Центральный банк: его цели, функции, операции и взаимоотношения с коммерческими банками

КУРСОВАЯ РАБОТА

На тему:

Центральный банк: его цели, функции, операции

и взаимоотношения с коммерческими банками

Москва – 2011

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Статус, структура и основы функционирования Банка России……4-7

1.1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  как основной правовой акт, регулирующий деятельность Центрального банка………………………………………………………………4

1.2. Общая характеристика закона о Центральном банке……………………...5

Глава 2. Характеристика целей деятельности и функций Банка России…..8-28

2.1. Цели деятельности и задачи…………………………………………………8

2.2. Функции Центрального банка……………………………………………….8

2.3. Содержание и структура операций Центрального банка………………...20

Глава 3. Взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками……………………………………………………………………….29-39

3.1. Порядок создания и операции коммерческих банков……………………29

3.2. Организационная структура коммерческого банка………………………37

Заключение………………………………………………………………………40

Список литературы……………………………………………………………...42

Введение

              Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой                 регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

              Важнейшая задача экономики — обеспечение стабильного, бескризисного развития отечественной банковской системы, создание механизмов, которые позволят ей эффективно адаптироваться к любым изменениям экономической конъюнктуры и любым изменениям обстановки. Решении этой задачи зависит от Центрального банка, обязанностью которого является оперативность реагирования на любые существенные перемены на банковском рынке и иметь в своем арсенале широкий набор средств, в частности максимальный набор инструментов: рефинансирования; залоговых; стабилизационного кредитования; и своевременно использовать их для нормализации обстановки на банковском рынке.

              Коммерческие банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Коммерческие банки занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

              Глава 1. Статус, структура и основы функционирования Банка России

1.1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  как основной правовой акт, регулирующий деятельность Центрального банка

              Основополагающими документами для регулирования деятельности банков являются:

              - Федеральный Закон «О ЦБ РФ (Банке России)»

              - ФЗ «О банках и банковской деятельности».

                  Впервые эти законы были приняты в 1990г. К середине 90-ых годов значительно изменились экономические условия в стране. Были приняты десятки ведомственных нормативных актов, что привело к отставанию регулирования банковской деятельности от темпов изменения в экономике, поэтому в 1995г был принят новый вариант закона о ЦБ РФ от 26.04.95 года №65-ФЗ.

              В феврале 1996 года принята новая редакция закона «О банках и банковской деятельности».

              10 июня 2002 года государственная  Дума   приняла новую редакцию закона о ЦБ №86- ФЗ.

              Эта редакция стала результатом длительных дискуссий о статусе Банка России, о влиянии его на экономику. Определенную роль сыграло желание многих законодателей несколько ограничились полномочия ЦБ и органов управления им.

              Закон «О ЦБ РФ (Банке России)» определяет правовое положение Банка России, принципы его организации, цели деятельности и функции, взаимоотношения с органами государственной власти, органы управления Банка России, порядок отчетности, принципы организации налично-денежного обращения и безналичных расчетов, инструменты ДКП, статус, права и обязанности служащих Банка России.

1.2. Общая характеристика закона о Центральном банке

              Функции и полномочия,  предусмотренные конституцией РФ и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, субъектов РФ и органов местного самоуправления.

              Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Госдума:

              - назначает на должность и освобождает от должности председателя Банка России по предоставлению Президента РФ;

              - назначает на должность и освобождает от должности членов совета Директоров Банка России  по представлению председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;

              - направляет и отзывает представителей Госдумы в Национальном Банковском Совете в рамках своей квоты;

              - рассматривает Основные направления единой государственной ДКП и принимает по этому документу решение;

              - рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

              - принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложений Национального банковского совета;

              - проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

- заслушивает доклад председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и Основных направлений единой государственной ДКП).

Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту РФ информацию в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».

              Статус, цели деятельности, полномочия Банка России определяются Конституцией РФ, настоящим Федеральным законом  и другими Федеральными законами.

              Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

              В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы. Изъятие или обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускается, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

              Банк России по вопросам, отнесенным  к его компетенции  настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные  акты, обязательные для исполнения федеральными органами  власти, органами государственной власти   субъектов РФ и органами  местного самоуправления,  всеми юридическими  и физическими лицами.

              Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России «Вестник Банка России», за исключением случаев, установленных Советом  директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

              Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

              - курсы инвалют по отношению к рублю

              - изменение процентных ставок

              - размер резервных требований

              - размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп

              - прямые количественные ограничения

              - правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России

              - порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

              Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом. Действие части 1 статьи 8  не распространяется на участие Банка России в капиталах Сбербанка РФ.

              Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе  между центральными банками  иностранных государств.

              Банк России имеет уставный капитал в размере 3 000 000 000 рублей (с 1 января 2003 года).

              Прибыль Банка России определяется как разница между  суммой доходов, предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона от осуществления банковских операций и сделок, и доходов от участия в капиталах  кредитных организаций, и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона.

              После утверждения годовой финансовой отчетности Банка России Советом Директоров, Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактической прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов (налоги и сборы Банк России уплачивает в соответствии с Налоговым кодексом). Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

Глава 2. Характеристика целей деятельности и функций Банка России

2.1. Цели деятельности и задачи

              Основными целями деятельности Банка России являются:

1)защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3)обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

              Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

              Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

2.2. Функции Центрального банка

              Функции ЦБ РФ отражены в статье 4 Закона «О ЦБ РФ (Банке России)».

              В законе указано  18 функций – это подробный перечень тех действий, которые   уполномочен совершать Банк России.

              Указанные функции можно сгруппировать по экономическому содержанию и представить в следующем виде:

1) Разработка совместно с правительством и проведение единой государственной ДКП (ДКП разрабатывается совместно с правительством и проводится Банком России с помощью  специальных инструментов, которые закреплены  за ним в статье 35 Закона).

              Инструменты ДКП:

а) процентные ставки по операциям Банка России

б) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

в) операции на открытом рынке

г) рефинансирование кредитных организаций

д) валютные интервенции

е) установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование)

ж)  прямые количественные ограничения

з) эмиссия облигаций от своего имени

2) монопольное осуществление эмиссии  наличных денег, организация их обращения.

3) организация системы платежей и расчетов. Банк России устанавливает правила, формы и стандарты осуществления  расчетов в Российской Федерации  и сам является участником расчетно-платежной системы.

4) организация системы рефинансирования

5)осуществление банковского регулирования и банковского надзора