Денежно-кредитная политика ЦБ

 

 

Оглавление

 

Введение 3

1. Теоретический подход к понятию «Центральный банк» 5

1.1 Центральный банк как главный элемент Банковской системы 5

1.2 Центральный банк Российской Федерации 7

2. Анализ политики Центрального Банка Российской Федерации 14

3. Мероприятия Центрального Банка по совершенствованию денежно-кредитной политики 21

Заключение 27

Список использованных источников 29

 

 

 

Введение

 

Для современной банковской системы характерны две фундаментальные особенности: во-первых, эта система – регулируемая (причем наряду с саморегулированием имеет место централизованное регулирование со стороны центрального банка), во-вторых, рыночная (конечным результатом деятельности кредитных институтов является реализация банковских услуг на рынке в условиях усиливающейся конкуренции).

Центральный банк в любом  государстве занимает особое место  в кредитно-финансовой системе. Значение центрального банка состоит в  том, что он несет ответственность  за проведение денежной политики и  стабильность банковской системы в  целом.

Под инструментами денежно-кредитной  политики экономисты понимают операции и способы, при помощи которых  центральный банк может изменять банковские резервы, денежную массу  и объемы кредитования экономики. В  основной набор таких инструментов входят: а) операции на открытом рынке; б) рефинансирование банков и процентные ставки по операциям центрального банка; в) резервные требования; г) депозитные операции; д) прямые количественные ограничения.

Основными целями Банка  России являются:

- защита и обеспечение устойчивости российского рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РФ, т.е. Банк России, является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Исходя из основных целей  Банка России, главной задачей  является минимизация негативных социально-экономических  последствий утери ликвидности  кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса, снижение неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях.

Целью данной работы является исследование особенностей денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации.

Объектом исследования данной работы является Центральный  Банк Российской Федерации (Банк России).

Предметом исследования данной работы является особенности  денежно-кредитной политики Банка России.

Для написания данной работы использованы теоретическая  база учебников и учебных пособий, законодательная база нормативно-правовых документов и статистические данные официального информационного сайта Банка России, а также другие сайты.

 

1. Теоретический подход к понятию «Центральный банк»

 

1.1 Центральный банк как главный  элемент Банковской системы

 

Центральный банк страны является главным  элементом банковской системы любого государства. Исторически центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии (выпуска) банкнот.  В России верхний уровень банковской системы занимает Центральный банк РФ.

Банк России является центральным банком страны, и выполняет функции монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, а также регулирующие и контролирующие функции. ЦБ РФ в своей деятельности руководствуется Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Конституцией РФ, Законом «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

В соответствии с российским законодательством  Центральный банк РФ является государственным  банком.  Важным элементом статуса  ЦБ РФ является его независимость, которая  проявляется в том, что Центробанк не входит в структуру федеральных  органов государственной власти, является юридическим лицом и  выступает в качестве субъекта публичного права.  Банк РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не регистрируется в налоговых органах, что отражает его финансовую независимость, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк в свою очередь  не отвечает по обязательствам государства,  если они не приняли на себя такие  обязательства.

Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ, которая  назначает на должность и освобождает  от должности Председателя Банка  России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров, а также назначает аудитора и утверждает годовой отчет ЦБ и аудиторское заключение, проводит парламентские слушания о деятельности Банка, заслушивает доклады председателя два раза в год о деятельности Банка.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона, который определяет и порядок  использования его имущества.

Основными целями деятельности Банка  России являются:

- защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности банка России.

К основным функциям Центрального банка  относятся:

- эмиссия банкнот;

- аккумуляция и хранение кассовых  резервов (денежные средства) других кредитных учреждений;

- осуществляет кредитование коммерческих банков;

- кредитует и выполняет расчетные  операции для правительства;

- хранение официальных золотовалютных  резервов;

- осуществление расчетов и переводных  операций;

- контроль над деятельностью  кредитных учреждений.

- устанавливает правила осуществления  расчетов в России;

- принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие и отзывает их;

- устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской системы России;

- устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  на организацию проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно- кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Все функции центрального банка  взаимозависимы и взаимообусловлены. Выпуская денежные средства, банк кредитует, таким образом, коммерческие банки  и государство, а размеры такого выпуска и кредитования соответственно отражаются на выполнении функции денежно-кредитного регулирования экономики.

 

2. Центральный банк Российской Федерации

 

В соответствии с законом актом  основными целями деятельности Банка  России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Во взаимодействии с Правительством России он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля:

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрируют эмиссию ценных бумаг кредитным организациям в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

- определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как через уполномоченные банки, так и непосредственно.

Банк России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления  платежного баланса России.

Нормативные акты Банка России в  полном объеме направляются в необходимых  случаях во все зарегистрированные кредитные организации. Как правило, кредитные организации получают эти документы в том расчетно-кассовом центре Главного территориального управления ЦБР, в котором у них имеется  корреспондентский счет.

Банк России не может участвовать  в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным  законом. Например, ему разрешено  иметь 51% акций Сберегательного банка  РФ, участвовать в капитале Внешэкономбанка  и Внешторгбанка РФ. В капитале других коммерческих банков и кредитных  организаций ЦБ России участвовать  не имеет права. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Его Уставный капитал 3 млрд. руб. В соответствии с федеральным законом Банк России находится на коммерческом расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов.

Высшим органом управления Банка  России является Совет директоров, в который входят Председатель банка  и двенадцать членов Совета Директоров. Председатель и члены Совета назначаются  Государственной Думой на четыре года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не имеет права  занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет). Совет директоров устанавливает основные условия  найма на работу, оплаты труда и  дисциплинарной ответственности должностных  лиц за упущения в работе.

Основные функции и операции Центрального Банка Российской Федерации  установлены Федеральным законом  от 12 апреля 1995 года.

Функция проведения государственной  денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системы, входящие в его компетенцию.

Для обеспечения бесперебойной  циркуляции денег на Центральный  банк возложен контроль над производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Денежные знаки поступают в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные фонды банков.

Функция эмиссии денег и организации  денежного обращения. Эмиссия денег является монопольным правом Центрального Банка и находится только в его компетенции.

Выпуск денег - главный источник денежных средств Центрального Банка, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.

Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что Центральный Банк как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным Банком.

Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением  маржи или предельного уровня превышения ставок рефинансирования Центрального Банка.

Функция организации безналичных  расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

Все предприятия, организации и  учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. На расчетные  счета зачисляется денежная выручка  от реализации товаров, работ, услуг.