Автокредитование, пути его совершенствования и развития на примере дополнительного офиса НФ "НПСБ" "Борский" ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБА

    Я бы предложил снизить первоначальный взнос по автокредиту ,а в исключительных ситуация привести его  к нулю. К таким ситуациям я бы отнес постоянных клиентов банка, для которых возможно, как один и з вариантов снижение процентной ставки, это одно из привлечение клиентов и рекламы банк, тем самым развевая не только автокредит, но в то же время и банк. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Российский  рынок автокредитования в последние пару лет весьма активно развивается и автокредиты  являясь сегодня одним из самых востребованных банковских продуктов для населения. По данным специалистов, уже почти каждый второй новый автомобиль в стране приобретается при участии заемных средств. Для самих банков кредитование покупателей автомобилей остается очень прибыльным.

    На  первый взгляд – на рынке автокредитования сегодня все складывается более  чем успешно. Все больше людей  становятся владельцами понравившихся  им и давно желанных авто. Банки не устают рекламировать свои услуги по кредитованию в этой сфере, предлагая все более заманчивые условия. Изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, скорее получить в свое распоряжение вещи, предметы, ценности, которыми, не будь кредита, они могли бы владеть лишь в будущем.

    В рамках реализации проекта по выдаче кредита на приобретение автотранспортных средств, принимают участие следующие  заинтересованные стороны:

    банк (ответственные подразделения филиала  банка);

    заемщик (физическое лицо, обратившееся в филиал банка по вопросам получения кредита  на покупку транспортных средств); страховая  компания;

    автосалон.

    Еще одной проблемой, с которой сталкиваются банки, является несовершенство законодательства, затрудняющего взыскание долга с недобросовестных заемщиков. Для решения данной проблемы банки совершенствуют методы оценки заемщиков, внедряя разнообразные скоринговые системы, формируя «профиль надежного заемщика», отдавая предпочтение клиентам, состоящим в браке и имеющим стабильный доход.

Постоянный рост объемов потребительского кредитования заставляет внести в повестку дня  вопросы защиты прав заемщиков. Большая  часть физических лиц - заемщиков  не способна точно оценить стоимость  кредита. Ведь, как правило, расходы включают не только проценты, но и разнообразные комиссии: за выдачу кредита, рассмотрение заявки, открытие счета и т.д. А кредитный договор - это обычно документ на 10 - 15 страницах с несколькими приложениями. Человек без специального образования просто не в состоянии вникнуть во все юридические тонкости и даже просто внимательно прочитать весь текст. В этой ситуации некоторые банки, например, включают в текст условия, которые предоставляют им возможность в одностороннем порядке изменять договор, резко увеличивать размер всевозможных штрафов за просрочки уже после выдачи кредитов. При этом клиенты-заемщики могут быть даже не информированы надлежащим образом. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы

1. Конституция Российской Федерации
2. Гражданский кодекс Российской Федерации
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.).
4. Финансы, денежное обращение и кредит/ под редакцией Сенчагова В.К. Москва: Проспект-Н, 2009
5. Интернет – ресурсы:

www.cardir.ru

www. sbbank.ru

www.autostat.ru

www.credit-urist.ru

www.credit.rbc.ru

www. http://agat-group.ru/ 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложения

               
 

                 Анкета индивидуального заемщика

1. Общие сведения  о Заемщике

Фамилия, имя, отчество

Дата  рождения:

д

д

м

м

г

г

год

Число полных лет:

Место рождения:

Паспорт:

серия

номер

Выдан______________________________

___________________________________________

Дата  выдачи

д

д

м

м

г

г

год.

Адрес постоянной регистрации:

o   г.Н.Новгород

o  Нижегородская обл. (укажите город, нас.пункт) ________________________________

Улица

Дом/корпус

Квартира

Адрес фактического проживания:

o  г.Н.Новгород

o Нижегородская обл. (укажите город, нас.пункт) ________________________________

Улица

Дом/корпус

Квартира

Статус места проживания

o гос.квартира   o коопер.квартира   o собств.квартира   o аренда   o  квартира родителей   o  квартира супруга(и)  o   квартира родителей супруга(и)              o иное _____________________________________________

Телефоны (с указанием  кодов):

Домашний:

Рабочий (прямой):

Сотовый:

Доп. контактный телефон:

Контактное лицо (ближайший  родственник, живущий отдельно от Заемщика)

ФИО __________________________________________            Статус контактного лица ______________________ Дом.тел. (________)_____________        Раб.тел.(________)____________        Сот.тел. _____________________

Семейное положение:

¨ Женат/Замужем      ¨ Гражданский брак      ¨   Разведен(а)      ¨   Не женат/не замужем     ¨ Вдова/вдовец

Состав семьи (лица, совместно  проживающие с Заемщиком)  ФИО

Степень родства

Год рождения

Место работы (учебы)

Должность

Среднемес. доход

Наличие брачного контракта:

¨  Нет         ¨  Да

Число лиц, находящихся на иждивении (неработающие члены семьи):

____       в т.ч. дети до 18 лет ____

Образование:

¨ Высшее             ¨ Неоконченное высшее            ¨ Среднее специальное                ¨ Среднее     Учебное заведение (полностью) ____________________________________________________________________

Отношение к военной службе:

¨  отслужил/запас                         ¨  отсрочка                   ¨  не отслужил                              ¨   невоеннообязанный

Наличие загранпаспорта:

¨  Нет        ¨  Да

Наличие водительских прав:

¨  Нет        ¨  Да      Водит.стаж _____

Наличие пластиковых карт:

¨  Нет        ¨  Да       Банк(и) ____________________________    Система(ы) ______________________________

2. Сведения о занятости  Заемщика и его  доходах

Место работы (наименование организации/предприятия, ФИО ИП, с указанием формы собственности)

Фактический адрес организации:

o   г. Н.Новгород

o  Нижегородская обл. (укажите город)

Улица

Дом/корпус

Офис/комн.

Рабочий телефон(прямой):

Телефон:     o отдела кадров     o  бухгалтерии     o  секретаря

Должность:

ИНН предприятия:

Количество сотрудников:

¨ < 5 человек                 ¨  5-50 человек                 ¨  51-500 человек                  ¨ > 500 человек

Вид деятельности организации (описать подробно):

Общий трудовой стаж:

¨ до 1 года   ¨ 1-2 года     ¨ 2-5 лет   ¨ свыше 5 лет

ИНН Заемщика:

Срок работы в этой организации:

¨ до 1 года (_________ месяцев)                    ¨ 1-2 года                 ¨ 2-5 лет                  ¨ свыше 5 лет

Среднемесячный чистый доход за последние полгода (за вычетом  налогов):

_________________________________

в том  числе:

Заработная плата

Пенсии, пособия

Проценты, дивиденды

Премии

Зарплата  по совместительству

Алименты

Страхов.выплаты

От  сдачи недвиж-ти в аренду

Доп. Заработок (указать какой)

3. Сведения о среднемесячных, периодических обязательных  платежах и обязательствах  Заемщика

Алименты:

¨ Нет                ¨ Да      Ежемесячная сумма ______________________________

Удержания по исполнит.листам:

¨ Нет                ¨ Да      Ежемесячная сумма ______________________________

Погашение задолженности  и уплата процентов по др.кредитам:

¨ Нет                ¨ Да      Банк  __________________________      Сумма кредита _________________                                              Ежемесячный платеж___________________ Остаток  долга _______________________                                           Срок окончания кредита «__»  _________г.                                          Банк  __________________________      Сумма кредита _________________                                              Ежемесячный платеж___________________ Остаток  долга _______________________                                           Срок окончания кредита «__»  _________г.

Выплаты за товары, приобретенные в рассрочку:

¨ Нет                ¨ Да      Стоимость товара  ______________         Ежемесячный платеж_________________                                          Остаток долга__________________         Срок окончания выплат «____» ____________г.

Обязательства по предоставлен- ным поручительствам:

¨ Нет                ¨ Да      Банк  _____________________                Общая сумма обязательства _______________                                                                                                    Остаток задолженности ________________________  Наименование должника (юр.лица / ФИО и его статус )   ______________________________________________    Срок  окончания обязательств     «____» ___________г.                                          Банк  _____________________                Общая сумма обязательства _______________                                                                                                    Остаток задолженности ________________________  Наименование должника (юр.лица / ФИО и его статус )   ______________________________________________    Срок  окончания обязательств     «____» ___________г.

Займы, полученные  от третьих  лиц

¨ Нет                ¨ Да      Сумма займа _________________________________     Процентная ставка (год.)_____ Займодавец ___________________________________________    Срок окончания займа «____» ____________г.                                             Сумма  займа __________________________________   Процентная ставка (год.)_____ Займодавец ___________________________________________    Срок окончания займа «____» ____________г.

Другие:

¨ Нет                ¨ Да      Вид ________________________________________________________________                                     Сумма ____________________                          Сроки _________________

4. Сведения об имуществе  Заемщика

Средства на банковских счета (вклады):

¨ Нет                ¨ Да      Банк   ____________________________    Сумма на счете _________________________

Ценные бумаги:

¨ Нет                ¨ Да      Наименование ц/б _____________________________         Количество _________ шт.                                Наименование эмитента ___________________       Общая стоимость (номинал) ____________

Недвижимость:

¨ Нет                ¨ Да      Объект недвижимости ________________     Документ на право собственности ________ __________________     Адрес _____________________________________________________________________ если собственность общая, указать – совместная или долевая (др.собственники – их число, доли)  ____________ _______________________________________________________________________________________________

Транспортные средства:

¨ Нет                ¨ Да       1. Марка, модель, год вып. ___________________________________________________                         Гос.номер ____________     Место  стоянки (хранения) ________________________________________                                               2. Марка, модель, год вып. ___________________________________________________                         Гос.номер ____________     Место  стоянки (хранения) ________________________________________                                            3. Марка, модель, год вып. ___________________________________________________                         Гос.номер ____________     Место  стоянки (хранения) ________________________________________

Займы, предоставленные третьим лицам

¨ Нет                ¨ Да      Сумма займа __________________________________    Процентная ставка (год.)_____ Заемщик  _______________________________________        Срок окончания займа «____» ____________г.                                          Сумма  займа __________________________________    Процентная ставка (год.)_____ Заемщик  _______________________________________        Срок окончания займа «____» ____________г.

Другое имущество (указать  какое):

¨ Нет                ¨ Да      ___________________________________________________________________________

5.Другие  сведения о Заемщике

Имеются ли решения  суда, которые Вы не исполнили?

¨ Нет                        ¨ Да

Находитесь ли Вы под  судом и следствием?

¨ Нет                        ¨ Да

Предъявлены ли к Вам  иски в порядке гражданского судопроизводства?

¨ Нет                        ¨ Да

Ваша кредитная история (сведения о уже погашенных кредитах в др.банках)

Банк(и) ______________________________________________________    Дата погашения  (месяц, год)   _______________________________    Сумма кредита  ______________________________

Настоящим выражаю свое согласие на осуществление  Банком обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в  том числе передачи), обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной, моих персональных данных, включающих  в себя фамилию, имя, отчество, год, месяц, дату и место рождения, паспортные данные, адреса, сведения об образовании, семейном положении, имущественном положении, месте работы, а так же иной информации в соответствии с нормами Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мной персональные данные предоставляются в целях заключения с Банком Кредитного договора, а также в целях информирования меня о других продуктах и услугах Банка, для возможности заключения иных договоров с Банком. Согласие представляется с момента подписания мной настоящей Анкеты  на весь срок моей жизни. Настоящее согласие может быть отозвано путем направления в Банк заявления в письменной форме.    Я подтверждаю достоверность  предоставленной  информации и не возражаю против проверки в  любое время банком всех сведений, содержащихся в анкете, что и  удостоверяю своей  подписью

Подпись Заемщика

«______» __________________ 20___г.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

                  (кредит на покупку автомобиля) 

 

В ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК»

                                                от _____________________________________

                               _______________________________________                        паспорт ________    №___________________ 

КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА 

Прошу Вас предоставить кредит в сумме											РУБ.
Срок возврата кредита (месяцев):			o 6     o 12     o 18     o 24    o 36     o 60     o ____
Залог:	o приобретаемый автомобиль
Цель:	o приобретение нового автомобиля
Марка, модель:
Год выпуска:	o  2010г            o  2011г              o  др. ____________г.
Стоимость автомобиля:
В автосалоне (фирме):
Условия хранения автомобиля:		o  гаражный кооператив    o  гараж o  охраняемая стоянка          o  неохраняемая стоянка
Адрес места хранения (№ГСК, бокса):

 

Денежные  средства прошу направить на мой  счет в _______________ ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» №40817_______________________. 

   К заявке прилагается:                                              

Анкета индивидуального заемщика

Справка о доходах заемщика за последние 6 месяцев

Копия полиса ОМС заемщика

Копия паспорта заемщика (всех страниц)

Копия паспорта супруги(а) (всех страниц с записями)

Копия водительского удостоверения

Копия свидетельства ИНН заемщика

Копия трудовой книжки, заверенной работодателем

Копия военного билета заемщика (для мужчин призывного возраста)

 

Сведения  о физических лицах, которые будут  допущены к управлению автомобилем: 

ФИО	Дата рождения	Статус и/или  степень родства

 

Настоящим выражаю свое согласие на осуществление Банком обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной, моих персональных данных, включающих  в себя фамилию, имя, отчество, год, месяц, дату и место рождения, паспортные данные, адреса, сведения об образовании, семейном положении, имущественном положении, месте работы, а так же иной информации в соответствии с нормами  Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мной персональные данные предоставляются в целях заключения с Банком Кредитного договора, а также в целях информирования меня о других продуктах и услугах Банка, для возможности заключения иных договоров с Банком. Согласие представляется с момента подписания мной настоящей заявки  на весь срок моей жизни. Настоящее согласие может быть отозвано путем направления в Банк заявления в письменной форме.   
 

                              

                            __________________      (подпись)

      «____»_________________20___г. 
 
 
 
 

Выдачу кредита ______________________________ (ФИО Заемщика) считаю возможным. 

______________/____________________/

                            ФИО руководителя кредитного   подразделения 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

№	Автосалон	Адрес	Марка а/м	Телефон (8312)	Оформление на месте  (да/нет)	Кредит на б/у иномарку  (да/нет)
1	АГАТ	Н.Новгород, ул.Комсомольское  шоссе, 12	Ford	45-65-45	+
		Н.Новгород, ул.Комсомольское  шоссе, 6	ВАЗ, ГАЗ	28-28-29	+
		Н.Новгород, ул.Ларина, 25	ВАЗ, ГАЗ	96-17-16, 13-25-13, 13-15-89	+
		Н.Новгород, ул.Мурашкинская (ост.Должанская)	ВАЗ, ГАЗ	46-01-76, 77-76-16, 49-47-30, 49-47-31	+
		Н.Новгород, ул. Кузбасская ул.Кузбасская	ВАЗ, ГАЗ	96-17-44, 52-36-71	-
		Н.Новгород, ул.Московское шоссе, 294-б	Mitsubishi, Hyundai, ВАЗ	79-07-07, 79-88-09, 79-10-10	+
2	ОРИОН	Н.Новгород, Ул.Заовражная, 7	Daewoo, Hyundai	63-54-44, 63-11-45	+
3	ЭЛЕКС-ПОЛЮС	Н.Новгород, Ул.Вторчермета, 3	ВАЗ, ГАЗ, Kia, Hyundai	57-88-84, 75-96-24	+
4	НИЖЕГОРОДЕЦ	Н.Новгород, Ул.Московское шоссе, 34	Chevrolet, Ford, Hyundai, Daewoo, Nissan, Jaguar, Land Rover	75-98-15, 75-99-88	+
5	АВТОЛИГА	Н.Новгород, Казанское шоссе, п.Афонино, ул.Магистральная,1	Porsсhe	57-78-77	-
		Н.Новгород, Казанское шоссе, п.Афонино	Audi	78-21-78, 28-28-40	-
		Н.Новгород, ул.Бринского, 11	Honda	60-98-60, 60-98-70, 60-99-07	+
		Н.Новгород, ул.Ошарская, 14	Peugeot	19-59-59, 19-57-57	+
		Н.Новгород, Нижегородская ярмарка, пав.№2	Ssang Young	77-55-74, 16-60-06	-
		Н.Новгород, Нижегородская ярмарка, пав.№2	Iran Khodro (Иранские пежо)	77-53-90, 13-52-59	-
6	КИТКАР	Н.Новгород, ул.Ларина, 28 Н.Новгород, Ул. Журова, 2-а	ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, Derways, Chery	900-700	+
7	АРЛАН-МОН	Н.Новгород, Ул.Коминтерна, 31 Н.Новгород, Нижегородская ярмарка, пав. №4	Renault, Volvo, Land Rover	77-54-73, 77-54-74	+
8	АРТАН	Н.Новгород, Пр.Гагарина, 59-а	Volkswagen	759-608, 669-009, 30-75-77, 12-97-91 12-97-92	-
9	ЛУИДОР	Н.Новгород, ул.Ларина, 18	ВАЗ,ГАЗ, BYD Auto	75-96-00,   66-11-11	+
10	ЛУИДОР-АВТО	Н.Новгород, Московское шоссе, 86-а	ВАЗ	75-43-43, 79-29-29	-
11	ПАЛЬМИРА	Н.Новгород, Нижегородская ярмарка, пав. №4	Kia	77-53-94, 77-53-83, 46-02-91	+
12	JCAR	Н.Новгород, Ул.Ошарская, 16	Mazda	15-01-40, 16-61-36	-
13	GENSER-NN	Н.Новгород, Ул.Стрелка, 16	Chevrolet, Opel	16-61-33	-
14	НИЖЕГОРОД-АВТО	Н.Новгород, Ул.Керченская, 15	Skoda	43-23-44	-
15	АВТОМОБИЛИ  БАВАРИИ	Н.Новгород, Ул.Горького, 154	BMW	759-159	-
16	БЦР-АВТОКОМ	Н.Новгород, Ул.Новикова-Прибоя, 4	ВАЗ, ГАЗ, Huyndai, Great Wall	582-999	-
17	ЦЕНТР-АВТО	Н.Новгород, Ул.Казанское  шоссе, 25	Chevrolet, Opel, ВАЗ, ГАЗ	578-600	+
18	ЦЕНТР	Н.Новгород, Ул.Комсомольское  шоссе, 5	Mitsubishi, Kia	79-79-79	+
19	АВТОСЕРВИС  ЦЕНТР	Н.Новгород, Ул.Новикова-Прибоя, 2	ГАЗ	58-05-08, 57-65-28	-
20	АВТОМОБИЛИ  КИТАЯ	Н.Новгород, Ул.Совхозная, 9-б Н.Новгород, Ул.Гордеевская, 2-а Н.Новгород, Ул.Московское шоссе, 352-а	BYD Auto	75-44-44, 41-94-62	+
21	ЛАУРА ИНТЕРПЛАСТ	Н.Новгород, ул. Куйбышева, 30	SUBARU, SUZUKI	754-007	+
22	НАК	Н.Новгород, ул.Ларина, 7/3 Н.Новгород, Нижегородская ярмарка, пав. №2 Н.Новгород, Ул.Комсомольское  шоссе, 7-б	SUZUKI, KIA, MAZDA	75-75-85	+
23	БОН-АВТО	Н.Новгород, Ул.Московское шоссе, 298	Daewoo, Ssang Young	79-90-20 79-92-31	+
24	ОКА-ЛАДА	Н.Новгород, Ул.Коминтерна, 43	ВАЗ	24-16-70	+
25	ЛАДА-АВТО	Н.Новгород, ул.Мещерский бульвар, 7	ВАЗ	77-30-30, 77-35-35	+
26	ВЕРА-НН	Н.Новгород, Ул.Базовый проезд, 1-а Н.Новгород, ул.Ларина, 13 Н.Новгород, Ул.Новикова-Прибоя, 13 Н.Новгород, ул.Поющева, 22	SUZUKI, CITROЁN, ВАЗ, ГАЗ, Daewoo, Chery	58-90-74, 62-92-26, 12-95-12	-
27	ТОЙОТА  ЦЕНТР	Н.Новгород, Московское шоссе, 94-а	Toyota, Lexus	75-43-34	-
28	АВТОБРИЗ	Н.Новгород, Ул.Комсомольское  шоссе, 61 Н.Новгород, Ул.Комсомольское  шоссе, 63 Н.Новгород, пр.Гагарина, 121-б	ВАЗ, ГАЗ, Chery	40-30-70	-
29	АВТОХОЛДИНГ НН	Н.Новгород, Ул.Базовый проезд, 3	ВАЗ	16-20-63, 16-20-64, 79-12-36	+
30	КIA «На  комсомольском»	Н.Новгород, Ул.Комсомольское  шоссе, 5	КIA	79-40-40	+
31	ИСТ-АВТО ЦЕНТР	Н.Новгород, Ул.Московское шоссе, 141	BYD Auto, Hafei, Changan	63-76-36 79-72-22	-
32	Компания  «ЦЕНТР»	Н.Новгород, Ул.Комсомольское  шоссе, 5	Mitsubishi	79-79-79	+
33	Плаза	Н.Новгород, пр.Гагарина, 230	Mercedes-Benz	62-70-00	-