Автор: Пользователь скрыл имя, 04 Апреля 2012 в 19:21, курсовая работа
Ни для кого не секрет, какую важную роль играет кредит и договор займа в настоящее время. Актуальность темы обусловлена тем, что в условиях современных рыночных отношений успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. При этом источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают как созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами.
Введение…………………………………………………………………………..3
1. Договор займа………………………………………………………………….6
1.1 Понятие, значение договора займа………………………………………….7
1.2 Форма, существенные условия договора займа…………………………...10
2. Кредитный договор…………………………………………………………...12
2.1 Возмездность, стороны и предмет кредитного договора………………....14
2.2 Форма, содержание и ответственность кредитного договора………….....20
3. Сходство и различие договора займа и кредитного договора……………..27
3.1 Общие черты кредитного договора и договора займа………………….....27
3.2 Отличительные черты кредитного договора и договора займа…………..29
Заключение……………………………………………………………………….32
Список используемой литературы……………………………………………...33
Приложения…………………………………………………...…………………35
Так, Е.А. Павлодский27 пишет: "Гражданскому законодательству известны два самостоятельных договора - займа и кредита (гл. 42 ГК). Эти договоры имеют много общего... Однако данные договоры имеют и существенные различия, что побудило законодателя к раздельному регулированию отношений, вытекающих из договора займа и кредита".
Е.А. Суханов28, отмечая, что "кредитный договор и по субъектному составу, и по предмету имеет более узкую сферу применения, чем договор займа", делает вывод о том, что кредитный договор "является особой, самостоятельной разновидностью договора займа".
Л.Г. Ефимова29, выявив шесть отличий правового режима кредитного договора и договора займа, тем не менее пришла к выводу, "что практически все особенности правового режима кредитного договора можно так или иначе подвести под частный случай договора займа, за исключением одного. Договор займа является традиционно реальным договором, а кредитный договор сконструирован действующим ГК РФ как консенсуальный". Рассматривая способы решения этой проблемы, сама Л.Г. Ефимова придерживается того взгляда, что "можно сконструировать консенсуальную разновидность договора займа. По этому пути пошел действующий ГК РФ, предусмотрев несколько таких договоров: кредитный договор, договор коммерческого кредита и договор товарного кредита". Общий же вывод Л.Г. Ефимовой относительно правовой природы кредитного договора состоит в том, "что кредитный договор представляет собой коммерциализированную консенсуальную разновидность договора займа".
На наш взгляд, сравнительный анализ договора займа и кредитного договора с целью выявления сходства и различий между ними страдает определенным методологическим изъяном: кредитный договор относится к договору займа как вид к роду, а наличие родовидовых связей предполагает, что понятие, относимое к виду, располагая всеми основными характерными чертами рода, одновременно имеет некоторые специфические признаки, которые и позволяют выделить его в отдельный вид родового понятия.
Действительно, кредитный договор (вид) обладает всеми основными чертами договора займа (род): из него возникает обязательство заемщика возвратить кредитору денежную сумму, равную полученной.
3.2 Отличительные черты договора займа и кредитного договора
Кредитные отношения являются специальной разновидностью заемных отношений, и как следствие, правовое регулирование кредитного договора и договора займа очень схоже. Однако, несмотря на схожесть, имеется и ряд существенных отличий.
Во-первых,
договор займа реальный, тогда
как кредитный договор
Во-вторых,
предметом займа выступает
В-третьих, условие о процентной ставке по договору займа является не существенным. В отличие от кредитного договора, договор займа может быть беспроцентным.
Договор займа может быть возмездным, но без указания размера процентной ставки в тексте договора. В этом случае, в соответствии30 процентная ставка определяется ставкой рефинансирования в месте жительства либо нахождения Кредитора на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В-четвертых, как указывает Высший Арбитражный суд деятельность по предоставлению процентных займов не должна носить систематический характер и иметь характер исключительной деятельности. В противном случае данный вид деятельности следует квалифицировать как банковскую деятельность, а, следовательно, при отсутствии лицензии на банковскую деятельность - деятельность, осуществляемую без наличия специального разрешения (лицензии).
В-пятых,
В отличие от кредитного договора
по договору займа Займодавцем может
выступать любой субъект
В-шестых, договор займа в отличие от кредитного договора односторонне обязывающий.
В-седьмых,
Если кредитным договором
С другой стороны, для договора займа предусмотрена квалифицированная форма его заключения в ст.ст. 815,816 ГК. РФ: путем выдачи векселя либо эмитирования облигаций.
С учетом
изложенного характерные
Заключение
Займу и кредиту посвящена глава 42 (ст. 807 – 823). Целых 16 статей, 36 пунктов.
Понятия "заём" и "кредит" очень близки друг к другу. Кредитом можно назвать процентный заем, при котором займодавцем является банк, а объектом займа - деньги.
Но, Заем и кредит - два самостоятельных института. Объединение займа и кредита в одну главу - законодательный прием, преследующий цели соблюдения юридической экономии, а также более или менее централизованного регулирования денежного обязательства. Кроме того, благодаря своей универсальной конструкции, заем имеет своим предметом не только деньги, но и другие вещи, определенные родовыми признаками. В указанном случае заем не является денежным обязательством при условии беспроцентности. Если же в договоре будет содержаться условие о процентах, имеющих денежный эквивалент, такой заем следует считать денежным обязательством. Поскольку заем представляет собой долг в чистом виде, его конструкция представляет практический интерес для участников гражданского оборота благодаря возможности новировать долг в заемное обязательство, вследствие чего проценты по денежному обязательству смогут начисляться взамен штрафов и неустойки, предусмотренных прежним договором. Кредитный договор не является предварительным договором о займе, договором присоединения и его заключению не может предшествовать заключение предварительного кредитного договора. Проценты в договоре займа и кредита могут быть, во-первых, вознаграждением, платой за пользование вещами либо денежными средствами, и, во-вторых, ответственностью в случае неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет кредитора.
Список используемой литературы
Нормативно правовые акты.
1. Конституция Российской
2. Арбитражный процессуальный
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации.-Москва. "Эсмо" 2008г.
4. Федеральный закон от 22.04.00 "О рынке ценных бумаг" // СЗ РФ. 2000, № 17, ст. 5681.
5. Положение ЦБ РФ от 31.08.98 г. №54-П. "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). // Вестник Банка России. №70-71. 1998. С.17-40.
Основная литература.
Дополнительная литература.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Договор займа
г.________________ "___" ___________ 20____ г.
____________________банк
в лице ______________________________
действующего
на основании Устава, именуемый в
дальнейшем "Займодавец", и _______________
в лице ______________________________
1. "Займодавец" в порядке оказания финансовой помощи, в срок до
"___"________20___
г. передает "Заемщику" денежные
средства в сумме______________
(цифрами, прописью)
2. "Заемщик"
обязуется возвратить
3. "Займодавец"
обязуется принять до
4. Указанная в настоящем договоре сумма передается наличными представителю "Заемщика", действующего на основании доверенности.
5. Факт передачи суммы по настоящему договору подтверждается распиской "Заемщика", которую он передает "Займодавцу" в момент получения занимаемой суммы.
6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего договора стороны несут ответственность, установленную законодательством.
7. Срок действия настоящего договора:
Начало "___"________ 20___г.
Окончание "___"_________ 20___ г.
8. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Заемщик:___________________
"Займодавец"
____________
М.П
Кредитный договор
г._________________ "___"_________20___ г.
__________ банк, именуемый в дальнейшем "Банк" в лице __________, действующего на основании Устава, с одной стороны и ________, именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице ___________, действующего на основании _________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме _______ (цифрами и прописью) на срок _________ до ____________ со взиманием _____%% годовых.
1.2. Погашение
кредита осуществляется с
2. Объект кредитования
2.1 ______________________________
______________________________
3. Порядок расчетов
3.1. Заемщик производит возврат кредита в срок, обусловленный срочным обязательством, своим платежным поручением.
3.2. Проценты
по выданному кредиту
3.3. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты списания средств со счета Банка и заканчивается датой зачисления их на счет Банка.
Информация о работе Соотношение кредитного договора и договора займа