Банковская система РФ

Значение активизации  роли банков, обслуживающих население, состоит в том,

чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее

полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании,

улучшению качества банковского  обслуживания частных лиц, расширению спектра

банковских услуг и  снижению их себестоимости.

Для нашей страны в условиях общей экономической нестабильности, инфляции,

огромного бюджетного дефицита создание множества банков, реорганизация

банковской системы и  т.д. со всей остротой встает вопрос страхования

банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов банков.

Система депозитного страхования - это комплекс мер, обеспечивающих защиту

вкладов от их потери владельцем в случае банкротства коммерческого  банка.

Система в той или иной форме существует практически во всех странах рыночной

экономики и стала неотъемлемой частью их банковской системы.

С учетом отечественной специфики  создание системы страхования депозитов

призвано решать следующие  основные задачи:

1. Создание гарантий, главным  образом, мелким вкладчикам;

2. Формирование на этой  основе реального механизма предотвращения  кризиса

банковской ликвидности  и массового изъятия средств  с депозитных счетов в

случае неблагоприятной конъюнктуры и банкротств банков.

Немаловажное значение могут  иметь также "сопутствующие" результаты введения

СДС. Прежде всего, большая  надежность банковской системы положительно влияет

на общее состояние  экономики. Появление в системе  депозитных отношений

третьего участника, берущего на себя долю риска и, следовательно, имеющего

основания проявлять интерес  к организации банковской деятельности, создает

дополнительные возможности  для регулирования банков и для более

сбалансированного распределения  риска между ними и клиентами. А это значит,

что страхование способствует абсолютному и относительному росту  депозитов. А

их рост относительно общей  величины денежной массы приводит к  росту денежного

мультипликатора, что повышает эффективность воздействия регулирующих решений

ЦБ на функционирование денежно-кредитной  сферы.

Современные приемы и методы страхования работы банков, использование

гарантий, поручительств  не всегда могут быть реализованы в полном объеме, в

связи, с чем возникает  вопрос необходимости серьезного изучения передового

зарубежного опыта и внедрение  наиболее ценного в банковскую практику.

Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементом их

деятельности.

Одной из важных мер по обеспечению  надежности является страхование депозитов,

которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами.

Наиболее значимый государственный  институт, предоставляющий подобного  рода

услуги - это Федеральная  Корпорация страхования депозитов (ФКСД), которая

страхует каждого вкладчика  коммерческого банка или ссудно-сберегательной

ассоциации. Все коммерческие банки и сберегательные институты  за редким

исключением делают взносы в ФКСД.

За счет этих средств и  осуществляется выплаты вкладчикам обанкротившихся

банков. В настоящее время  значение ФКСД заключается в том, что эта

организация придает уверенность  вкладчикам в стабильности банковской системы

и устраняет возможность  цепочки банковских банкротств, что  в свою очередь,

могло бы негативно сказаться  на состоянии денежного обращения, в частности

вызвав неконтролируемые колебания массы денег в обращении.

Принимая вклады и "осуществляя  тем самым пассивные операции, банки дают

возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном

месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам.

Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие

активные операции, банки  оказывают существенные услуги хозяйствам,

способствуют продвижению  товарных масс, купле-продаже товаров, экономии

общественных затрат.

Известно, например, что бухгалтерскую  помощь, консультации, различные

посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать

специальные предприятия  и агентства. Поэтому можно также  заметить, что банки,

будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции

- операции, которые традиционно  выполняют другие хозяйствующие  субъекты.

Такое положение связано  с тем, что на рынке банковских услуг в условиях

рыночного хозяйства возникает  серьезная конкуренция.

Появление на рынке новых  продавцов банковских услуг (торговые организации,

финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую

сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает

банки искать новые источники  доходов. Именно поэтому, особенно быстро за

последние годы с предъявлением  новых требований к работе, банки  оказались

вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент,

а также развивать не чисто  банковские операции, а другие нетрадиционные для

банка услуги.

     Предоставление  банковских услуг частным   лицам  на примере Альфа-Банка.

Альфа-Банк - крупнейший частный  банк России, успешно работающий с 1990 года.

В настоящее время Альфа-Банк является высокотехнологичным универсальным

банком, предоставляющим  полный комплекс услуг корпоративным  и частным

клиентам. Банк входит в число  самых надежных и диверсифицированных финансовых

структур России.  Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших финансовых структур

России по величине активов  и собственного капитала.

Альфа-Банк предоставляет  частным лицам и компаниям  малого бизнеса следующие

услуги:

     1        открытие и ведение личных  банковских счетов в рублях  и валюте;

     2        срочные вклады в рублях и  валюте;

     3        проведение расчетов в рублях  и твердых валютах;

     4        выдача и обслуживание пластиковых  карт международных платежных

систем Visa и MasterCard;

     5        осуществление переводов без  открытия счета;

     6        проведение валютно-обменных операций;

     7        операции с банковскими чеками;

     8        операции с международными дорожными  чеками Visa, Thomas Cook,

American Express;

     9        перевод денег с помощью Western Union;

     10   прием  средств физических лиц под  простые векселя Банка;

     11   брокерское  обслуживание и трастовое управление  ценными бумагами;

     12   депозитарные  услуги;

     13   хранение  ценностей в индивидуальных сейфах  с гарантией безопасности и

полной конфиденциальности;

     14   начисление  и выплата заработной платы  с использованием пластиковых  карт;

     15   оплата  коммунальных платежей;

     16   оплата  услуг сотовой сети «БИЛАЙН»;

     17   индивидуальные  сейфы;

     18   пенсионные  программы.

    

Заключение

 

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой  страны. И

количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились  на

примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает  тот фундамент,

на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение

каждого  вида операций сосредоточено  в специальных отделах банка  и

осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются  между собой.

Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа,

которые используются в хозяйстве  для  организации товарного обращения  и

расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих

основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться

без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение

банков,  как  организаторов  этих расчетов.

 

Список литературы

1.       Банковское  дело: Учеб. пособие. - СПб.: СПБГИЭА, 2000.

2.       Банковское  дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина, М.: "Финансы и

статистика", 2001.

3.                 «Банковское дело», Москва, Банковский  и биржевой научно-

консультационный центр, 1993.

4.                 Банковское дело в Москве №12 (48), 1998.

5.                 Банковское дело в Москве №4 (100), 2003.

6.       «Бизнес  и банки», Москва, Банковская газета, №2, 2000.

7.                 «Бизнес и банки», Москва, Банковская  газета, №12, 1998.

8.                 «Вопросы экономики» № 9, 1989.

9.                 Симановский А.Ю. " Финансово-банковский  сектор российской

экономики. " гл. 2, Москва, 1995.

10.             Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и

операции. М., 1994.