Банковская система РФ на современном этапе

              АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ  ОТНОШЕНИЙ

Нижегородский филиал

______________________________________________________________ 

Заочный  факультет 

Специальность: «Бух.учет, анализ и аудит» 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 

 по дисциплине:            «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» 
 

на тему: «Банковская система РФ на современном этапе»

         
 
 
 

                                                                   Выполнил:

                                                                            студентка   группы    ЗБУ 76/08

                                                                             Н.А.Саламатова

                                                                              Проверила:      

                                                                               
 
 

Нижний  Новгород

2010 г.

                         Содержание 
 

1. Введение
2. Банки и банковская система РФ.
1. Центральный Банк:
1. Понятие и роль Центрального Банка в экономике
2. Задачи и функции
3. Признаки независимости Банка России
2.   Коммерческие банки:
1. Сущность
2. Функции
3. Ликвидность и платежеспособность
4. Анализ ликвидности
5. Типы коммерческих банков
3.   Специализированные банки
3. Становление банковской системы РФ
1.   Кризис банковской системы до 1987 г.
2. Банковское регулирование
3. Реструктуризация
4. Банковский сектор на современном этапе
1. Актуальные вопросы
2. Стратегия развития
4. Заключение
5. Список литературы

 
 

1. ВВЕДЕНИЕ.

    Банк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие.¹ Деятельность банка носит производительный характер. Продуктом банка является формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.

    В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

    Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Словом, создается впечатление не о специфике, а о многоликой сути банка. В разряд его деятельности подключаются такие ее виды, которые могут выполнять и другие учреждения.

    Кризис  на финансовых рынках непосредственно  отражается на банковской деятельности. Банковская система одной из первой принимает на себя негативные последствия  кризиса, что проявляется в следующем:

    — кризис неплатежей — несвоевременное исполнение обязательств перед клиентами;

    — неплатежеспособность клиентов банка;

    — невозможность заимствования денежных средств на рынке 

межбанковского  кредита;

    — ухудшение качества кредитного портфеля.

    Стратегия преодоления кризиса должна базироваться на учете принципиальных ошибок и недостатков в управлении экономикой, отчетливо проявившихся в ходе предыдущих кризисов. Более простых путей нет.

    Предстоит реформирование национальной банковской системы, с учетом современных потребностей экономики на основе наращивания  капиталов, создание надежной инфраструктуры, эффективного участия банков в развитии реального сектора экономики и реализации социальных программ.² 

    Банковская  система является «нервной системой»  экономики, важнейшим инструментом инвестиций и роста. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

         2. БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ  

    В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система:

    1-й  уровень — Центральный банк  России;

    2-й  уровень — коммерческие банки  и другие специализированные  финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.³

    2.1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК.

2.1.1. ПОНЯТИЕ И РОЛЬ  ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  В ЭКОНОМИКЕ. 

    Возникновение центральных банков связано с  необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного  обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

      Центральный (эмиссионный) банк  в большинстве стран принадлежит государству, выполняет функции государственного органа, обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства.

    По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

    Это основной проводник денежно-кредитной  политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная  обязанность его в рыночной экономике  — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

    Развивая  и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную  активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной системой управления.

    Главный банк России организует экономическую  жизнь общества, создавая необходимые  условия для функционирования созданной  им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при выполнении тех функции по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты — рубль.

    2.1.2. ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ

    Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.⁴

    Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач.

    Центральный банк призван быть:

— эмиссионным центром  страны — пользование монопольным правом на выпуск банкнот;

— банком банков — совершение операций с банками данной страны; хранение их кассовых резервов; осуществление надзора, поддерживая необходимый уровень стандартизации  и профессионализма в национальной кредитной системе;

— банкиром правительства — поддерживание государственных экономических программ и размещение ценных бумаг; предоставление кредитов; хранение золотовалютных резервов;

— главным расчетным  центром страны — посредничество между банками страны при выполнении безналичных расчетов (клиринг);

— органом регулирования  экономики — денежно-кредитными методами.

     Все эти задачи Банк России решает с  помощью созданного при нем Национального  банковского Совета, который состоит  из представителей палат Федерального Собрания, Президента, Правительства, кредитных организации, а также экспертов.⁵

При решении  этих задач центральный банк выполняет  три основные функции:

— регулирующую — регулирование денежной массы в обращение, которая достигается путем сокращения или расширения наличной или безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики;

— контролирующую — процедура допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок;

— информационно-исследовательская  функция — оперативное реагирование на глобальные и локальные экономические процессы.

    Функции центрального банка переплетаются, из одной вытекает другая, если этого  требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

    В соответствии с Федеральным законом  Центральному банку предписано выполнение следующих функций:

    1) денежно-кредитное регулирование  экономики;

    2) эмиссия кредитных денег;

    3) контроль за деятельностью кредитных  учреждений;

    4) аккумуляция и хранение кассовых  резервов других кредитных учреждений;

    5) кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

    6) кредитно-расчетное обслуживание  правительства;

    7) хранение официальных золотовалютных  резервов; 

    2.1.3. ПРИЗНАКИ НЕЗАВИСИМОСТИ   БАНКА РОССИИ.

    Независимость Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в  структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

    Центральный банк России, являясь государственным  с точки зрения собственности  на капитал, обладает юридической самостоятельностью в вопросах тактики и стратегии проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности обращения денег и сбалансированности платежного баланса.

    Вопросы независимости Центрального банка  имеют принципиальное значение в связи с необходимостью разграничения государственных финансов и банковских ресурсов. Правительству, как правило, не хватает государственных финансов, что подтверждается наличием дефицита Федерального бюджета.

    В результате образуется внутренний и  внешний долг. Как Центральный банк должен участвовать в его покрытии, в каких размерах должна проводиться эмиссия под прямое кредитование Правительства, какой тип денежной реформы — девальвация или же деноминация — может помочь Правительству в решении его задач, определяется Центральным банком. В этом и проявляется принцип независимости Центрального банка.⁶