Деньги: история, виды, функции

Михаил Васильевич

Предпосылки и значение появление  денег

Деньги –  всеобщий эквивалент соизмерения стоимости  товара, являются наиболее ликвидным  средством.

В современных  условиях повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органах, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

1. Определении цен на товары и услуги;
2. Оплате труда;
3. Осуществлении кредитных операций;
4. Осуществлении операции с ценными бумагами;
5. Составлении и исполнении бюджетов.

Непосредственной  предпосылкой появления денег стал переход от натурального хозяйства  к производству товаров и их обмену.

В первоначальный период существования человеческого  общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей на изготовление определенных видов продукции, которая была обусловлена условиями жизни (животноводство, земледелие). При этом возросшее количество продукции стало возможным использовать не только для внутренних потребностей, но и для обмена на другую продукцию, необходимую для данного производителя. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции. Непосредственный обмен товара на товар может лишь при наличие потребностей продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это существенно ограничивало обмен товара. Кроме того существовала проблема связанная с неделимость обмениваемого товара (например крупный рогатый скот). Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товара (скота, меха), а затем драгоценных металлов в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента способствовала его однородность, делимость, ограниченность и сохранность от порчи. Важное значение появления денег заключается в том, что появилась возможность разделить процесс товарообмена на  2 равномерно осуществляемых процесса:

1. Продажа своего товара (товар – деньги);
2. Покупка другого товара в другом месте в другое время (деньги – товар).

Функции денег

1. Мера стоимости – деньги в данном случае используются для соизмерения присущие всем товарам внутренней меры стоимости, т.е. количество затрачиваемого на их производство общественно необходимого труда. Цена есть денежное выражение стоимости товара. Характерной особенностью данной функции денег является то, что они выполняют эту функцию в качестве «идеальных» денег. Для того чтобы оценить товары на миллионные суммы, выразить их стоимость в денежной форме, вовсе необязательно иметь в кармане наличные деньги.
2. Деньги как средство обращения – данной функции деньги преодолевают ограничения, которые связаны с прямым товарообменом (несовпадение потребностей обменивающихся сторон, несовпадение актов купли и продажи в пространстве и во времени). Реализованные товары попадают в сферу потребления, а деньги продолжают функционировать в сфере обращения. Как следствие возникает проблема количества денег, необходимого для нормального обращения товара. Количество денег находится в прямой зависимости от суммы цен на товары и в обратной зависимости от скорости обращения денег.
3. Деньги как средство платежа – в этой функции деньги используются для погашения задолженности, выплаты зарплаты, уплаты налогов, предоставление кредита и т.д. Данная функция возникает в тот момент, когда между продавцом и покупателем складываются отношения кредитора и заемщика. В условиях, когда один товаропроизводитель может выступать в качестве продавца раньше, чем другой в качестве покупателя между ними складываются кредитные отношения. В этом случае товар отчуждается покупателю с рассрочкой платежа.
4. Деньги как средство накопления – значение данной функции по мере возрастания товарного производства увеличивается. Накопление и сбережение является важной предпосылкой развития кредитных отношений, которые в свою очередь способствуют рациональному использованию денежных ресурсов и как следствие дальнейшему развитию производства. Данная функция денег выступает своего рода регулятором количества обращающихся денег: избыточные деньги покидают сферу обращения и превращаются в сокровища, с ростом потребности в деньгах происходит уменьшение количества денег, выполняющих функцию накопления и образования сокровища.
5. Функция мировых денег – в данной функции деньги выступают в качестве международного платежного средства и используются для проведения денежных операций между странами, для оплаты приобретаемых экспортно-импортных товаров.

Виды  денег

Деньги делятся  на 2 вида:

• Действительные деньги – деньги, номинальная стоимость которых равна их реальной стоимости (золотые монеты).
• Заменители действительных денег – деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной стоимости.
• Металлические знаки стоимости (стершаяся золотая монета, а так же мелкие монеты, изготовленные из драгоценных металлов, например из меди и алюминия; билонные монеты);
• Бумажные знаки стоимости, которые изготовляются из бумаги:
• Бумажные деньги - впервые появились в России 1269, по сравнению с золотыми деньгами они имели преимущество: их легче хранить и они удобны при расчетах за мелкие партии товаров. Право выпуска бумажных денег присваивается государством. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходная печать) оседает в казне государства. Выполняют две функции средство обращения и средства платежа. Следует отметить, что бумажные деньги имеют один явный недостаток, они обесцениваются. Причиной обесценения 1. Избыточный выпуск государством бумажных денежных средств 2. Упадок доверия к кредитенту 3. Неблагоприятное соотношение экспорта и импорта товара.
• Кредитные деньги – возникновение их связано с развитием товарного производства, когда купля – продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано с функцией денег как средство платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через определенный срок. К кредитным деньгам относятся: векселя, чеки, банкноты.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в определенный срок в установленном месте. Различают два вида векселей:

*Простой 

*Переводной (тратта) – данный вексель получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи на обороте документа, данная передаточная надпись называется индоссамент. Вексель характеризуется следующими особенностями:

1. Абстрактностью – на документах нет надписи о видах сделок;
2. Бесспорностью – обязательная оплата векселя;
3. Обращаемостью – передача векселя другим кредиторам как платежное средство, что создает возможность взаимозачета вексельных обязательств.

Вексель имеет  определенные границы обращения, т.е. функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга. В СССР векселя обращались с 1922 г. В РФ с 22 июня 1991 г.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении по выплате держателю чека указанной суммы.

Чековому  обращению предшествует договор  между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытие чековой  книжки на сумму внесенных средств. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют  чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Впервые  чеки появились в обращении в 16 – 17 вв. в Великобритании и Голландии. С развитием кредитной системы  они получили широкое распространение. Различают три вида чеков:

1. Именной – на определенное лицо без права передачи.
2. Предъявительский – чек без указания о получателе.
3. Ордерный – чек на определенное лицо, но с правом передачи, по средствам индоссамента на обороте документа.

В СССР чеки использовались с 1929 г. В РФ с 1 марта 1992 г.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны.

Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

1. Имела коммерческую гарантию, по сколько выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом.
2. Имела золотую гарантию, обеспечивавшую ее обмен на золото, такие банкноты назывались классическими, имели высокую надежность и устойчивость.

ЦБ обладал  золотым запасом для обмена, что  исключало обесценение банкноты. Современная банкнота потеряла по сути обе гарантии. В настоящее время ЦБ стран выпускает банкноты строго определенного достоинства. Материальное обеспечение в виде товара или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. В РФ банковым эмитентом является ЦБ.

Электронные деньги – научно технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения ткущих счетов. Электронные устройства и системы связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) по средствам передачи электронных сигналов без участи бумажных носителей способствует возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Денежная  масса. Закон денежного  обращения. Уравнение  Фишера.

Денежная  масса – совокупный объем наличных денег и денег без наличного  оборота.

Денежная  масса в обращении характеризуется  величиной денежных агрегатов.

Денежный  агрегат – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга  степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). Они являются показателями структуры  денежной массы и формируются из различных частей денежного обращения. Представляют собой иерархическую систему, т.е. каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий:

1. М0 – наличные деньги (применяется в странах СНГ, слабо распространен в мире);
2. М1 = М0 + чеки +вклады до востребования;
3. М2 = М1 + небольшие срочные вклады + вклады на сберегательных счетах;
4. М3 = М2 + депозитные сертификаты + облигации государственного займа + коммерческие бумаги;
5. М4 = М3 + не денежные ликвидные активы, хранящиеся в банковских сейфах;
6. L – включает в себя все предыдущие агрегаты.

Закон денежного  обращения устанавливает количество денег необходимых для обращения.

Количество  денег зависит от нескольких факторов:

1. От массы обращающихся товаров;
2. От суммы цен товаров;
3. От скорости обращения денег.

Данные факторы  находятся в тесной взаимосвязи  с условиями производства. Чем  больше производится товаров и услуг, чем выше производительность труда, тем соответственно ниже стоимость  товаров и услуг. Закон денежного  обращения был сформулирован  Карлом Марксом в первом томе капитала. Сущность закона заключается в том, что количество средств обращения определяется суммой цен обращающихся товаров и средней скоростью обращения денег.

Количество  денег в обращении определяется по следующей формуле:

количество  денег в обращении =

Скорость  обращения денег – это отношения  ВНП или национального дохода к денежной массе.

Согласно  теории Фишера сумму товарообменных операций за определенный период времени  можно выразить следующим образом:

1. Как произведение количества денег на среднюю скорость обращения;
2. Как произведение количества реализованных товаров на их среднюю цену.

Отсюда вытекает уравнение:  

M – Количество денег в обращении;

V – Скорость обращения денег;

P – Цена;

Q – Количество (объем товарных сделок).

Фишер считал, что в этой формуле скорость обращения денег и количество реализованных товаров в течение краткосрочного периода являются величинами неизменными, поэтому их влияние можно исключить. Остается одна зависимость между количеством денег и уровнем цен.

 

Понятие денежной системы  и ее элементы

Денежная  система – форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Формирование  ДС в мире происходило на протяжении 16 – 19 веков.

Элементы  денежной системы:

1. Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг;
2. Виды денег – находятся в обращении, являются законным платежным средством (банкноты, монеты, кредитные деньги);
3. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют ЦБ и казначейство. ЦБ пользуется монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Казначейство является государственным исполнительным органов выпускающим монеты в обращение.
4. Механизм денежно-кредитного регулирования – набор инструментов, с помощью которых государство влияет на денежно кредитную политику;
5. Структура денежной массы находящейся в обращении (соотношение между различными видами купюр).

Типы  денежной системы

Различают денежные системы 2 типов:

1. Система металлического обращения – основана на действительных деньгах (золото, серебро), выполняет функции денег, при этом банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги. В рамках системы металлического обращения выделяют биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (золото, серебро). Был широко распространен в Европе. Однако использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег и вызывает резкое колебания цен. В итоги неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределила переход к монометаллизму.