Шпаргалка по "Гражданскому праву и процессу"

Кредитный договор как  особая разновидность договора займа  также подразделяется на виды. В  частности, практике банковской деятельности известны следующие виды соглашений о кредите:

а) целевой кредит (ст. 814 ГК РФ);

б) кредитование расчетного счета (ст. 850 ГК РФ);

в) кредит Банка России (рефинансирование);

г) кредиты под обеспечение (ст. 813 ГК РФ);

д) потребительские кредиты;

е) ломбардные кредиты  и т.д.

Форма договора – обязательно  письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

В практике банковской деятельности унифицированный проект письменного  кредитного договора (со всеми приложениями к нему) заранее подготавливается кредиторами.

ГК РФ выделяет в качестве специальных разновидностей заемно-кредитных правоотношений договоры товарного и коммерческого кредита (§ 3 главы 42 ГК РФ).

Кредитный договор, предметом  которого выступают вещи, определяемые родовыми признаками, является товарным кредитом.

Договор товарного кредита  подчинен общим правилам о кредитовании и займе. Требования по количеству, ассортименту, комплектности, качеству, таре и (или) упаковке предоставляемых в кредит заменимых вещей должны соответствовать правилам о договоре купли-продажи товаров.

Товарный кредит характеризуется как консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий договор.

В отличие от кредитного договора, договор товарного кредита  может быть заключен любыми субъектами гражданского права.

Коммерческий кредит – консенсуальный, возмездный и  двусторонне обязывающий договор. Его сторонами могут быть любые субъекты гражданских правоотношений.

К коммерческому кредиту  применяются правила о кредитном  договоре, если иное не предусмотрено  правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства (ст. 823 ГК РФ).

 

73. Договор  финансирования под уступку денежного  требования: понятие, признаки, содержание, особенности

 

Договор финансирования под уступку денежного требования – это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

По своей юридической  природе договор финансирования под уступку денежного требования:

• консенсуальный (может быть реальным);
• двусторонне обязывающий (взаимный) для консенсуальных договоров и односторонне обязывающий для реальных договоров;
• возмездный;
• алеаторный (рисковый).

Субъектный состав договора финансирования под уступку денежного  требования составляют: финансовый агент; клиент.

Финансовым агентом  в соответствии со ст. 825 ГК РФ может быть любая коммерческая организация. Лицензирование факторинговой деятельности действующим российским законодательством не предусмотрено.

Договор финансирования под уступку денежного требования заключается в письменной форме. При этом он может состоять из одного документа, подписанного сторонами, а также быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Обязанности финансового  агента:

• произвести финансирование клиента в соответствующей сумме;
• предоставлять клиенту иные финансовые услуги;
• представлять клиенту отчеты о получаемых с должника денежных суммах; в некоторых случаях – передать клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.

Обязанности клиента:

• уступить финансовому агенту действительное денежное требование, соответствующее условиям договора и закона;
• уплатить финансовому агенту вознаграждение (зачастую уплата вознаграждения производится путем удержания из суммы финансирования);
• передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ).

Особенность факторинга заключается в том, что в факторинговых отношениях участвует еще одно лицо – должник.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту только при  условии получения надлежащего  письменного уведомления об уступке  денежного требования данному финансовому  агенту. В противном случае должник вправе произвести исполнение клиенту.

Должник может требовать  от финансового агента представить  в разумный срок доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно  имела место. В противном случае должник также вправе произвести исполнение клиенту.

 

74. Договор  банковского вклада: понятие, признаки, содержание, виды. Форма и порядок  заключения договора банковского вклада

 

Договор банковского  вклада – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада по своей юридической природе является: реальным; односторонне обязывающим; возмездным.

Договор банковского  вклада под страхом ничтожности  должен быть заключен в письменной форме.

К надлежащей письменной форме договора приравнивается оформление договора:

• сберегательной книжкой;
• сберегательным или депозитным сертификатом;
• иным, выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным законом для таких документов.

Единственное существенное условие договора банковского вклада – его предмет, выражающийся в принятии банком от вкладчика денежной суммы и возврате ее с процентами в сроки и порядке, предусмотренные договором.

Содержание договора банковского вклада составляют права  вкладчика и обязанности банка. Реальность и односторонность договора наряду с его предметом обусловливают специфику обязанностей банка – принять и возвратить вклад, уплатить проценты. Кроме этого, банк обязан начислять и выплачивать проценты, а также принимать меры к обеспечению возврата вклада и информировать об этом вкладчика.

Этим обязанностям соответствуют  права вкладчика.

Договор банковского  вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад  до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного  договором срока (срочный вклад) (ст. 837 ГК РФ).

 

75. Договор  банковского счета: понятие, признаки, содержание, виды. Особенности заключения  и исполнения договора банковского счета

 

По договору банковского  счета банк обязуется принимать  и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По своей юридической  природе договор банковского  счета является: консенсуальным; возмездным; двусторонне обязывающим; обязательным к заключению для банка.

Стороны договора банковского  счета: банк; клиент (владелец счета).

При необоснованном уклонении  банка от заключения договора банковского  счета клиент вправе понудить его к заключению договора.

Обязанности банка:

• проводить предусмотренный договором комплекс операций по счету;
• сохранять банковскую тайну;
• уплачивать клиенту проценты за пользование его денежными средствами, находящимися на счете, если такая обязанность предусмотрена договором.

У банка имеются и  некоторые другие обязанности, природа  которых относится к другим гражданско-правовым договорам (например, кредитование счета, регулируемое правилами о кредите) или к сфере публичного порядка (в частности, обязанность производить списание денежных средств по требованию государственных органов).

Обязанности клиента:

• поддерживать минимальный денежный остаток на счете;
• соблюдать действующие банковские правила;
• оплатить банку стоимость совершения операций по счету.

В главе 2 инструкции Центрального Банка РФ от 14 сентября 2006 года №28-И  «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»  установлены следующие виды банковских счетов:

а) текущие – открываются  физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой;

б) расчетные – открываются  юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для  совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или уставной деятельностью некоммерческих организаций, а также частной практикой;

в) бюджетные – открываются  лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов;

г) корреспондентские  – открываются кредитным организациям;

д) депозитные – открываются  судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам, для зачисления средств, поступающих во временное распоряжение при осуществлении предусмотренной законодательством деятельности.

Особенность заключения договора банковского счета в  том, что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Особенность исполнения договора в том, что списание средств  со счета может производиться  без распоряжения клиента по требованию третьих лиц, в основном государственных  органов, в случаях, установленных  законодательством.

 

76. Расчеты  в гражданских правоотношениях:  понятие, виды и сфера применения. Особенности наличных расчетов

 

Расчеты представляют собой  передачу или перечисление определенной денежной суммы от одного лица другому.

По способу расчеты  делятся на наличные и безналичные.

Наличные расчеты осуществляются посредством вручения наличных денежных средств (банкнот, монет).

Безналичные – путем  перечисления денежных средств через  кредитное учреждение.

В зависимости от сферы, в которой осуществляются расчеты  наличными деньгами, закон устанавливает либо не устанавливает дополнительные, публично-правовые по характеру, требования. Так, в бытовой сфере, когда расчеты наличностью производятся между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, законодательство особых требований не предъявляет. Соответствующая денежная сумма просто передается должником кредитору, а последний обязан, в силу ст. 408 ГК РФ, выдать должнику расписку о получении исполнения.

Другое дело, если наличные расчеты производятся с участием юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. В этом случае необходимо определенное документальное оформление произведенного расчета с использованием контрольно-кассовой техники.

Для расчетов между юридическими лицами, а также с участием граждан, когда стороны осуществляют предпринимательскую деятельность, в качестве общего правила установлен безналичный порядок расчетов (п. 2 ст. 861 ГК РФ). Расчеты наличными деньгами между данными субъектами также возможны, однако в соответствии с банковским законодательством Центральный банк РФ устанавливает предельный размер расчетов по одной сделке.

Предельный размер расчетов наличностью между юридическими лицами, между юридическим лицом  и индивидуальным предпринимателем, а также между индивидуальными  предпринимателями составляет 100 тысяч рублей по одному договору (указание Центрального банка РФ от 20 июня 2007 года №1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя»).

.

77. Понятие  и формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями,  по аккредитиву, по инкассо и чеками