Центральный банк как основа российской банковской системы

        а) Проведение валютной политики

Банк России представляет интересы Российской Федерации  во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.   

ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в  соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами.

  От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.   

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

б) Регулирование деятельности кредитных институтов

  Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.   

Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.   

Контроль над  деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.   

Главная цель банковского  регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.   

При осуществлении  функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

• устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учёта, составления и представления бухгалтерской и статистической отчётности.

• регистрирует кредитные  организации в  Книге  государственной  регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление  банковских операций отзывает их.

    В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1. минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
2. предельный размер не денежной части уставного капитала;
3. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4. максимальный размер крупных кредитных рисков;
5. максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6. нормативы ликвидности кредитной организации;
7. нормативы достаточности капитала;
8. максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9. размеры валютного, процентного и иных рисков;
10. минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;
11. нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
12. максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

  Для осуществления  своих функций в области банковского  надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.   

В случае нарушения  кредитной организацией федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний Банка России, непредставления  информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной  организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.   

В случае невыполнения в установленный срок предписаний  об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1. взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;
2. потребовать от кредитной организации:
1. осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитно организации, в том числе изменения структуры активов;
2. замены руководителей кредитной организации;
3. реорганизации кредитной организации;
3. изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
4. ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;
6. отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Заключение

  В данной курсовой работе проведена попытка последовательного анализа деятельности Центрального банка России. Также в результате сделанной работы можно отметить следующее:

• Центральный банк Российской Федерации – это, можно сказать, банк банков, так как он является банком и регулирует банки посредством своих функций. Так же можно отметить то, что Центральный Банк России является кассой государства, то есть все государственные деньги хранятся на счете в Банке России, и их поступление и движение контролируется Министерством финансов Российской Федерации.
• Участниками банковских операций может быть множество субъектов, таких как: коммерческие банки, частные предприятия, люди которым необходимо вложить деньги или взять кредит в банке, государство и т.д.
• Очень интересно узнать историю образования банковской системы, образования и развития Центрального банка.
• То, что Центральный банк регулирует банковскую систему, путем выполнения своих функций. Но главная из них это регулирование кредитных организаций, а это в свою очередь – система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.
• Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и кредиторов. При осуществлении надзора и регулирования ЦБ устанавливает определенные правила и нормативы. Также для поддержания стабильности ЦБ проводит проверки коммерческих банков, и если находит нарушения, то применят предусмотренные законом санкции. ЦБ дает штраф или предъявляет определенные требования. Если требования не выполняются, то ЦБ также принимает решительные меры вплоть до лишения лицензии на право осуществлять кредитно-денежные операции.

  Конечно же, Центральный банк может перекладывать некоторые функции на коммерческие банки, но именно с помощью этих функций Центральный банк Российской Федерации регулирует всю банковскую систему Российской Федерации.

Список  использованной литературы:

1. Балабанов А.И., Боровкова Вик. А., Боровкова Вал. А., Гончарук О.В.,

Крамарев А.Н. – Банки и банковское дело: Учебник  для вузов. 2-е изд. – Питер, 2007.

2. Климович В.П.  – Финансы, денежное обращение и кредит. 2-е изд. – Москва, ИД «ФОРУМ» - ИНФРА-М, 2007.

3. Под ред.  Ковалёвой А.М. – Финансы и  кредит – Москва, «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА», 2006.

4. Морозко Н.И.  – Учеб. пособие: Современная  кредитная система – Москва, ВГНА  МНС России, 2003.

5. Носова С.С. – Экономическая теория – Москва, «ВЛАДОС», 1999.

6. Стародубцева  Е. Б. – Основы банковского  дела - ИД «ФОРУМ» - ИНФРА-М, 2006.

7. Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. – Банковское  дело. 2-е изд. – Москва, «Единство», 2007. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложения:

Таблица 1: Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации

Таблица 2: Международные резервы РФ в 2009 году (млн. долларов США) 

Ежемесячные значения на начало отчетной даты