Денежные системы Украины

ВВЕДЕНИЕ

Как известно, деньги являются не просто товаром, деньги - это специфический  товар, универсальный посредник  всех товаров. В течение длительного  времени наиболее ценным денежным знаком была монета из драгоценного металла (золота или серебра). На втором месте стояла разменная на монетный металл купюра и на третьем - купюра, которую эмитент  имел право не обменивать на звонкую  монету.

ХХ век все в корне  изменил. Металлические монеты перестали  играть роль посредника при обмене товаров, в ходу остались исключительно  неразменные денежные знаки. Зато появилось  нечто новое - безналичные денежные знаки, вначале в виде записей  в банковских учетных документах, а затем - в виде цифровых записей  в электронной системе платежей. Появление и распространение  безналичных расчетов и соответствующих  им безналичных денежных знаков изменило характер рыночных отношений. Никогда  государство не имело таких возможностей для контроля денежных расчетов покупателей  и продавцов, какие оно получило по мере распространения безналичных  денежных знаков. С появлением электронных  платежных систем контроль со стороны  государства и, прежде всего, фискальных органов за деятельностью субъектов  рынка стал тотальным.

Появилось разделение рыночных отношений на официальные, т.е. охваченные тотальным государственным контролем, и неофициальные (теневые), находящиеся  вне сферы государственного надзора. Появилась и соответствующая  специализация денежных знаков: безналичные  стали обслуживать преимущественно  официальную экономику, наличные - теневую. Соответственно, в официальной экономике  господствует система безналичных  расчетов, в теневой - расчеты наличными  и клиринговые системы наподобие  хавалы, услугами которой пользуются многие коммерсанты в странах  Ближнего Востока, Индии, Пакистана  и Северной Африки, а также выходцы из этих регионов, проживающие в Западной Европе и Северной Америке.

Денежная система Украины, в особенности за последние 16 лет  независимости, претерпела множества  кардинальных преобразований, почти  все они были довольно болезненными для экономического положения государства.

Систематическое глубокое изучение проблем и перспектив развития денежной системы, а также путей выхода из кризисных ситуаций позволит спрогнозировать  возможные негативные последствия  тех или иных нововведений в государстве.

Цель данной работы - рассмотрение сущности и развития денежной системы  Украины, выявление и изыскание  путей решения актуальных проблем  денежной системы в Украине.

Для написания работы поставлены следующие задачи:

Характеристика сущности денежной системы, классификация денежных систем. Обзор элементов денежных систем. Обзор истории становления денежной системы в Украине. Характеристика системы государственного регулирования денежной системы Украины.

Для написания работы было использовано несколько типов источников: учебные пособия, научные, специальные издания и интернет.

Глава 1. Денежная система. Сущность, назначение.

Деньги - это общий эквивалент для всех прочих товаров, т.е. они  служат средством выражения стоимости  товаров. Денежная система - это установленная  государством форма организации  денежного оборота в стране.

Появление денег стало  результатом развития товарного  производства и необходимости во всеобщем эквиваленте стоимости. Только как эквивалент стоимости деньги длительное время существовали на начальном этапе развития товарного производства. Стихийно выделившись из массы товаров на определенном его этапе, деньги продолжали столь же стихийно функционировать в условиях примитивного рынка со столь же примитивными отношениями между его субъектами. Совершенно естественно, что выполнение деньгами тех многообразных функций, которые закреплены за ними в современных условиях, было возможно только в рамках появления и становления определенной системы их производства (эмиссии) и обращения, а так же формирования системы межличностных и производственных отношений, которые в широком смысле впоследствии были названы товарно-денежными. Таким образом, прежде чем стать современными деньгами в совокупности со всеми их полезными качествами и функциями, первые деньги прошли длительную и сложную эволюцию, «обросли» целой системой правил, законов и просто ментальных представлений, регулирующих их эмиссию и обращение, накопление и сбережение, а также производственные, торговые и межличностные отношения.

Денежная система в  каждой стране складывалась исторически, ее содержание и структурные элементы отображают достигнутый социально-экономический  уровень развития страны. Она является составляющим рыночного механизма  и юридически регулируется законами, установленными государством. Эти законы определяют основные принципы, правила, нормативы и другие требования, которые  регламентируют отношения между субъектами денежного оборота. Учитывая особо важную роль денежных отношений в экономической жизни общества, во всех странах независимо от устройства, формирование денежных систем осуществляется центральными органами власти. Местные органы власти, даже в странах с федеративным устройством, по сути, отстранены не только от формирования денежных систем, но и от контроля за функционированием их отдельных элементов.

1.1.Исторические  и экономические предпосылки  становления и развития денежных  систем

Общественная раздробленность  во времена рабовладения и феодализма предопределяла существование всевозможных эквивалентов, стоимостное выражение  которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами господствующего  натурального рынка, а основными  чертами функционирования денег  было их неподконтрольное производство и стихийное обращение. Чеканкой монет занимались не только короли, города и княжества, но и многочисленные светские и духовные лидеры. В своем  стремлении к увеличению доходов, они  чеканили неполновесные и низкопробные монеты, прибегали к неограниченной эмиссии и заведомой порче  денег, мало задумывались о реальном товарном обеспечении существующей валюты.

В XVI-XVII веках, с возникновением капиталистического производства, дальнейшим развитием торговли, формированием  государственных образований и  национальных рынков, появилась необходимость  в упорядочении денежного обращения. Зарождавшаяся буржуазия для  успешного ведения своих торговых операций нуждалась в централизации  денежного производства, точном определении  денежной единицы и установлении твердого порядка производства монет  с тем, чтобы в масштабе всего  национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные  элементы денежного обращения в  определенную систему, которая могла  бы удовлетворять потребности появляющегося и развивавшегося капиталистического способа производства. Таким образом, основной исторической предпосылкой трансформации «ранних» денег с их ограниченной функцией стоимостного эквивалента и нерегулируемым обращением в некую систему их упорядоченного производства, обращения и денежных отношений явилось развитие капиталистического способа производства. Основной экономической предпосылкой появления денежной системы (ДС) можно считать преодоление феодальной экономической раздробленности и появление национальных государственных рынков. Зарождающиеся национальные экономики нуждались в появлении законодательно закрепленных (стабильных и независимых) механизмов управления функционированием денег - определении валютного металла и денежной единицы, регулировании их эмиссии и обращения, становлении денежных отношений.  Таким образом, ДС - это устройство денежного обращения в стране в сочетании с соответствующими общественными институтами и законодательно закрепленными правилами.

Не смотря на то, что организация  денежного оборота осуществляется при участии банков, а обеспечение  нормального функционирования кредитных  денег является одним из основных заданий банковской системы, денежная система формируется и функционирует  на базе банковской системы и может  рассматриваться как ее составная. Поэтому во многих странах правовые нормы, которые формируют денежную систему, определяются непосредственно  в банковском законодательстве, а  прежде всего в законах, которые  регламентируют деятельность центральных  банков. Более того, в соответствии с этими законами центральным  банкам предоставляются широкие  полномочия по регулированию денежного  оборота. Поэтому имеются все  основания считать центральный  банк институциональным центром  денежной системы. Ему принадлежит  решающая роль в обеспечении эффективного функционирования денежной системы  страны.

По сфере обхвата экономических  отношений денежная система - явление  чрезвычайно широкое, адекватное всему  денежному обороту. Все денежные потоки, независимо от сферы экономики, которую они обслуживают  и формы, в которой осуществляются, являются объектами регулятивного влияния денежной системы. Поэтому есть основания для выделения в составе денежных систем, отдельных относительно самостоятельных подсистем:

-система безналичных  расчетов;

-валютная система;

-система наличного обращения.

Каждая из названых подсистем  имеет свой особый объект регулятивного  влияния, который ограничивается определенной формой или сферой денежного оборота.

Так как денежная система  каждой страны определяется ее внутренним законодательством, именно явление  денежной системы стоит на поверхности  как чисто национальное. Каждое государство  формирует свою денежную систему, стремясь придать ей полную независимость  и способность противостоять  внешним влияниям, когда они угрожают интересам национальной экономики. Наличие такой суверенной денежной системы является одной из ключевых характеристик политической и экономической  самостоятельности государства.

Особенно убедительно  национально-государственная обусловленность  денежных систем проявилась в период становления независимых стран, которые возникли на территории бывшего  СССР. Каждая из них, провозгласив свою политическую независимость, по сути, одновременно заявила о выходе из единого рублевого пространства, который регулировался другим государством - Российской Федерацией, и о создании собственных денег и денежных систем.

1.2. Типы денежных систем и их эволюция.

В зависимости от формы  функционирования денег различают  два типа денежных систем.

1. Системы металлического обращения.

При данном типе денежный товар (благородные металлы) непосредственно  обращается и выполняет все функции  денег, а кредитные деньги разменны на металл. При металлическом обращении  в зависимости от металла, который  в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм - это  ДС, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента  за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих  металлов и их неограниченное обращение.

Существовали  следующие разновидности биметаллизма:

1.1    Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке.

1.2    Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, экономической и политической ситуации в стране и мире.

1.3    Система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, в которой золото имеет приоритетное значение и более свободное обращение. Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVIII веках в ряде стран Западной Европы. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала трудность установления стоимостного соотношения между ними.

Развитие товарного хозяйства  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступил место монометаллизму. Монометаллизм - это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие ЗС (банкноты, казначейские билеты, разменная  монета), разменные на этот денежный металл. Серебряный монометаллизм существовал  в России, Индии и Голландии  в середине XIX века. Золотой монометаллизм  был впервые установлен в Великобритании в конце XVIII века. Большинство стран  перешло к монометаллической  ДС на золотой основе в конце XIX века.

В зависимости от характера  обращения и обмена денежных знаков на золото различают три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотой монометаллизм  существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме золотомонетного  стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется  тем, что исчисление цен товаров  осуществляется в золоте, во внутреннем обращении страны находятся полноценные  золотые монеты, золото выполняет  все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет  для частных лиц с фиксированным  содержанием золота, находящиеся  в обращении денежные знаки (банкноты, металлические разменные монеты) свободно и неограниченно размениваются  на золотые монеты по нарицательной  стоимости. Все это обеспечивает относительную устойчивость и эластичность ДС. Излишние монеты уходили из обращения  в золотой запас. При расширении потребности хозяйственного оборота  в деньгах золото поступало из запаса в обращение. Золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям капиталистического производства, способствовал его развитию, а  также становлению кредитной  системы, международной торговли и  вывозу капитала.

2.Системы обращения денежных знаков.

В этих ДС золото и серебро  вытеснены из обращения, неразменными на них, кредитными и бумажными деньгами.

В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы  все формы золотого монометаллизма, утвердилась система неразменных  на золото и не обеспеченных золотом  кредитных и бумажных денег. ЗС - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения. Оно концентрировалось в центральных  банках и частных руках. К началу второй мировой войны ни в одной  стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото. С середины 30-х годов XX века в мире начинают функционировать  ДС, основанные на обороте неразменных  кредитных денежных знаков. Эти системы  характеризовались постепенным  вытеснением золота из внутреннего  товарооборота и оседанием его  в золотых резервах. Увеличение кредитной  активности банков привело к росту  выпуска денежных знаков и сокращению наличного оборота денег.