Классическая  модель ОЭР базируется на основных постулатах классической концепции, а именно:⁴

1. Экономика представляется как экономика совершенной конкуренции и является саморегулируемой в силу абсолютной гибкости цен, рационального поведения субъектов и в результате действия автоматических стабилизаторов. На рынке капитала встроенным стабилизатором является гибкая ставка процента, на рынке труда — гибкая ставка номинальной зарплаты.

     Саморегулируемость  экономики означает, что равновесие на каждом из рынков устанавливается  автоматически, а любые отклонения от равновесного состояния вызываются случайными факторами и являются временными. Система встроенных стабилизаторов позволяет экономике самостоятельно, без вмешательства со стороны государства, восстановить нарушенное равновесие.

2. Деньги служат счетной единицей и посредником в товарных сделках, но не являются богатством, то есть не имеют самостоятельной ценности (принцип нейтральности денег). В результате рынки денег и благ не являются взаимосвязанными и, при анализе, денежный сектор отделяется от реального, к которому классическая школа относит рынки благ, капитала (ценных бумаг) и труда.

     Деление экономики на два сектора (реальный и денежный) получило название классической дихотомии. В соответствии с этим утверждается, что в реальном секторе определяются реальные переменные и относительные цены, а в денежном секторе — номинальные переменные и абсолютные цены.

3. Занятость в силу саморегулирования рынка труда представляется как полная, а безработица может быть только естественной. При этом рынок труда играет ведущую роль в формировании условий ОЭР в реальном секторе экономики.

     В простой модели условия общего экономического равновесия классической концепции  могут быть формализованы в виде системы из пяти уравнений, в ходе решения которой определяются равновесные значения занятости N', ставки реальной зарплаты w', национального дохода у', ставки процента i' и текущий уровень цен Р:

     1. P (dy/dN)=W  N', w'

     2. ND (w,-) =NS(w,+)

     3. y = y (N)  у'

     4. S (i,+) = I (i,-)   i'

     5. M = kyP    Р

     Первые  два уравнения выражают условия  равновесия на рынке труда, на котором  определяются два важнейших параметра: равновесная занятость N' и равновесная ставка реальной зарплаты w'.

     В настоящей работе рассмотрим суть уравнений 3 – 5.

     Объем совокупного предложения представляет собой сумму факторных доходов домашних хозяйств, которые распределяются последними на потребление и сбережения:  у = С + S.⁵

     Чтобы на рынке благ установилось равновесие, необходимо равенство совокупного предложения совокупному спросу.

     Так как совокупный спрос в простой  модели представляет сумму потребительских  и инвестиционных расходов: у = С + I,  то при соблюдении условия I = S на рынке благ установится равновесие. То есть, согласно закону Сэя, любое предложение порождает соответствующий спрос.

     Если  же плановые инвестиции не будут соответствовать  запланированным сбережениям, то на рынке благ может возникнуть дисбаланс. Однако в классической модели любой подобный дисбаланс устраняется на рынке капитала.

     Условия равновесия на рынке капитала отражаются в четвертом уравнении. Параметром, обеспечивающим равновесие на рынке  капитала, является гибкая процентная ставка.

     Если  по каким-либо причинам запланированные объемы сбережений и инвестиций не совпадают при заданной ставке процента, то в экономике начинается итеративный процесс изменения текущей ставки процента до ее значения, которое обеспечивает равновесие сбережений и инвестиций⁶.

     Графически  взаимосвязь между нормой процента, инвестициями и сбережениями изображена на рисунке 5.

     На  графике представлена иллюстрация  положения равновесия между сбережениями и инвестициями: кривая I — инвестиции, кривая S — сбережения; по оси ординат значения нормы процента (r); по оси абсцисс — сбережения и инвестиции (S, I). 

Рисунок 4. Классическая модель взаимодействия между инвестициями и сбережениями⁷

     Очевидно, что инвестиции есть функция нормы  процента I = I (r), причем эта функция убывающая: чем выше уровень процентной ставки, тем ниже уровень инвестиций.

     Сбережения  также есть функция (но уже возрастающая) нормы процента: S = S (r). Уровень процента, равный r₀, обеспечивает равенство сбережений и инвестиций в масштабе всей экономики, уровни r₁ и r₂ — отклонение от этого состояния.

     Например, предположим, что объем запланированных  сбережений оказался меньше объема плановых инвестиций. Тогда на рынке капитала начнется конкуренция инвесторов за свободные кредитные ресурсы, что  вызовет повышение ставки процента. Повышение ставки процента приведет к пересмотру объемов запланированных сбережений в сторону повышения и инвестиций в сторону понижения, до тех пор, пока не установится такая процентная ставка, которая и обеспечит равновесие.

     При превышении объемов сбережений над  объемами инвестиций на рынке капитала образуются свободные кредитные ресурсы, что вызовет понижение ставки процента до ее равновесного значения.

     То  есть, если на рынке благ возникает  дисбаланс, то он находит свое отражение  на рынке капитала, а так как  последний имеет встроенный стабилизатор, позволяющий восстанавливать равновесие, то восстановление равновесия на рынке капитала приводит к восстановлению равновесия и на рынке благ.

     Пятое уравнение стоит особняком и  необходимо только для определения  текущего уровня цен.

     При заданных параметрах денежной массы  и скорости обращения денег уровень  цен зависит только от параметра  реального национального дохода: Р = (Mv)/y.

     С другой стороны, при установленном  равновесном значении реального  национального дохода изменение параметров денежного рынка в силу нейтральности денег отражается только в изменении уровня цен.

     Если  представить количественное уравнение  обмена относительно у и тем самым  выразить функцию совокупного спроса: у = (Mv)/P, то очевидно, что для обеспечения условия у = const необходимо изменение денежной массы и уровня цен в одинаковой пропорции.

     Нейтральность денег наиболее полно иллюстрируется механизмом, получившим наименование «Кембриджский эффект».

     Дело  в том, что каждый субъект планирует  для себя некоторый оптимальный уровень наличности (реальной кассы). Любое изменение количества денег экономические субъекты воспринимают как отклонение величины реальных кассовых остатков от оптимального значения и предпринимают действия по восстановлению ее оптимальной величины.

     В случае роста реальной кассы излишнюю наличность субъекты начинают обменивать на блага, увеличивая потребительские  расходы и совокупный спрос, в  случае снижения реальной кассы совокупный спрос уменьшается.

     Для представителей классической школы был характерен микроэкономический анализ, но их взгляды и выводы достаточно верно отражают функционирование рыночной системы.

     Следует отметить, что классики рассматривали  общеэкономического равновесия только в краткосрочном периоде для  условий совершенной конкуренции. Жан-Батист Сэй впервые сформулировал так называемый «закон рынков», сущность которого сводился к следующему утверждению: предложение товаров создает свой собственный спрос, или, другими словами, произведенный объем продукции автоматически обеспечивает доход, равный стоимости всех созданных товаров, а, следовательно, точен для ее полной реализации.

     Это означает что, во-первых, целью владельца  дохода является неполучение денег  как таковых, а приобретение различных  материальных благ, т.е. получаемый доход, расходуется целиком. Деньги при таком подходе играют чисто техническую функцию, упрощающую процесс обмена товарами. Во-вторых, расходуются только собственные денежные средства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.4 Денежное обращение в Российской Федерации

 

     Расчеты с использованием наличных денег  чрезвычайно дорого обходятся государственным  и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие  потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. В России, например, около 20% стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения.

     Налично-денежное обращение – движение наличных денег  в сфере обращение и выполнения ими 2 функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг.

     Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением, юридическими лицами, и государственными органами и т.д.

     Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов. Эмиссию денег осуществляет Центральный Банк России. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет образцы купюр и монет на новые.

     Официальной денежной единицей в РФ является рубль. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуется в печати.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в т.ч. золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в Банке России.

     Образцы банкнот и монет утверждаются банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в СМИ. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости по всей территории на всей территории страны и во всех видах платежей,  а также для зачисления на счета, во все вклады и для перевода. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

     Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения –  документа, дающего право ЦБР  подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, то есть предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

     Безналичный оборот составляет значительную часть  денежного оборота страны. Безналичные  расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

     Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой  понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

     Существовавшая  с 30-х годов вплоть до 1993 г. в нашей  стране система безналичных расчетов была приспособлена к затратному механизму хозяйствования и соответствовала административно-командным методам управления экономикой. Действовавшая система безналичных расчетов была ориентирована на обслуживание, в первую очередь, интересов поставщика, сводившихся к выполнению своих плановых заданий по производству и поставкам продукции. При этом действовали довольно жесткие принципы организации безналичных расчетов, соблюдение которых в некоторой степени компенсировало отсутствие подлинной экономической заинтересованности и ответственности предприятий за выполнение своих договорных обязательств. Все безналичные расчеты осуществлялись на основе платежных документов, имеющих хождение только во внутрибанковском обороте. Эти принципы расчетов не учитывали требования к платежеспособности и кредитоспособности покупателя, отрицательное влияние нарушения хронологической очередности платежей на ликвидность балансов участников расчетов, возможность использования на практике других разнообразных и более гибких форм расчетов и способов платежа.

2. Кредит и кредитно-денежная  политика государства

     2.1 Кредит: сущность, формы, функции

 

     Кредит  – это движение капитала на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

     Условия срочности отражают необходимость возврата кредита не в любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране свыше 3-х месяцев) – предъявление финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются окольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется (были распространены в США в 19-20 в.в., но в современных условиях не применяются, т.к. из-за них возникают сложности кредитного планирования).