Виды договора займа

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение

Глава I. Правовое регулирование договора займа

1.1  Понятие, признаки и существенные условия  договора займа.

1.2   Элементы договора займа: стороны, предмет, срок, форма, содержание

Глава II. Содержание договора займа

2.1 Права и обязанности сторон, возникающие при заключении договора займа

2.2 Ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора займа 

Глава III. Виды договора займа

3.1 Договор государственного займа 

3.2 Договор облигационного займа

3.3  Кредитный договор

3.4  Договор товарного кредита

3.5  Коммерческий кредит

 

Заключение

Библиографический список

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность исследования. В настоящее время договор займа и отношения вытекающего из него является одними из самых распространенных в гражданско-правовых отношениях и в обыденной, повседневной жизни граждан. Каждому человеку  хотя бы раз в жизни приходилось брать или давать деньги в долг, выступая и кредитором, и должником, если говорить на юридическом языке. Вступая в такого рода имущественных правоотношениях, может быть, даже и не осознавая того, что люди заключают между собой договор займа, который очень детально регулируется нормами ГК РФ.

Поэтому, договор займа и правоотношения, возникающие из него является одним из актуальных вопросов  современной российской экономики. Немаловажное значение имеет рассмотрение как теоретических вопросов (например, вопрос о неопределенности правовой сути расписки заемщика, предусмотренной п.2 ст.803 ГК РФ), так и практические проблемы, возникающие у сторон при заключении и исполнении договора займа (например, вопрос применения норм ГК РФ о процентах как за пользование займом, так и начисляемых в порядке ответственности заемщика за неисполнение условий договора займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, именно с этого момента у займодавца и заемщика, возникают определенные права и обязанности, которые в идеальной ситуации они должны исполнять. Однако, сложившаяся судебная практика показывает, что зачастую обязательства сторон не исполняются, по различным причинам. Так, неисполнение обязательств заемщиком по договору займа, с одной стороны могут возникать из-за  финансовых затруднений, которые появляются у него в связи с нестабильностью рыночного оборота и всей российской экономики в целом, с другой стороны заемщик, заключая такой договор должен добросовестно относиться к своим обязанностям, просчитывая свое финансовое положение и возможности. В этой ситуации законом предусмотрен ряд мер, которые может применять займодавец для восстановления своих нарушенных прав. К ним относится: взыскание через суд основного долга, процентов, неустоек и т.д. Но возникают и такие ситуации, когда займодавец из корыстных побуждений злоупотребляет своими правами, например, предъявляет взысканию с должника суммы неустойки завышенную и несоразмерную последствиям просрочки денежного обязательства заемщика, либо заключает договор займа а денежные средства фактически не передает заемщику. В этом случае законодатель предусмотрел способ защиты заемщика, такой как  обращение в суд с иском о признании договора займа незаключенным. Законодатель исходит из позиции того, что, недобросовестных заемщиков необходимо наказывать, и меры наказания базируются в основном на компенсационном принципе ответственности, исключая корысть и злоупотребление.

Поэтому, вопросы  возникающие при заключении договора займа, его применение на практике  играют важную роль как для юридической науки так и для судебной практики.

Степень научной разработанности проблемы. Теоретической базой данной работы стали взгляды и концепции ученых  Алексеев С.С.¹ ,  Витрянский В.В ², так же авторов других работ.

Объектом исследования   выступают гражданско-правовые отношения, складывающиеся между участниками гражданского оборота при заключении договора займа и его разновидностей.

Предметом исследования являются нормы гражданского законодательства, посвященные вопросам правового регулирования заемных правоотношений.

Цели  настоящего исследования направлены на определение гражданско-правового института договора займа и его видов, изучение понятия, признаков и элементов, а также прав и обязанностей сторон, ответственности за неисполнение положений предусмотренных договором займа.

В соответствии с поставленной целью в процессе исследования решались следующие задачи:

• дать понятие и признаки договора займа
• рассмотреть элементы договора, включающих в себя стороны, предмет, срок и форму,содержание договора
• детально изучить права и обязанности сторон, возникающие при заключении договора займа
• рассмотреть ответственность заемщиков
• изучить виды договора займа

Методологические основы исследования данной работы составляют: метод анализа научной литературы, метод сравнения, общенаучный диалектический метод исследования. Наряду с этими методами для всестороннего анализа действующего законодательства использовались и специальные юридические методы: формально-юридический, сравнительно-правовой.

Эмпирическая база исследования: включает анализ Федеральных  законов РФ и иных нормативно правовых актов. Использованы отечественные научные публикации  правовых научно-практических конференций,  официальные и информационные российские  Интернет сайты. В целях достижения вышеуказанных целей были исследования Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ.

Структура курсовой работы построена с учетом целей и задач исследования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Правовое регулирование договора займа

 

1.1   Понятие, признаки и существенные условия  договора займа

 

С динамичным развитием экономики, рыночных отношений  все большее значение в имущественных  отношениях, в том числе и в  отношениях между гражданами, приобретает договор займа. Определение договора займа дано в ст. 807 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), где указано, что по договору займа одна сторона, именуемая займодавцем, передает в собственность другой стороне  (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Таким образом, предметом договора займа могут быть и денежные средства, причем, только наличные, и вещи определенные родовыми признаками. Родовой признак вещей означает, что они в принципе не могут быть выделены из общей массы таких же однородных вещей, другими словами родовые вещи невозможно индивидуализировать. Например, можно дать в долг мешок картошки, определенный только в мере веса - килограммах. Соответственно заемщик обязан будет вернуть не точно такую же картошку, которая была передана ему первоначально, а только картошку, определенную в весе, опять же в килограммах. Но, займодавец может потребовать вернуть ему не просто сколько-то килограмм картошки, а и еще, чтобы она была определена в виде конкретного рода (сорта) и качества.

В договор займа по соглашению о новации может быть также трансформирован долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, не противоречащего закону (ст. 818 ГК).

Законодательное определения договора займа содержит все его отличительные  признаки:   стороны именуются займодавцем и заемщиком; объектом договора являются деньги либо другие вещи, определенные родовыми признаками;    деньги или вещи передаются в собственность заемщика;        заемщик в свою очередь обязуется вернуть такую же сумму денег, равное количество вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным  с момента передачи вещи или денег, а не с момента, когда стороны  пришли к договоренности относительно всех существенных условий сделки (п. 2 ст.807 ГК РФ). Существенными условиями  необходимость согласования, которых  сторонами, является обязательным условием его заключения, являются:

- о деньгах  или иных вещах, подлежащих  передаче заемщику по договору  займа. Это означает, что стороны  должны определиться с количеством  передаваемых вещей или суммой  денег, а также определить вид этих вещей, состояние и т.д;

- о сроке  предоставления имущества заемщику, т.е. определить момент, с которого  вещь или считается переданной  заемщику и момент когда договор  займа считается прекращенным  с одновременной передачей вещи  займодавцу;

-о порядке  возврата займа заимодавцу (где  он должен быть произведен, какие  документы составляются при возврате  предмета договора займа и  т.д.);

-об иных  условиях, которые стороны должны  согласовать хотя бы по настоянию  одной из них, либо те условия,  которые предусмотрены (естественно в качестве существенных) федеральным законом (ст. 432 ГК РФ)3.

Переход предмета займа в собственность другой стороны является особенностью именно договора займа и отличает его от схожих соглашений (аренды, ссуды) ⁴.  Правомочие собственника на вещь означает полное господство лица над вещью, выражающееся в возможность владеть ею (быть собственником), пользоваться (извлекать из нее полезные свойства) и распоряжаться (продать, подарить и даже уничтожить).

По своей  юридической природе договор  займа является классической реальной и односторонней сделкой, которая  может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной.

Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или  конкретным договором. При отсутствии в договоре займа прямых указаний о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой  рефинансирования), существующей по месту  нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга  или его части (п. 1 ст. 809 ГК). Безвозмездными закон считает отношения займа  вещей и бытовой заем между  гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, причем и в этих случаях стороны могут договориться о возмездном характере их отношений (п. 3 ст. 809 ГК).

Таким образом, договор займа является наиболее распространенным договором в бытовой сфере, вытекающим из гражданско-правовых отношений субъектов. 

 

1.2   Элементы договора займа: стороны, предмет, срок, форма,

содержание

    

Стороны  договора займа -   заёмщик и заимодавец, ими могут быть любые субъекты гражданских правоотношений, являющиеся собственниками своего имущества,  граждане (дееспособные), юридические лица, публично-правовые образования. Исключение составляют не являющиеся собственниками своего имущества учреждения и унитарные предприятия. Учреждения (в том числе государственные органы и органы местного самоуправления) в соответствии с п. 1 ст. 298 ГК не могут выступать в качестве заимодавцев из-за отсутствия правомочия распоряжения закрепленным за ними имуществом (если только речь не идет о доходах от разрешенной им собственником деятельности). Унитарные предприятия могут быть заимодавцами или заемщиками лишь с согласия учредителя-собственника (п. 4 ст. 18 ФЗ от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"). Кроме того, недопустимо систематическое выступление в роли заимодавца юридического лица, не являющегося кредитной организацией, поскольку деятельность по выдаче кредитов, будучи банковской операцией, подлежит обязательному лицензированию ( ч. 1 ст. 5 и ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности). Очевидно, что и отдельные граждане, в том числе индивидуальные предприниматели, не могут систематически выступать в качестве заимодавцев в возмездных договорах займа, ибо речь в таком случае шла бы не только о незаконных банковских операциях, но по сути - о ростовщичестве⁵.

Условия о предмете договора займа относится к существенным условиям договора⁶. И если стороны не учли это условие или соответствующего условия нет вообще, то такой договор не может считаться заключенным⁷.

Из смысла п.1 ст.807 ГК к предмету договора займа, относятся деньги  или другие вещи  (движимые вещи),  определяемые родовыми признаками.

Так, имущество,  составляющее предмет займа поступает в собственность заемщика. Переданное имущество, может служить объектом взыскания кредиторов заемщика и отчуждаться последним по своему усмотрению  без согласия заимодавца. Заимодавец теряет всякие права и может требовать возврата лишь аналогичного, но не того же самого имущества. Не могут становиться предметом договора займа, безналичные денежные средства (права требования), поскольку они выступают предметом иного кредитного  договора (что прямо следует и из текста п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 819 ГК). В качестве предмета займа не могут выступать вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к числу участников оборота, которым разрешено совершение сделок с такими вещами.

Предметом договора займа может быть не только национальная валюта (рубли), но также иностранная валюта и валютные ценности. Однако при использовании в качестве предмета обязательства иностранной валюты  и валютных ценностей необходимо соблюдение ст.ст. 140, 141 и 317 ГК. Позиция Верховного Суда РФ сводится к следующему: «С учетом того, что действующим законодательством не исключается нахождение в собственности граждан иностранной валюты и собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом, при условии соблюдения предъявляемых к сделке требований производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не указывает на ничтожность сделки». Однако особо подчеркивается, что порядок расчета по присужденным денежным обязательствам должен указываться в валюте Российской Федерации, то есть в рубля⁸.

Договор займа может быть заключен в двух формах — письменной и устной. Между гражданами договор займа заключается всегда в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае если стороной договора займа (а именно займодавцем) является юридическое лицо, то необходимо составлять договор всегда в письменной форме (п. 1 ст.808 ГК). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (количества вещей). Поэтому часто составляется расписка как договор займа. Однако такая расписка не является разновидностью письменной формы, и всего лишь является письменным подтверждением заключения договора займа и его условий⁹. Несоблюдение письменной формы сделки не влечет недействительность договора займа. Однако в этом случае наступают последствия, предусмотренные статьей 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний).