями немалое значение имеет  правовой инструментарий обеспечения  законности в сфере распределения, и в частности борьбы с легализацией противоправно полученных доходов. При этом под легализацией следует понимать денежно-валютную составляющую противозаконной коммерческой, финансовой и иной экономической деятельности. Невозможность легализации незаконно полученных доходов во многом делает бессмысленной и бесполезной деятельность по их извлечению. При этом имеет смысл обратиться к недавнему историческому опыту, тем более что борьба с нетрудовыми доходами в советские времена при всей ее гротесковости приносила реальные результаты.

Борьба с противоправно полученными  доходами и незаконно приобретенным  имуществом предопределялась самими принципами режима, возникшего в первой трети XX в. в России. Наряду с политикой "плановой нищеты", преследующей цель минимизации  доходов трудящихся, превышающих  черту бедности, государство многократно  прибегало к прямым или косвенным  репрессиям в отношении доходов  и их владельцев. Достаточно вспомнить  раскулачивание, изъятие домов и  дач в 50-е гг. Репрессивными во многом были и меры по управлению налично-денежной массой, такие, как принудительная подписка на госзаймы, денежные реформы 1921, 1947, 1986 гг. и т.д.

Наряду с политическим осуждением этих антидемократических государственных  мер следовало бы задаться и вопросом о природе этого подхода к  формированию социально-экономической  концепции, а именно - признать, что  существует глубоко укоренившаяся  презумпция незаработанности выплачиваемой  денежной массы (ее нетрудового характера), наличия каналов обогащения, отличных от вознаграждения за участие в общественном производстве и, таким образом, преступного  происхождения любой сколько-нибудь значимой собственности.

И в настоящее время средне-обывательское  представление, звучащее как "от трудов праведных не поставишь палат  каменных", имеет и хождение, и  силу. Да и как иначе совместить синхронизированное падение в разы объемов ВВП в стране с вакханалией  загородного строительства в  крупных и некрупных городах  и появлением на дорогах самой  престижной иностранной автотехники? Указанная презумпция толкает законодателя к очередным "закручиваниям гаек" в денежно-валютной сфере, а избирателей - к требованиям усиления уголовной репрессии против бизнесменов и чиновников. Она же лежит в основе мнений о восстановлении железного занавеса хотя бы в финансовой области - данные о вывозе из страны капитала не оставляют никого равнодушными.