Деньги, кредит, банки в РК

Для выполнения своих функций Банк Развития осуществляет без лицензии следующие банковские и иные операции в национальной и иностранной  валюте:

1) заемные операции: предоставление  кредитов в денежной форме  на условиях платности, срочности и возвратности юридическим лицам - резидентам или нерезидентам (при условии реализации инвестиционных проектов и экспортных операций, направленных на развитие экономики страны, в соответствии с Меморандумом);

2) выдачу банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме, юридическим лицам-резидентам и нерезидентам и по облигациям, выпускаемым в рамках сделок секьюритизации;

3) выдачу банковских поручительств  и иных обязательств за юридических  лиц-резидентов и нерезидентов, предусматривающих исполнение в денежной форме;

4) открытие (выставление) и подтверждение  аккредитива и исполнение обязательств  по нему;

5) открытие и ведение корреспондентских  счетов банков и организаций,  осуществляющих отдельные виды  банковских операций;

6) открытие и ведение банковских счетов заемщиков Банка Развития, в том числе для зачисления займов Банка Развития, других займов и средств, включая средства республиканского и местных бюджетов, в целях осуществления платежей и переводов денег, резервирования денег для исполнения обязательств перед Банком Развития, предусмотренных договорами, заключенными Банком Развития в рамках обслуживаемых инвестиционных проектов и операций;

7) открытие и ведение специальных  счетов условного вклада, резервных  счетов и других счетов, связанных с обслуживанием республиканских и местных бюджетных инвестиционных проектов, финансируемых на возвратной основе, а также проектов, финансируемых за счет займов под государственные гарантии и поручительства государства, в соответствии с договорами на агентское обслуживание (поручение) и договорами о представлении интересов держателей облигаций;

8) прием депозитов, открытие  и ведение банковских счетов  для зачисления средств в целях  обеспечения обязательств юридических  лиц-резидентов и (или) нерезидентов перед Банком Развития;

9) прием депозитов, открытие  и ведение банковских счетов  юридических лиц, в том числе  банков, в целях обеспечения ликвидности  Банка Развития;

10) осуществление расчетов по  поручению юридических лиц - резидентов  и (или) нерезидентов, включая заемщиков Банка Развития, банков-корреспондентов, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, по их банковским счетам, предусмотренным подпунктами 5) - 9) настоящей статьи;

3.2 Проведение Банком Развития банковской экспертизы

1. Банк развития осуществляет  банковскую экспертизу проектов, указанных в подпункте 3) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона.

2. Заключение Банка развития  по результатам экспертизы инвестиционного  проекта должно содержать выводы  об эффективности проекта, кредитоспособности и платежеспособности заемщика, обеспеченности возврата займа, о форме и условиях финансирования, а также о целесообразности финансирования инвестиционного проекта на возвратной основе.

3. Рассмотрение  инвестиционного проекта, предлагаемого к финансированию на возвратной основе за счет средств государственного бюджета или гарантированного государством займа, осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, при наличии положительного заключения Банка Развития по результатам банковской экспертизы.

4. Проведение Банком  развития экспертизы инвестиционных  проектов осуществляется на договорной  основе с учетом ограничений,  определенных в Меморандуме.

3.3 Привлечение и использование Банком Развития займов из республиканского и местных бюджетов

1. Получение  Банком Развития займов из  республиканского и местных бюджетов  осуществляется исключительно на  основе платности, срочности и  возвратности.

2. Порядок  и условия предоставления, использования  и возврата займов, получаемых Банком Развития из республиканского и местных бюджетов, определяются законодательством Республики Казахстан.

3. Займы, привлекаемые  из республиканского и местных  бюджетов, используются для кредитования  Банком Развития проектов, отбор которых производится им самостоятельно в соответствии с Меморандумом.

Мониторинг реализации обслуживаемых  Банком Развития инвестиционных проектов

1. Банк Развития  в отношении обслуживаемых им  в качестве поверенного (агента) инвестиционных проектов может  на договорной основе осуществлять мониторинг:

1) графиков  финансирования реализации проектов;

2) финансового  состояния заемщиков; 

3) фактического  выполнения объемов работ, предоставленных  услуг по реализуемым проектам.

2. Банк Развития ежегодно  на договорной основе проводит анализ реализации и финансирования инвестиционных проектов, обслуживаемых им в качестве поверенного (агента), с оценкой соответствия результатов проектным технико-экономическим показателям и представляет соответствующее заключение в уполномоченный орган по экономическому планированию.

3.4 Предоставление займов Банком Развития

1. Финансирование  Банком Развития производится  на условиях, в порядке и сроки,  определенных Меморандумом.

Величина  ставки вознаграждения по предоставляемым  кредитам исчисляется с учетом средней стоимости заимствования и операционных расходов Банком Развития.

Компетенция органов Банка Развития по принятию решений о финансировании определяется в Меморандуме и уставе Банка  Развития.

2. Риски  по реализации инвестиционных проектов и операций, финансируемых Банком Развития, а также предоставляемых Банком Развития кредитных инструментов должны быть покрыты в соответствии с требованиями Меморандума, в том числе обеспечены залогом, гарантией и другими способами обеспечения исполнения обязательств, предусмотренными законодательством Республики Казахстан, включая залог имущества, поступающего в будущем, имущества, находящегося за пределами Республики Казахстан, прав требования на соответствующее имущество (имущественные права), страхованием и прочим, на условиях и в порядке, определяемых советом директоров Банка Развития.

Требование  настоящего пункта в части предоставления обеспечения исполнения обязательств не распространяется на случаи предоставления Банком Развития займов организациям, стопроцентной долей участия в уставных капиталах (всеми акциями) которых владеет Банк Развития, мезонинного финансирования, межбанковского кредитования.

3. Условия  и порядок кредитования и предоставления  обеспечения исполнения обязательств юридических лиц, входящих в группу национального управляющего холдинга и реализующих инвестиционные проекты, перечень которых утверждается общим собранием акционеров, определяются в соответствии с Меморандумом.

При определении условий кредитования и предоставления обеспечения исполнения обязательств юридических лиц, входящих в группу национального управляющего холдинга, запрет на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями, и порядок осуществления сделок с указанными лицами, установленные банковским законодательством Республики Казахстан, не распространяются.

4. Решения об осуществлении  Банком Развития лизинговой деятельности, о кредитовании организаций, в  уставных капиталах которых участвует Банк Развития, выдаче гарантий и поручительств по их обязательствам утверждаются советом директоров Банка Развития в соответствии с Меморандумом.

Участие Банка Развития в уставных капиталах юридических лиц 

1. Банк Развития в соответствии  с Меморандумом и законодательством Республики Казахстан участвует в уставных капиталах юридических лиц в случаях:

1) обращения взыскания на долю  участия или акции юридических  лиц, ранее оформленные Банком  Развития в залог, с целью  их дальнейшей реализации;

2) участия в уставном капитале  юридических лиц, создаваемых  профессиональными участниками  рынка ценных бумаг (фондовая  биржа, центральный депозитарий);

3) участия в уставных капиталах  организаций-лизингодержателей и  иных юридических лиц по решению  общего собрания акционеров;

4) участия в уставных капиталах  юридических лиц в рамках финансирования  инвестиционных проектов, а также  в уставных капиталах заемщиков  при мезонинном финансировании.

 Банк Развития вправе  самостоятельно определять необходимость  наличия независимых директоров в органах управления организаций со стопроцентным участием Банка Развития в уставном капитале.

3.5 Ограничения деятельности Банка Развития

Банку Развития запрещается:

1) выдавать кредиты физическим  лицам, кредитным товариществам, негосударственным пенсионным фондам, организациям, осуществляющим инвестиционное управление пенсионными активами, инвестиционным фондам, страховым организациям, а также банковские гарантии, поручительства и иные обязательства, предусматривающие исполнение в денежной форме, по их обязательствам;

2) привлекать депозиты физических  лиц и открывать банковские  счета физическим лицам; 

3) предоставлять займы без обеспечения  их возврата, за исключением случаев,  предусмотренных настоящим Законом; 

4) осуществлять расчетно-кассовое обслуживание физических лиц;

5) осуществлять дополнительное  внешнее и внутреннее заимствование  при наличии просроченных (более  одного года) обязательств по  ранее привлеченным займам.

II. Миссия, задачи, и функции Банка Развития и социальная ответственность.

1. Миссия Банка заключается в содействии достижению устойчивого долгосрочного экономического роста Республики Казахстан путем удовлетворения на коммерческой основе не обеспечиваемых банками второго уровня инвестиционных потребностей ускоренного развития конкурентоспособного несырьевого сектора экономики страны в кредитных ресурсах.

Миссия Банка - содействие государству в развитии конкурентоспособного несырьевого сектора экономики Казахстана.

Целями деятельности Банка Развития являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной, транспортной и энергетической инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

Ниша Банка:

-  обрабатывающая промышленность, производственная и транспортная инфраструктура

-  крупные (свыше 5 млн. долларов США) капиталоемкие инвестиционные проекты с длительными сроками окупаемости;

-  содействие экспорту продукции казахстанских товаропроизводителей.

2. Задачи Банка

Основной задачей Банка  Развития является финансовая поддержка  инициатив частного сектора и  государства путем предоставления долгосрочных и среднесрочных низкопроцентных  кредитов, в том числе экспортных, а также путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами.

Банк развития также  выполняет функции агента по обслуживанию республиканских и местных инвестиционных проектов, финансируемых на возвратной основе, а также проектов, финансируемых за счет гарантированных государством займов.

Задачи Банка:

привлечение прямых инвестиций в экономику 

- кредитные рейтинги  БРК: привлечение «длинных» и  «дешевых» денег; 

- надежный партнер:  качественная экспертиза и административная поддержка;

- значительный опыт: агент государственных программ.

финансирование проектов в приоритетных секторах экономики 

- фокус на проектах  приносящих ощутимый экономический  эффект;

- финансирование проектов, получивших одобрение Правительства в рамках ПФИИР.

Задачи Банка по кредитованию:

-  среднесрочное (на срок от 5 до 10 лет) и долгосрочное (на срок от 10 до 20 лет) кредитование инвестиционных проектов

-  кредитование, включая софинансирование, экспортных операций путем   предоставления займов как резиденту-поставщику казахстанской продукции, так и нерезиденту-покупателю казахстанской продукции

-  предоставление мезонинного финансирования, проектного финансирования, финансирование текущей деятельности заемщиков в рамках реализации проектов, финансируемых Банком Развития

стимулирование кредитования производственного сектора экономики  Республики Казахстан путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими  кредитными институтами, а также  софинансирования, осуществления межбанковского кредитования