Банк Развития Республики Казахстан

  Через институты развития государство участвует в проектах, которые ориентированы на создание целостной системы производств, создающих конкурентоспособную продукцию, последовательно развивая технологическую и экономическую цепочку добавленных стоимостей. Это позволит создавать многоотраслевые предприятия, работающие на конечный продукт, который отвечает всем параметрам конкурентоспособной продукции.

  Необходимость создания БРК была обусловлена тем, что частный банковский сектор из-за значительных рисков не мог удовлетворить потребность отечественной экономики в долгосрочных и низкопроцентных кредитах. Предполагается, что по мере того как коммерческие банки будут способны в полной мере выполнить эту функцию, БРК станет все больше фокусировать свою деятельность на инфраструктурных, социальных и региональных проектах. Кроме того, банку предоставлено право финансирования проектов за пределами республики. [7]

  Теперь более подробно рассмотрим историю создания Банка. История деятельности банка начинается с 18 мая 2001 года, в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 18 мая 2001 года № 659 «О создании закрытого акционерного общества «Банк Развития Казахстана» во исполнение Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 г. № 531 «О Банке Развития Казахстана» со 100% участием государства в уставном капитале.

  Банк зарегистрирован в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан 31 мая 2001 года в форме закрытого акционерного общества и 18 августа 2003 года в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан перерегистрирован в форме акционерного общества.

  Единственным Акционером Банка является Фонд национального благосостояния «СамрукКазына». Фонд «Самрук-Казына» объявлен национальным управляющим холдингом, основной целью которого является управление принадлежащими ему на праве собственности пакетами акций (долями участия) национальных институтов развития, национальных компаний и других юридических лиц.[6]

  Жесткая критика не реализованных проектов и отдельных решений банка свидетельствует о неравнодушии к его деятельности и заинтересованности в действенном и эффективном исполнении государственной программы форсированного индустриально-инновационного развития. Поэтому сегодня мы взглянем на работу БРК и его влияние на казахстанскую экономику немного под другим углом.

  Работу БРК можно разделить на два этапа - до вхождения в состав государственных холдингов, Фонда устойчивого развития "Казына" и Фонда национального благосостояния "Самрук-Казына" и после. Начало 2000-х годов характеризовалось постоянным ростом мировых цен на углеводороды, что, безусловно, сказывалось на бюджете страны. Уже тогда руководство страны начало говорить о диверсификации экономики, предусматривающей уход от сырьевой зависимости. Это и привело к созданию институтов развития, хотя время для кардинальных изменений тогда еще не наступило. И только в 2005 году началась активная работа - в составе ФУР "Казына" Банк начал играть одну из основных ролей в части организации производств в несырьевых секторах.

  В большинстве стран мира (среди которых не только страны ЕС, но и Китай, Казахстан) национальные институты развития играют важную роль в обеспечении темпа и динамики роста экономики, а в период кризиса играют стабилизирующую роль.

  Кризисные 2007-2010 годы добавили напряженности экономике в целом и работе Банка развития в частности. Многие из предприятий, до кризиса считавшихся вполне успешными и рентабельными, оказались в сложной ситуации. Ужесточение требований к залогам и гарантиям сделало и без того небольшие средства Банка практически недоступными. Позиция БРК была продиктована крайней необходимостью максимально обезопасить государственные средства, которыми он оперировал. Но даже в эти сложные годы сотрудники Банка находили общий язык с заемщиками, что позволило запустить и расширить ряд производств, несмотря на кризис.  БРК провел серьезную реструктуризацию задолженности своих заемщиков, в том числе проблемных. По большинству инвестиционных займов снижение ставок вознаграждения до 8% стало для предпринимателей весьма существенным.

  Посткризисная государственная программа форсированного индустриально-инновационного развития усилила позиции Банка. Прежде всего, серьезно увеличился его уставный капитал, что вывело БРК на лидирующие позиции. Сейчас БРК вынужден играть роль сильного опекуна и координатора, выступать связующим звеном между бизнесом и государством, поскольку казахстанский бизнес пока не способен самостоятельно развивать сложные и крупные проекты, особенно в несырьевом секторе.   Стимулировать процесс роста отечественных производителей и призван созданный государством Банк развития Казахстана. И он с этой задачей грамотно и эффективно справляется.[8]

 1.2 Миссия, статус и задачи Банка Развития Казахстана.

  Миссия Банка - содействие государству в развитии конкурентоспособного несырьевого сектора экономики Казахстана.

  Более широкий смысл Миссии Банка заключается в содействии достижению устойчивого долгосрочного экономического роста Республики Казахстан путем удовлетворения на коммерческой основе не обеспечиваемых банками второго уровня инвестиционных потребностей ускоренного развития конкурентоспособного несырьевого сектора экономики страны в кредитных ресурсах.

  Ниша Банка:

• обрабатывающая промышленность, производственная и транспортная инфраструктура
• крупные (свыше 5 млн. долларов США) капиталоемкие инвестиционные проекты с длительными сроками окупаемости;
• содействие экспорту продукции казахстанских товаропроизводителей.

  Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банк имеет особый правовой статус, определяемый Законом.

  В соответствии с Законом целями деятельности Банка являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.[9]

 Задачи Банка:

1. среднесрочное (на срок от 5 до 10 лет) и долгосрочное (на срок от 10 до 20 лет) кредитование инвестиционных проектов
2. кредитование, включая софинансирование, экспортных операций путем предоставления займов как резиденту-поставщику казахстанской продукции, так и нерезиденту-покупателю казахстанской продукции
3. предоставление мезонинного финансирования, проектного финансирования, финансирование текущей деятельности заемщиков в рамках реализации проектов, финансируемых Банком Развития
4. стимулирование кредитования производственного сектора экономики Республики Казахстан путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами, а также софинансирования, осуществления межбанковского кредитования
5. совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан
6. иные задачи в соответствии с законами Республики Казахстан

  Основные принципы и приоритеты кредитной политики Банка, инвестиционные приоритеты, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, направления, возможные условия, порядок и сроки кредитования, размещения собственного капитала, софинансирования,  предоставления гарантий, выполнения функций агента установлены в Меморандуме о кредитной политике Банка, утвержденном решением единственного акционера.

  Важно отметить, что Банк Развития, являясь с одной стороны институтом развития, решает задачи государственной инвестиционной политики, определяемой Правительством Республики Казахстан, и акционером в лице государственного холдинга «Самрук-Казына». В то же время, являясь финансовой организацией, Банк выполняет все необходимые для банков требования, и действует на коммерческих принципах.

  Стратегия развития АО «Банк Развития Казахстана» до 2020 года

  Долгосрочная стратегия развития Банка Развития Казахстана утверждена решением Совета директоров Банка 28 мая 2010 года (протокол №113) и определяет стратегические цели и ключевые направления развития Банка до 2020 года.

Цель стратегии – трансформация  Банка в современный и самостоятельный  национальный институт развития, играющий значительную роль в создании конкурентоспособного несырьевого сектора экономики  Казахстана, будучи при этом финансово  устойчивой и динамичной банковской организацией.

  Стратегическими целями Банка на период до 2020 года являются:

1. Обеспечить не менее 10% от инвестиционных вложений в несырьевые отрасли промышленности и инфраструктуры по Казахстану в период реализации ПФИИР на 2010-2014 гг. – увеличить размер ссудного портфеля до $7 млрд. к началу 2015 года и до $10 млрд. к началу 2020 года.
2. Обеспечить показатель прибыльности на собственный капитал (ROE) на уровне не ниже 6% к 2015 году и не ниже 8% к 2020 году.
3. К 2015 году достичь того, чтобы средняя стоимость заимствования Банка (без учета бюджетных источников) на открытых рынках была на самом низком уровне среди финансовых институтов Казахстана. При этом Банк будет стремиться обеспечить стоимость заимствования на уровне Министерства финансов РК.
4. Обеспечить высокое качество портфеля проектов Банка – снизить отношение объема сформированных провизий к ссудному портфелю до уровня менее 15% в 2015 году и менее 10% 2020 году.
5. Получить рейтинг корпоративного управления от агентства Standard & Poor’s (или по методике ФНБ «Самрук-Казына») на уровне не ниже GAMMA-6 (60%) к 2015 году и не ниже GAMMA-7+ (75:%) к 2020 году. [10]

   Для управления результатами от основной деятельности, ссудный портфель Банка по инвестиционным проектам делится на две группы – проекты развития (крупные инвестиционные проекты государственного значения, реализуемые Банком в соответствии с отраслевыми приоритетами государственных программ в области индустриальной политики) и прочие коммерческие проекты.

  Учитывая особенности этих двух групп проектов (капиталоемкость, сроки реализации, участие государства, средние нормы доходности и др. факторы), при реализации проектов развития будут задействованы льготные бюджетные источники для снижения конечных ставок кредитования проектов.

  Для сохранения оптимального баланса между целями Банка в качестве института развития и финансовой организации, Банк определяет для себя следующую целевую структуру ссудного портфеля к 2015 году: доля проектов развития – не менее 60%, доля коммерческих проектов – не более 40% в структуре ссудного портфеля Банка.

  При реализации долгосрочной стратегии Банк будет руководствоваться двумя основными критериями эффективности своей деятельности:

1. запуск конкурентоспособных производств – ежегодный рост объемов освоения (инвестиций) по проектам Банка и количества промышленных и инфраструктурных объектов, введенных в эксплуатацию с помощью финансирования Банка;
2. обеспечение безубыточности Банка – выход на положительный финансовый результат по итогам года в течение всего периода реализации стратегии.

  Используя весь перечень доступных инструментов финансирования, Банк намерен сфокусировать свою деятельность на развитии трех ключевых направлений:

1. инвестиционное кредитование;
2. торговое финансирование;
3. оказание услуг финансового агента.

  На 1-этапе стратегии приоритетным направлением будет обеспечение кредитования стратегических инвестиционных проектов, реализуемых в рамках ПФИИР и развитие торгового финансирования. На 2-этапе стратегия Банка будет сфокусирована на привлечении частного капитала в несырьевые проекты – организация сделок финансирования и консультирование клиентов при выходе на рынок капитала, выполнение функций финансового агента для привлечения «недорогих» заимствований для индустриальных проектов Правительства и коммерческих банков.

  С 2013 года Банк намерен активизировать инвестиционную деятельность по финансированию зарубежных проектов путем финансирования проектов, технологически связанных с несырьевыми компаниями в Казахстане.

  В долгосрочном периоде Банк ставит задачу отойти от государственной финансовой поддержки (кроме пополнения капитала) и обеспечить базу фондирования за счет коммерческих источников. В частности, Банк будет стремиться к тому, чтобы доля коммерческих источников в базе фондирования составляла не менее 85% к 2015 году и не менее 95% к 2020 году.

  В перспективе БРК рассматривает возможность проведения частичной приватизации с привлечением стратегического инвестора в лице авторитетного международного института развития с целью повышения транспарентности и рыночной ориентированности Банка, привлечения лучшего управленческого опыта и внедрения передовых банковских технологий и процедур. [11]

  В целом на казахстанском финансовом рынке ситуация далека от идеала. Так как банк, в том числе, является и одним из инструментов государственных антикризисных мер, его задачей, в частности, является выдача стабилизационных кредитов в час икс. Когда такой час икс наступил в 2008 году, банк действительно остался единственным институтом в стране, который выдавал долгосрочные кредиты и даже рефинансировал кредиты коммерческих банков. Разумеется, он смог это себе позволить благодаря поддержке правительства РК и ФНБ «Самрук-Казына».