Страхование в туризме

Необходимые и оправданные расходы Страхователя: по уменьшению ущерба, причиненного третьим лицам в результате страхового события, возмещаются Страховщиком по фактически понесенным Страхователем расходам (издержкам); по предварительному выяснению обстоятельств наступления страхового случая и ведению в судебных органах дел по страховым случаям возмещаются Страховщиком, при этом размер выплат определяется по фактически понесенным Страхователем расходам  (издержкам).

Страховая сумма -  денежная сумма, в пределах которой Страховщик возмещает убытки Страхователю при наступлении страхового случая, устанавливается по соглашению сторон исходя из объема предполагаемых услуг.

Для туроператоров/туристических  компаний, осуществляющих деятельность в сфере внутреннего туризма - 500 тысяч рублей.

Для туроператоров/туристических  компаний, осуществляющих деятельность в сфере въездного туризма - 10 млн. рублей.

Для туроператоров/туристических  компаний, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма:

• 30 млн. рублей - если обороты компании составляют не более 100 млн. рублей по данным бухгалтерской отчетности на конец отчетного года, а также для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма, применяющих упрощенную систему налогообложения;
• 60 млн.  рублей - в случае, если выручка, полученная от реализации туристского продукта, составляет не более 300 млн. рублей по данным бухгалтерской отчетности на конец отчетного года; 
• 100 млн. рублей - в случае, если денежные средства, полученные ими от реализации туристского продукта, составляют свыше 300 млн. рублей по данным бухгалтерской отчетности на конец отчетного года,
• Юридическое лицо, которое намерено осуществлять туроператорскую       деятельность в сфере выездного туризма впервые, должно иметь финансовое обеспечение не менее 30 млн. рублей.  Оформить анкету

          Если туроператор оказывает услуги в нескольких сферах туроператорской/туристической деятельности, применяется наибольший размер финансового обеспечения. Туроператор, по согласованию со страховой компанией-страховщиком может увеличить сумму обеспечения.  

            Стоимость страхования

Стоимость договора страхования  устанавливается в процентах  от страховой суммы и ориентировочно составляет от 0,3% до 0,5%. Окончательное  значение размера страховой премии определяется в зависимости от характеристик  деятельности туроператора и условий  страхования.

2006 года существует обязанность  туристических компаний страховать  свою ответственность перед клиентами.  С этого времени отменено лицензирование  туристической деятельности, а защиту  интересов туристов возложили  на страховые компании и банки.  Вместо лицензии каждая турфирма  должна иметь финансовые гарантии  для покрытия ущерба, причиненного  клиенту низким качеством услуги.

Большинство туристических  организаций из двух возможных вариантов  выбрало страховую защиту. Наличие  договора страхования на требуемую  сумму подтверждается сертификатом, размещаемым в каждом офисе компании в поле зрения клиента. Поэтому, выбирая  организатора своей поездки, убедитесь  в наличии такого сертификата  и договора страхования.

Ответственность туристической  фирмы наступает при существенных нарушениях условий договора, оплаченного  клиентом. Согласно правилам страхования  существенным нарушением условий договора о реализации туристического продукта признается нарушение, которое влечет для туриста и (или) заказчика  такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был  вправе рассчитывать при заключении договора.

К существенным нарушениям Страхователем договора о реализации туристического продукта относятся:

           1. Неисполнение обязательств по оказанию туристу оплаченных услуг по перевозке и (или) размещению.

          2. Наличие в туристическом продукте существенных недостатков, включая существенные нарушения требований законодательства к качеству и безопасности тур. услуг, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляется неоднократно, или проявляется вновь после их устранения.

           Для оформления обоснованной претензии необходимо собрать подтверждающие документы и свидетельства очевидцев. Для этого на месте отдыха следует совместно с представителями принимающей стороны оформить акты разногласий, фиксирующие Ваши проблемы, заручится поддержкой соседей по отелю, записав их контакты для последующего общения, сделать фото- и видеозаписи нарушений, а также собрать все платежные документы, подтверждающие Ваши расходы.

           По окончании поездки можно обращаться в офис турфирмы и заявлять претензию. Для письменного оформления всех документов Вам придется еще навестить Страховщика Вашего туроперотора, а если все стороны не придут к согласию в досудебном порядке, то еще и походить в суд.

Лимит ответственности - предельные суммы выплат страхового возмещения по каждому страховому случаю при  возмещении вреда по одному страховому случаю нескольким третьим лицам, если общий объем нанесенного вреда  превышает лимит ответственности  по одному страховому случаю, то страховое  возмещение выплачивается каждому  третьему лицу пропорционально отношению  лимита ответственности на один страховой  случай к сумме нанесенного вреда. После выплаты страхового возмещения агрегатный лимит ответственности  по договору страхования уменьшается  на размер страховой выплаты. В этом случае Страхователь может увеличить  общий лимит ответственности  путем заключения дополнительного  договора на оставшийся срок страхования  с уплатой соответствующей части  страхового взноса.

Франшиза - предусмотренная  условиями договора страхования  часть убытков Страхователя,  не подлежащая возмещению  Страховщиком. Может быть условной или безусловной, которая устанавливается в процентах или абсолютной величине к страховой сумме.

Страховая премия - плата  за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке  и в сроки, установленные договором  страхования. Страховая премия может  быть  уплачена единовременно или  в рассрочку в безналичном  порядке в течение 5 банковских дней с даты  подписания договора страхования  или наличными деньгами в кассу  Страховщика (8).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Правовое регулирование страхования ответственности субъектов туристской деятельности 

 

Одним из наиболее дискуссионных  видов страхования является страхование  гражданской ответственности при  осуществлении туристской деятельности.  

           Правовое регулирование отношений, связанных с предоставлением туристских услуг, осуществляется: 

• Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (ред. от 28.06.2009 г.), 
• Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», 
• Правилами оказания услуг по реализации туристского продукта, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июля 2007 г. № 452,  а также иными нормативными правовыми актами. 

          Исходя из смысла п. 2 ст. 3 ГК РФ и ст. 2 Закона «Об основах туристской деятельности…» следует иметь в виду, что в вопросе выбора норм, подлежащих применению в рассматриваемой области правоотношений приоритет по степени юридической значимости имеют, прежде всего, положения ГК РФ и Закона об основах туристской деятельности, которые не могут противоречить нормам ГК РФ.

           Федеральным законом от 5 февраля 2007 г. № 12-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» впервые в России введена система финансового обеспечения ответственности туристских организаций перед потребителями в форме банковской гарантии и договора страхования договорной ответственности туроператора, а также единый федеральный реестр туроператоров (9). 

 

Реестр туроператоров  и финансовое обеспечение – это  новый способ государственного регулирования  предпринимательской деятельности, связанный с устранением избыточных административных барьеров, переходом  от разрешительной системы начала осуществления  предпринимательской деятельности к преимущественно уведомительной. Данный способ пришел на смену лицензированию туристской деятельности. 

В то же время названный  закон, хотя и решил определенным образом задачу гарантирования потребителям туристических услуг возмещения понесенного ими реального ущерба вследствие неисполнения или ненадлежащего  исполнения туроператорами и турагентами  договоров о реализации туристского  продукта, оказался, по мнению специалистов, настолько противоречивым и несовершенным, что породил больше вопросов, чем  дал ответов на вопросы, возникавшие  в практике правоприменения законодательства о туризме, создал основу для новых  серьезных проблем.

Согласно ст. 4.1 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» все туроператоры, зарегистрированные на территории Российской Федерации в соответствии с Федеральным  законом «О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», должны иметь финансовое обеспечение, предусмотренное указанным  федеральным законом: заключенный  договор страхования гражданской  ответственности за неисполнение или  ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского  продукта либо банковской гарантии исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта.