Деньги: история, виды, функции

Виды биметаллизма:

• Система параллельной валюты – предполагает стихийное установление соотношения между золотом и серебром в соответствии с рыночной ценой металла.
• Система двойной валюты – предполагает, что соотношение между двумя металлами устанавливается государством.
• Система хромающей валюты – золото и серебро являлись законным платежным средством на разных основаниях (чеканка серебреных монет производилась в закрытом порядке, а чеканка золотых монет свободно).

Монометаллизм – денежная система, при которой в качестве всеобщего эквивалента служит один металл (золото, серебро).

Выделяют  виды:

• Золотомонетный стандарт, при котором:
• Золото выполняет все функции денег;
• Разрешается свободная чеканка золота, может с фиксированным содержанием золота;
• Банкноты свободно и неограниченно обмениваются на золото;
• Допускается свободный вывоз и ввоз золота и валюты.
• Золотослитковый стандарт, при котором:
• В обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка запрещена;
• Банкноты размениваются на слитки при предъявлении суммы, установленной законом;
• Ввоз в страну золота относительно свободный;
• Золотодевизный стандарт, при котором:
• В обращении отсутствуют золотые монеты и ее чеканка запрещена;
• Обмен неполноценных денег на золото производится  с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом.

При золотодевизном стандарте поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось с помощью девизной политики, т.е. по средствам купли-продажи национальных денег за иностранные, в зависимости от того снижается или повышается курс национальной валюты на рынке.

2. Система бумажно-кредитных денег – предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны (т.е. ЦБ). Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда окончательно были  ликвидированы все формы золотого стандарта.

Основные  черты современной  денежно кредитной  системы

1. Отмена официальной цены золота;
2. Отмена золотого содержания денежных единиц;
3. Золотой резерв находится в ЦБ;
4. Происходит увеличение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета;
5. Формируется механизм государственного денежно-кредитного регулирования;
6. Происходит изменение в структуре денежного обращения (увеличение безналичного и уменьшение наличного расчетов).

Понятие денежного обращения. Налично-денежный оборот

Схема налично-денежного  оборота

 
 
 
 
 
 
 
 

Денежное  обращение – движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживающих  реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Налично-денежный оборот – процесс движения наличных денежных знаков.

Несмотря  на то, что налично-денежный оборот составляет меньшую часть всего  оборота, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части  денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складываются постоянно повторяющийся кругооборот  наличных денег. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах  ЦБ РФ. Наличные деньги переводятся из резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе. Но большая часть наличных денег выдается клиенту, юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег находящихся в кассах предприятий и организаций используется для расчетов между собой, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (з/п, пенсии, стипендии, пособия, выплата дивидендов и т.д.). Население так же использует деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, квартплаты, коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных услуг. Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций. В соответствии с действующим порядком налично-денежного оборота, для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в кассе и деньги превышающие лимит должны сдаваться в обслуживающее данное предприятие коммерческий банк. Так же устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме превышающей лимит они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс. Поэтому деньги в сумме превышающей лимит переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Роль  денег в рыночной экономике

В 1991 году единая бюджетная система страны окончательно разрушилась, произошла дезинтеграция  ЦБ. Ряд суверенных государств переходит  к национальной валюте. В обороте  рублевой зоны появились разнообразные  денежные суррогаты. ЦБ проводит политику денежно-кредитной экспансии. Январь-октябрь 1991 год количество денег удвоилось. Накоплена избыточная ликвидность, запущен механизм гиперинфляции.

Денежная  дезинтеграция, факторы:

1. Бесконтрольное рублевое кредитование;
2. Высокий уровень инфляции;
3. Сокращение экономического потенциала России;
4. Фактор политического суверенитета;
5. Дифференциация во времени проведения и последовательности экономической либерализации;
6. Политика конкретных личностей.

Денежная  реформа 1992-1993 годов. Главная цель: отсечение  денежной массы бывших союзных республик, изъятие денежных знаков из СССР.

Деноминация 1997 г была проведена 1 к 1000. В современной  России обращается 13 единиц национальных денег. 

Бреттон-вудская  конференция

В 19-20-х веках  обмен валют осуществлялся на основе золотого стандарта. Каждое государство  фиксировало содержание золота в  своей валюте и гарантировало  такое же количества золота. Во время 1 мировой войны это положение  нарушилась. Великая депрессия 30-х  годов помогла развалу валютной системы. Нова система регулирования  международного валютного рынка  была утверждена на Бреттон-вудской конференции. Она была основана в 1944 году.

Сохранение  за золотом статуса средством  окончательного урегулирования международных  расчетов. Новая валютная система  могла существовать лишь до тех пор, пока золотые запасы США могли  обеспечивать конверсию доллара  в золото. В связи с этим Бреттон-вудская  система способствовала росту мировой  торговли и производству.

С крушением  золотодолларового стандарта были отмечены следующие принципы:

1. Прекращен размен доллара на золото;
2. Отменена официальная цена золота и золотые паритеты;
3. Прекращены межгосударственные расчеты золота;
4. Введен режим плавающих валютных курсов;
5. Доллар и фунт окончательно утратили статус резервных валют.

 

Ямайская  конференция

Принципы:

1. Функции золота в качестве меры стоимости и точки отсчетов валютных курсов упразднялись;
2. Валютные отношения полицентричны;
3. Странам предоставлялось право выбора любого режима валютного курса;
4. Введены коллективные мировые деньги;
5. Усилена роль МВФ в качестве регулятора валютно-финансовых отношений.

Безналичное обращение

БО –  движение денег в безналичной  форме. Оно осуществляется с помощью  чеков, карточек, платежных поручений  и других кредитных инструментов.

БО охватывает расчетами между:

1. Юридическими лицами и кредитными учреждениями по поручению и возврату кредита;
2. Ю.л. и государством по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей;
3. Ю.л. и населением по выплате заработной платы и доходов по ценным бумагам.

Безналичное обращение играет немаловажную роль в ускорении оборачиваемости  оборотных средств. Нормативной  базой наличных и безналичных  расчетов является статья 140, 861, 885 ГК РФ. Платежи, сроки, формы и стандарты  безналичных расчетов устанавливает  ЦБ. Установлены следующие сроки  платежей:

1. Не более 2-х операционных дней в пределах субъекта РФ;
2. Не более 5 операционных дней в пределах РФ;

Платежи производятся путем перечисления денег со счета  плательщика на счет получателя. Расчетные  документы действительны в течение 10 календарных дней не считая дня  их выписки.

Формы безналичных расчетов:

1. Аккредитивная форма безналичных расчетов

Схема: Аккредитивная форма расчетов с предварительным  депонированием средств 
 

1. Заключение  договора о расчетах с использованием аккредитивной формы расчетов, с  предварительным депонированием средств  на отдельном счете в банке.
2. Передача в банк заявления на открытие аккредитива, и списание средств со счета покупателя.
3. Перевод средств в банк поставщика и их зачисление на счет аккредитива.
4. Сообщение поставщику об открытии аккредитива.
5. Поставка товара или оказание услуг.
6. Расчетные документы, подтверждающие отгрузку товара или оказание услуг, в соответствии с условиями договора направляются в бак поставщика, осуществляется списание средств со счета аккредитива и происходит зачисление средств на счет поставщика.
7. Сообщение об использовании аккредитива направляется в банк покупателя.
8. Уведомление покупателя об использовании аккредитива.

2. Аккредитивная форма расчетов с использованием банковской гарантии:

1. Заключение договора о расчетах с использованием аккредитивной формы расчетов с предоставление банком покупателя гарантии платежа.
2. Передача в банк заявления на открытие аккредитива под гарантию банка и отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету «Гарантии и поручительство банков».
3. Сообщение об открытии аккредитива и отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету.
4. Сообщение поставщику об открытии аккредитива.
5. Поставка товара или оказание услуг.
6. Расчетные документы, подтверждающие отгрузку товара, в соответствии с условиями договоров направляются в банк поставщика, и осуществляется зачисление средств на счет поставщика.
7. Дебетовое авизо (уведомление) направляется в банк покупателя, где производится списание средств со счета покупателю, при отсутствии средств на счете покупателя банк предоставляет плательщику кредит.
8. Сообщение покупателю о списании средств с его счета.

В соответствии с положением о безналичных расчетах  в нашей стране могут открываться  следующие виды аккредитива:

1. Покрытые и непокрытые (гарантированные)

Покрытые (депонированные) – считаются аккредитивы, при  открытии которых банк-эмитент перечисляет  собственные средства плательщика  или предоставляет ему кредит в распоряжение банка-поставщика. При  установлении между банками корреспондентских  отношений непокрытый аккредитив может  открываться в исполняющем банке  путем предоставления ему права  списывать всю сумму аккредитива  с ведущегося у него счета банка  эмитента.

2. Отзывные и неотзывные

Каждый аккредитив должен быть отзывным или безотзывным. При отсутствии такого определения  аккредитив считается отзывным. Отзывной аккредитив может быть изменен или  аннулирован банком-эмитентом без  предварительного согласования с поставщиком. Безотзывной аккредитив не может  быть изменен или аннулирован  без согласования с поставщиком, в пользу которого он был открыт. Поставщик может досрочно отказаться от использования аккредитива, если это предусмотрено условиями  аккредитива. В России аккредитив может быть использован только с одним поставщиком и не может быть переадресован.