Безналичный денежный оборот в россии

Очередность платежей. Регулирование очередности платежей – один из острых вопросов денежно-кредитной политики. Существуют различные мнения  по проблеме очередности платежей. Внешне создается впечатление, что очередность платежей по усмотрению плательщиков, укрепляя их самостоятельность, в наибольшей мере соответствует условиям рынка. Однако такая очередность может наносить ущерб ряду кредиторов, требования которых, несмотря на их длительность, откладываются плательщиком.

Некоторые авторы, например, А.М. Косой, предлагают периодическую  очередность. Платежи подразделяются на три вида: периодические платежи  в доходы бюджета, по зарплате, электроэнергию и другие платежи по наращенной кредиторской задолженности; текущие платежи  в погашение кредиторской задолженности; авансовые платежи. В каждой из трех групп расчетные документы располагаются  в календарной последовательности, так как каждая группа представлена в основном однотипными платежами.

Вексельное  обращение. Внедрение в стране вексельного обращения связано с рядом проблем. Не решены правовые вопросы, нормативная база постоянно расширяется. Неэффективен механизм взыскания денежных средств по векселям, так как не соответствует задачам, которые он должен выполнять: оперативности и простоте обращения денежно-кредитных средств. Отсутствуют и   методики для  банков при предоставлении кредита в форме вексельного.

   Можно назвать  еще ряд проблем в области  расчетов: создание специальной  банковской почты, защита межбанковских  переводов от несанкционированного  доступа и т.д.

Также необходимо рассмотреть  перспективы безналичных расчетов, в частности некоторых форм. Рассмотрим следующие формы расчетов: аккредитивная  форма, расчеты с помощью пластиковых  карточек.

Аккредитивы. В период кризиса очень важны надежность и быстрота проведения платежей. Однако не каждый российский банк в состоянии следовать этим принципам. В условиях кризиса система расчетов здорово буксует из-за недоверия банков друг к другу. Это отражается на всех видах безналичных расчетов.  В сегодняшних условиях, когда участники сделок не доверяют друг другу, расчеты с помощью аккредитива являются выходом из тупика. С одной стороны, аккредитив  контролирует выполнение договора поставки товаров, а с другой – гарантирует платежи при выполнении всех условий поставки.

Однако для масштабного  внедрения аккредитива необходима система кредитных линий между  банками. Чтобы аккредитивные операции получили распространение в России, необходимо создание соответствующей  инфраструктуры. Ее способны создать  наиболее мощные банковские расчетные  центры (МРЦ), обладающие современными электронными технологиями обработки  финансовых документов и разветвленной  системой корсчетов.

Расчеты с помощью  аккредитива позволяют предприятиям увеличивать скорость платежей, так  как в работу включается сеть банков-корреспондентов, работающих в системе банка-эмитента и обслуживающих выставленные аккредитивы. При наличии высокой степени  защиты электронного формата документов проведение расчетных операций подобного  типа сможет хотя бы частично решить проблему платежей между предприятиями.

Расчеты с помощью пластиковых  карточек. Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию, позволяющую их владельцам осуществлять платежи и получать наличные деньги. Это значительно облегчает взаиморасчеты и освобождает человека от необходимости носить с собой крупные суммы денег. До недавнего времени в России большими денежными средствами обладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе с частными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банки резко переориентировали направление своей деятельности.

Самыми простыми в изготовлении и использовании  являются пластиковые карточки, а  как разновидность их – магнитная  карта. Это наиболее распространенные кредитные карточки. Банк гарантирует  открытие кредита владельцу карточки. Держатель карточки ежемесячно получает сообщение из компании, выдавшей кату. Там подводятся итоги расходов предыдущего  месяца. Оплата долга должны быть произведена  до конца месяца, в котором получено сообщение. С владельцев ежегодно взимается  взнос за карточку, некоторые виды карт являются бесплатными. Некоторые  магнитные карты используются как  «дебетные карты». Они применяются по типу кредитных. Разница в том, что во время покупки плата взимается непосредственно со счета владельца в его банке.

Сейчас процесс  развития в нашей стране пластиковых  денег идет все более стремительными темпами. Но есть и проблемы. Во-первых, рядовому потребителю чисто психологически приятнее иметь туго набитый бумажник, а не пластиковую карточку. Во-вторых, - и это очень важно – предоставить гарантии своей будущей платежеспособности клиентам достаточно сложно. Именно поэтому  большинство карточек в России работает как дебетные и по ним нельзя получить в кредит.

С учетом всего сказанного можно предположить, что пластиковые  карточки являются самой перспективной  формой безналичных расчетов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Итак, в настоящее  время преобладающей формой денежных расчетов в экономике являются безналичные  расчеты. В последние годы приобрела  устойчивость тенденция опережающего роста безналичных средств в составе денежной массы.

Безналичный денежный оборот представляет собой форму  денежного оборота без участия  наличных денег, путем записи на счетах.

Безналичные расчеты  являются завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, представляют собой одну из форм хозяйственной  самостоятельности хозрасчетных предприятий. Поэтому предприятия материально  заинтересованы в нормальном и бесперебойном  ходе реализации произведенной продукции, неотъемлемой составной частью которой  являются безналичные расчеты.

Безналичные расчеты  организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов их организации, а также  форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота (движения расчетных документов с учетом времени  их оформления и оплаты).

Безналичные расчеты  за товары и услуги, а также расчеты  по финансовым обязательствам осуществляются в различных формах, каждая из которых  имеет специфические особенности  в характере и движении расчетных  документов.

Формы расчетов - это  урегулированные законодательством  способы исполнения через банк денежных обязательств предприятий и организаций.

В соответствии с  действующим российским законодательством  применяются следующие формы  безналичных расчетов и документы: платежные поручении, аккредитивы, чеки и инкассо.

Формы расчетов между  плательщиком и получателем определяются ими самими в хозяйственных договорах .

Наиболее предпочтительной формой расчетов в РФ являются расчеты  с использованием платежного поручения. На протяжении последних лет на долю расчетов платежными поручениями приходится около 60-80% всего денежного оборота  страны, т.к. данная форма расчетов имеет  ряд преимуществ по сравнению  с другими формами.

Но, несмотря на все  достоинства расчетов платежными поручениями, они не исчерпывают всех нюансов  партнерских отношений участников сделки, имеющих разную финансовую устойчивость и разную степень финансового  доверия. Возникает необходимость  использования других форм безналичных  расчетов, в какой-то степени гарантирующих  соблюдение интересов обеих сторон. Их совокупная доля составляет около 20% денежного оборота.

Безналичные расчеты  в РФ осуществляются через платежную  систему Банка России и частные  платежные системы.

Значимой в платежной  системе РФ является платежная система  Банка России, которая обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России/24/.

Банк России разработал стратегию развития платежной системы  страны. Мероприятия по ее реализации включают создание системы расчетов в режиме реального времени, развитие негосударственных расчетных и  клиринговых систем; создание условий  для внедрения расчетов пластиковыми карточками. Для выполнения этих задач  Банк России осуществляет целенаправленную деятельность по расширению использования  электронных расчетов, что дает определенные результаты .

Таким образом, изучение данной темы дало мне возможность  сформировать мнение об организации  безналичного денежного оборота  в нашей стране, выявить преимущества и недостатки данной формы денежного  обращения.

Осветив вопросы  функционирования безналичных расчетов в России, остановившись на некоторых  проблемах, связанных с ними, можно  сделать вывод, что в настоящее  время в платежной системе  России проводятся коренные преобразования, которые сопровождаются сложными коллизиями и противоречиями. Решение различных  правовых, технических, экономических  и организационных проблем в  процессе формирования Банком России и всем банковским сообществом системы  расчетов, отвечающей мировому уровню, позволит ускорить платежи, минимизировать риски при их проведении и в конечном счете повысить эффективность денежно-кредитной политики.

Основной вывод, который  я могу сделать в заключение своей  работы, связан с тем, что организация  и развитие денежных расчетов с использованием безналичных денег позволяет экономить на издержках обращения, и дает возможность государству регулировать макроэкономические процессы, т.е. преимущества безналичного денежного оборота очевидны.

В связи с этим необходимо уделять большое внимание развитию системы безналичных расчетов в стране, стабилизировать безналичное  денежное обращение, реформировать  платежную систему путем внедрения  новых форм расчетов и совершенствовать уже существующие формы безналичных  платежей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы:

1. Челноков В.А. «Банки и банковские операции», М.: 1998г.

2. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика. - 2000.

3. «Деньги, кредит, банки» под ред. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2002г.

 4. Экономика: Учебник / Под ред. д-ра эконом. Наук проф. А.С. Булатова. - М.: Юристъ, 2002.

5. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт - Издат, 2003.

6. «Банковские операции», Виноградова Т.Н., Ростов н/Д: Феникс, 2001г.

7. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.

8. Зрелов А. Порядок безналичных расчетов физических лиц// Аудит и налогообложение. - 2003.- №10.

9. Шемелева Ю. Расчеты по инкассо// Налоговый вестник Оренбургской области.-2003.-№12.

10. «Рынок ценных бумаг» под ред. Жукова М.: ЮНИТИ,2009г.

11. Бернар И. Толковый экономический словарь: В 2-х т.т.- М.: Международные отношения, 2003.

12. Безналичный денежный оборот// Российский экономический журнал. - 2005.-№1.

13. «Банки и финансовый рынок», Львов Ю.П., Спб: КультИнформПресс, 1995г.

14. Способы осуществления безналичных расчетов в РФ//Финансовая газета.-2004.-№19.

15. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: Особенности организации и направления развития// Финансы.- 2000.- №4.

16. Смирнов Е.Е. О совершенствовании безналичных расчетов в РФ// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.-2006.-№11(75).

17. Матвеева Т.С. Расчеты в кредитных организациях РФ// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.-2006.-№11(75).

18. Лашкина Е. Денежный оборот в РФ// Российская газета.-2005.-№3939.

19. «Деньги, кредит, банки» под ред. Белоглазовой, М.: Юрайт,2004г.

20. «Банковское дело», под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М.: Финансы и статистика, 1998г.

21. «Банковское дело, №7», 2007г.