Деньги: Сущность и значение в хозяйственной жизни общества

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых  денег государство определяло весовое  количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно  представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке  строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в  малых количествах благородного металла делали золото и серебро  идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого  товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Хотя стоимость самого золота как  товара изменялась, масштаб цен оставался  неизменным, поскольку он был выражен  в одних и тех же весовых  единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.

Поскольку функция меры стоимости  в порядке преемственности перешла  к кредитным деньгам, в наше время  перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь  переход из одного масштаба цен в  другой.

         Средство накопления: Функция средства накопления — тезаврации — является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его  владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может  выступать и любой другой вид  актива (имущества).

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. В этой своей функции  золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало  и как деньги, и как представитель  всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы  обращения попадала в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и наоборот — при переходе из сокровища в средство обращения  или платежа денежный товар превращался  в деньги.

С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций  не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как  товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных  инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование  в качестве средства накопления имеет  существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность⁴. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992—1994 гг., а также кризиса 1998—1999 гг. в  качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств.

Средство обращения: Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу  от бартера — формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо. Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначале выпускались  как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег  имели место в XVII—XIX вв. в государствах Европы и в Северной Америке. Они  выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажные деньги функционировали  в виде «континентальных» денег  в Соединенных Штатах Америки  в период 1775—1780 гг., ассигнатов эпохи  Великой французской революции(1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот  в Англии (1797—1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России — 1769 г., Италии — к 1866 г⁵.

В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег  — банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище 
(накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, т.е. всем физическим и юридическим  лицам, свободный обмен банкнот  на золото.

Впервые банкноты начали выпускаться  в конце XVII в. в порядке учета  векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в  качестве наличности и выполняют  функцию средства обращения, но уже  без связи с золотом. В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

Средство платежа: Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. 
          В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных  деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что  она прежде уже существовала и  постепенно набирала силу в эпоху  натуральных и металлических  денег.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого  экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы  деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в  виде отдельного от обращающихся денег  накопленного фонда, т.е. в функции  средства сохранения ценности. Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций.

 2 Денежная система и механизмы денежного

обращения

2.1  Денежные потоки  в экономике

Сущность денег определяется их функциями. Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения, сохранения (накопления) стоимости. Роль денег в экономике велика и  многообразна. Для характеристики этой роли следует рассмотреть денежные потоки, существующие в национальной экономике. Для упрощения анализа  возьмем несколько моделей экономики, постепенно усложняя их⁶.

Модель экономики № 1 - это простое  воспроизводство: потребляется все, что  производится, отсутствует расширение производства. Экономика представлена семейными хозяйствами и фирмами, производящими товары и услуги. Семейные хозяйства являются владельцами  экономических ресурсов, они поставляют их на рынок и получают плату в  виде доходов (прибыль, заработная плата, рента, арендная плата и т.п.), которые  в совокупности образуют национальный доход страны. Фирмы закупают ресурсы, вносят плату за них, организуют производство товаров и услуг и реализуют  свою продукцию на рынке. Выручка  от реализации товаров и услуг  идет полностью на возмещение издержек производства и реализацию товаров  и услуг. Семейные хозяйства покупают товары и услуги по рыночным ценам. Круг замкнулся.

В кругообороте прослеживаются два  встречных потока: поток товаров  и поток денег. Причем стоимость  товаров и услуг измеряется определенным количеством денег. Эта зависимость  выражается уравнением обмена:

MV=PQ,    (2.1)

где M - масса денег в обращении; V - скорость обращения денег; P - уровень  цен; Q - объем произведенных товаров  и услуг.

Скорость обращения денег зависит  от многих факторов: технологии совершения платежей, частоты выплаты заработной платы, издержек удержания денег  в качестве актива и др. В масштабе страны произведение PQ образует валовый  внутренний продукт. Из уравнения обмена следует, что 

M=PQ/V=ВВП/V. (2.2)

Модель экономики № 2 - расширенное  воспроизводство. Появляются сбережения, которые инвестируются в производство. Семейные хозяйства сберегают денежные средства, которые вкладывают в производство фирмы. Поэтому возникает необходимость  в особом механизме перемещения  сбереженных денежных средств от семейных хозяйств к фирмам. Таким  механизмом является прямое и косвенное  финансирование. Прямое финансирование - это выпуск фирмами акций и  облигаций и их размещение среди  юридических и физических лиц. Косвенное  финансирование осуществляется через  финансовые рынки. Финансово-кредитные  учреждения аккумулируют временно свободные  денежные средства и выдают их в  виде ссуд фирмам на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности. Фирмы используют ссуды на развитие производства.

Модель экономики № 3 - экономика  с государственным сектором. Государство  получает от семейных хозяйств налоги, которые образуют важнейший источник доходов государственного бюджета. Фирмы тоже платят налоги государству, но в данной ситуации в качестве условия предполагалось, что владельцами  всех экономических ресурсов являются только семейные хозяйства, поэтому  именно они выступают в роли плательщиков налогов. В свою очередь население  получает из госбюджета пенсии, пособия  и т.п. Расходы государства определяются размерами государственных закупок  товаров и услуг. Если расходы  превышают доходы и образуется дефицит  государственного бюджета, то государство  прибегает к займам на финансовом рынке. Основной формой таких займов является выпуск и размещение государственных  ценных бумаг.

Рассмотренные выше модели экономики  представляют собой замкнутую экономическую  систему.

В сводном виде систему денежных потоков в экономике, которая  характеризует роль денег в кругообороте продуктов и доходов, можно представить  в виде схемы  2.1.