Деньги, кредит, банки в РК

Введение

Переход экономики на рыночные условия хозяйствования обусловливает  необходимость пересмотра подавляющего большинства управленческих атрибутов, зависимость от экспорта нефти и  газа, определяющих функционирование предприятий и, в конечном счете, эффективность их деятельности. Координацию работы субъектов хозяйствования, рациональное использование средств труда, трудовых, материальных и финансовых ресурсов требует новых методов регулирования как со стороны населения, так и государства.

Зависимость Казахстана от продажи топливного и минерального сырья, низкая инвестиционная активность в инфраструктурных и обрабатывающих отраслях промышленности делают экономику страны уязвимой и чувствительной к изменениям конъюнктуры на рынке сырьевых ресурсов.

Поэтому Руководством страны была поставлена цель отхода от сырьевой зависимости Казахстана, сделав ставку на радикальную реформу экономики. Ускоренная модернизация страны и интеграция страны в мировой рынок требуют качественного прорыва по всем направлениям развития, основанного на инновациях, создании новых направлений роста экономики и лучшем использовании традиционных конкурентных преимуществ страны.

Для достижения этих целей  по инициативе Президента Республики Казахстан Назарбаева Н.А. во исполнение Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 года №531 «О Банке Развития Казахстана» в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Банке Развития Казахстана», а также постановления Правительства Республики Казахстан от 18 мая 2001 года №659 «О создании закрытого акционерного общества «Банк Развития Казахстана» в мае 2001 года был создан Банк Развития Казахстана, имеющим особый правовой статус.

Банк Развития зарегистрирован  в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан 31 мая 2001 года в форме закрытого акционерного общества и 18 августа 2003 года, в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан перерегистрирован в форме акционерного общества.

Единственным Акционером Банка является АО «Фонд устойчивого  развития «Казына».

Постановлением Правительства  Республики Казахстан от 15 апреля 2006 года № 286 «О мерах по реализации Указа  Президента Республики Казахстан от 16 марта 2006 года № 65» утвержден перечень юридических лиц, государственные  пакеты акций (доли участия) которых переданы в оплату размещаемых акций АО «ФУР «Қазына» (далее - Перечень). В данный Перечень вошел Банк. Работа по передаче акций Банка в оплату уставного капитала АО «ФУР «Қазына» была завершена 18 октября 2006 года.

Целями Банка, согласно Закону, являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

С 2007 года Банк Развития Казахстана начал осуществлять переход  к методам управления финансовыми  рисками и организации внутреннего  контроля с учетом международных  требований по достаточности капитала и Базельских соглашений, а также  требований Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка.

Порядок заключения Банком с организациями, входящими в  группу национального управляющего холдинга, сделок, в отношении совершения которых Законом Республики Казахстан  «Об акционерных обществах» установлены  особые условия, определяется в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Фонде национального благосостояния».

Целью данной работы является определение статуса и особенностей деятельности БРК.

Для достижение этой цели надо рассмотреть следующие задачи:

- Цель создания БРК

- Особенность деятельности БРК от других БВУ

- Статус и деятельность  БРК определяемые и регулируемые  нормативно-правовыми актами

Также мы рассмотрим социальную ответственность БРК и его  функции.

В связи со всем вышесказанным  структура работы представлена 3-мя главами. В первой главе рассматриваются статус и особенности деятельности.

Вторая глава рассматривает непосредственно цели, задачи и миссия. 

Стратегические цели БРК будут рассмотрены в третьей главе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I. Статус и особенности деятельности Банка Развития Казахстана

1. Статус и полномочия Банка развития Казахстана.

Банк развития Казахстана (каз. Қазақстанның даму банкі) — государственный  банк Казахстана. Штаб-квартира расположена в Астане.

Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банк имеет особый правовой статус, определяемый Законом.

АО «Банк Развития Казахстана» (далее – Банк) создано  в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан  от 18 мая 2001 года № 659 «О создании закрытого акционерного общества «Банк Развития Казахстана» во исполнение Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 г. № 531 «О Банке Развития Казахстана» со 100% участием государства в уставном капитале.

Банк Развития Казахстана первым в СНГ получил рейтинг на уровне суверенного от всех трех ведущих рейтинговых агентств: Standard & Poor’s - ‘ВВВ’/Стабильный/ ‘А-3’, Fitch Ratings - ‘BBB’/Позитивный/ BBB+, Moody’s - ‘А2’/ Стабильный.

В соответствии с Законом  целями деятельности Банка являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

1.1 Банк Развития Казахстана и его статус.

В соответствий с 1-й статьей Банк Развития Казахстана (далее — Банк Развития) является акционерным обществом, контрольный пакет акций которого принадлежит национальному управляющему холдингу. Банк Развития является национальным институтом развития.

Статус Банка - инвестиционный институт Правительства РК по финансированию несырьевого сектора экономики  Казахстана.

1.2 Полномочия Банка развития

Банк развития вправе:

1) определять свою кредитную  политику в соответствии с Меморандумом;

2) определять целесообразность  финансирования на возвратной  основе инвестиционного проекта,  экспортной и лизинговой операций  по результатам банковской экспертизы  и анализа кредитоспособности  заемщика;

3) для осуществления банковской экспертизы привлекать экспертов и консультантов;

4) привлекать заемные средства, в том числе из республиканского  и местных бюджетов в пределах, определенных в Меморандуме; 

4-1) размещать свободные средства, включая заемные, на внутреннем  и внешнем рынках финансовых инструментов в пределах и порядке, определенных в Меморандуме;

5) осуществлять  отбор инвестиционных проектов, за исключением республиканских  и местных инвестиционных проектов, и их кредитование, включая софинансирование, с учетом ограничений, установленных в Меморандуме;

6) выдавать  собственные гарантии, суммарный  объем которых устанавливается  в Меморандуме; 

7) выступать  организатором и участником заимствования  с участием отечественных и  зарубежных банков и других  финансовых институтов;

8) выступать  агентом юридических лиц, входящих  в группу национального управляющего  холдинга, по их финансированию.

3. Инвестиционные приоритеты  Банка Развития, количественные  ограничения на привлечение заемных  средств, лимиты, направления, возможные условия, порядок и сроки кредитования, размещения собственного капитала, софинансирования, предоставления гарантий, выполнения функций поверенного (агента) устанавливаются в Меморандуме о кредитной политике Банка Развития (далее - Меморандум), утверждаемом национальным управляющим холдингом.

2. Правовое регулирование деятельности Банка Развития

2.1 Статья 2. Правовое регулирование деятельности Банка развития

1. Законодательство  о Банке развития Казахстана  основывается на Конституции  Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов.

2. Законодательство  Республики Казахстан, регулирующее  деятельность акционерных обществ, банковскую деятельность и иные лицензируемые виды деятельности, применяется к Банку развития в части, не урегулированной настоящим Законом и Законом Республики Казахстан «О Фонде национального благосостояния».

Уставный  капитал Банка Развития

1. Уставный  капитал Банка Развития составляет  не менее тридцати миллиардов  тенге. 

2. Исключен  в соответствии с Законом РК от 07.07.06 г. № 178-III (см. стар. ред.)

3. Порядок  и сроки формирования уставного  капитала Банка Развития определяются  его учредительными документами. 

4. Уставный  капитал Банка Развития не  может быть направлен на цели  кредитования, кроме кредитования экспортных операций в соответствии с Меморандумом, и инвестируется на внутреннем и внешнем рынках финансовых инструментов, определяемых в соответствии с Меморандумом, в том числе для приобретения акций в соответствии с подпунктами 2) и 3) пункта 1 статьи 14 настоящего Закона.

Статья 23 из Закона  об органах Банка развития

1. Органами  Банка развития являются:

1) высший  орган - общее собрание акционеров;

2) орган  управления - совет директоров;

3) исполнительный  орган — правление; 

4) иные органы в соответствии с законодательством Республики Казахстан и уставом Банка Развития.

Функции, полномочия и порядок деятельности органов Банка развития определяются настоящим Законом, иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан  и уставом Банка развития.

Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые  законодательные акты Республики Казахстан  по вопросам совершенствования управления государственным сектором экономики» от 7 июля 2006 года в Закон Республики Казахстан «О Банке Развития Казахстана» внесены изменения и дополнения, в соответствии с которыми единственным акционером Банка является национальная управляющая компания. В настоящее время Правительством Республики Казахстан и местными исполнительными органами проводятся мероприятия по передаче акций Банка национальной управляющей компании. В соответствии с Законом Совет директоров Банка состоит из семи членов, включая председателя Совета директоров, которые избираются национальной управляющей компанией без согласования с уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Двое членов совета директоров Банка избираются национальной управляющей компанией по рекомендации Правительства Республики Казахстан.

2.2 Меморандум о кредитной политике акционерного общества

«Банк Развития Казахстана». Меморандум носит концептуальный и установочный характер и служит основой для определения Банком Развития внутренней кредитной политики, политики заимствования, управления активами и пассивами и управления финансовыми рисками, устанавливаемыми внутренними документами Банка Развития.

 В настоящем Меморандуме  используются следующие термины  и определения: 

Инвестиционный проект - проект, предусматривающий инвестиции, направляемые на создание новых, расширение и обновление существующих производств, в том числе, на приобретение активов, пакетов акций (долей участия), имущественных комплексов;

Экспортная  операция – операция, целью которой являются стимулирование экспорта работ и услуг, выполняемых резидентами Республики Казахстан, а также экспорта продукции, выпускаемой на территории Республики Казахстан;

Лизинговая  сделка – сделка, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование для предпринимательских целей;

Кредитный инструмент – способ финансирования реализуемых Банком Развития Инвестиционных проектов и Экспортных операций посредством:

- займов – предоставление кредитов  в денежной форме на условиях  платности, срочности и возвратности;

- гарантий (поручительств) - выдача Банком Развития  банковской гарантии, поручительств  и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- лизинга; 

- промежуточного  финансирования – финансирование  в целях обеспечения подготовки  и реализации Инвестиционных  проектов;

- мезонинного финансирования –  предоставление субординированного займа с правом его конвертации в акции или доли участия в капитале заемщика;

3. Деятельность Банка развития

Система управления рисками и внутреннего контроля в Банке Развития является неотъемлемой частью корпоративной культуры Банка  и играет важную роль при принятии стратегических решений, бизнес-процессов. Управление рисками  и осуществляется на всех уровнях в соответствии с рекомендациями соглашения Базель II и требованиями национального регулятора.

Деятельность  Банка развития регулируется статьей 7.

3.1 Операции Банка Развития