Деньги, кредит, банки в РК

совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан

-  иные задачи в соответствии с законами Республики Казахстан

Кредитные инструменты  Банка развития Казахстана

-  Займы для инвестиционных проектов: от 5 до 20 лет, минимальная сумма $5 млн.;

-  Финансовый лизинг: от 3 до 20 лет, минимальная сумма $1 млн.;

-  Займы для экспортных сделок: от 1 года до 3 лет, минимальная сумма $1 млн.;

-  Проектное финансирование;

-  Выпуск гарантий;

-  Агентское обслуживание государственных проектов.

Новые инструменты 2009-2010 года

-  Участие в капитале;

-  Мезонинное финансирование;

-  Межбанковское кредитование;

-  Финансирование оборотного капитала.

3. Принципы:

Основные принципы и  приоритеты кредитной политики Банка, инвестиционные приоритеты, количественные ограничения на привлечение заемных  средств, лимиты, направления, возможные  условия, порядок и сроки кредитования, размещения собственного капитала, софинансирования,  предоставления гарантий, выполнения функций агента установлены в Меморандуме о кредитной политике Банка, утвержденном решением единственного акционера.

Важно отметить, что Банк Развития, являясь с одной стороны  институтом развития, решает задачи государственной инвестиционной политики, определяемой Правительством Республики Казахстан, и акционером в лице государственного холдинга «Самрук-Казына». В то же время, являясь финансовой организацией, Банк выполняет все необходимые для банков требования, и действует на коммерческих принципах.

4. Функции Банка Развития:

1. Функциями Банка развития являются:

1) отбор и финансирование, включая  софинансирование, инвестиционных  проектов и экспортных операций, за исключением республиканских  и местных инвестиционных проектов, в соответствии с Меморандумом;

2) выполнение функций поверенного  (агента) по обслуживанию республиканских  и местных бюджетных инвестиционных  проектов, финансируемых на возвратной  основе, а также проектов, финансируемых  за счет займов, обеспеченных государственными гарантиями и поручительствами государства;

3) проведение банковской экспертизы  проектов, предлагаемых к финансированию  на возвратной основе в качестве  республиканских и местных бюджетных  инвестиционных проектов, а также  проектов, предлагаемых к финансированию за счет гарантированных государством займов;

4) мониторинг финансового состояния  заемщиков Банка Развития и  реализации обслуживаемых Банком  Развития республиканских и местных  бюджетных инвестиционных проектов, а также проектов, финансируемых за счет займов, обеспеченных государственными гарантиями и поручительствами государства;

5) принятие мер по обеспечению  исполнения обязательств заемщиками  Банка Развития;

5. Социальная ответственность

Банк в качестве крупной  кредитной организации и национального института развития Республики Казахстан придает первостепенное значение социальным факторам устойчивого развития общества и рассматривает социальную ответственность как один из ключевых принципов своей деятельности.

Осознавая свою ответственность за вклад в устойчивое развитие общества, Банк учитывает интересы широкого круга сторон, на которых оказывает влияние деятельность Банка – акционеры, клиенты, инвесторы, персонал, поставщики, бизнес сообщество, органы государственного управления и широкая общественность.

Корпоративная социальная ответственность Банка базируется на приверженности менеджмента и  сотрудников Банка следующим  основным Принципам корпоративной  социальной ответственности БРК. 

В своей кредитной  деятельности Банк придерживается политики социально-ответственного инвестирования. Так согласно Меморандуму о кредитной политике, Банк не финансирует производство оружия, алкогольной продукции, наркотиков, наркотических средств, психотропных, взрывчатых веществ и табачных изделий.

Особое внимание уделяется  также проектам по созданию экологически-чистых производств, финансированию проектов по использованию альтернативных источников энергии (комплекс «Биохим» по производству биоэтанола, проект ТОО "Vtorma Ecology Co" по строительству мусороперерабатывающего комплекса).

В результате введения в  строй производств, профинансированных с участием Банка, создаются новые  рабочие места обеспечиваются дополнительные платежи в республиканский и  местный бюджет.

Одним из приоритетов  является обеспечение социальной защищенности, создание оптимальных условий труда, отдыха постоянного повышения профессионального уровня работников Банка.

Банк проводит работу по организации различных благотворительных  акций с участием сотрудников  Банка. Так, в честь 10-летнего юбилея столицы сотрудники Банка организовали сбор средств престарелым и детям-инвалидам г.Астаны. Государственному предприятию «Медико-социальное учреждение для престарелых и инвалидов г.Астаны» на собранные средства был приобретен теннисный стол, а коллективу и воспитанникам Государственного учреждения «Детское психоневрологическое медико-социальное учреждение г. Астаны» был приобретен автобус и множество игрушек. Кроме того, в этом году всеми работниками Банка был перечислен однодневный заработок в помощь по строительству детского дома в пос. Первомайское Акмолинской области.

По инициативе работников Банка в частном порядке постоянно  оказывается материальная помощь больным  и нуждающимся детям, помощь одеждой  и обувью, игрушками детям из детских домов и школ-интернатов для детей с ограниченными возможностями.

III. Стратегия развития АО «Банк Развития Казахстана» до 2020 года

Стратегия развития АО «Банк  Развития Казахстана» до 2020 года

 Долгосрочная стратегия  развития Банка Развития Казахстана утверждена решением Совета директоров Банка 28 мая 2010 года (протокол №113) и определяет стратегические цели и ключевые направления развития Банка до 2020 года.

1. Цель стратегии – трансформация Банка в современный и самостоятельный национальный институт развития, играющий значительную роль в создании конкурентоспособного несырьевого сектора экономики Казахстана, будучи при этом финансово устойчивой и динамичной банковской организацией.

Стратегическими целями Банка на период до 2020 года являются:

 Обеспечить не менее  10% от инвестиционных вложений  в несырьевые отрасли промышленности  и инфраструктуры по Казахстану  в период реализации ПФИИР  на 2010-2014 гг. – увеличить размер  ссудного портфеля до $7 млрд. к  началу 2015 года и до $10 млрд. к началу 2020 года.

 Обеспечить показатель  прибыльности на собственный  капитал (ROE) на уровне не ниже 6% к 2015 году и не ниже 8% к  2020 году.

 К 2015 году достичь  того, чтобы средняя стоимость  заимствования Банка (без учета  бюджетных источников) на открытых рынках была на самом низком уровне среди финансовых институтов Казахстана. При этом Банк будет стремиться обеспечить стоимость заимствования на уровне Министерства финансов РК.

 Обеспечить высокое  качество портфеля проектов Банка  – снизить отношение объема сформированных провизий к ссудному портфелю до уровня менее 15% в 2015 году и менее 10% 2020 году.

 Получить рейтинг  корпоративного управления от  агентства Standard & Poor’s (или по  методике ФНБ «Самрук-Казына»)  на уровне не ниже GAMMA-6 (60%) к  2015 году и не ниже GAMMA-7+ (75:%) к 2020 году.

 Для управления  результатами от основной деятельности, ссудный портфель Банка по  инвестиционным проектам делится  на две группы – проекты  развития (крупные инвестиционные  проекты государственного значения, реализуемые Банком в соответствии с отраслевыми приоритетами государственных программ в области индустриальной политики) и прочие коммерческие проекты.

 Учитывая особенности  этих двух групп проектов (капиталоемкость,  сроки реализации, участие государства,  средние нормы доходности и др. факторы), при реализации проектов развития будут задействованы льготные бюджетные источники для снижения конечных ставок кредитования проектов.

 Для сохранения  оптимального баланса между целями  Банка в качестве института  развития и финансовой организации, Банк определяет для себя следующую целевую структуру ссудного портфеля к 2015 году: доля проектов развития – не менее 60%, доля коммерческих проектов – не более 40% в структуре ссудного портфеля Банка.

 При реализации  долгосрочной стратегии Банк  будет руководствоваться двумя  основными критериями эффективности  своей деятельности:

 запуск конкурентоспособных  производств – ежегодный рост  объемов освоения (инвестиций) по  проектам Банка и количества  промышленных и инфраструктурных объектов, введенных в эксплуатацию с помощью финансирования Банка;

 обеспечение безубыточности  Банка – выход на положительный  финансовый результат по итогам  года в течение всего периода  реализации стратегии.

 Используя весь  перечень доступных инструментов финансирования, Банк намерен сфокусировать свою деятельность на развитии трех ключевых направлений:

 инвестиционное кредитование;

 торговое финансирование;

 оказание услуг  финансового агента.

На 1-этапе стратегии  приоритетным направлением будет обеспечение кредитования стратегических инвестиционных проектов, реализуемых в рамках ПФИИР и развитие торгового финансирования. На 2-этапе стратегия Банка будет сфокусирована на привлечении частного капитала в несырьевые проекты – организация сделок финансирования и консультирование клиентов при выходе на рынок капитала, выполнение функций финансового агента для привлечения «недорогих» заимствований для индустриальных проектов Правительства и коммерческих банков.

 С 2013 года Банк  намерен активизировать инвестиционную деятельность по финансированию зарубежных проектов путем финансирования проектов, технологически связанных с несырьевыми компаниями в Казахстане.

 В долгосрочном  периоде Банк ставит задачу  отойти от государственной финансовой поддержки (кроме пополнения капитала) и обеспечить базу фондирования за счет коммерческих источников. В частности, Банк будет стремиться к тому, чтобы доля коммерческих источников в базе фондирования составляла не менее 85% к 2015 году и не менее 95% к 2020 году.

 В перспективе БРК  рассматривает возможность проведения  частичной приватизации с привлечением  стратегического инвестора в  лице авторитетного международного  института развития с целью  повышения транспарентности и  рыночной ориентированности Банка,  привлечения лучшего управленческого опыта и внедрения передовых банковских технологий и процедур.

2. Система управления  рисками

Система управления рисками  и внутреннего контроля в Банке  Развития является неотъемлемой частью корпоративной культуры Банка и  играет важную роль при принятии стратегических решений, бизнес-процессов. Управление рисками  и осуществляется на всех уровнях в соответствии с рекомендациями соглашения Базель II и требованиями национального регулятора.

Совет Директоров Банка  Развития утверждает основные политики и положения, регламентирующие процесс оценки и управления рисками и внутреннего контроля в Банке, а Комитет по управлению рисками, созданный при Совете директоров, оказывает содействие Совету Директоров в осуществлении его надзорных функций за функционированием адекватной системы риск-менеджмента в Банке.

 

 

 

 

 

 

Заключение

Банк Развития Казахстана обеспечивает долгосрочную, эффективную и иного вида инвестиционную деятельность для развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

Статус Банка Развития Казахстана определяется Законом РК и его деятельность регулируется нормативно-правовыми актами и имеет единственного акционера АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына».

Статус Банка - инвестиционный институт Правительства РК по финансированию несырьевого сектора экономики  Казахстана.

Существуют законы которые  ограничивают деятельность Банка Развития Казахстана. Наряду с этим БРК по закону банк не имеет права распределять чистую прибыль, т.е. весь доход направляется исключительно на формирование резервов, в том числе на формирование резервного капитала и выдавать кредиты физическим лицам, кредитным товариществам, негосударственным пенсионным фондам, а также привлекать депозиты физических лиц, предоставлять займы без обеспечения их возврата, осуществлять расчетно-кассовое обслуживание физических лиц.

Значительное увеличение капитала государственными средствами было направлено на то, чтобы сделать облигации банка более привлекательными для иностранных инвесторов. Это позволит обеспечить фондирование в условиях дефицита долгосрочной ликвидности на внутреннем рынке.

При создании Банка Развития Казахстана ему предписывались решить задачи касательно инвестиции и развитии промышленности, среднесрочное

кредитование, включая  софинансирование, предоставление мезонинного финансирования.

Также Банк Развития Казахстана разработала и ныне действует  по Стратегию развития 2020, которое  предусматривает следующие основные задачи: