Денежные системы

-   происходит вытеснение золота  из внутреннего и внешнего  денежных оборотов; золото, выполняя  по-прежнему функцию сокровища,  аккумулируется в золотых резервах  банков;

-     государство берет на себя  регулирование денежного оборота;

-    кредитные операции банков служат  основой для выпуска наличных  и безналичных денег;

-     соотношение пропорций наличного  и безналичного оборотов меняется  в сторону уменьшения доли  наличных денег.

     С 1930-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это  прежде всего связано с действием  общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

     Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

-   вытеснение золота как из внутреннего,  так и внешнего оборотов и  оседание его в золотых резервах; золото при этом по-прежнему  выполняет функцию сокровища;

-   выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе  кредитных операций банков;

-   развитие безналичного денежного  оборота и сокращение налично-денежного  оборота;

-   создание и развитие механизмов  денежно-кредитного регулирования  денежного оборота государством. 

     2.4 Разновидности кредитных  денежных систем

     Существует  две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

     Первая  разновидность свойственна административно-распределительной  системе экономики. Такого типа денежные системы существовали в странах  социалистического лагеря до его  распада.

     В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность  денежных систем, которая свойственна  странам с рыночной экономикой. Она  имеет следующие характерные  черты:

-    децентрализацию денежного оборота  между разными банками;

-   разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы; выпуск наличных денег  осуществляют центральные государственные  банки, безналичные деньги –  коммерческие банки разных форм  собственности;

-   отсутствие законодательного разграничения  между безналичными и наличными  платежными оборотами;

-   создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования;

-   централизованное управление денежной  системой через аппарат государственного  центрального банка;

-   прогнозное планирование денежного  оборота;

-   тесную взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов  при приоритете безналичного  оборота;

-   активный контроль за денежными  средствами со стороны налоговых  органов;

-   наделение центрального банка  страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;

-   обеспечение денежных знаков  активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги);

-   выпуск денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными  концепциями денежно-кредитной политики;

-   систему рыночного установления  валютного курса на основе  «корзинки» валют. [2, с. 144] 
 
 
 
 

3. ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ  СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ  СИСТЕМ

     Как и любая другая система, денежная система состоит из определенных элементов.

     Современные денежные системы развитых стран включают следующие элементы: денежная единица, масштаб цен, денежные знаки,  эмиссионная система, а также денежное регулирование. Теперь рассмотрим все элементы более подробно.

     Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам,  английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

     Наименование  денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда  к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

       Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

     Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т. е. с уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных).

     С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

     Виды  денежных знаков. В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

     Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк  при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

     Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России -10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

     Казначейские  билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

     Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия - это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов. В этом  определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка.  Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Разные  экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

     Эмиссионные операции (операции по выпуску и  изъятию денег из обращения) в  государствах исторически осуществляли:

     - центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;

     - казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

     В настоящее время эмиссию неразменных  на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между кредитными и  бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия - это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

       В экономически развитых странах  денежный оборот более чем  на 95% осуществляется в форме безналичных  расчетов. Поэтому и увеличение  денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

     Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием  народного хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и т. д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

     Депозитно-чековая  эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     Денежное  регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

     Во  многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.