Денежные системы

     Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируются все четыре денежных агрегата (М1, М2, М3, М4), во Франции - только агрегат М2- Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 80-е годы центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.

     Таким образом, можно выделить основные  тенденции развития современной  системы:

     1. Из денежного оборота в качестве  платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

     2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты (МО, Ml, M2, МЗ).

     3. С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

     4. В денежном обороте все большая  роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль над всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.[1с. 133] 
 
 

     4. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

     Как любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. В современных  условиях необходимо уйти от традиционного  определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда-либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятие  системы безналичных расчетов и  денежной системы.

     На  самом деле денежная система на совершенном  этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и  подсистему наличных расчетов.

     Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы. Под принципом денежной системы понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

       •  Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует  и в первом  типе  денежной   системы,   свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой  модели управление  осуществлялось  с помощью директивных актов   правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

       Управление денежными  системами   в  условиях  рыночной  модели  экономики характерно тем, что  здесь на  первый  план  выступают   не  административные методы  управления  (хотя  и  они   имеют  место),  а  экономические,  когда государство  через   аппарат  центральных  банков  ставит  на  рынках  такие условия,  которые  заставляют  банки,   финансовые   институты   и   другие юридические лица принимать  нужные государству решения.

       • Принцип прогнозного планирования денежного оборота.  Он  означает,  что как централизованные, так и децентрализованные  планы денежного оборота и его составных   частей   подготавливаются   не   как   директивные   планы, обязательные  для выполнения  конкретными органами,  отвечающими   за   их выполнение, а как прогнозы, т. е.  ориентиры,  к которым надо  стремиться.

     Исключение  составляет такой финансовый  план,  как  государственный  бюджет, который  при любом типе денежной  системы  остается  директивным  планом,  за выполнение которого отвечает  правительство  и,  как  правило,  министерство финансов страны.

        • Принцип устойчивости и эластичности денежного  оборота.  Этот   принцип заключается в том, что денежная  система должна  быть  организована  таким образом, чтобы,  с одной стороны,  не  допускать инфляции;  с другой  - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

          При  определенных  условиях  (спад  производства,  бюджетный   дефицит, недостаточное обеспечение  оборота платежными средствами  и др.)  устойчивость денежного   оборота  может  быть  нарушена,  и  возникает  платежный   кризис.

     Преодоление такого кризиса возможно  с  помощью  комплекса  мер,  включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита,  обеспечение  оборота  необходимой массой денежных средств  и др.

          • Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных  знаков  (безналичных и наличных)  в хозяйственном обороте возможно  только  в результате  проведения  банками кредитных операций.  Из  других  источников,  включая казначейства  стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

         •  Принцип  обеспеченности  выпускаемых  в  оборот  денежных  знаков.  В   условиях  рыночной  модели   экономики   денежные   знаки   обеспечиваются   находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и   другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой  валютой,  ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание   денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

         •  Принцип   неподчиненности   центрального   банка   правительству   и   подотчетности его парламенту страны. Он  связан  с тем,  что поддержание   устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются  приоритетной   задачей центрального банка. Если бы этого принципа  не  было,  всегда  бы   существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач   начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость   денежного оборота будет нарушена.

         В то же время центральный  банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам  государства, поэтому центральный  банк должен  систематически отчитываться  перед  парламентом  страны,  который  призван   способствовать  преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

       • Принцип предоставления правительству денежных средств только в  порядке кредитования.  Обычно  в законодательствах стран с рыночной  экономикой имеется положение о том,  что центральный банк  не  должен  финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные  ценности, принадлежащие государству, государственные ценные  бумаги,  другие  ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации).

     Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных  местных  бюджетов  и  не  давать  тем  самым  стимула  к  развитию  инфляционного  процесса.  Кроме  того,  использование  данного  принципа  заставляет  правительство  изыскивать  другие  источники поступлений средств  в бюджет для покрытия федеральных  и местных расходов.

       •  Принцип  комплексного  использования  инструментов  денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том,  что центральный банк  не должен  ограничиваться  каким-либо  одним инструментом  денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости  денежного оборота,  а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

       • Принцип надзора и контроля  за  денежным  оборотом.  Государство через банковскую,  финансовую  систему,  налоговые органы  должно   обеспечивать постоянный контроль как за  всем  денежным  оборотом  в целом,  так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того,  объектом  контроля является и соблюдение  субъектами  денежных  отношений основных  принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

       •  Принцип  функционирования   исключительно   национальной   валюты   на территории  страны.  Законодательство  страны  предусматривает платежи за товары и услуги внутри  страны  производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не   может на  территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других  стран,  но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для  платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки. [3, c. 100]

     5. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ  РОССИИ

     Денежная  система в России функционировала  в соответствии с Федеральным  законом от 2 декабря 1990 г. № 394-I «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»¹:

     -   официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. [7];

     -   исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их  обращения и изъятия на территории  РФ обладает Банк России, он  отвечает за состояние денежного  обращения с целью поддержания  нормальной экономической деятельности  в стране;

     -   соотношение между рублем и  золотом или другими драгоценными  металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

     -   видами денег, имеющими законную  платежную силу, являются банкноты  и металлическая монета, которые  обеспечиваются всеми активами  Банка России, в том числе золотым  запасом, государственными ценными  бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБ  РФ;

     -   образцы банкнот и монет утверждаются  Банком России;

     -   на территории России функционируют  наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные деньги (в виде  средств на счетах кредитных  учреждений).

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

     1.прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  а также создание их резервных  фондов;

     2.установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

     3.определение  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожение;

     4.разработка  и утверждение правил ведения  кассовых операций в народном  хозяйстве.

     Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

     Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объем налично-денежного оборота, условий хранения и т.д.