Банковские операции коммерческих банков по депозитам юридических лиц на примере РУ АКБ «Супербанк»

      Изменение уставного капитала банка произошло в 1999 году, он увеличился на 1000000 руб. и составил на 01.01.2000 г. 6000000 руб. Дальнейшего увеличения уставного капитала не происходило.

      Развитие  ресурсной базы (таблица 2.2)  на протяжении 13 последних лет шло по двум основным направлениям: увеличение суммы  привлеченных средств и увеличение суммы собственных средств банка.

      Таблица 2.2

      Развитие  ресурсной базы

        Увеличение объема собственных  средств является результатом  целенаправленной политики банка, направленной на увеличение доходности  (прибыльности) проводимых банком операций и, как следствие, увеличение  прибыли банка и ее капитализации.

      Анализируя  структуру собственных средств (таблица 2.3) банка можно сделать вывод  об имеющейся тенденции к увеличению дополнительного капитала. По мнению органов управления банка данное увеличение происходит вследствие положительных финансовых результатов (прибыли) банка по итогам работы за указанные периоды.

      Основными учредителями банка являются: Забайкальская железная дорога, ОАО “Сиданко-Амурнефтепродукт“ и другие. Доля государственных средств в уставном капитале банка составляет 35 процентов. За 12 лет самостоятельной работы в условиях усиливающейся конкуренции со стороны кредитных учреждений, "Супербанку" удалось не только сохранить, но и укрепить свои позиции на рынке финансовых услуг, как надежного банка области.

                                                                                                      Таблица 2.3

                                                       Структура капитала                          тыс. руб.

      Банком  установлены корреспондентские  отношения по рублевым счетам с “Желдорбанком” г. Москва, "Транскредитбанком" г. Москва, "Сбербанком" г.Благовещенск, АКБ "Русславбанк" (ЗАО) г. Москва, по валютным счетам с “Региобанком” г. Хабаровск, "Внешторгбанком" г.Благовещенск, "Сбербанк" г.Благовещенск, АКБ "Русславбанк" (ЗАО) г. Москва, Глобексбанк г. Москва, Филиал Сельскохозяйственного банка Китая г. Хэйхе.

      Соответствовать современным требованиям и решать сложные проблемы помогает членство в Ассоциации транспортных банков, Ассоциации Российских банков, Ассоциации банков Азиатско-Тихоокеанского региона России, Амурской общественной организации "Общество Россия-Япония" и Амурской Торгово-Промышленной палате.

      Помимо  головного банка в г.Благовещенске, работают 8 дополнительных офисов в  крупных населенных пунктах Амурской области: г.Свободный, г.Белогорск, п.Бурея, п.Ерофей Павлович, п.Магдагачи, г.Завитинск, г.Сковородино, г.Шимановске. Планируется открытие дополнительного офиса в г.Зея.

      Была  продолжена работа по улучшению качества кредитного портфеля банка. Результаты этой деятельности отражают следующие  показатели: сумма выданных кредитов за 2003 г. увеличилась относительно уровня 2002 г. на 38 % и составила 190,2 млн. руб. Сумма полученных процентов по кредитам за 2003 г. увеличилась относительно 2002 г. на 1267 тыс. руб. и составила 10 млн. 444 тыс. руб.

      На  протяжении года Банк демонстрировал стабильные темпы роста по всем основным показателям. Капитал Банка увеличился за 2003 год на 72 % и составил на начало текущего года 18000 тыс. руб. Балансовая прибыль банка составила 12 751 тыс. руб., что превышает уровень прошлого года в 1,67 раза или на 5 093 тыс. руб. больше. Причем наибольшее влияние на формирование доходов имели комиссионные доходы по расчетным и кассовым операциям.

      Кредитная политика Банка направлена на минимизацию  и постоянный мониторинг кредитных  рисков. Кредитные ресурсы размещаются на различные сроки, преимущественно среди предприятий и организаций реального сектора экономики, имеющих активную кредитную историю, занимающих стабильное и надежное положение в своем виде бизнеса, имеющих четкие налаженные связи с поставщиками и покупателями, а также реально-планируемый производственно технологический цикл и стабильные показатели производственно-хозяйственной деятельности. При прочих равных условиях предпочтение отдавалось клиентам, состоящим на расчетном обслуживании в банке и проводящим через банк свои финансовые потоки.

      Отраслевая  структура клиентуры в полной мере отражает экономические интересы Банка, которые ориентированы на развитие предприятий отечественной производственной сферы. Являясь уполномоченным банком Забайкальской железной дороги, банк продолжает работу по обслуживанию предприятий железнодорожного транспорта на территории Амурской области. 

2.2.Анализ депозитных операций банка 

      Ресурсы банка на 01.01.03 г. составили 111740 тыс. руб., в том числе привлеченные средства – 93740 тыс. руб. или 83,9 % ресурсов банка. Вклады физических лиц составили 27007 тыс. руб., а средства юридических лиц составили 60266 тыс. руб.

      Банк  РУ АКБ «Супербанк» формирует  ресурсную базу за счет источников депозитного характера.

         Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на определенный срок (в течение которого вклад не может быть изъят) и по ним выплачивается наиболее высокий по сравнению со сберегательными депозитами процент. Чем больше срок по вкладу, тем более высокий процент выплачивается банком.

      Депозиты  до востребования – это средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента.  Депозиты до востребования образуются за счет временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, которые они хранят в банке (так как это наиболее ликвидная форма хранения) и используют для организации своего платежного оборота. Собственники средств могут свободно распоряжаться таким счетом, так как банк обязан выдать их по первому требованию. Депозиты до востребования обычно имеют небольшой срок хранения и отличаются высокой подвижностью. Они являются выгодными для клиентов, поскольку могут быть использованы ими без предварительного уведомления. Колебания притока и оттока средств на этих счетах приводит к тому, что образуется крупный и стабильный остаток средств, который может быть использован как источник краткосрочного кредитования. Для банка операции по депозитам до востребования имеют большое значение, так как они являются основным источником ресурсов. Эти счета занимают наибольший вес в структуре пассивов и одновременно являются самым дешевым источником привлеченных средств.

      Для проведения анализа депозитных операций рассмотрим структуру пассивов банка (таблица 2.4).

      Таблица 2.4

                                                   Структура пассивов                               

      Основа  стабильности и успешного развития каждого банка являются средства, доверенные ему клиентами. Поэтому  РУ АКБ «Супербанк» динамично наращивает клиентскую базу.

      Удельный  вес средств клиентов в общей  сумме обязательств банка на 01.01.02 г. составил 81,2 %, что меньше по сравнению  с данными прошлого года на 5,4 %, а на 01.01.03 г. удельный вес средств клиентов увеличился на 11,9 % и составил 93,1 % от общей суммы обязательств банка. Удельный вес долговых обязательств банка на01.01.02 г. составил 0,7 % от общей суммы обязательств, что на 0,4 % больше по сравнению с прошлым годом. На 01.01.03 г. удельный вес долговых обязательств тоже увеличился и составил 6,6 %, по сравнению с прошлым годом увеличение произошло на 5,9 %. Удельный вес прочих пассивов в общей структуре пассивов банка на 01.01.02 г. увеличился по сравнению с прошлым годом на 5,0 % и составил 18,1 % пассивов банка, а на 01.01.03 г. произошло уменьшение удельного веса прочих пассивов на 17,8 % и он составил 0,3 % от общей суммы обязательств.