Перспективы развития банка

   Основным условием расширения  клиентской базы Банка является развитие всего спектра банковских продуктов и услуг в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов. Банк рассматривает данное направление работы как основной источник обеспечения стабильного роста непроцентной составляющей в доходах Банка, дополнительный резерв стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний рыночных процентных ставок.

  Банк  определяет следующие основные  задачи по развитию банковских  услуг:

• расширение ряда банковских продуктов и услуг, предоставляемым юридическим лицам, совершенствование банковских технологий и повышение стандартов качества обслуживания клиентов.

• расширение услуг, предоставляемых предприятиям и организациям – участникам внешнеэкономической  деятельности.

• увеличение объемов обслуживания безналичных денежных потоков населения. Расширение участия в операциях по обслуживанию розничного товарооборота и сферы услуг, увеличение безналичных платежей населения в пользу предприятий и организаций. Рост объемов валютно-обменных операций.

   Приоритетным в развитии данного  направления деятельности Банка  станет увеличение объемов предоставляемых  услуг при одновременном снижении  их себестоимости и повышении  качества стандартного и индивидуального  обслуживания. 

Расчетно-кассовое обслуживание

    Основным направлением развития  расчетно-кассового обслуживания  Банк считает повышение стандартов  качества обслуживания клиентов. Для этого при открытии Дополнительных  офисов и Операционных офисов  Банк будет использовать утвержденные  форматы оборудования и оформления помещений, обеспечивать соблюдение фирменного стиля, расчетные нормативы нагрузки на сотрудников для эффективного и рационального обслуживания клиентов. Банк обеспечит единый документооборот и предоставление услуг одинакового качества во всех обособленных подразделениях Банка.

    Будет увеличен объем обслуживания  клиентов с использованием автоматизированной  системы “Банк-Клиент”, существенно  ускоряющей процесс документооборота. Получат развитие услуги по  инкассации денежных средств  и платежных документов клиентов.

    Банк планирует значительно расширить  объемы операций по обслуживанию  денежных переводов физических  лиц в рублях и иностранной  валюте без открытия счета.  Банк будет развивать обслуживание  платежей населения в пользу  предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. 

Валютные  и документарные операции

   Банк считает обслуживание экспортеров и импортеров важным направлением сферы банковских услуг и будет активно развивать данное направление деятельности. Банк предполагает оптимизировать технологию проведения документарных операций, сократить сроки документооборота, улучшить качество обслуживания клиентов. Это позволит существенно увеличить объемы открытых и авизованных внешнеторговых документарных аккредитивов, более активно использовать документарные операции в качестве инструмента привлечения средств, снижения рисков внешнеторговой деятельности клиентов, обеспечит рост доходов Банка.

    При проведении операций по  обмену наличной иностранной  валюты Банк будет проводить  взвешенную политику по установлению  валютных курсов с учетом специфики  валютного рынка. 

Перспективы развития Банка

Стратегические  планы развития Банка:

• увеличение активов Банка, достижение финансовых показателей, которые позволят занять место в рейтинге 300 банков России по величине собственных средств (капитала);

• активное развитие клиентской базы;

• развитие сети дополнительных и операционных офисов, выведение их на самоокупаемость;

• увеличение количества и повышение качества предоставляемых банковских продуктов, внедрение новых технологий работы с клиентами, совершенствование  банковских технологий, модернизация автоматизированной банковской системы;

• совершенствование  политики управления рисками, внедрение  современных методов и подходов оценки рисков, использование российских и зарубежных моделей анализа  рисков;

• повышение  эффективности системы внутреннего  контроля, обеспечение ее адекватности масштабам операций, проводимых Банком;

• совершенствование  корпоративного управления Банком, реорганизация  организационной структуры Банка  в соответствии с новыми этапами  развития Банка и поставленными  задачами. 

Текущие планы до конца 2009 года:

Привлечение и размещение денежных средств.

    Цель: достижение оптимальных параметров  деятельности на ближайший календарный  год, которые позволят обеспечить  развитие Банка, укрепление устойчивости, повышение конкурентоспособности,  оптимизацию структуры привлеченных и размещенных денежных средств по срокам привлечения и размещения.

    Задачи:

• расширение операций Банка во всех основных секторах рынка банковских услуг путем  использования возможностей и внедрения  новых технологий, разработка и внедрение комбинированных банковских продуктов;

• увеличение валюты баланса до 1,5 млрд. рублей;

• проведение сбалансированной кредитной политики, направленной на увеличение объемов  и качества диверсифицированного кредитного портфеля. Увеличение кредитного портфеля до 800 млн. рублей;

• обеспечение  поиска и привлечения средств  юридических лиц, привлечение на обслуживание крупной и финансово  стабильной клиентуры. Увеличение остатков на текущих счетах юридических лиц  и на срочных депозитах;

• содействие развитию вторичного рынка и повышению ликвидности собственных векселей за счет расширения круга операций с использованием данных инструментов;

• увеличение объема операций с иностранной валютой, увеличение количества обслуживаемых  паспортов сделок. 

Оптимизация доходов и расходов.

 Цель: Оптимизация расходов с одновременным  повышением уровня доходов по  всем видам банковских операций.

    Задачи:

• увеличение доходности комиссионных, безрисковых  операций путем увеличения их типов  и количества клиентуры при планомерном снижении себестоимости и операционных затрат, сокращение доли неоперационных затрат, увеличение доходов от расчетно-кассового обслуживания на 30 % за счет привлечения новых клиентов и оптимизации тарифной политики Банка;

• снижение текущих операционных издержек при неизменно высоком качестве обслуживания. Обеспечение роста операционных доходов на 25 % при стабилизации операционных расходов, что приведет к росту операционной прибыли;

• повышение  доходности работающих активов, увеличение доходов от кредитных операций на 30 % за счет увеличения объемов кредитования и предложения новых услуг. Диверсификация источников получения дохода с целью обеспечения стабильности банковской деятельности;

• увеличение чистых процентных и аналогичных  доходов на 40 % в результате увеличения притока клиентских денежных средств и их размещения в доходные финансовые активы.

    Необходимость развития Банка  и внедрение новых технологий  вынуждает к изменению структуры  расходов Банка. Банк ожидает  в 2009 году рост административных расходов, связанных с открытием сети Дополнительных офисов и Операционных офисов, а также расходов на программное обеспечение в связи с обновлением автоматизированной банковской системы.  

Развитие  материально-технической базы Банка.

  Цель: обеспечение подразделений Банка оборудованными помещениями, современными техническими средствами, программным обеспечением, повышение квалификации персонала в соответствии с поставленными задачами.

    Задачи:

• обновление технических средств, средств связи и телекоммуникации, компьютерной техники и другого офисного оборудования, автотранспорта, офисной мебели;

• совершенствование  автоматизированной банковской системы, установка и доработка дополнительных модулей, позволяющих повысить качество учета отдельных банковских операций. Автоматизация рабочих мест с целью оптимизации работы персонала;

• оптимизация  штатной и организационной структуры, приведение ее в соответствие новым  этапам развития Банка. 

Повышение эффективности систем управления, внутреннего  контроля и системы управления рисками.

    Задачи:

• совершенствование  форм и методов управления, поиск  нестандартных и индивидуальных подходов к выполнению поставленных задач;

• снижение кредитных и операционных рисков посредством совершенствования  кредитной политики и структуры управления. Совершенствование политики управления рисками, внедрение прогрессивных методов и современных подходов оценки рисков;

• повышение  эффективности системы внутреннего  контроля, приведение численности подразделений, осуществляющих функции контроля, в соответствие масштабам операций, проводимых Банком. Обеспечение максимального уровня и качества внутреннего контроля деятельности подразделений Банка. 

Текущие планы на 2010 год:

Привлечение и размещение денежных средств.

    Цель: достижение оптимальных параметров деятельности на 2010 календарный год, которые позволят обеспечить дальнейшее развитие Банка, укрепление устойчивости, повышение конкурентоспособности, оптимизация структуры привлеченных и размещенных денежных средств по срокам привлечения и размещения.

    Задачи:

• дальнейшее расширение операций Банка во всех основных секторах рынка банковских услуг путем использования возможностей и внедрения новых технологий, разработка и внедрение комбинированных  банковских продуктов;

• дальнейшее увеличение валюты баланса до 2,5 млрд. рублей;

• проведение последовательной кредитной политики, направленной на увеличение объемов  и качества диверсифицированного кредитного портфеля, особенно в регионах, и  минимизацию кредитных рисков. Обеспечение роста кредитного портфеля Банка до 1,5 млрд. рублей;

• продолжение  привлечения средств юридических  лиц, перевод на обслуживание крупной  и финансово-стабильной клиентуры. Увеличение остатков на текущих счетах юридических лиц и срочных  депозитах;

• дальнейшее увеличение выпуска собственных векселей;

• дальнейшее увеличение объема операций с иностранной  валютой. 

Оптимизация доходов и расходов.

    Цель: Оптимизация расходов с  одновременным повышением уровня  доходов по всем видам банковских  операций.

    Задачи:

• увеличение доходности комиссионных, безрисковых  операций путем экстенсивного увеличения их типов и количества клиентуры, сокращение доли неоперационных затрат, увеличение доходов от расчетно-кассового  обслуживания на 10 % за счет привлечения  новых клиентов и оптимизации тарифной политики Банка;

• снижение текущих операционных издержек при  неизменно высоком качестве обслуживания, обеспечение 10 % роста операционных доходов при стабилизации операционных расходов, что приведет к росту  операционной прибыли;