“Банк Центр Кредит” АҚ ұйымдастырушылық экономикалық мінездемесі

-align:justify">Банк  клиентке және оның  шотына қатысты құпиялылықты сақтау үшін өзіне қатысты барлық шараларды алады.

Егер құпиялылық банктің нұсқаулықтарын сақтамау нәтижесінде клиент тарапынан немесе үшінші тарапқа басқада бір көздер арқылы белгілі болса, ол үшін банк жауапты болмайды.   

Банк құпиялылық негізінде өзінің консультанттарына, адвокаттар мен аудиторлар үшін мәліметтер беруге құқылы. Клиенттің жазбаша келісімі болмайынша басқа бір үшінші тарап үшін клиенттің шоты немесе клиенттің өзі, қызметі  жөнінде мәлімет беруге Банктің құқығы жоқ. Бұл міндет қолданыстағы  заңдылықтар талап еткен жағдайға қолданылмайды.

Егер Банк Клиенттің немесе басқа бір үшінші тараптың шотына Клиенттің нұсқамасы бойынша ақша, құнды қағаз, чектер, аккредитивтер немесе басқа құжаттар жіберсе, аударса, басқа жағдай жазбаша келісім бойынша қарастырылмаса оның жауапкершілігі тек қана Клиентте болады.

Есеп айырысу жайын бақылауды материалдарды түгендеу есептерін талдаудан бастаған жөн. Есептерді түгендеу тиісті құжаттардың қалдықтарын талдау және осы шоттардағы қалдықтың дұрыстығын мұқият тексеруден басталады. Мекемелердің есеп айырысу жайын төмен сапада тексеретінін ескере отырып, (кейде мүлде тексеру жүргізбейді) аудитор алажақ-бережақтың пайда болған уақытын, оның нақтылығын және уақыты өткен алажақ-бережақтың пайда болуына кінәлі тұлғаны анықтайды (азаматтық кодекс бойынша алажақ-бережақ 3 жыл бойы тұрса мерзімі өткен болып есептеледі). Қажеті болған жағдайда алажақ-бережақтарға салыстырулар жүргізіліп, салыстырмалы   акт жасақталады. Бұл жұмыс үшін тексеру жүріп жатқан кәсіпорынның есеп қызметкелерін пайдалануға болады. 

Ірі жобаларды қаржыландыру  тек сапалы бизнес –жоспар ұсынғанда ғана жүзеге асады.Бұл жоспарда жобаның тиімділігі,жобаны өткізу қабілеі  және оныі қайтарымдылығын қамтамасыз ететін тәжірибелі менеджменттің болуы,ірі қаржылық –тұрақты компаниялардың қолдауы көрсетілуі тиіс.

        Негізгі несие алушылар болып  өндірістік кәсіпорынддар ,ауыл шаруашылық өндірушілері,сауда компаниялары,мемлекеттік ұйымдар және жеке тұлғалар табылады.

       Банк ірі қарыз алушылармен қатар ,шағын және орта кәсіпорындарға қызмет көрсеттеді.Банк олармен жұмыс жасай отырып ,олардың жоғаргы сапалы деңгейге көшуін және бизнесінің дамын қадағалайды.Көп жағдайда Банк клиент келісім жүргізгенде кепілші (гарант) және тапсырушы (поручитель)ретінде болады.

Несиелеуде филиал неселеудің келесі міндеті шарттарын ұстануы керек:

1.      айналым капиталын толықтыру және негізгі құралдарды- қозғалмалы мүлікті сатып алуға :

1) бизнес- жоспар талап етілмейді; несиені беру кепілдік мүлікті сақтандырғаннан кейін және төтенше жағдайдан жеке басын сақтандырудан кейін жүзеге асырылады,

«Центр Кредит Банкі» АҚ- да банктік қарызды банктерден қайта өаржыландыру жағдайында  ссудалық бережақ  туралы анықтама міндетті  түрде  талап  етіледі .

2)әрекет етудегі бизнесті несиелеу, бастаушы бизнесті несиелеу;

3) банктің  құралдардың түрі :жанармайтын несиелік линия / банктік  қарыз;

4) несиелік линияның сомасынан – кепілдік қамтамасыз ету / қозғалмайтын мүлік + банктің салым / Депозит/  сомасынан 100%

5) несиелеу мерзімдері – 5 жылға дейін  ;

6) несиелеудің минимальды мерзімі – 6 ай;

7) қабылдау мерзімдері : несиелік линияны ашу мезетінен 6 ай ;

8) өтеу шарттары ;  

9) сыйақы – банктік  қарыз беру мезетінен бастап ай сайын ;

10) негізгі қарыз және сыйақы – ай сайын аннуитетті төлемдермен, жеңілдік кезеңі өткеннен кейін. Негізгі қарызды мерзімінен бұрын өтеу банктік қарыз берілген кезден бастап алты ай ішінде жіберілмейді.Негізгі қарызды мерзімінен бұрын өтеу жағдайында Банктен толық алынбаған сыйақы сомасынан 50 %мөлшерінде айыппұл алынады .

11) негізгі   қарызды өтеу бойынша жеңілдік кезең;

12) банктік қарыз сомасының  13%  мөлшеріндегі депозит кепілі жағдайында –банктік қарызды беру мезетінен бастап 6 ай;

13) банктік қарыз сомасынан 20 % мөлшеріндегі депозит кепілі жағдайында –банктік қарызды беру мезетінен бастап 9 ай;

14) депозит кепілі болмаған жағдайда – банктік  қарызды беру мерзімінен бастап 12 ай;

15) несие валютасы – АКШ доллары

16) несиені беру кепілі затын және тұлғаны сақтандырғаннан кейін жүзеге асырылады.

Қарыз алушы 100% сомасын қолма –қол түрде ала алады .

17) қамтамасыз ету болып сақтандырылған  қозғалмайтын мүлік және банкте  банктік келісім –шарты бойынша орналастырылған ақша кепілі табылады .

2.      негізгі құралдарды – қозғалмалы  мүлік сатып алуға ( бизнесті ұйымдастыру мақсатымен коммерциялық қозғалмайтын мүлік  және коммерциялық қозғалмайтын мүлік)

4)        бизнес – жоспар талап етілмейді; несиені беру кепілдік мүлікті сақтандырғаннан кейін және төтенше жағдайдан жеке басын сақтандырудан кейін жүзеге асырылады

« Центр Кредит Банкі» АҚ – да банктік қарызды қайта қаржыландыруға тиым салынған; тұрғын қордан қозғалмайтын мүлікті сатып алу жағдайында қарыз алушы банктік қарыз алу мерзімі 12 ай ішінде алынған қозғалмайтын мүлікті тұрғын қордан шығаруы керек ;

5)        әрекет етудегі бизнесті  несиелеу , бастаушы бизнесті несиелеу етелмейді;

6)        банктік құралдардың түрі: жаңармайтын несиелік линия  / банктік қарыз/ ;

7)        несиелік линияның сомасы кепілдік қамтамасыз ету / қозғалмайтын мүлік +банктік салым/ депозит// сомасынан 100 %

8)        несиелеу мерзімдері-7жылға дейін;

9)        несиелеудің минималды мерзімі -6ай;

10)    қабылдау мерзімдері:несиелік линияны ашу иерзімінен 6 ай;

11)    өтеу шарттары

Сыйақы-банктік қарыз беру мезетінен бастап ай сайын аннуитетті төлемдері мен,

жеңілдік кезеңі  өткеннен кейін беріледі .Негізгі қарызды мерзімінен бұрын өтеу

банктік қарыз берілген кезден бастап 6 ай ішінде .Негізгі қарызды мерзімінен бұрын өтеу жағдайында банкпен толық алынбаған сыйақы сомасынан 50 %

мөлшерінде айыппұл алынады.

12)    негізгі  қарызды  өтеу  бойынша  жеңілдік  кезең:

2.      банктік қарыз  сомасынан 15%мөлшепдегі  депозит кепіл жағдайындағы

16.  банктік  қарызды  беру мезетінен  бастап 6 ай;

      банктік қарыз  сомасынан 15%мөлшепдегі  депозит кепіл жағдайында                                                                                                                                            

5.      қарызды  беру мезетінен  бастап 9 ай;

5.             депозит кепілі  болмаған  жағдайда -  банктік  қарызды  беру мезетінен  бастап  12%ай;   

      10) несие  валютасы-АҚШ доллары.  

      11) несиені беру кепіл  затын  және тұлғаны  сақтарғыннан  кейін  жүзеге  асырылады.Қарыз  алушы қарыздың  100% сомасына  қолма-қол  түрде  ала  алады.       

      12)қамтамасыз  ету болып сақтандырылған қозғалмайтын мүлік (пәтерлер,үйлер, коммертциялық  қозғалмайтын  мүлік)және  ақша  қажаттары кепілі  табылады.

       Мерзімді депозиттерге қарыз 2007 жылы 31,984 млн.теңгеге немесе 2006 жылымен  салыстырғанда 2,2 есе өскен және 2007 жылдың 31 желтоқсанында 60,519 млн.теңгені құраған (31.12.2006ж-28,535млн.теңге)

Талап етілгенге дейінгі  қаражаттар 2006 жылдың 31 желтоқсанына қарағанда 1,4 есе өсіп, 26,398 млн.теңгені құраған, 2007 жылы олардың көлемі 7,091 млн.теңгеге өскен

   

                                           

 

 

 

 

                                                                                                                      Кесте  2.3.1.

 

Млн теңге	01.01.2005ж	01.01.2006ж	01.01.2007ж
Клиенттерден депозит: Барлығы   Соның ішінде :	28 224	46933	81 008
Клиентерге ағымдағы міндеттеме	15 730	22 398	26489
Клиенттерге мерзімді Міндеттеме   Соның ішінде :	12494	24535	54519
Корпоративті	19 623	27 574	45096
Бөлшек	8 601	19359	35912

 

 

2007 жылы тұрғындар депозиті 2006 жылмен салыстырғанда  16,553 млн  теңгеге  өсіп, 35,912 млн. теңгені  құраған. 2007 жылыдың аяғында Банкте Қазақстан Республикасы тұрғындарының барлық депозиттерінің  21,6 пайызы жинақталған .

Жинақталған  тәжірибе  70 пайызы  тұрғындар салымдары  ұзақ мерзімді  уақытта  сақталынатынын көрсетеді. Тарихи берілген  шоттар арзан, қысқа мерзімді қаржыландыру көзі болып табылады.

Бұл бөлім мерізімді салымдар мен талап етілмелі  салымдар қабылдауды жүзеге асырады. Ол Қазақстан Республикасының резиденттерінен, бейрезиденттерінен, сондай-ақ азаматтығы жоқ тұлғалардан   және олардың пайдасына салымдар қабылдайды.

      Бухгалтерлік баланс

                                                                                                                                           

Баптар атауы	есепті кезеңнің  соңында	өткен   жылдың ұқсас уақытында
Активтер қолма –қол ақшаны  Аффинирленген қымбат металдар Қазақстан Республикасы Ұлттық банктердегі корреспонденттік шоттар мен салымдар Басқа банктердегі корреспонденттік шоттар мен салымдар (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда) Сауда –саттыққа арналған бағалы қағаздар (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда) Басқа банктердеге берілген займдар мен қаржылық жал (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда) Клиенттерге  берілген займдар мен қаржылық жал (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда) Клиенттерге басқа талаптар (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда) Мерзімі ұзартылған салық  талаптары Басқа бағалы қағаздар  (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда)  Капиталға инвестиция және субординацияланған берешек Гудвилл Негігі қаржылар (амортизациясын  шегеріп тастағанда)  Материалдық емес ативтер (амортизациясын  шегеріп тастағанда)  Басқа активтер  (мүмкін болатын шығындардың резервтерін шегеріп тастағанда)  Активтердің барлығы :	12 393 063 385 135       48 966 316          46 456 670     212 042 418       28 135 312       750 528 914     3 766 550       0     13 722 405   7 591 132        0   1 332 201   128 167     20 506 506  1 145 927 789	13 221 514   0       35 229 519       4 541 351     132 106 021       15 897 626       489 513 906     1 658 204         0     24 254 578   6 089 577           0   945499   128 565     11 71 529 736 557 889
Міндеттемелер Банктердің  корреспонденттік шоттар мен салымдар Клиенттердің  банктік  шоттары мен салымдары Шығарылған берешек  бағалы қағаздар Банктер алдындағы  берешек Басқа тартылған қаржылар Субординацияланған берешек Мерзімі ұзартылған салық міндеттемелері Салық міндеттемелері Басқа  міндеттемелері Дивиденттер төлеу   Міндеттемелердің барлығы:   Меншік капиталы Жарғылық капиталы Оның ішінде: Жай акциялар Артықшылықты акциялар Қосымша төленген капитал Алынып тасталған капитал Резервтік капитал Басқа резервтер Бөлінбеген таза табыс(жабылмаған шығын)     Капиталдың барлығы Азшылық үлесі   Міндеттемелер мен меншік  капиталдың барлығы :	8 609 619   734 479 439 13 156 433 174 920 476   1 394 827    79 491 536              0     579 781     10 422 563      427 914   1 023 500 588   67 314 444   67 314 444         0      165           0 2.                                    634 384   76 825      52 401 383       122 427 201          1 145 927 789	7 468 052   465 017 199        0 157 844 827 3.                                    283 611 29 864 419           0     250 774      6 060 995       408 500     669 198 377   42 567 246   33 067 029 9 500 217        165           0   2 634 384 3  274   22 154 443        67 359 512         736 557 889