Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике

     Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм является структурным звеном Банка России, основной задачей которого является осуществление надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Задачей департамента пруденциального банковского надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.

    Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

    Главной задачей департамента по организации банковского санирования является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

    Департамент исследований и информации занимает одно из ведущих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы являются основой для формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В его функции входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка - стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-гретьик, создание информатнионной базы для проведения макроэкономических исследований.

     Департамент полевых учреждений Банка России – подразделение центрального аппарата Центрального банка РФ, предназначенное для руководства банковской деятельностью полевых учреждений Банка России.       На него возлагаются: руководство подчиненными учреждениями; участие в организации кассового исполнения бюджета и внебюджетных фондов; проведение экономии, работы и анализа в полевых учреждениях Банка России; организация кассовой работы, прогноза, анализа и обеспечения платежного и налично-денежного оборотов, эмиссионно-кассовых операций, операций с валютой иностранных государств, их учета и отчетности по ним: осуществление мер по своевременному обеспечению воинских формирований денежной наличностью; проведение контрольно-ревизионной работы и реализация материалов ревизий и проверок в полевых учреждениях: организация безналичных расчетов и операций по вкладам военнослужащих и гражданского персонала воинских формирований; организация бухгалтерского учета и отчетности, руководство ими; правовое обеспечение деятельности; изучение, подбор и расстановка офицерских кадров и гражданского персонала; обеспечение полевых учреждений вычислительной техникой и бланками банковской документации; обобщение и распространение передового опыта работы полевых учреждений, организация хранения архивных документов. Иные функции полевых учреждений определяются федеральными законами и нормативно-правовыми актами Банка России.

Непосредственную  работу по внутреннему аудиту Банка  осуществляет Департамент внутреннего  аудита и ревизий, положение о  котором также утверждается Советом  директоров. Среди основных задач  этого департамента - обеспечение  наблюдения за соответствием совершенных  в Банке России финансовых и хозяйственных  операций законодательству Российской Федерации и нормативным актам  Банка России путем регулярного  проведения комплексных ревизий  финансово-хозяйственной деятельности территориальных учреждений Банка  России, а также предприятий и  организаций, входящих в систему  Банка России. Департамент осуществляет также проверку организации выполнения учреждениями Банка России законодательных  и других нормативных актов, регулирующих их деятельность, а также проверку выполнения ими отдельных функций  и правил совершения отдельных операций Банка России путем проведения аудиторских  проверок отдельных направлений (участков) деятельности Банка России. Кроме  этого, он проводит независимую оценку информации о финансовом состоянии  Банка России в целом и по его  отдельным учреждениям, а также  проверку фактов, связанных с финансовыми  нарушениями, допускаемыми работниками  системы Банка России.

    В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка России тесно взаимодействуют между собой. Так департамент пруденциального надзора является заказчиком ряда инспекционных проверок. Он же является и потребителем «продукции», которую производят работники департамента инспектирования. В свою очередь, на основании актов проведенных инспекционных проверок задача департамента пруденциального надзора заключается в том, чтобы сделать выводы о качестве представляемой коммерческими; банками отчетности. Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм совместно с подразделениями безопасности, эмиссионно-кассовой работы проводит отбор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. Сводно-экономический департамент и департамент пруденциального надзора взаимодействуют с департаментами инспектировании, департаментом валютного регулирования и департаментом валютного контроля при планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков. Департамент по организации банковского санирования совместно с департаментом инспектирования осуществляет мероприятия по выводу коммерческого банка из состояния «старения». 

2.2. Территориальные  подразделения Банка  России 

    Территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) - обособленное подразделение Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его функций в соответствии с Положением о территориальных учреждениях Банка России, другими нормативными актами Банка России и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления.

    Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов Российской Федерации. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

    Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные управления в краях, областях и автономных округах Российской Федерации, городах Москве и Санкт - Петербурге, Национальные банки республик в составе Российской Федерации.

    Образование территориального учреждения и его ликвидация производятся на основании решения Совета директоров Банка России.

В составе  территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют  Расчетно-кассовые центры (РКЦ), иные подразделения, в том числе обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые, лечебно - профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения и т.д.), создание и ликвидация которых утверждается Банком России.

     Деятельность указанных структурных подразделений регулируется соответствующими положениями.

    Территориальное учреждение действует на основании Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", иных федеральных законов, Положения о территориальных учреждениях Банка России и нормативных актов Банка России.

    Территориальное учреждение на территории субъекта Российской Федерации или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов Российской Федерации, участвует в проведении единой государственной денежно - кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечивает развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов; осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций; организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг; организацию валютного контроля; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

    Территориальное учреждение не вправе:

1) принимать  нормативные акты, а также выдавать  гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;

2) предоставлять  кредиты на финансирование дефицитов  федерального бюджета и бюджетов  субъектов Российской Федерации,  местных бюджетов и бюджетов  государственных внебюджетных фондов;

3) без  разрешения Банка России осуществлять  банковские операции в иностранной  валюте с юридическими и физическими  лицами.

    Банк России наделяет территориальное учреждение имуществом, стоимость которого отражается на балансе территориального учреждения, входящим составной частью в баланс Банка России.

    Территориальное учреждение возглавляет начальник (в Национальных банках - председатель), который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России.

    Заместители начальника (председателя), главный бухгалтер, руководитель ревизионного подразделения и руководители подразделений назначаются на должность и освобождаются от нее в порядке, установленном Банком России.

    На должность руководителя территориального учреждения и его заместителей могут быть назначены лица, имеющие высшее экономическое или юридическое образование и стаж работы на руководящих должностях в банковской системе или финансовых органах Российской Федерации не менее пяти лет.

    Территориальное учреждение имеет печать, штамп и бланк со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации.

    Территориальное учреждение ведет бухгалтерский учет в соответствии с Федеральным законом "О бухгалтерском учете", другими законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение составляет и направляет в Банк России годовые отчеты о  его деятельности.

    Территориальное учреждение ежемесячно составляет сводный баланс с включением в него всех структурных подразделений в соответствии с установленным порядком и представляет его в Банк России в установленные сроки, а также иную отчетность по форме и в сроки, определяемые Банком России.

    Территориальное учреждение осуществляет непосредственный контроль за соблюдением и представлением текущей и годовой бухгалтерской отчетности РКЦ и другими структурными подразделениями, входящими в состав территориального учреждения, оказывает практическую помощь в ведении учета, учитывает выявленные недостатки и обеспечивает принятие мер по их устранению.

    Для осуществления внутреннего аудита в территориальном учреждении создается соответствующее подразделение, статус и полномочия которого определяются нормативным актом Банка России.

    Для защиты информации, передаваемой по техническим средствам связи, в составе территориального учреждения создается самостоятельное подразделение специальной связи, которое осуществляет информационное обеспечение с заданной степенью защиты.

    Подразделение специальной связи создается на основании решения Банка России и осуществляет:

1) обеспечение  руководства и структурных подразделений  оперативной документальной и  служебной информацией;

2) решение  практических вопросов организации  специальной связи и эксплуатации  ее технических комплексов, в  том числе в чрезвычайных условиях;

3) обеспечение  безопасности связи;

4) осуществление  контроля за порядком обращения с информацией, передаваемой по каналам специальной связи.

    Ответственность за создание необходимых условий, обеспечивающих безопасность ведения специальной связи, возлагается на руководителя территориального учреждения Банка России, а за состояние, организацию и обеспечение безопасности связи - на руководителя соответствующего подразделения.

    Делопроизводство в территориальном учреждении ведется в соответствии с нормативными и иными актами Банка России.

Ответственность за организацию делопроизводства и  соблюдение установленных требований к работе с документами в территориальном  учреждении возлагается на его руководителя.

Глава 3. Инструменты денежно-кредитной  политики Центрального банка РФ 

3.1. Денежно-кредитное  регулирование экономики  – основная функция  Центрального банка 

    Как орган денежно-кредитного регулирования Центральный Банк регулирует состояние денежно-кредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежно-кредитную политику.

    Разработка и проведение денежно-кредитной политики включает в себя:

1)проведение  исследований по проблемам экономики  и состоянию денежно-кредитной  сферы, образующих основу денежно-кредитной  политики;