Банковский кредит в Российской промышленности

Банки не имеют достаточной  возможности и стимулов для кредитования производства, вследствие чего положение  субъектов реального сектора  становится всё более критическим  и ведёт к углублению таких  тенденций, как рост доли невозвращённых кредитов в структуре банковских балансов, ухудшение общей ликвидности, что ещё более снижает возможности коммерческих банков инвестировать средства в промышленное производство. Какая бы модель инвестирования экономики ни применялась (государственное инвестирование, осуществляемое самими предприятиями или финансовыми посредниками) центральную роль в его финансовом механизме играет банковская система. Так как большая часть средств из перечисленных выше источников, прежде чем будет инвестирована в экономику, попадет в банк, и лишь после того, как его руководство примет решение, средства могут оказаться инвестированными в конкретные предприятия. Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается в безопасной аккумуляции средств их клиентов участников инвестиционного процесса, рассмотренных выше, и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств.[8]

Как мы видим, важную роль в повышении инвестиционной активности и обеспечении экономического роста призваны сыграть банки. Однако в настоящее время банки еще не стали ни аккумулятором заметных инвестиционных ресурсов, ни их эффективным оператором. Причины такого положения дел многообразны. Но если кратко, то неустойчивость общеэкономической ситуации в полной мере проявляется и в банковском секторе.

Рентабельность в реальном секторе не позволяет с учетом инфляции обеспечить возврат среднесрочных  и долгосрочных кредитов на выгодных для коммерческих банков условиях.

Более того, ряд факторов, в целом благоприятных с точки зрения макроэкономики, оказывает на развитие кредитных организаций достаточно противоречивое влияние. Так, существенное замедление темпов инфляции, падение доходности ценных государственных бумаг, порой отрицательная доходность валютного и фондового рынков приводят к ухудшению финансового положения кредитных организаций.

Вряд ли возможно предполагать, что в таких условиях свободные  финансовые ресурсы, а за ними и все  банки устремятся в реальный сектор экономики.[7]

Во-первых, остаются запредельно высокими риски вложений в промышленность. Особенно это касается капиталоемких инвестиционных проектов. Кредитование промышленных предприятий в настоящее время призвано, как правило, возместить временную нехватку оборотных средств, носит краткосрочный характер и осуществляется или под конкретные экспортные поставки, или под готовую и ликвидную продукцию. Степень риска долгосрочных капитальных вложений остается несовместимой с потенциально возможной нормой прибыли от этих вложений. Высокие риски невозможно устранить без улучшения финансового состояния предприятий.

Во-вторых, падение доходности инструментов финансовых рынков уменьшает  инвестиционные возможности банков, делает неустойчивым их финансовое положение. Банки, озабоченные состоянием текущей ликвидности, вряд ли склонны к инвестиционным проектам. Следует также отметить, что и при условии относительно благоприятной экономической конъюнктуры совокупные финансовые ресурсы значительной части российских кредитных организаций недостаточны для обеспечения серьезных капитальных вложений в промышленность, транспорт или связь.

В-третьих, большинство предприятий не готово к приему инвестиций. Имеется в виду, что пока не работает механизм привлечения инвестиций на принятых во всем мире условиях, когда инвестор требует эффективного освоения средств, финансовой "прозрачности" предприятия, передачи прав по распоряжению имуществом в адекватных объемах выделенных средств и т.д.

Наконец, немаловажной причиной вялости инвестиций является недостаточное законодательное подкрепление и неясные перспективы экономической деятельности при принятии новых законодательных актов. [15]

Таким образом, очевидно, что причины недостаточного участия  банков в инвестиционной деятельности кроются отнюдь не в простом нежелании банков смещать акценты в своей работе. Если будут созданы возможности нормального извлечения прибыли в реальном секторе экономики, деньги действительно пойдут туда, и банки не будут препятствием этому процессу.

Заключение

Таким образом, подводя итоги к написанной курсовой работе, хотелось бы вновь отметить некоторые важные аспекты. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий, промышленности.

Промышленность является основой экономики всех развитых стран. Промышленный рынок в России охарактеризовать достаточно проблематично, так как за время реформ промышленность нашей страны испытала небывалое падение производства, после кризиса 1998 года мы наблюдали заметный подъем, который стал наиболее виден в 2006 году, однако нынешний мировой финансовый кризис отрицательно повлиял как на развитии промышленности, так и на экономику в целом.

На данный момент банкам для кредитования промышленности мешают дефицит «длинных» денег и высокие риски. Пока большинство российских банков не рассматривают кредитование промышленных предприятий как приоритетное направление своей работы. Банкиров больше привлекает рынок розничного кредитования, который по итогам прошлого года вырос почти в два раза. Однако перспективы у отрасли кредитования промышленности все же есть. Когда инфляция снизится, а население начнет открывать депозиты на длительные сроки, банкам станет выгодно финансировать производство.

Необходимость присутствия  банков на рынке инвестиций совершенно очевидна. Причины недостаточного участия банков в инвестиционной деятельности кроются не в простом нежелании банков смещать акценты в своей работе. Если будут созданы возможности нормального извлечения прибыли в реальном секторе экономики, деньги действительно пойдут туда, и банки не будут препятствием этому процессу.

В данной курсовой работе было рассмотрено понятие банковского кредита, его принципы и функции, а также классификация. Во второй главе дана характеристика промышленности России на современном этапе, сделан анализ процесса кредитования промышленности и выявлены проблемы кредитования и пути их решения.

Задача выхода на новый  уровень конкурентоспособности  промышленности не может быть решена за счет ее собственных ресурсов —  необходимым условием для решения  этой задачи является сотрудничество реального и банковского секторов. Только в процессе их конструктивного взаимодействия можно разорвать круг: неохотное и недостаточное финансирование банками инвестиций и инноваций – низкие темпы модернизации промышленного производства – не увеличение конкурентоспособности промышленной продукции – сокращение собственных ресурсов промышленности – рост рисков долгосрочного кредитования – неохотное и недостаточное финансирование банками инвестиций и инноваций. Вместе с тем в настоящее время такое взаимодействие затруднено недостаточным количеством полноценных проработанных инвестиционных проектов, а также отсутствием стабильности.

Таким образом, до появления  устойчивой положительной динамики хотя бы в вопросе улучшения инвестиционного  климата в России долгосрочное кредитование промышленности (не в рамках длинных кредитных линий под оборот, а в виде долгосрочных кредитов на модернизацию производства) не будет широко распространенным, и поэтому вероятным сценарием дальнейшего развития кредитования промышленности вполне может стать продолжение стагнации (в лучшем случае — слабый рост) кредитов и займов

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч I и II.Н.: Сиб.универ.изд-во, 2007
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон Рос. Федерации от 10 июля 2002г., 86-ФЗ // Российская газета. 2002.
3. О банках и банковской деятельности: Федер. закон Рос. Федерации от 3 февраля 1996 г., 17-ФЗ (с изменениями на 29 декабря 2005 года) // Российская газета. 2005.
4. Народное хозяйство Российской Федерации. Статистический сборник. -М.: Финансы и статистика, 2006.
5. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2005.
6. Агапцов С.А.Предпринимательский потенциал промышленности: Монография / ВАГС. – Волгоград: Перемена, 1997.
7. Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. М.: Экономика, 2006
8. Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2006.
9. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005.
10. Васильев Т.Р Отраслевая экономика - М., ИНФРА-М, 2007
11. Горелов С.М. Проблемы развития отраслей легкой промышленности/ Легкая промышленность, 2006
12. Дробозина Л.И. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Финансы и статистика, 2006.
13. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования - М.: Финансы и кредит. 2006.
14. Желтиков В.П. Экономическая география - Ростов н/Д: Феникс,2001г.
15. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
16. Козловская Э.А. Основы банковского дела. - М., Финансы и статистика. 2002
17. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. - М.: Банковский и биржевой центр, 2006.
18. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. - М.: Финансы и статистика, 1997
19. Словарь банковских терминов. - М.: Акалис, 1997.
20. Статистика промышленности / под редакцией Адамова В. Е. - М.: Финансы и статистика, 2002.
21. Хрущев А.Т. География промышленности. М.: Дело, 2005
22. Российская промышленность в марте 2009 бюллетень конъюктурных опросов
23. Интернет:www.http://cbr.ru

                                 http://gks.ru

                                  http://www.bre.ru/risk/24050.html

                                  http://www.sbank.ru/default.asp?761

                                  http://www.minprom.gov.ru/activity/avia/stat/12