Банковский кредит в Российской промышленности

- Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора

9. Категории потенциальных заемщиков.

- Аграрные ссуды — одна из наиболее распространенных разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных организаций - агробанков. Характерной их особенностью является четко выраженный сезонных характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства.

- Коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг. В основном они имеют срочный характер, удовлетворяя потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом. Составляют основной объем кредитных операций российских банков.

- Ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг. Характерная особенность этих ссуд в зарубежной и российской практике — изначальная ориентированность на обслуживание не инвестиционных, а игровых (спекулятивных) операций на фондовом рынке.

- Ипотечные ссуды владельцам недвижимости, предоставляемые как обычными, так и специализированными ипотечными банками.

- Межбанковские ссуды — одна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставка по межбанковским кредитам является важнейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд. Конкретная величина этой ставки прямо зависит от центрального банка, являющегося активным участником и прямым координатором рынка межбанковских кредитов. [13]

Глава 2. Банковский кредит в Российской промышленности

2.1. Российская промышленность  на современном этапе

Вопрос о промышленном рынке России является очень сложным. В нашей экономике наблюдались некие скачки: за время реформ промышленность испытала падение производства, подверглась воздействию внутренних и мировых финансовых кризисов, затем некий подъем, который, продолжался бы и сейчас, если б не нынешний мировой финансово-экономический кризис. Из-за такого непостоянства невозможно точно оценить ситуацию на российском промышленном рынке.[14]

Промышленность является основой экономики развитых стран. Что же касается промышленного рынка  России, то за время реформ промышленность нашей страны испытала небывалое падение производства, подверглась воздействию внутренних и мировых финансовых кризисов. После кризиса 1998 года начался подъем, который, хотя и с колебаниями, продолжается, однако, в сентябре 2001 года уровень промышленного производства составил только 70,2% уровня января 1993 года. В 2007 г. промышленности довелось пережить вначале неожиданный подъем, потом глубокий спад и продемонстрировать по итогам года довольно приличный рост.[20]

Продолжение устойчивого  роста зависит не только от объемов  и темпов инвестиций в создание производств  новейшей продукции, но и от состояния  рынков потребления, причем не только внутренних, но и мировых, учитывая постепенное включение нашей экономики в мировую систему.[6]

Современный хозяйственный  комплекс России имеет сложную  отраслевую структуру. Но и при приоритетном развитии отраслей, производящих товары для населения, важнейшими  звеньями  отраслевой  структуры  являются электроэнергетика, топливная промышленность, металлургия, химия, машиностроение, отрасли агропромышленного комплекса, строительство и транспорт.[14]

Рассмотрим некоторые  отрасли промышленности России на современном этапе.

1. Топливно-энергетический  комплекс является важнейшей структурной составляющей экономики России, одним из ключевых факторов обеспечения жизнедеятельности страны. Он производит более четверти промышленной продукции России, оказывает существенное влияние на формирование  бюджета страны, обеспечивает более половины ее экспортного потенциала. Россия полностью обеспечивает себя топливно-энергетическими  ресурсами и считается  крупным экспортером топлива и энергии среди стран мира. Топливно-энергетический комплекс включает нефтяную, газовую, угольную, сланцевую, торфяную промышленность и электроэнергетику. Отрасли  топливно-энергетического комплекса тесно связаны со всеми отраслями экономики России.

В настоящее время серьезной проблемой топливно-энергетического комплекса является обострившийся в стране финансовый кризис  и  связанные  с ним неплатежи за топливо и энергию. Продолжается спад производства.

2. В металлургический комплекс входят черная и цветная металлургия, охватывающие все стадии технологических процессов: от добычи и  обогащения сырья до получения готовой продукции в виде черных и цветных металлов и их сплавов. Металлургический комплекс – это взаимообусловленное сочетание следующих технологических процессов: добыча и подготовка сырья к переработке, металлургический передел – основной технологический  процесс с получением чугуна, стали, проката черных и цветных металлов, труб и  др.; производство сплавов; утилизация отходов основного производства и получение  из  них  вторичных видов продукции.

Металлургический комплекс – это основа индустрии. Он является фундаментом машиностроения, обеспечивающего вместе с электроэнергетикой  и химической промышленностью развитие научно-технического прогресса во всех звеньях народного хозяйства страны.

3. Машиностроение – одна из ведущих отраслей тяжелой индустрии  России. Создавая наиболее активную часть основных производственных фондов, орудия труда – машиностроительная промышленность в значительней  степени  оказывает влияние на темпы и направления  научно-технического  прогресса в различных отраслях народного хозяйства, на рост  производительности  труда и другие экономические показатели, определяющие эффективность развития общественного производства. К комплексным  отраслям, сходным по технологическим процессам и используемому сырью, относятся: тяжелое, энергетическое  и транспортное машиностроение; электротехническая промышленность; химическое и нефтяное машиностроение; станкостроительная и инструментальная промышленностьи др.

4. Химическая промышленность является одной центральных отраслей современной мировой экономики. Основная задача химической промышленности - переработка и превращение различных видов сырья, таких, как нефть, природный газ, уголь, руды, минералы, других полезных ископаемых, а также воды, воздуха в разнообразные продукты. Химический комплекс имеет сложную структуру, включающую различные  отрасли  основной  химии  и органического синтеза.[21]

5. Лесопромышленный комплекс (ЛПК) является одним из ведущих секторов российской экономики. На долю России приходится более 24% запасов древесины всей планеты, в том числе более половины мировых запасов наиболее ценных хвойных пород. Без ущерба для природы и экономики в стране можно производить и перерабатывать до 600 млн. куб. м древесины в год. Ежегодное мировое производство продукции лесопромышленного комплекса сегодня составляет более $370 млрд. долларов, в то время как российские предприятия дают всего лишь около 10 млрд., то есть менее 3-х %.

6. Легкая промышленность  объединяет группу отраслей, обеспечивающих  население тканями, одеждой, обувью и другими предметами потребления. В легкой  промышленности  выделяют: текстильную  (в  том  числе хлопчатобумажную, шелковую, шерстяную, льняную, трикотажную), швейную, обувную, меховую, ковровую и другие отрасли.[11]

7. Агропромышленный  комплекс Российской Федерации  (включает отрасли, имеющие тесные экономические и производственные взаимосвязи, специализирующиеся  на  производстве  сельскохозяйственной продукции, ее переработке и хранении, а также обеспечивающие сельское хозяйство и перерабатывающую промышленность средствами производства. В структуре АПК выделяют три сферы: первая – отрасли,  производящие средства производства для сельского хозяйства, – тракторное и сельскохозяйственное машиностроени, производство мелиоративной техники, минеральных удобрений, сельское производственное строительство и др.; вторая – сельское хозяйство (земледелие и животноводство) и лесное хозяйство; третья  – отрасли, перерабатывающие сельскохозяйственное сырье, – пищевая, отрасли легкой промышленности, связанные с первичной обработкой льна, шерсти и др., а  также  отрасли, обеспечивающие заготовку, хранение, транспортировку и  реализацию  продукции агропромышленного комплекса.

8. Транспорт – важная составная часть экономики России, так как является материальным носителем между районами, отраслями, предприятиями. Транспортный фактор оказывает   влияние на размещение производства, без его учета нельзя достичь рационального размещения производительных сил. При размещении производства учитывается потребность  в перевозках, масса исходных материалов и  готовой  продукции, их транспортабельность,  обеспеченность  транспортными  путями,  их  пропускная способность и т.д. Рационализация перевозок влияет на эффективность  производства, как отдельных предприятий, так и районов, и страны в целом. Обеспеченность территории  хорошо  развитой  транспортной  системой служит одним  из  важных  факторов  привлечения  населения  и  производства, является важным преимуществом для размещения  производительных  сил  и  дает интеграционный эффект.[21]

Индекс промышленного производства (относительный показатель, характеризующий  изменение масштабов производства в сравниваемых периодах) в янв-апр 2009 года составил 85,1% к янв-апр 2008 года. В апреле 2009 года - 83,1% к апрелю 2008 года и 91,9% к марту 2009 года. (рис 2.1.)

Рис.2.1. Индексы промышленного  производства

Индекс промышленного  производства исчисляется по видам  деятельности "Добыча полезных ископаемых", "Обрабатывающие производства", "Производство и распределение электроэнергии, газа и воды" на основе данных о динамике производства важнейших товаров-представителей (в натуральном или стоимостном выражении). В качестве весов используется структура валовой добавленной стоимости по видам экономической деятельности за базисный (2003) год.[22]

Объемы производства в апреле 2009 года снизились по сравнению  с апрелем 2008 года по всем видам деятельности обрабатывающих производств, по отношению  к марту 2009 года – снизились за исключением производства кожи, изделий из кожи и производства обуви (110,2%), производства резиновых и пластмассовых изделий (112,3%), производства прочих неметаллических изделий (104,5%). В феврале и марте 2009 наблюдался рост производства по отношению к предыдущему месяцу по всем видам деятельности обрабатывающих производств. В январе-апреле 2009 года (к январю-апрелю 2008 года) производство снизилось также по всем видам деятельности обрабатывающих производств. При этом если в январе-марте 2009 года снижение индекса производства обрабатывающих производств (к соответствующему периоду предыдущего года) составило 20,8%, то в январе-апреле – 22 процента. Доля убыточных предприятий в обрабатывающих отраслях промышленности в общем количестве предприятий в январе-марте 2009 года составила 44% (в январе-феврале 2009 года – 42,7%), сумма убытков – 303,8 млрд. руб. (в 6 раз к январю-марту 2008 года).

Размер просроченной кредиторской задолженности на конец  марта 2009 года составил, по предварительным данным, 1112,8 млрд.руб., 106% к февралю 2009 года, дебиторской – 1194 млрд.руб., 100,8%. При этом в обрабатывающих производствах кредиторская задолженность составила 331,6 млрд.руб., 102,2%. [23]

Как мы видим в настоящее время в ходе мирового финансово-экономического кризиса промышленность испытывает падение производства и переживает нелучшие времена, однако на фоне общего статистического обвала замедлилось падение цен производителей. Обвальное падение спроса на промышленную продукцию закончилось. В пережившей кризисный шок черной металлургии в январе 2009г. неожиданно появились очаги роста: на 10,4% по сравнению с декабрем, выросло производство стали, на 13,1% — проката. Потребители увеличили заказы, девальвация повысила конкурентоспособность российского экспорта. Индекс промышленного оптимизма, который регулярно рассчитывает Институт экономики переходного периода на основе опроса руководителей предприятий, с конца января улучшил свое значение на три пункта. Во всех отраслях, кроме легкой промышленности и строительства, опрошенные менеджеры ждут роста. Пока речь идет о конъюнктурных колебаниях. Новое падение цен на нефть или проблемы банков легко обрушат и курс рубля, и производство. Российская экономика — хорошо реагирует на стимулы, а значит, при правильном управлении быстро пойдет вверх.[22]

2.2. Анализ процесса кредитования промышленности России

В современном рыночном хозяйстве при переходе России к  рыночной экономике, повышение эффективности  её функционирования, создание необходимой  инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего  развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, промышленности. [18]

Недостаток собственных  финансовых средств на инвестиционные программы не компенсируется привлечением средств со стороны. Доля кредитов банков в структуре инвестиций в реальный сектор превышает 3,5-5% (на 2006г.) Хотя кредитование для коммерческих банков остального мира традиционно является более высокодоходным видом деятельности, чем расчётно-кассовое обслуживание, большинство российских кредитных организаций предпочитает ограничивать свои взаимоотношения с предприятиями менее прибыльными, но и менее рискованными расчётными операциями, так как риски промышленных инвестиций чрезвычайно велики. Однако обслуживавшие их системные банки  никогда не были инвесторами или кредиторами. Главной их целью оставался контроль и перераспределение финансовых потоков сырьевых отраслей и части предприятий ВПК.

Если банки в ситуации гиперобесценивания финансовых активов  и денежных накоплений фактически освободились от прежних взаимных долговых обязательств, то субъекты реального сектора потеряли, с одной стороны, денежные ресурсы, имевшиеся на счетах в банках, а с другой, остались без основного источника формирования оборотных средств банковских кредитов. Дисбаланс формирования доходов банковского реального секторов российской экономики, взаимообусловленных процессов, определил не только тенденцию нарастающего финансово-платёжного кризиса и ускоренного сокращения производства внутреннего рынка, но и бесперспективность развития самой банковской системы без функционирования в реальном секторе экономики.[8]

На данный момент банкам мешают дефицит «длинных» денег и высокие риски. Пока большинство российских банков не рассматривают кредитование промышленных предприятий как приоритетное направление своей работы. Их больше привлекает рынок розничного кредитования. Однако перспективы у отрасли кредитования промышленности все же есть. Когда инфляция снизится, а население начнет открывать депозиты на длительные сроки, банкам станет выгодно финансировать производство. [7]