Автокредитование, пути его совершенствования и развития на примере дополнительного офиса НФ "НПСБ" "Борский" ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБА

Получить  автокредит в Саровбизнесбанке могут  жители любых городов и районов  Нижегородской области. С подробными условиями по всем программам автокредитования ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» можно  ознакомиться на официальном сайте Банка - www.sbbank.ru.

    Все автокредиты Саровбизнесбанка отличаются несложной процедурой оформления кредитного договора: для удобства заемщиков  сокращен перечень предоставляемых  документов, а срок рассмотрения заявки с документами составляет всего один день.

    Перечень  документов для получения  автокредита:

- заявка на кредит, 
- анкета индивидуального заемщика, 
- паспорт заемщика и супруги(а), 
- страховой медицинский полис, 
- справка о доходах за 6 месяцев с места работы (произвольной формы). Если заемщик оплачивает своими средствами 30% от стоимости нового автомобиля справка о доходах не требуется;  
- водительское удостоверение, 
- военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет),

Лица, осуществляющие предпринимательскую  деятельность, предоставляют:  
- свидетельство ИП,  
- свидетельство о постановке на налоговой учет, 
- налоговую декларацию по ЕНВД за 2 квартала, 
- лицензию и пр. документы, регламентирующие деятельность, 
-  документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предпринимателя (договоры аренды и др.),  
- данные о ежемесячных доходах и расходах за последние 6 месяцев по форме банка с подтверждением всех данных.

Для получения  автокредита в СББ действует  несколько кредитных программ для удобства клиентов:

Кредит  на покупку нового легкового автомобиля отечественного производства

. Срок кредитования на покупку автомобиля 
- стоимостью до 250 тыс.руб. – до 3 лет,  
- стоимостью 250 тыс.руб. и выше– до 4 лет.     
2. Процентные ставки за пользование кредитом (годовых) 
- в рублях:

1 год	2 года	3 года	4 года
15%	16%	16%	17%

3. Минимальный первоначальный взнос 
- 20% от стоимости приобретаемого автомобиля

4. Единовременная комиссия при выдаче кредита  
- 5000 рублей. 
Дополнительные комиссии и сборы  не взимаются! 
5. Обеспечение кредита 
- автомобиль является предметом залога,  
- обязательное страхование ОСАГО, КАСКО от всех видов рисков. 
6. Погашение кредита 
- погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится ежемесячно, проценты начисляются на фактический остаток задолженности,  
Возможно досрочное погашение без каких либо штрафов и ограничений по срокам! 
7. Требования к заемщику 
- среднемесячный чистый доход не менее суммы ежемесячных платежей по кредиту и процентам (при оценке платежеспособности Банк может рассматривать фактический доход заемщика, указанный в анкете), 
- прописка в Нижегородской области (*). 
8. Перечень документов 
9. Время рассмотрения заявки 
1-2 часа при оформлении кредита в автосалонах компаний-партнеров, при обращении в банк в течение 1 – 2 дней. 
 

Кредит  на покупку нового легкового автомобиля иностранного производства

1. Срок кредитования 
до 5 лет. 
2. Процентные ставки за пользование кредитом (годовых) 
- в рублях:

1 год	2 года	3 года	4 года	5 лет
15%	16%	16%	17%	17%

 
3. Минимальный первоначальный взнос 
20% от стоимости приобретаемого автомобиля. 
4. Единовременная комиссия при выдаче кредита 
6000 рублей. 
Дополнительные комиссии и сборы  не взимаются! 
5. Обеспечение кредита 
- автомобиль является предметом залога,  
- обязательное страхование ОСАГО, КАСКО от всех видов рисков. 
6. Погашение кредита  
- погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится ежемесячно, проценты начисляются на фактический остаток задолженности, 
Возможно досрочное погашение без каких либо штрафов и ограничений по срокам! 
7. Требования к заемщику 
- среднемесячный чистый доход не менее суммы ежемесячных платежей по кредиту и процентам (при оценке платежеспособности Банк может рассматривать фактический доход заемщика, указанный в анкете), 
- прописка в Нижегородской области (*). 
8. Перечень документов 
9. Время рассмотрения заявки 
- 1-2 часа при оформлении кредита в  автосалонах компаний-партнеров, при обращении в банк в течение 1 – 2 дней

Кредит  на покупку иностранного автомобиля с пробегом в автосалонах компаний-партнеров в г.Н.Новгород

    Кредит  на покупку автомобиля можно оформить в Нижегородском филиале «Гарантия» либо непосредственно в автосалонах компаний-партнеров.

Основные условия:

1. Срок кредитования 
   - до 5 лет. 
   2. Процентная ставка в рублях за пользование кредитом (годовых) 
      18% - до 3-х лет включительно, 
      19%  – до 5 лет, 
   3. Минимальный первоначальный взнос 
   - 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. 
   4. Единовременная комиссия при выдаче кредита 
   - 6000 рублей. 
   Дополнительные комиссии и сборы  не взимаются! 
   5. Погашение 
   - погашение кредита и уплата процентов за его пользование производится ежемесячно, проценты начисляются на фактический остаток задолженности, 
   - возможно досрочное погашение без каких либо штрафов и ограничений по срокам! 
   6. Требования к заемщику 
   - среднемесячный чистый доход не менее суммы ежемесячных платежей по кредиту и процентам (при оценке платежеспособности Банк может рассматривать фактический доход заемщика, указанный в анкете), 
   - прописка в Нижегородской области. 
   7. Требования к приобретаемому автомобилю 
   - автомобиль приобретается только в автосалонах, с которыми сотрудничает банк по данной программе кредитования (подробную информацию о компаниях-партнерах можно получить в банке), 
   - автомобиль должен быть не старше 8 лет на момент окончания срока кредита.  
   8. Обеспечение кредита 
   - автомобиль является предметом залога, 
   - обязательное страхование ОСАГО, КАСКО от всех видов рисков. 
   9. Время рассмотрения заявки 
   - 1-2 часа при оформлении кредита в автосалонах компаний-партнеров, при обращении в банк в течение 1 – 2 дней.  
   10. Перечень документов

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3.Анализ рынка автокредитования.

3.1.Преспективы  развития автокредитования.

    На  сегодняшний день рынок автокредитования развивается весьма стабильно. В после кризисный период ставки по автокредиту снижаются, банки уменьшают количество требований к заёмщикам, это вызывает рост цен на автомобили.

     Этот  вид кредита максимально защищен  от потрясений: с одной стороны, он не требует от банков столь внушительных резервов, как ипотека, с другой - есть залог в виде авто, который защищает банки от возможной эпидемии невозвратов. Хотя российскими банками разработана, казалось бы, неплохая система оценки платежеспособности своих клиентов, приходится делать вывод о том, что система эта все же далека от совершенства. И, как пример тому – огромное количество банального невозврата взятых автокредитов.

     На  данный момент существует мощный фактор, который неуклонно влияет на рост ставок по кредитам – это мировой финансовый кризис. Фондовый рынок нестабилен, и перспективы развития отечественного кредитного рынка предвидеть очень с сложно.

     В связи со всеми этими крайне неприятными  факторами теперь банки выдвигают  очень жесткие требования к свои м заемщикам, не говоря уже о пакете документов, который необходимо собрать для получения автокредита.

     В условиях кризиса банки опасаются  выдавать кредиты без справок  о доходах, а сроки рассмотрения заявок на кредит значительно увеличены. Само собой, как следствие значительно увеличилось количество отказов по выдаче кредитов, а некоторые банки и вовсе временно прекратили кредитование.

     Главная задача, которая стоит перед банками  – это разработка новой, усовершенствованной  системы оценки платежеспособности граждан, решившихся получить автокредит. Ужесточение требований к заемщику выражаются в увеличенном сроке по последнему месту работы, к размеру заработка и т.п.

     Увеличение  процентных ставок уже достаточно значительно, и будет расти. Лидирующие позиции смогут занять банки, способные удержать неуклонный рост процентов по кредиту.

     Видимо, для стабилизации уровня кредитных  ставок, и вообще улучшения атмосферы  на кредитном рынке страны, придется дождаться более спокойного времени.

    По официальной статистике, ежегодно публикуемой Росстатом, в 2009 году в России было продано на 8% новых автомобилей больше чем годом ранее. При этом средняя стоимость авто выросла, в целом, на 15%. Получается, что люди не только чаще стали покупать новые автомобили, но и готовы больше платить за авто более высокого класса. В 2011 году ситуация кардинально изменилась к лучшему – банки выпустили на рынок ряд выгодных предложений для клиентов.

 

3.2.Пути  совершенствование автокредитования.

     Российский  рынок автокредитования в последние пару лет весьма активно развивается и автокредиты  являясь сегодня одним из самых востребованных банковских продуктов для населения. По данным специалистов, уже почти каждый второй новый автомобиль в стране приобретается при участии заемных средств. Для самих банков кредитование покупателей автомобилей остается очень прибыльным, поэтому они стремятся увеличивать своё присутствие в этом секторе рынка.

     Статистика  свидетельствует, что еще пару-тройку лет назад объем продаж автомобилей  в кредит не превышал 20%, а сейчас с помощью банков населением покупается более 40% автомобилей. При этом в регионах кредитование развивается более динамично ввиду того, что конкуренция среди банков растет.

     Значительного снижения стоимости автокредита  ждать не стоит. В данный момент кредитные ставки без учета дополнительных комиссий находятся в диапазоне 9–14% годовых по кредитам в валюте и 10–16% – в рублях. При этом не исключается снижение ставок в случае привлечения дотационных программ производителей и неклассических банковских программ автокредитования. Наряду со стандартными схемами продолжают развиваться совместные программы банков со страховыми компаниями и автосалонами.

     Покупка автомобиля – это достаточно сложный  выбор, так как в данное время  на рынке представлен не только большой выбор автомобилей, но так же и большее количество кредитных программ.

    Автокредит  в «СББ» - это возможность приобретения автомобиля не только отечественного производства, но в том числе и  иностранного, так  же возможна покупка  подержанного автомобиля.

    Предоставляются так же программы по покупки автомобилей  по программе экспресс-кредит на покупку нового легкового автомобиля, включенного в программу государственного субсидирования процентных ставок, но эта программа теряет актуальность 31 декабря нынешнего года — государство больше не будет предоставлять льготные кредиты.

    Еще существенным приемуществом  является «кредит на покупку подержанного легкового автомобиля иностранного производства (в т.ч. иномарок, произведенных на территории РФ) без подтверждения обеспечения сохранности заложенного имущества от рисков утраты и повреждения»,такие программы встречаются не в каждом банке, что является положительным показателем при выборе банка, ведь благодаря таким программам каждый человек может осуществить свою мечту.

    В качестве своего предложения, это создание кредитного продукта, который позволити приобретать автомобили по льготным условиям, не только машины отечественного производства, но так же и автомобили, которые производятся за территорией России. Так как в данное время становятся очень популярны автомобили для города(так называемые малолитражки),и еще я бы предложил снижения процентной ставки на экологичной чистые автомобили(электромобили),это привлечет не только новых клиентов, которые готовы заботиться об окружающей среде, но в то же время очень не плохой рекламный ход, что привлечет внимание к банку.