Денежные системы

ВВЕДЕНИЕ

     Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно  действующая денежная система вливает  жизненную силу в круговорот доходов  и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному  использованию мощностей, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной  резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     Наша  страна в настоящее время еще  не до конца восстановилась после  перехода к новым экономическим  отношениям – рыночной экономике. Поэтому  среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и  стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из тех  секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы. Поэтому  именно  сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму (к мировым  стандартам-2% в год).

     Актуальность  темы определяется тем, что товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы, гибкой и эластичной, относительного постоянства денежной единицы. Поэтому только государство  могло упорядочить денежное обращение, создав единую и централизованную регламентацию  выпуска денег центральным банком (ЦБ). Также лишь государство может, обладая значительными ресурсами (материальными) и способностью силового (административного) вмешательства, установить для всех участников рынка единые правила игры. Этими правилами  являются регламентируемые государством элементы денежной системы.

     Государство устанавливает денежную единицу  страны (единую на территории данной страны); масштаб цен путем установления золотого содержания денежной единицы (раньше), а в настоящее время  путем регулирования обращения  бумажных и кредитных денег. Государство  устанавливает законные платежные  средства, действующие на территории данной страны, и контролирует их использование; эмиссионная функция централизована в государстве и передана специально созданным учреждениям - ЦБ или казначейству, эти же институты и другие следят за исполнением законодательства, регулируют денежное обращение, и налагают санкции на нарушителей.

     Главным предметом изучения в работе является денежная система в целом.

     Целью исследования работы является освещение  вопросов, касающихся денежной системы. Понять и изложить сущность и типы денежных систем.

     Для достижения цели поставлены следующие  задачи: раскрыть понятие и сущность денежной системы; рассмотреть виды денежных систем, основные элементы современных денежных систем; принципы организации денежной системы; проанализировать особенности функционирования денежной системы России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

     С развитием торговли, образованием национального  рынка и возникновением капиталистического производства появилась необходимость  в известном упорядочении денежного  обращения. Нарождавшаяся буржуазия  нуждалась для успешного ведения  своих торговых операций в точном определении денежной единицы и  в установлении твердого порядка  чеканки монет при централизации  всего монетного дела в руках  высших органов государственной  власти с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели  хождение единообразные средства обращения.

     Требовалось привести различные элементы денежного  обращения в определенную систему, притом такую, которая могла бы удовлетворять  потребности возникавшего и развивавшегося капиталистического способа производства.[6, с.216.]

     Организуемое  и регулируемое государственными органами денежное обращение страны называется денежной системой.

     Денежная  система — это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, законодательно условленная государством в каждой стране.

     Денежное  обращение — непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства  платежа.

     Денежные  системы сформировались в XVI-XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. Они прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

     Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы  платежного средства, по роли государства  в регулировании денежного оборота  и т.д.[2, с. 139] 
 
 

2. ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ  СИСТЕМ

     В зависимости от вида денег различают денежные системы следующих типов:

-   товарные;

- системы металлического обращения (монометаллические и биметаллические);

-  фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные).

     Кроме названных типов денежных систем существуют их смешанные и переходные разновидности. 

     2.1 Товарные денежные  системы

     Товарные  денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. В этот период человек и общество заимствуют у природы не только средства существования, но и формы денег. В условиях господства добывающего хозяйства и собирательства деньгами становятся ракушки моллюсков, перья птиц, какао-бобы и т.п. Первое крупное общественное разделение труда приводит к тому, что кочевые народы создают денежную систему на базе того ходового товара, как скот (быки, овцы и др.). Земледельческие народы, перешедшие к оседлой жизни, строят денежные системы с использованием зерна, мехов, шкур животных.

     Содержание  товарные денежные системы в значительной мере обуславливается природной средой обитания. В зависимости от вещного вида товара, которые призваны играть роль денег, они подразделяются на речные, морские, лесные, скотоводческие и пр.

     Развитие  способов обработки металлов, повышение  их роли в хозяйственной жизни  общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим. 
 
 

     2.2 Металлические денежные  системы

     Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. Металлические денежные системы классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические и биметаллические [2, с. 140]

     Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

     При системе параллельной валюты соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой  металла. При использовании системы  двойной валюты государство фиксировало  соотношение между металлами, а  чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились  по этому соотношению.

     При системе «хромающей»  валюты золотые  и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка  монет из серебра производилась  в закрытом порядке, то они практически  выступали знаками золота.

     Однако  биметаллистическая денежная система  не соответствовала потребностям развитого  капиталистического хозяйства, так  как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить  только один товар. Кроме того, устанавливаемое  государством твердое стоимостное  соотношение между золотом и  серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления  производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые  монеты стали уходить из обращения  в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие  деньги вытесняют из отношения хорошие».

     Развитие  капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место  монометаллизму.

     Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

     В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные  билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся  на серебро. Однако эта реформа в  условиях разлагающегося крепостничества  при дефиците государственного бюджета  и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно  упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой  дополнительной эмиссии кредитных  денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

     Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег в современных условиях оказался  монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в  собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

     Различают также денежную систему с твердым  обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано  с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В  то же время существует опасность  недостаточного снабжения народного  хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном  банке. При свободном денежном обращении  всегда существует опасность чрезмерного  увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных  положений о покрытии находящихся  в обращении денег. [5, c. 145] 

     2.3 Фидуциарные денежные  системы

     После мирового валютно-финансового кризиса 1997-1998 гг. ставится вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы с учетом того, что во всех странах мира господствующим является фидуциарный стандарт (от лат. fides – вера).

     Фидуциарные денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.

     Как только внутренняя стоимость металлических денег отделяется от их наминала, появляются неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться не металлической, бумажной, электронной основе.

     К настоящему времени можно выделить три вида фидуциарных денежных систем:

1. переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;
2. полный фидуциарный стандарт;
3. электронно-бумажные денежные системы.

     Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками XX в. Их исторический предел – начало 1970-х гг.

     В Советском Союзе полный фидуциарный  стандарт внутри страны фактически сложился еще в 1930-е гг. Он был закреплен  ликвидацией свободной торговли товарами, осуществляющейся Всесоюзным объединением «Торгсин», и прекращением обращения иностранной валюты с 1 февраля 1936 г.

     Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами: