Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации

Банк России консультирует  Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия  на состояние банковской системы  и приоритетов единой государственной  денежно-кредитной политики.

В целях совершенствования  денежно-кредитной системы Российской Федерации при Банке России создается  Национальный банковский совет, состоящий  из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства  РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Председателем Национального  банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального  банковского совета входят по два  представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю  от Президента РФ и Правительства  РФ, а также министр финансов и  министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального  банковского совета назначаются  Государственной Думой по представлению  Председателя Банка России. Численность  Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

Заседания Национального  банковского совета не реже чем один раз в три месяца.

Национальный банковский совет выполняет следующие функции:

- рассматривает концепцию  совершенствования банковской системы  Российской Федерации;

- рассматривает проекты  основных направлений единой  государственной денежно-кредитной  политики, политики валютного регулирования  и валютного контроля, дает по  ним заключения и анализирует  итоги их выполнения;

- осуществляет экспертизу  проектов законодательных и иных  нормативных актов в области  банковского дела;

- рассматривает наиболее  важные вопросы регулирования  деятельности кредитных организаций;

- участвует в разработке  основных принципов организации  системы расчетов в Российской  Федерации.

Банк России выполняет  функцию "банка банков" и является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства и  установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского  регулирования и надзора заключается  в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается  в оперативную деятельность кредитных  организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции  Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при  нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных  организаций и надзор за ними ЦБР  осуществляет по следующим направлениям:

* регламентация обязательных  экономических нормативов для  кредитных организаций; определение  лимитов открытой валютной позиции,  порядка формирования резервов  для покрытия рисков;

* открытие корреспондентских  счетов, депонирование на спецсчетах  обязательных резервов кредитных  организаций, принятие их свободных  средств в депозит по фиксированной  ставке;

* кредитование кредитных  организаций;

* управление ликвидностью  банковской системы путем по-купки  и продажи банкам государственных  ценных бумаг; в 1996 г. ЦБ РФ  ввел новый инструмент регулирования  банковской ликвидности операции  типа репо.

В целях воздействия  на ликвидность банковской системы  ЦБ РФ рефинансирует банки путем  представления им краткосрочных  кредитов и определяет условия предоставления кредитов под залог различных  активов:

* регистрация эмиссий  ценных бумаг кредитных организаций;

* установление правил  проведения отдельных банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета, составления бухгалтерской  и статистической отчетности  кредитных организаций;

* регистрация и  лицензирование деятельности кредитных  организаций (осуществляет контроль  за законностью и целесообразностью  создания банков и небанковских  кредитных организаций, подобный  контроль осуществляется в процессе  рассмотрения вопроса о регистрации  кредитной организации в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций, выдаче и отзыве  лицензий на право совершения  банковских операций в рублях  и в иностранной валюте);

* надзор за соблюдением  банковского законодательства, нормативных  актов ЦБ РФ, проверка деятельности  кредитных организаций.

Таким образом, для  кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  Банк России устанавливает для них  обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях  Банка России проявляются его  координирующие и контрольные функции  за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

Банк России в  соответствии с законодательством  является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для  устойчивого функционирования кредитных  организаций, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность.

В случае нарушения  кредитной организацией федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний Банка России, непредоставления информации или предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать  от данной кредитной организации  устранения выявленных нарушений, а  также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с  кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует  их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает  предложения по вопросам регулирования  банковской деятельности.

Банк России может  осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных  внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также  вправе обслуживать клиентов, не являю-щихся  кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России не имеет  права:

* осуществлять банковские  операции с юридическими ли-цами, не имеющими лицензии на проведение  банковских опе-раций, и физическими  лицами, за исключением случаев,  преду-смотренных в ст. 47 Федерального  закона "О Центральном бан-ке  Российской Федерации (Банке России)";

* приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций,  за исключением случаев, предусмотренных  ст. 7 и 8 указанного Федерального  закона;

* осуществлять операции  с недвижимостью, за исключени-ем  случаев, связанных с обеспечением  деятельности Банка Рос-сии, его  предприятий, учреждений и организаций;

* заниматься торговой  и производственной деятельностью,  за исключением случаев, предусмотренных  Федеральным зако-ном "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)";

* пролонгировать  предоставленные кредиты. Исключение  может быть сделано по решению  Совета директоров.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству  РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда  это предусматривается федеральным  законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации,

местных бюджетов и  бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Банк России несет  ответственность в порядке, установленном  федеральными законами.

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

Банк России без  взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным  бюджетом и государственными внебюджетными  фондами, с бюджетами субъектов  Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами  Российской Федерации.

Полномочия Банка  России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами.

Банк России и  Министерство финансов РФ в необходимых  случаях заключают соглашения о  проведении указанных операций по поручению  Правительства РФ.

Банк России может  быть ликвидирован только на основании  принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка  России определяет и порядок использования  его имущества.

3.2 Состояние и  перспективы развития денежно-кредитной  системы в России.

Правовые основы функционирования денежной системы  в России определены Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. №86-Ф3:

- официальной денежной  единицей в нашей стране является  рубль;

- соотношение между  рублем и золотом Законом не  установлено, а курс рубля к  иностранным денежным единицам  определяется ЦБ РФ;

- исключительным  правом эмиссии наличных денег,  организации их обращения и  изъятия на территории РФ обладает  Банк России, он отвечает за  состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной  экономической деятельности в  стране;

- видами денег,  имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлическая  монета, которые обеспечиваются  всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом,  государственными ценными бумагам,  резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

- образцы банкнот  и монет утверждаются Банком  России;

- на территории  России функционируют наличные  деньги и безналичные деньги.

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории РФ на Банк России возложены  следующие обязательства:

- прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  а также создание их резервных  фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

- установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

- определение порядка  ведения кассовых операций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение "О порядке  ведения кассовых операций в кредитных  организациях на территории Российской Федерации" от 25 марта 1997 г.

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется путем использования  общепринятых в рыночной экономике  инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке.

Для осуществления  эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных  организаций и предприятий в  главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет.

Резервные фонды  денежных билетов и монет - это  запасы не выпущенных в обращение  денежных билетов и монет в  хранилищах Центрального банка. Эти  фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает  их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, т.к. у них имеются операционные кассы. С июня 1997 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого  остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения  своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц, а также со счетов по вкладам граждан.

Центробанк РФ "пересчитал" рублевые банкноты, находившиеся в  обращении на 1 июля 2006 г. При этом доля 1000-рублевых купюр равна 22%, 500-рублевых - 54%, достоинством 100 рублей - 18,5%, 50 рублей - 4,5%, 5 и 10 рублей -1% .