Автор: Пользователь скрыл имя, 18 Ноября 2011 в 00:36, курсовая работа
Банк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Деятельность банка носит производительный характер. Продуктом банка является формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.
В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.
1.Введение
2.Банки и банковская система РФ.
2.1.Центральный Банк:
2.1.1.Понятие и роль Центрального Банка в экономике
2.1.2.Задачи и функции
2.1.3.Признаки независимости Банка России
2.2.Коммерческие банки:
2.2.1.Сущность
2.2.2.Функции
2.2.3.Ликвидность и платежеспособность
2.2.4.Анализ ликвидности
2.2.5.Типы коммерческих банков
2.3.Специализированные банки
3.Становление банковской системы РФ
3.1. Кризис банковской системы до 1987 г.
3.2.Банковское регулирование
3.3. Реструктуризация
3.4.Банковский сектор на современном этапе
3.4.1.Актуальные вопросы
3.4.2.Стратегия развития
4.Заключение
5.Список литературы
В процессе обслуживания государственного долга Банк должен не только поддерживать Правительство, но, проявляя независимость, заботиться и о сохранении ликвидности банковской системы. Банк России исходит из того, что реструктуризация региональных банков является на сегодня центральным звеном процесса реструктуризации банковской системы.
Следующий принцип независимости ЦБ проявляется в передаче функций по кассовому исполнению бюджета из ЦБ в Федеральное казначейство.
Банк
России не входит в структуру федеральных
органов государственной
2.1.4. ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
Политика Центрального банка в реализации своих функции сочетает интересы политики Правительства, нацеленной, прежде всего на подъем экономики, интересы промышленных предпринимателей, направленные на стимулирование инвестиционных возможностей, интересы профсоюзов, обусловленные стремлением сократить безработицу и расширить занятость, а также и в первую очередь собственные интересы — повышение устойчивости финансовых систем. 7
Банк России обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, которое предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе, путем контроля их деятельности.
Центральный банк сегодня является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.8
Банк России в полном соответствии с новой редакцией Закона РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" считает своей главной текущей целью борьбу с инфляцией, вместе с тем он будет защищать интересы банковской сферы там, где это будет необходимо.
Коммерческие банки – основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).
Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д.
Средства коммерческих банков делятся на:
— собственные (уставный фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли);
— привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).
Инвестиционные
операции коммерческих банков связанны
в основном с куплей-продажей ценных
бумаг правительства и местных органов
власти. Коммерческие банки выполняют
расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные
операции, занимаются факторингом, лизингом,
активно расширяют зарубежную филиальную
сеть и участвуют в многонациональных
консорциумах (банковских синдикатах).
Современные
коммерческие банки — банки, непосредственно
обслуживающие предприятия и
организации, а также население
— своих клиентов. Коммерческие банки
выступают основным звеном двухуровневой
банковской системы. Независимо от формы
собственности коммерческие банки
являются самостоятельными субъектами
экономики. 9
2.2.2. ФУНКЦИИ.
Функции коммерческого банка — это посредничество в кредите, стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.10
Основными функциями коммерческих банков являются:
1)
привлечение временно
2) предоставление ссуд;
3)
осуществление денежных
4)
выпуск кредитных средств
5)
консультирование и
Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.
Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизируют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.
Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики.
При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь в виду, что:
бесперебойности производства и реализации продукции потребителям;
оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчетных операций;
средств для развития производственной и торговой деятельности;
улучшать
снабжение оборота наличными
деньгами.
2.2.3. ЛИКВИДНОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ
Ликвидность является одной из важнейших качественных характеристик деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и стабильности.11
Ликвидность коммерческого банка — возможность банка своевременно, в полном объеме и без потерь обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, а также предоставлять им средства в рамках взятых на себя обязательств, в том числе и в будущем. Она определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.
Ликвидность банка нередко определяют, как способность банка приобретать наличные средства в Центральном банке РФ или банках-корреспондентах по разумной цене. Она является залогом устойчивости и работоспособности банка, и позволяет с минимальными потерями для себя выполнять следующие функции:
— проводить платежи по поручению клиентов;
— возвращать кредиторам (вкладчикам) средства вовремя и досрочно;
— удовлетворять спрос клиентов на денежные средства;
— погашать выпущенные банком ценные бумаги;
— отвечать по обязательствам.
Таким образом, для коммерческого банка ликвидность является необходимым условием его финансового состояния. Также она имеет немаловажное значение и для клиентов банка. Высокая ликвидность это показатель того, что клиент в любой момент сможет вернуть вложенные средства или получит кредит в банке. Акционеров банка она защищает от принудительной продажи активов в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
Низкая ликвидность является источником внутренней нестабильности банковской системы, ограничивая возможности расширения объема финансовых операций банков и делая банковскую систему неустойчивой к внешним негативным воздействиям.
Одной из ключевых задач для вывода экономики страны из кризиса является поддержание ликвидности коммерческих банков на должном уровне.
В России многие коммерческие банки не уделяют должного внимания проблеме поддержания ликвидности. Пример тому — последствия кризисов ликвидности 1995 и 1998 г.г., которые привели к банкротству нескольких сотен банков и отзыву у них лицензий.
На основании вышеизложенного, можно сделать вывод, что ликвидность — это динамический показатель, который отражает способность банка отвечать по обязательствам, как в настоящем, так и в будущем — краткосрочная, среднесрочная, долгосрочная ликвидность.
Платежеспособность банка — способность проводить расчеты и отвечать по обязательствам клиентов в полном объеме в установленные сроки на конкретный момент, определенную дату.12 Это статический показатель деятельности банка.
Основным методом управления ликвидностью и платежеспособностью российских коммерческих банков является соблюдение ими экономических нормативов Банка России.
Для
поддержания ликвидности банк должен
стремиться к максимальному снижению
издержек в ходе реализации активов и
привлечения пассивов, что является неотъемлемым
условием поддержания устойчивости его
финансового состояния.
2.2.4. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ
Для того, чтобы в постоянно меняющихся условиях коммерческий банк мог стабильно и эффективно функционировать, руководство банка должно уделять большое внимание анализу показателей деятельности банка и проводимых операций. На основании полученных результатов руководство оценивает существующую и разрабатывает перспективную политику банка, определяет эффективность отдельных видов операций, планирует развитие их новых видов, и разрабатывает меры по укреплению финансового состояния банка.
Анализ ликвидности выявляет потенциальные и реальные тенденции, проводит анализ факторов, вызвавших развитие отрицательных тенденций, и принять соответствующие меры по корректировке ситуации.
Основные цели анализа банковской деятельности:
— определение факторов, вызывающих отрицательные тенденции в ликвидности банка, и сведение их воздействия к минимуму;
— уточнение системы оценочных коэффициентов, выявление возможных недочетов и устранение данных проблем;
— формирование аналитических материалов о состоянии ликвидности банка;
— определение стратегии развития банка с учетом результатов анализа.
К
настоящему моменту в России еще
не выработано единого подхода
к анализу ликвидности банка.
Однако постоянно происходит разработка
новых и совершенствование уже
существующих методик ее анализа.
Информация о работе Банковская система РФ на современном этапе