Центральный банк как основа российской банковской системы

Содержание:

I. Введение ………………………………………………………………………………………… 2

II. Основная часть ……………………………………………………………………………… 3

   1. Общее понятие банковской системы РФ ………………………………………………  3

   2. Центральный банк – основное звено банковской системы ………………………… 4

        а) История ЦБ РФ …………………………………………………………………………  4

        б) Правовой статус  ЦБ РФ ……………………………………………………………… 6

        в) Структура ЦБ  РФ ……………………………………………………………………… 8

        г) Цели и задачи  ЦБ РФ ……………………………………………………………………13

        д) Основные функции ЦБ РФ……………………………………………………………  14

   3. Функция кредитно-денежного регулирования и банковского надзора ЦБ РФ …17

        а) Проведение валютной политики …………………………………………………… 21

        б) Регулирование  деятельности кредитных  институтов ……………………… 21

III. Заключение …………………………………………………………………………………24

IV. Список использованной литературы ……………………………………………… 25

V. Приложения …………………………………………………………………………………26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

  Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так как именно банки, являясь центром, через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчётов, осуществление товарно-денежных отношений. В то же время именно благодаря банкам осуществляется перераспределение средств от тех, у кого имеются свободные денежные средства, тем, кому они в данный момент необходимы, благодаря мобилизации свободных денежных средств и выдачи кредитов.

  Центральный банк как основа российской банковской системы - тема актуальна для сегодняшнего времени, так как банковское дело и кредитно – денежные отношения развиваются очень бурно и количество кредитно – денежных сделок растет.

  Эта тема курсовой выбрана, потому что банковская система это распространенная тема, тесно связанная с государством, коммерческими организациями и частными предприятиями. Поэтому важно выяснить, как Центральный банк регулирует всю систему банков.

  Целью данной курсовой работы стал Центральный банк (главное звено банковской системы любого государства).

  Для раскрытия темы курсовой работы необходимо рассмотреть следующие задачи:

• Ознакомиться с историей Центрального банка.

• Рассмотреть  и понять структуру банковской системы  и Центрального банка.

• Узнать и изучить  функции, цели и задачи Центрального банка.

• Выяснить, как  осуществляется регулирование банковской системы Центральным банком с  помощью его функций.

  Теоретическую и методическую основу курсовой работы составили труды российских и зарубежных учёных, постановления правительства РФ, переодические издания, методические рекомендации. 
 
 
 

1. Общее понятие  банковской системы  РФ.

  Термин "система" в переводе с греческого (systema) означает "целое, составленное из частей". С философской точки зрения система — это целостный комплекс взаимосвязанных элементов, которые, выступая системой более низкого порядка, одновременно представляют собой элемент системы более высокого порядка. Банковская система Российской Федерации — совокупность определенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают: 
• Центральный банк Российской Федерации; 
• российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации); 
• филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций; 
• группы кредитных организаций.

  Кроме того, многие специалисты (например, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян) включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков (АРБ). 
  В настоящее время банковская система Российской Федерации имеет двухуровневое построение:  
• верхний уровень — Центральный банк Российской Федерации; 
• нижний уровень — все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций).

  При этом общепризнанным является тезис о том, что дальнейшее качественное развитие российской банковской системы не должно затрагивать двухуровневый характер ее организационного построения.

  Отношения между участниками банковской системы развиваются по двум векторам: 
• между ЦБ РФ и иными участниками (в первую очередь кредитными организациями); 
• между кредитными организациями.

  К основным принципам построения и функционирования банковской системы Российской Федерации относят, в частности: 
• единство банковской системы; 
• двухуровневую структуру; 
• рациональное сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования; 
• независимость ЦБ РФ от других органов власти; 
• ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы; 
• монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии; 
• невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций. 

2. Центральный банк  – основное звено  банковской системы.

  Главным  звеном банковской системы любого  государства является центральный  банк страны.

  В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др.  

а) История ЦБ РФ

  Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях начала капитализма в России, и было первой из "великих реформ", проведенных в стране Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства. Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден "для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы". В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет. В деятельности Государственного банка Российской империи можно выделить два периода. В течение первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов Госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и так далее. До 1887 г. Госбанк осуществлял ликвидацию счетов дореформенных банков. Все ликвидационные операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, которое являлось должником этих банков. Но поскольку в условиях бюджетного дефицита казначейство было не в состоянии предоставлять необходимые для этого средства, Госбанк ежегодно вплоть до 1872 г. направлял на эти цели значительную часть своей коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанком произошла уже во второй период его деятельности - в 1901 году. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в качестве органа экономической политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании коммерческих банков, в том числе за счет неуставных ссуд. Банки-банкроты субсидировались им и финансировались, принимались в собственность или управление для последующей продажи. С начала 80-х годов XIX века Госбанк готовил денежную реформу, которая началась в 1895 г. и закончилась в 1898 г. введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы Госбанк получил эмиссионное право. С принятием в 1894 г. нового устава начался второй период в деятельности Госбанка. После денежного кризиса 1905-1906 гг., вызванного Русско-японской войной и революцией, началась трансформация Госбанка в банк банков. Накануне первой мировой войны Госбанк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, коэффициент которого, за исключением кризисного 1906 г., не опускался ниже 93%, а в среднем был выше 100%. Госбанк осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. Во время первой мировой войны деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование. Большая часть его активов накануне Октябрьской революции 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это время сократился с 1604 млн. руб. (на 16 июня 1914 г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917 г.). История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.  

б) Правовой статус ЦБ РФ

  В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

  Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

  Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

  Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

  Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение. 

в) Структура ЦБ РФ

  В соответствии со ст. 83 Закона ЦБ РФ «образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления», в которую входят:

• центральный  аппарат ЦБ;

• территориальные  учреждения (далее — ТУ) ЦБ, включая так называемые национальные банки республик — субъектов РФ;

• расчетно-кассовые центры (далее — РКЦ) и вычислительные центры ЦБ;

• полевые учреждения ЦБ;

• другие (учебные  заведения и организации, обеспечивающие основную работу ЦБ).

  В свою очередь центральный аппарат и ТУ характеризуются сложной функциональной структурой, т.е. наличием разнообразных внутренних относительно обособленных подразделений (департаментов и др.), ответственных за отдельные направления деятельности ЦБ в целом или данного ТУ. В настоящее время в центральном аппарате Банка России действуют более 20 департаментов, а также Главная инспекция кредитных организаций и два Главных управления.

  Функциональная структура ТУ ЦБ в основном дублирует структуру центрального аппарата.

Органы  управления ЦБ и их полномочия.

  Высшими органами Банка России, как уже отмечалось, являются Национальный банковский совет (НБС) и Совет директоров (СД).

  Национальный банковский совет был создан в 2003 г. фактически для контроля за деятельностью Совета директоров ЦБ. В его состав вошли высшие государственные чиновники и депутаты. Фактически это орган, с помощью которого главный банк страны оказывается под контролем Министерства финансов.