Банковская система РК

lign="justify">      Нацбанком внедрены в практику  новый  план  счетов,  консолидированный баланс и нормативные документы по главной и вспомогательной  бухгалтерии,  а также  необходимая  бухгалтерская  и  статистическая  отчетность  в  системе Центрального  банка.  Завершена  разработка  программного  обеспечения   для автоматизированной обработки указанных видов работ.

      В 1995 г. проводилась работа  по подготовке документов,  обеспечивающих развитие  методологической  базы  банковского   надзора:   по   формированию специальных резервов на  покрытие  безнадежных  и  сомнительных  долгов,  по консервации  банков,  новому   порядку   открытия   банков,   лицензированию банковских операций, изменению  действующего  порядка  ликвидации  банков  и ведения банками открытой валютной позиции.

      В 1995 г. произошли существенные  изменения в  системе  банков  второго

уровня.  Продолжался  процесс   ликвидации   или   слияния   банков.   Этому

способствовало  усиление требований со стороны  Нацбанка  к  капитализации  и ликвидности банков второго уровня. В результате  количество  банков  за  год сократилось с 191 до 130. Существенно изменилась и их структура. Был  создан межгосударственный  банк,  увеличилось  число  иностранных  (с  4  до  6)  и совместных (с 6 до 7) банков.

      Значительные  изменения  произошли   в  формировании  уставных   фондов банков. Если на начало года уставные  фонды  менее  5млн.  тенге  имели 60% банков, то на начало 1996 г. их оставалось менее 35%. При этом удельный  вес банков, имеющих уставные фонды от 80 млн. тенге и выше, увеличился с  11  до 30%.

      Нацбанком совместно с Правительством  проведена,  серьезная  работа  по

преобразованию  и дальнейшему развитию бывших  отраслевых  специализированных банков. Завершена санация Агропромбанка.

      В 1995 г. продолжалось формирование  функционально  специализированных государственных банков. Был создан и начал работу Реабилитационный банк.

      Особенностью развития кредитного  рынка  страны  в  1995  г.  является

дальнейшее  совершенствование кредитных аукционов. Как и  следовало  ожидать, роль   кредитных   аукционов   значительно   снизилась.   Повысилась    роль межбанковского денежного рынка.

      В1995 г. положено начало развитию  рынка драгоценных  металлов.  Указом Президента Республики Казахстан, имеющим  силу  Закона,  "О  государственном регулировании отношений, связанных с драгоценными металлами  и  драгоценными камнями" от 20 июля 1995  г.  N  9372  было  разрешено  перейти  от  системы обязательной продажи всех производимых в стране драгметаллов к свободной  их продаже. Казахстан первым из всех республик бывшего СССР предпринял шаги  по либерализации рынка драгоценных металлов.  Семь  банков  получили  временные лицензии на проведение операций с драгметаллами. В декабре  1995  г.  прошли первые торги.

      В  целях  проведения  единой  политики  при   построении   эффективной

платежной системы, отвечающей международным  стандартам,  основывающейся  на адекватном законодательстве  и  современной  технической  базе,  в  1995  г. заключено Соглашение "О сотрудничестве  в  области  построения  Национальной платежной системы Республики Казахстан и создании  Национального  Платежного Совета (НПС)". Основными направлениями деятельности HПC являются  участие  в разработке    проекта    Национальной    платежной    системы,    отвечающей

многосторонним   интересам   ее    участников,    разработка    методических

рекомендаций, направленных на стабилизацию работы банков  второго  уровня  и улучшение   качества    обслуживания    клиентов,    переход    на    единые межгосударственные стандарты с выходом на международные банковские  системы, решение различных проблем, связанных с безопасностью системы, техническим  и программным  обеспечением,  услугами  и   обучением   специалистов   банков- участников Национальной платежной системы.

      Для эффективного использования средств банков второго уровня, а также повышения их ликвидности при Национальном банке  Республики  Казахстан  были созданы Алматинская клиринговая  палата,  а  также  клиринговые  палаты  при Павлодарском, Кокшетауском, Восточно-Казахстанском облуправлениях Нацбанка.

      Для  повышения  эффективности   использования  в  Республике  Казахстан платежных инструментов в 1995 г. были подготовлены и  утверждены  правлением Национального банка следующие нормативные документы: "Временное положение  о вексельной системе расчетов в Республике Казахстан", "Временное положение  о банковских  сервисных  бюро",  "Временный  порядок  расчетов  в  иностранной валюте  с  использованием  дебетных  и  кредитных  карточек  на   территории Республики  Казахстан".  Также проводилась работа   по   внедрению   ранее

утвержденных  нормативных актов: "Положение  о расчетах  чеками  в  Республике Казахстан", "Положение о клиринговой палате Национального  банка  Республики Казахстан  для  проведения  клиринга  чеков", "Положение о   межбанковском клиринге в  Республике  Казахстан",  "Положение  о  проведении  операций  по выдаче/возврату онкольных ссуд на организованных рынках".

      Предусмотренные Программой меры  по  правовому  обеспечению   реформы  и функционированию банковской системы были  практически  полностью  выполнены. Так, вышли Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу  Законов,  "О Национальном  банке  Республике  Казахстан"  и  "О   банках   и   банковской деятельности в Республике Казахстан".

      6 марта 1997 г. приняты  Законы  РК  "О  внесении  дополнения  в  Указ

Президента  РК, имеющий силу Закона", "О  банках и банковской  деятельности  в РК", "О вексельном обращении в  РК"  от  28  апреля  1997  г.,  "О  внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты  РК  по  вопросам банковской деятельности" от 11 июля 1997 г. 

        

3.3 Дальнейшее реформирование банковской системы 

      Реализация Программы реформирования  банковской системы  Казахстана  на 1995 г. обеспечила возможность разработки среднесрочной программы.

      Цели и задачи ее в целом  остались практически теми же, что и  на  1995

г.,  но  накопленный   опыт   функционирования   Национального   банка   как

центрального  банка  страны  позволил  поставить  задачу  по   переходу   от

использования  инструментов  денежно-кредитной  политики,  характерных   для рыночной  экономики,  к  инструментам,  которые  свойственны  для  стран   с развитой экономикой.

      Дальнейшее развитие банков второго  уровня, системы Национального банка Казахстана и его функций предусматривает:

      1. Углубление денежно кредитного  регулирования.  Для  этого   намечено

более эффективно использовать  классические  денежно-кредитные  инструменты: регулирование  объема  предоставляемых  банком  кредитов   рефинансирования, определение  официальной   ставки   рефинансирования,   установление   нормы обязательных резервов, проведение интервенции на валютном рынке  и  операций как с государственными ценными бумагами, так и с ценными бумагами Нацбанка.

      Думается, что имеющийся в республике  негативный  опыт  предоставления директивных кредитов, возврат которых составил  немногим  более  24%,  будет способствовать предотвращению выдали кредитов в последующем.  В  этой  связи централизованные кредиты будут  предоставляться  только  для  удовлетворения потребности банков в  краткосрочной  ликвидности  через  аукционы  кредитных ресурсов, межбанковский рынок,  ломбардное  кредитование,  операции  "Репо", переучет векселей.

      Роль аукционных кредитов по мере  развития  в  целом  денежного  рынка

начнет  ослабевать, и этот канал станет постепенно вытесняться  межбанковским рынком.

      Объемы ломбардного кредитования  будут незначительны, что соответствует их экономической сути, имеется в  виду,  что  это  так  называемый  штрафной кредит: банки обращаются к  нему  только  в  случае  крайней  необходимости. Удельный вес, которых может приходиться на  ломбардное  кредитование,  может составлять 5-8%.

      Особое   внимание   Нацбанком   будет   уделено   формированию   новых

взаимоотношений   с   Министерством   финансов,   определяемых   постепенным снижением чистого кредитования бюджета. У последнего начнет возрастать  роль монетарных внутренних источников финансирования дефицита бюджета.

      Ставка рефинансирования будет поддерживаться  Нацбанком  позитивной  в реальном выражении (т.е. выше уровня инфляции). По мере  снижения  аукционов Нацбанка и развития межбанковского кредитного рынка  ставка  на  нем  станет основной ссылочной (индикативной).

      В целях ограничения объема  денежной  массы,  обеспечения   ликвидности банков  на  приемлемом  уровне  будет  продолжена   практика   обязательного резервирования  банками  части  депозитов  в  национальном   банке. Данный инструмент денежно-кредитной политики будет  использоваться  не  только  для поддержания  на  необходимом  уровне  мультипликации  денег  и   ликвидности банков, но и  для  регулирования  объемов  и  темпов  прироста  депозитов  в иностранной  валюте.  При  сохранении  роста  долларизации  пассивов  банков Национальный банк посредством дифференциации норм  резервирования  депозитов в  национальной  и  иностранной  валюте   будет   способствовать   изменению

ситуации.

      Интервенции Национального банка  на  внутреннем  валютном  рынке  будут осуществляться только с целью  сгладить  колебания  обменного  курса  тенге, вызванные  краткосрочными  изменениями   на   внутреннем   валютном   рынке. Возможное  при  этом  в  отдельные  периоды   увеличение   внешних   активов Национального банка будет  стерилизоваться  другими  инструментами  денежно- кредитной политики. Стерилизация в основном через эмиссию нот  Национального банка будет замещаться операциями на открытом рынке.

      Нацбанк намерен идти по пути  всемирного развития рынка государственных ценных бумаг. По мере развития  первичного  рынка  Нацбанк  будет  расширять объемы операций на открытом рынке, и переносить  на  него  основную  тяжестьсвоей денежно-кредитной политики.

      В свете реформирования банковской  системы будет осуществлена серьезная перестройка эмиссионно-кассовой и инкассаторской работы.

      С учетом либерализации  налично-денежного   оборота  будет  существенно перестроена  эмиссионная   работа.   Обеспечение   банков   второго   уровня наличностью будет осуществляться областными (территориальными)  управлениями в пределах возникающей потребности. Эмиссионные разрешения отменяются.

      С использованием концепции рационального   управления  налично-денежным оборотом  предусматривается  создание  в  хранилищах  Нацбанка   оптимальных объемов банкнот и монет соответствующих номиналов.

      Частично функции  инкассации  денежной  наличности  передаются  банкам второго уровня.

      2.   Совершенствование   валютного   регулирования,    у    управления

золотовалютными резервами. Учитывая зарубежный опыт, а главное, опыт  работы страны в условиях  функционирования  национальной  валюты,  Нацбанк  намерен продолжать проведение политики унифицированного  валютного  обменного  курса тенге, отражающего соотношения спроса и предложения на  валютном  рынке,  а также изменение уровня цен,  относительной  конкурентоспособности  экономики страны и другие факторы.

      Принимая  во  внимание  накопленный   положительный  опыт   со   здания ликвидного валютного  рынка,  Нацбанк  будет проводить гибкую  политику  в области  обязательной  продажи   предприятиями   выручки   от   экспорта   в иностранной валюте.

      На межбанковском валютном рынке   предполагается  создать  условия   для внедрения  срочных  операций  (типа  своп,  форвард,  фьючерс,  опцион)   на внутреннем рынке, разработать нормативную базу по  регулированию  дилинговых операций на внутреннем рынке, создать условия для  внедрения  операций  типа РЕПО, своп драгметаллов, ломбардных валютных кредитов.

      На  основании  разработанной  концепции   управления   золотовалютными резервами    в    среднесрочной    перспективе    происходит    переход    к диверсифицированному управлению ими, что означает создание  двух  портфелей: стратегического   инвестиционного   портфеля   и    тактического    портфеля ликвидности.