Перспективы развития банка

Общие положения

• Стратегия  развития (далее по тексту – Стратегия) КБ МКБ (ООО) (далее по тексту – Банк) разработана в соответствии с  решением Общего собрания участников Банка и содержит программу действий Банка, приоритетные направления и  ожидаемые результаты его деятельности на ближайшую перспективу.

• Целью  создания Стратегии является разработка параметров деятельности на ближайшие  два календарных года, которые  позволят обеспечить долговременное существование  Банка как прибыльной коммерческой организации, его поступательное развитие на основе укрепления устойчивости, повышения конкурентоспособности, адекватности системы управления принимаемыми рисками.

• Реализация Стратегии позволит Банку обеспечить и укрепить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по усилению защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов Банка. 

Приоритетные  направления деятельности Банка

Основной  целью политики Банка является обеспечение притока в Банк новых клиентов, получение максимального финансового результата, достигаемого в процессе обслуживания клиентов на основе действующих в Банке тарифов и эффективного использования клиентских средств, размещенных в Банке, и направление полученных доходов в целях дальнейшего развития материально-технической базы Банка. 

Привлечение средств

 Тенденции  в экономике России создают  основу для расширения инвестиций  в реальную экономику и требуют  ускорения темпов роста ресурсной базы Банка. В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет средства юридических лиц (в том числе кредитных организаций), привлеченные на длительные сроки (депозиты, собственные векселя).

Главными  задачами Банка в сфере привлечения  ресурсов являются:

• сохранение и возможное увеличение объемов  предоставляемых Банком услуг на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных предпочтений при определении сроков размещения денежных средств;

• укрепление положения Банка на межбанковском рынке.

 С  целью создания ресурсной основы  для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор  экономики и снижения собственных  процентных рисков в качестве  основных приоритетов при формировании  ресурсной базы Банк выделяет: удлинение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресурсов, оптимизацию структуры привлечения ресурсов. 

Привлечение средств юридических лиц в  депозиты и на расчетные счета

     На 01.07.2008 г. доля остатков денежных  средств на расчетных счетах клиентов составила около 92,2 % от общего объема привлеченных средств. Такая доля обязательств до востребования в структуре привлеченных средств является положительным моментом, поддерживающим развитие Банка.

     С целью дальнейшего улучшения структуры привлеченных ресурсов и предоставления конкурентоспособных условий для инвестиций в реальный сектор экономики, Банк планирует поддерживать сложившуюся долю средств, привлеченных от корпоративных клиентов на длительные сроки.

     Тарифная политика Банка ориентирована на широкий круг клиентов и предусматривает гибкость в отношении установления платы за привлекаемые денежные ресурсы, широкий выбор процентных ставок по депозитам и размещенным средствам.

    Поставленную цель предполагается  достичь на основе формирования долгосрочных отношений и взаимовыгодного сотрудничества с клиентами. Банк планирует сформировать стандартный портфель банковских продуктов для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

    Для средних и крупных компаний Банк создает систему комплексного обслуживания с учетом потребностей клиента, предлагает весь спектр банковских продуктов и услуг, принятых в российской банковской практике. Обслуживание данной группы клиентов будет развиваться на основе гибких технологий, предусматривающих максимальную адаптацию технологических возможностей Банка к требованиям клиента. Банк будет обращать особое внимание на качество обслуживания, скорость совершения операций, развитие системы “Банк-Клиент”. При формировании продуктового ряда, процентной и тарифной политики будут учитываться и учитываются региональные особенности.

    Развитие долгосрочных партнерских  отношений с клиентами и комплексность  в предоставлении услуг позволят  сократить риск колебаний остатков  на счетах корпоративных клиентов Банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми. 

Долговые  обязательства Банка

     Банк планирует значительно увеличить  долю этих инструментов привлечения  для диверсификации ресурсной  базы, будет повышать их привлекательность  как средства накопления и расчетов. Банк планирует совершенствовать процедуру выдачи собственных векселей, содействовать развитию вторичного рынка и повышению ликвидности векселей за счет расширения круга операций с использованием данных инструментов. 

Привлечение средств на внутреннем межбанковском рынке

     Работа на межбанковском рынке  позволяет Банку использовать  инструменты привлечения средств  с целью обеспечения краткосрочной  ликвидности, удешевления финансирования  текущих платежей, более эффективного  использования остатков на счетах Банка. 

Размещение  средств

   Для достижения основных стратегических  целей Банк будет поддерживать  оптимальное соотношение между  следующими основными направлениями  деятельности в области размещения  ресурсов:

• кредитование юридических лиц, в том числе краткосрочное и в форме «овердрафт» - главное направление размещения ресурсов, содействующее поддержке отечественного производителя товаров и услуг.

• кредитование физических лиц - перспективный сегмент  рынка размещения ресурсов.

   Главными задачами Банка в  сфере размещения ресурсов являются:

• увеличение объемов инвестиций в реальный сектор экономики за счет кредитования клиентов в рублях и иностранной валюте.

• наращивание  объемов кредитования юридических  лиц.

• оптимизация  структуры портфеля ценных бумаг с целью повышения доходности, ликвидности, снижения валютных и рыночных рисков.

     В рамках стратегии в области  управления рисками при формировании  активов Банк будет стремиться  к поддержанию достаточного уровня  ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов Банка по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций. Развитие активных операций Банка будет осуществляться с учетом оценки эффективности различных сегментов рынка. 

Кредитование

    Главной задачей Банка в области  кредитования является увеличение  качественного и высокодоходного  кредитного портфеля на основе  минимизации и диверсификации  кредитных рисков. Банк продолжит  кредитование основных групп клиентов – корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса.

    Банк будет проводить процентную  политику, основанную на экономической  эффективности кредитных операций  и поддержании необходимого уровня  процентной маржи, учете рыночной  конъюнктуры.

    За счет повышения гибкости  условий кредитования, расширения  продуктового ряда, учета индивидуальных  потребностей клиента повысится  конкурентоспособность кредитных  продуктов Банка. Будет обеспечена  доступность кредитов для максимального  числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке. При предоставлении кредита особое внимание будет уделяться консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам Банка. 

Кредитование  юридических лиц

    Приоритетом кредитной политики  Банка на этом сегменте рынка будет развитие взаимоотношений со средними по величине предприятиями реального сектора экономики, а также эффективно работающими малыми предприятиями.

    Определяющими факторами при  принятии решений о кредитовании  будут оставаться эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке.

    Кредитование клиентов будет  осуществляться по следующему  основному направлению: краткосрочное  и среднесрочное коммерческое кредитование. Кроме того, в целях учета особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов дальнейшее развитие получит овердрафтное кредитование. Также будут развиваться новые виды кредитных продуктов с использованием гибких инструментов минимизации рисков, адаптированных к особенностям и условиям бизнеса заемщика.

    Необходимость оптимизации структуры  привлеченных и размещенных денежных  средств по срокам, снижения процентного, валютного и кредитного рисков требуют от Банка наращивания доли краткосрочного кредитования в рублях и в иностранной валюте в кредитном портфеле корпоративных заемщиков.

    Краткосрочное кредитование корпоративных  клиентов в рублях и иностранной  валюте на срок до одного года будет ориентировано на удовлетворение потребностей клиентов в оборотных средствах. В качестве целевых групп по данному виду кредитования выделяются клиенты с наиболее высокой оборачиваемостью средств, которые представлены предприятиями легкой промышленности, торговыми и торгово-посредническими предприятиями. Объемы предоставляемых кредитов будут определяться платежеспособностью заемщика, оборотами по счетам, отраслевыми и региональными особенностями ведения бизнеса. Учитывая повышение деловой активности населения в сфере малого бизнеса, особое внимание будет уделено операциям кредитования частных предпринимателей. Снижение кредитных рисков будет достигаться за счет диверсификации кредитного портфеля, расширения кредитования эффективно работающих средних и малых предприятий, улучшения качества обеспечения. 

Кредитование  физических лиц

    По мере стабилизации экономической  ситуации и роста платежеспособности  населения планируется увеличить  долю кредитов физическим лицам  в кредитном портфеле Банка за счет наращивания объемов предоставляемых кредитов и услуг, позволяющих удовлетворить возрастающие потребности населения. 

Межбанковское кредитование

   Банк продолжит работу по поиску  новых банков-контрагентов. Межбанковское  кредитование будет осуществляться в основном в целях оптимального управления ликвидностью Банка, с учетом рисков и стоимости, и не рассматривается Банком как инструмент размещения существенных объемов ресурсов.

   При установлении корреспондентских  отношений Банк анализирует финансовое положение банка-контрагента, его деловую репутацию, оценивает все возможные риски. 

Ценные  бумаги

    Операции с торговым портфелем  ценных бумаг рассматриваются  Банком как один из источников  доходов, влияющих на финансовый  результат. При формировании портфеля ценных бумаг предпочтение отдается ликвидным векселям, выпущенным ведущими российскими банками и юридическими лицами, и формируется с целью диверсификации кредитного портфеля. Будет расширена практика открытия небольших лимитов на торговые портфели по новым сегментам рынка и банковским инструментам, что позволит учитывать особенности данного рынка и оперативно реагировать на его изменения. 

Активы, обеспечивающие ликвидность

    Увеличение объемов средств на  расчетных и текущих счетах юридических лиц, активизация деятельности Банка на рынке предоставления расчетных услуг требуют повышения уровня краткосрочной ликвидности. Считая поддержание ликвидности одним из важнейших приоритетов, Банк оценивает минимально возможный уровень высоколиквидных активов как 15 % от общей суммы активов Банка. Общий уровень ликвидности активов Банка, который позволит обеспечить гарантированную работу Банка независимо от ситуации на финансовых рынках, должен составлять не менее 30 %. По мере развития финансовых рынков и роста ликвидности рынка предельная доля активов мгновенной ликвидности в структуре баланса может быть уменьшена при безусловном выполнении обязательных нормативов ликвидности. 

Развитие  банковских услуг