Страхование гражданско-правовой

     Страхователям средств транспорта могут являться граждане РФ, а также постоянно  проживающие иностранцы и лица без  гражданства. При этом страхователем  автотранспортного средства может  выступать лицо, достигшее восемнадцатилетнего  возраста. ТС может быть принято  на страхование, если оно принадлежит  страхователю на основе права собственности, либо взято им в аренду, либо страхователь пользуется ТС на иных законных основаниях, в том числе на основе правомерно оформленной доверенности на право  пользования (распоряжения) данным транспортным средством. Перечисленные основания  являются доказательством правомочности  страхового интереса страхователя при  заключении договора страхования ТС. Перечисленные имущественные интересы могут быть застрахованы одновременно всеми указанными лицами , эксплуатирующими данное ТС, поскольку имеют одинаковый страховой интерес, связанный с  эксплуатацией ТС. Однако страховая  выплата может быть произведена  только лицу, заключившему договор  страхования.

     Главными  обязанностями владельцев транспортных средств являются:

1. Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Федеральным законом, и в соответствии с ним за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

     Обязанность по страхованию гражданской ответственности  распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных  пунктами 3 и 4.

     Действие  пункта 1 в части транспортных средств, состоящих на балансе органов  государственной власти Российской Федерации, органов государственный  власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, учреждений и организаций, финансирование которых осуществляется за счет средств бюджетов всех уровней  бюджетной системы РФ, а также  транспортных средств, полученных инвалидами через органы социальной защиты населения, приостановлено с 1 июля по 31 декабря 2003г. – Федеральный закон от 24 декабря 2002г. №176-ФЗ.

2. При возникновении права владения транспортным средством (при обретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и т.п.) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.
3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

     - транспортных средств, максимальная  конструктивная скорость которых  составляет не более 20 километров в час;

     - транспортных средств, на которые  по их техническим характеристикам  не распространяются положения  законодательства РФ о допуске  транспортных средств к участию  в дорожном движении на территории  РФ;

     - транспортных средств Вооруженных  Сил РФ, за исключением автобусов,  легковых автомобилей и прицепов  к ним, иных используемых для  обеспечения хозяйственной деятельности  Вооруженных Сил РФ транспортных  средств;

     - транспортных средств, зарегистрированных  в иностранных государствах, если  гражданская ответственность владельцев  таких транспортных средств застрахована  в рамках международных систем  обязательного страхования, участником  которых является Российская  Федерация.

4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).
5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.
6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством.

     Лица, нарушившие установленные настоящим  Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность  в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     Условия, на которых заключается договор  обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством РФ правилах обязательного страхования.

     Объектом  обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности  владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни или имуществу  потерпевших при использовании  транспортного средства на территории РФ.

     К страховому риску по обязательному  страхованию относится наступление  гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1, за исключением случаев возникновения  ответственности вследствие:

     - причинения вреда при использовании  иного транспортного средства, чем  - то, которое указано в договоре  обязательного страхования;

     - причинения морального вреда  или возникновения обязанности  по возмещению упущенной выгоды;

     - причинения вреда при использовании  транспортных средств в ходе  соревнований, испытаний или учебной  езды в специально отведенных  для этого местах;

     - загрязнения окружающей природной  среды;

     - причинения вреда воздействием  перевозимого груза, если риск  такой ответственности подлежит  обязательному страхованию в  соответствии с законом о соответствующем  виде обязательного страхования;

     - причинения вреда жизни или  здоровью работников при исполнении  им трудовых обязанностей, если  этот вид подлежит возмещению  в соответствии с законом о  соответствующим виде обязательного  страхования или обязательного  социального страхования;

     - обязанности по возмещению работодателю  убытков, вызванных причинением  вреда работнику;

     - причинения водителем вреда управляемому  им транспортному средству и  прицепу к нему, перевозимому  ими грузу, установленному на  них оборудованию;

     - причинения вреда при погрузке  груза на транспортное средство  или его разгрузке, а так  же движении транспортного средства  по внутренней территории организации;

     - повреждения или уничтожения  антикварных и других уникальных  предметов, зданий, сооружений, имеющих  историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

     - обязанности владельца транспортного  средства возместить вред в  части, превышающей размер ответственности,  предусмотренный правилами главы  59 Гражданского кодекса РФ (в случае  если более высокий размер  ответственности установлен федеральным  законом или договором).

     При наступлении гражданской ответственности  владельцев транспортных средств в  указанных в настоящем пункте случаях причиненный вред подлежит возмещению им в соответствии с законодательством  РФ.

     Страховые тарифы по обязательному страхованию (их предельные уровни), структура страховых  тарифов и порядок их применения страховщиками при определении  страховой премии по договору обязательного  страхования устанавливаются Правительством РФ в соответствии с настоящим  Федеральным законом.

     При этом доля страховой премии, применяемая  при расчете страховых тарифов  и непосредственно предназначенная  для осуществления страховых  выплат и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее  чем 80 процентов от страховых премии.

     Обязательное  страхование осуществляется владельцами  транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного  страхования.

     В договорах обязательного страхования  указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

     По  договору обязательного страхования  является застрахованным риск гражданской  ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного  страхования владельца транспортного  средства, а так же других использующих транспортное средство на законном основании  владельцев.

     При заключении договора обязательного  страхования страховщик вручает  страхователю страховой полис и  специальный знак государственного образца.

     Документом, удостоверяющим осуществление обязательного  страхования, является страховой полис.

     При прекращении договора обязательного  страхования страховщик представляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших случаев, об осуществленных и о предстоящих  страховых выплатах, о продолжительности  страхования, о рассматриваемых  и неурегулированных требованиях  потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании  в период действия указанного договора (далее – сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются  страховщиками в письменной форме  и бесплатно.

     Автотранспортные  средства могут быть застрахованы на следующих условиях, включающих различные  виды страховых рисков:

1. Страхование "автокаско" осуществляется на случай аварии, пожара, стихийного бедствия, угона, кражи детали, боя стекла, падения предметов. Страховой интерес может распространяться и на дополнительное оборудование, установленное на автотранспортном средстве и являющееся его неотъемлемой частью.

     В настоящее время страховые тарифы по страхованию "автокаско" варьируются в большинстве компаний от 5 до 13% от стоимости автомобиля или от страховой суммы. При страховании автомобилей иностранных производителей страховые тарифы выше – до 18% от стоимости нового автомобиля.

2. Страхование от всех видов риска, или "автокомби", представляет собой наиболее широкий перечень страховых рисков, связанных с эксплуатацией автотранспортного средства, принятого на страхование. Возмещению страховщиком подлежат убытки страхователя, вызванные утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, причинением вреда жизни и здоровью потерпевших или их имуществу при эксплуатации этого транспортного средства, вред, причиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров, покрытие ущерба, причиненного багажу и другим предметам, находящимся в салоне автомобиля.

     Страхование багажа не распространяется на антикварные  и уникальные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных  и полудрагоценных и поделочных камней, предметы религиозного характера, коллекции, картины, рукописи, денежные знаки, ценные бумаги, документы и  фотоснимки, а также на предметы, не принадлежащие страхователю и  членам его семьи либо предназначенные  для продажи в связи с занятием индивидуальной предпринимательской  деятельностью.

3. Страхование гражданской ответственности транспортных средств производится в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании и гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Страхование гражданской ответственности для иностранных граждан в России, согласно постановлению МИД РФ, является обязательным. Страхованию подлежит риск ущерба, который может быть причинен при использовании транспортного средства, а именно ущерб, который может быть причинен при использовании транспортного средства, а именно ущерб, причиненный страхователем, жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате аварии.
4. Объектом страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров (или страхование мест) – является имущественный интерес по поводу жизни и здоровья любого из них, и такое страхование может быть заключено по системе мест или по паушальной системе, причем в первом случае страховая сумма устанавливается для каждого места в автомашине, а во втором – для всего средства транспорта. Страховое обеспечение подлежит выплате, если в результате несчастного случая наступает длительная (свыше 4 месяцев) или постоянная утрата трудоспособности либо смерть застрахованного лица. Дополнительно могут быть приняты на страхование риски временной общей нетрудоспособности, являющейся результатом дорожно-транспортного происшествия, и медицинские расходы, связанные с восстановлением здоровья.