Автоматизированные банковские системы (АБС)

     2. Всемирная банковская  система  S W I F T. Общие сведения

    Общество всемирных межбанковских  финансовых телекоммуникаций  - Society for World-Wide  Interbank Finfncial  Telecommunications   (SWIFT), объединяющее  около 4000 банков из 140 стран.

Пользователи сети S.W.I.F.T.  (в целом по миру на июль 2004)
Общее количество стран	202
Количество  членов	2293
Количество  ассоциированных членов	3018
Количество  участников	2267
Общее количество пользователей	7578

С целью повышения  эффективности международных валютно-кредитных и расчетных операций в Брюсселе в 1973 г. было создано акционерное общество- Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть (СВИФТ).

Основная задача СВИФТ- скоростная передача любой банковской и финансовой информации на базе средств вычислительной техники. Автоматическая обработка информации в системе СВИФТ охватывает контроль, проверку подлинности отправителя и получателя, распределение сообщений по срочности, шифровку информации. Основное достижение СВИФТ- создание и использование стандартов банковской документации, признанной Международной организацией информации- ISO.

Создание СВИФТ способствует совершенствованию международных  расчетных, валютных, кредитных операций. Налажен и ускорен обмен информацией  между банками и финансовыми учреждениями и автоматизированы их межбанковские операции с минимальным использованием труда банковских служащих и максимальным сокращением банковских расходов. СВИФТ обеспечивает относительную безопасность межбанковских операций, используя разные комбинации физических, технических и процедурных средств страхования риска.

SWIFT  был учрежден  в мае 1973 года.  239 банков из 15 стран объединились для создания  международных сетей передачи  данных,  с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией. Реально является ведущей международной организацией из 199 стран мира. Штаб квартира находится в городе La Hulpe (Бельгия). Ежедневно по системе SWIFT передается около 8 млн финансовых сообщений об операциях, суммарной оценочной стоимостью более 6 триллионов долларов США.

Но только SWIFT позволяет  выходить напрямую на зарубежные банки  и с высокой скоростью доставлять документы по всему миру

Объем передаваемых сообщений  по сети S.W.I.F.T. постоянно растет. Ежедневно  по сети S.W.I.F.T. проходят сообщения на сумму более 2 триллионов долларов США.

России в настоящее время  занимает первое место в мире по числу банков- членов SWIFT

Высшим органом  Ассоциации является Общее Собрание российских пользователей S.W.I.F.T. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами

В настоящее время SWIFT объединяет банки и финансовых организаций, расположенные в 200 странах мира, у которых насчитывается более 20 000 терминалов. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов.

Членом SWIFT может стать  любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT — ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT — всевозможные финансовые институты (не банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети в 1987 г.

Вступление в SWIFT состоит  из 2-х этапов: подготовки банка к  вступлению в члены общества и  подготовки банка к подключению  к сети в качестве работающего  члена общества. На первом этапе банк оформляет и отправляет в SWIFT комплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.

Вступление в SWIFT стоит дорого: единовременный взнос составляет 400 000 бельгийских франков для банков-членов и 200 000 бельгийских франков для ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены должны приобрести одну акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Второй этап непосредственно связан с физическим подключением банка к сети. Именно на этом этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских долларов), проводится обучение персонала. Даты подключения к сети фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.

каждой стране, в которой  развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет  российско-британская телекоммуникационная компания «Совам Телепорт». SWIFT остановил свой выбор на ней, учитывая ее оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной области. «Совам Телепорт» выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того, в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT.  

 Первым из российских  банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США — около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (общий трафик России составляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Сбербанк, Международный промышленный банк, Газпромбанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли не уровень более 2 000 сообщений в сутки.

                   3.2. Преимущества и недостатки

 

     Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд приемуществ.

     Стоймость стандартого  сообщения не  зависит  от  расстояния.  А

большой  объем сообщений походящих  через сеть делает ее более выгодной по сравнению с телеграфной, телекной связью и почтовой связью.      Оперативность доставки сообщений в любую точку земного шара. Техническая скорость  передачи сообщения обычного сообщения - 20 мин.,  а срочного от 1-ой до 5-ти минут. Для сравнения аналогичная скорость передачи по телеграфу составляет 90 мин.  Если передача идет в режиме оn line данные приходят менее чем через 20 сек.

 Документы поступают  в   систему  в стандартном формате  и готовы к обработке в автоматическом  режиме.  Протоколирование всех  выполненных операций создает   возможность  полного контроля  прохождения всех документов и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним.

 Концентрация международнего  и кредитного оборотов на  пользователях  SWIFT повышает конкурентоспособность  банков-членов SWIFT.

        Высокая надежность  сети, а также полная сохранность и секретность передаваемой по сети информации.

  SWIFT гарантирует своим членам  финансовую защиту,  если  по  вине общества сообщение в  течение суток не доставлено  адресату. В этом случае SWIFT несет  все косвенные и прямые расходы,  связанные с опоздание.

     В SWIFT высокий уровень  стандартизации.

     К недостаткам SWIFT можно отнести высокую  стоимость  вхождения в  SWIFT, отсутствие возможности  перевода небольших платежей.

                     3.3. Сообщения  S W I F T

  В SWIFT разработана и продолжает совершенствоваться система сообщений с помощью которой можно осуществлять практически весь  спектр банковских операции.

  Форматы сообщений позволяют  делать их  независимыми  от  национальных особенностей банковской  сферы конкретной страны. Эти форматы и присваиваемые в SWIFT восьмизначные идентификационные  коды  (уникальные адреса банков и других финансовых институтов) ISO в качестве международных стандартов.

   В настоящее время используется 11 категорий, использующих более

130 типов сообщений.

Все сообщения можно разделить  на системные, финансовые и общие.

Системные сообщения  позволяют  взаимодействовать   пользователю с сетью: запрашивать необходимые  действия,  получать специальные  отчеты, организовывать тренировочную  работу. SWIFT через системные сообщения информирует пользователей о своем текущем состоянии, новых услугах и т.д. (Код категории 0). Существует 3 основных типа системных сообщения:

     системные сообщения  для входа (выхода) в систему;

     запрос на присылку  копии хранимого сообщения;

     запрос на отчеты  по различным видам счетов.

Системные сообщения  пользуются наивысшим приоритетом,  так как содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

 Финансовые сообщения   делятся  на срочные (5 мин)  и обычные (20 мин),  за срочность взимается специальный тариф.

     Примеры   категорий финансовых сообщений:

     Клиентские  переводы и чеки -1

     Переводы  финансовых организаций - 2

     Валютные  операции - 3 и так до 9.

Общие сообщения могут  быть использованы в любой из категорий.

Сообщения всех  типов  имеют  одинаковую  структуру:  начальная часть, в которую входит метка начала сообщения, заголовок, метка начала текста и окончание  сообщения, которой метка конца  текста, параметры и метка конца  сообщения.  Начальная часть и  окончание содержат информацию, необходимую  для  управления движением сообщений в сети.

Заголовок содержит код-идентификатор  получателя сообщений (BIC) Банковский идентификационный  код,  являющийся адресом в сети. При передаче сообщений текст  сообщения система не видит.

 Для каждого   типа финансовых сообщения определен  свой набор заполняемых полей.  Текст и заголовок сообщения  вводятся специалистами банка  в соответствии с правилами  заполнения полей.  Окончание  (хвостовик) формируется автоматически.

 

                     3.4. Архитектура S W I F T

 

Рост числа пользователей,  объема обрабатываемых сообщений, моральное  старение оборудования привели к  разработке новой сетевой архитектуры SWIFT-2. В 1989 году началась и к 1995 закончилась  реконструкция SWIFT.  Все работы проводились параллельно с ежедневной работой по обработке сообщений, причем пользователь сети не ощущал никаких отрицательных воздействий на эту работу.  В SWIFT-2 используются более производительные процессоры  сетевое  оборудование,  способные поддержать дальнейшее увеличение объема сообщений (трафика), а также более совершенное программное обеспечение.

 Сеть SWIFT-2 имеет 4-х уровневую  архитектуру и управляется системным  управляющим процессором (System Control Processor -  SCP).  В SWIFT-2 выделяют следующие уровни:

     1. Терминал пользователя,  позволяющий ему подключаться  к сети.

Терминал или интерфейсный комплекс представляет собой набор аппаратно- программных средств,  служащий для  приема и передачи стандартных сообщений  из банка в сеть SWIFT. Терминалы, устанавливаемые для подключения должны быть сертифицированы SWIFT.

     2. Региональные процессоры, предназначенные для сбора   сообщений с некоторой территории, их проверки для первичной  обработки на следующем уровне.  Они  обеспечивают  контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартов,  проводят контроль по контрольным  суммам, генерируют сообщения об успешном финансовых сообщений.  Региональные процессоры работают без участия  человека  оснащены  самыми  мощными компьтерами Unisys A Series,  дублированными в целях безопасности.

Размещены в операционных центрах.

     3. Групповые  процессоры  (слайс-процессоры),  размещены   также

в операционных центрах,  оснащены 3-мя компьютерами А12 фирмы  Unisys (в  каждом).  Один из них резервный, находится в режиме "горячего резервирования", т.е.  может автоматически подключить в любой  момент. Функция слайс-процессоров - маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений,  хранение долгосрочных и краткосрочных  сообщений, генерация системных отчетов,  обработка возвращенных сообщений и др.

В SWIFT-2 информация хранит в течение 4-х месяцев.  Заложена возможность  по увеличению количества слайс-процессоров  при необходимости.

     4. Процессоры управления  системой - это новый уровень.  на этом уровне осуществляется  контроль  аппаратно- программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управление операциями по выходу  из  сбойных ситуаций,  контролируется санкционированность доступа к сети,  динамическое управление ресурсами и т.д. Предусмотрено 100 процентное резервирование.  Таких операционных центров два. В Нидерландах и США.  Используется только центр в Нидерландах, центр в США в "горячем резерве". Кроме того, для дублирования систем в состоянии готовности находятся еще два операционных центра.