Анализ деятельности ЗАО «СО «Прогресс-Нева» и разработка мероприятий по совершенствованию

    4.1 Разработка нового  страхового продукта  «ЗАРУБЕЖ»

    Страховой продукт «Зарубеж»

    В комплекс включено страхование по договорам  ОС АГО, АВТО-КАСКО, ТУРИСТ на территории стран: Финляндия, Эстония, Латвия, Белоруссия.

    Полис ОС АГО. Страхование автогражданской  ответственности при ДТП перед  третьими лицами как на территории РФ, так и зарубежом. Срок действия полиса 1 год. Расчет тарифных ставок как  и при обычном полисе ОС АГО. При  комплексе «ЗАРУБЕЖ» предоставляются скидки.

    Полис АВТО-КАСКО. Страхование транспортного  средства по обычным тарифным расчетам. При комплексе «ЗАРУБЕЖ»- скидки.

    Полис «ТУРИСТ»

    Полис покрывает экстренную медицинскую  помощь на сумму 100 000 рублей и служит хорошим дополнением к ОС АГО, где данные расходы не покрываются. ОС АГО оплачивает медицинские расходы, связанные с нанесением вреда жизни и здоровью только пострадавшим (одному на сумму 160 000 рублей, нескольким – 240 000 рублей), а не  виновному в ДТП водителю.

    Позиционирование

         По полису ТУРИСТ водителю  дается возможность, при экстренной  ситуации в результате ДТП  за рубежом, получить необходимую  медицинскую помощь даже если  оно произошло по вине водителя; избежать серьезных затрат на  лечение. В случае летального  исхода в результате ДТП, родные и близкие Застрахованного получат материальную компенсацию.

    Продукты:

    Полис обеспечивает оплату услуг скорой помощи и экстренного стационара после  ДТП за рубежом. Пострадавшему оплачиваются практически все необходимые  для качественного лечения расходы (экстренные лечебные манипуляции, транспортировки в стационар, диагностические исследования, хирургические операции, пребывание в комфортабельны палатах, полноценное питание, необходимые лекарства и прочее)

      Цена:

    При фиксированной стоимости полиса 760 рублей при сроке страхования 1 год, компания предоставляет услуги согласно программам скорой помощи и экстренной госпитализации. На стоимость полиса могут влиять скидки, минимальная стоимость полиса со скидкой 25% составляет 570 рублей. 

    Продвижение:

    Обеспечение рекламными материалами (листовки, плакаты) каналов продаж, предложения по скидкам  при комплексном страховании.

    Целевая аудитория:

    Жители  Санкт- Петербурга  и ленинградской  области, водители и собственники ТС; преуспевающие и имеющие постоянные доход; предусмотрительные, проявляющие заботу о своем здоровье.

    «Портрет  потенциального клиента» - собственник  ТС, который чувствует себя уверенно за рулем, ценит уверенность и  комфорт; знает, что для него выгодно. Он заботится о своем здоровье и понимает, что на дорогах иногда происходят неконтролируемые ситуации. Понимает выгоды страхования от несчастных случаев зарубежом в качестве дополнительной гарантии в сохранение дохода после последствий от аварий. 
 
 

    Таблица 5

    Информация  о программе:

Вкаком  случае Застрахованный сможет получить медимцинские услуги?	1. Произошло  ДТП за рубежом (страны указанны  выше), в котором ранены люди, застрахованные  по программе.                                                                                                           2. Застрахованные должны были находиться в салоне ТС в момент ДТП за рубежом.                                                                                                                                 3.Состояние пострадавших требует немедленного оказания медицинской помощи по экстренным показаниям, существует угроза жизни и здоровью.                                                                                                        4. При госпитализации в стационар необходимо предъявить полис и страховая компания будет оплачивать услуги согласно программе.
Объект  страхования:	Защита имущественных  интересов Застрахованного, связанных  с сохранением жизни и здоровья и затратами на получение медицинской  помощи  в результате ДТП за рубежом, в связи с использованием ТС на территории действия страхования.
Страховой случай:	Страховым случаем  признается обращение Застрахованного  за скорой илри стационарной помощью  в медицинское учреждение, согласно программе страхования, при:                                                                             - травме (переломе, вывихе, ушибе, ожоге, разрыве\ранении органов, тканей);                                                  - остром отравлении выхлопными газами или другими химическими веществами, используемыми при эксплуатации или обслуживании ТС;                                                 - утоплении; анафилактическом шоке, переохлаждении организма(за исключением простудных заболеваний), поражение электрическим током, случайном попадании в дыхательные пути инородного тела, связанных с ДТП за стационарной помощью в момент нахождения в салоне ТС.
Предоставление  медицинских услуг по программе  страхования:	Страховая компания оплачивает медицинские услуги в  случае наличия угрозы для жизни Застрахованного по экстренным показаниям: - выезд бригады скорой медицинской помощи; - экстренные медицинские манипуляции на месте ДТП; - транспортировка в стационар; проведение необходимых процедур диагностики; - проведение хирургических операций с использованием необходимого оборудования; - размещение в комфортных 1,2,3-местных палатах; -реабилитация после операции; - курирование Застрахованного, контроль качества лечения непосредственно врачом-экспертом ОСЖ "Прогресс-Нева"; - полноценное питание во время пребывания в стационаре; - проведение необходимых физиотерапевтических процедур (мануальная терапия, массаж, иглорефлексотерапия), ЛФК.
Требования  к контингенту Застрахованных:	Физические  лица, возраст которых не менее 1 года и не превышает 70 лет на момент заключения договора страхования.
Действие  страхования:	Полис действует  круглосуточно в течение 1года.
Стандартные исключения:	1. Умышленные  действия, направленные на приченению  ущерба здоровью Застрахованного;  попыытки самоубийства.                                                                                   2. Психические и психоневрологические состояния и заболевания. 3. Управление ТС лицом, находившимся в состоянии опьянения всех видов.                                                                                                                                4. Управление ТС лицом, не имеющим водительского удостоверения на право управления ТС соответствующей категории; лицом, не имеющим документов, подтверждающих его право на управление ТС.                                                                                                          5. Управление неисправным ТС (согласно запретам ПДД).                                                                          6. Участием Застрахованного в спортивных соревнованиях.                                                                                        7. Использование ТС для перевозки опасных грузов.                                                                8. На страхование не принимаются: мотоциклы, снегоходы, тракторы.                                                                                             –з09. Плановая стационарная, амбулаторная и стоматологическая помощь.
Застрахованные  лица:	Водители и  пассажиры ТС.
Территория  страхования:	Администратывные  границы Санкт-петербурга и Ленинградской  области.
Оплата:	Программой  предусмотрина единовременная уплата взносов.
Тарифы  по программе:	Фиксированная цена по данной программе 760 рублей без  учета скидок.
Скидки:	1. Скидка за  наличие или покупку полиса  ОС АГО, КАСКО - 5 % (722 рубля);                                                                                    2. Скидка за наличие или покупку полиса "Подорожник" - 5 % (722 рубля);                                                                                         3. Скидка за количество полисов: 2 полиса - 2% (744,8 рубля); 5 полисов - 5 % (722 рубля);                                                                       4. Скидка за безубыточное страхование: 1 год - 5% (722 рубля); 2 года - 7 %(706,8 рубля); 3 года - 10 % (684 рубля). Максимальный суммарный размер скидок не более 25% (570 рубля)
Страховая сумма:	100 000 рублей  по оплате скорой и стационарной  помощи.
Выплата страхового обеспечения:	Водитель и  пассажиры проходят лечение; ЛПУ  выставляет счет и страховая компания оплачивает услуги согласно программе страхования.
Действие  страхования:	При страховом  случае: 1. Позвонить  в круглосуточный диспетчерский  пункт ОСЖ "Прогресс-Нева". 2. Сообщить дежурному  диспетчеру информацию из свидетельства  (ФИО Застрахованного лица, №  полиса, срок действия страхования, местонахождения и контактный телефон). 3. Сообщить о  сути текущей проблемы, а также  предоставить другие сведения, которые  запросит диспетчер.  !!! Если Застрахованный  находится в бессознательном  состоянии, скорая помощь будет  вызвана без его участия. В  случае экстренной ситуации его отвезут в стационар, после чего страховая компания гарантирует оплату медицинских услу согласно программе страхования.

 

    Программа «ТУРИСТ» обладает рядом преимуществ:

• Большая страховая сумма, в пределах которой оказывается лечение (соотношение страхового взноса со страховой суммой 1/130);
• Гарантированное оказание медицинской помощи круглосуточно;
• Оказание консультативной помощи  круглосуточно;
• Оплата расходов на питание в стационаре;
• Возможность получения оперативного лечения, при котором клиентам не нужно задумываться о вопросах приобретения дорогостоящих медикаментов, назначении процедур, проведении процедур.
• При госпитализации водителя, пострадавшего в ДТП, стоимость экстренных расходов составляет приблизительно 15 000 – 25 000 рублей, а в тяжелых случаях достигает 50 000 – 70 000 рублей. Только по данному полису можно получить оплату лечения на подобные суммы при минимальном взносе.

!!!Одно  из самых главных преимуществ  полиса: достаточно низкая стоимость полиса в сочетании со страховой суммой, покрытием и сроком действия в 1 год. 
 
 
 
 
 
 

    4.2 Разработка мероприятий  по совершенствованию  взаимодействия со  станциями технического  обслуживания автомобилей  застрахованных в  ЗАО «СО «Прогресс-Нева» 

    Взаимодействие  СТОА и страховой компании происходит следующим образом. При страховом случае автовладелец сначала приезжает в СО «Прогресс-Нева», где его автомобиль осматривают, составляют АКТ осмотра и дают направление в автосервис. С этим документом он приезжает на СТОА. Там автомобиль обследуют на предмет скрытых повреждений и отправляют в ремонт. В то же самое время происходит согласование нюансов со страховой компанией, определяются сроки поставки запасных частей (как правило он составляет две недели) и проведения ремонтных работ. Функция приема автомобиля возложена на клиента, который подписывает акт- сдачи-приемки.

    Я предлагаю рассмотреть новую  систему взаимодействия ЗАО «СО  «Прогресс-Нева» со станциями технического обслуживания, что будет значительно  экономить время клиента страхового общества и расходы на страховые выплаты. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 

 

 
 

1. Договор о сотрудничестве
2.  Страховой полис
3. Предоставление страхового полиса
4. Составление АКТа осмотра и направление в автосервис
5. Предоставление АКТа осмотра и направления

 

1. Автовладелец едет в страховую  компанию, где его осматривают  и составляют АКТ осмотра
2. Заказчик приезжает в СТО, где его автотранспортное средство обследуют и отправляют в ремонт
3. Происходит согласование со страховым обществом по поводу сроков поставки запасных частей и проведения ремонтных работ
4. СТО производит ремонт
5. Согласование СТО с автоэкспертом страхового общества по завершению ремонтных работ
6. Автовладелец производит оплату за оказание услуг
7. Заказчик забирает отремонтированный автомобиль
8. Получает страховую выплату

 
 
 
 
 

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ТИПОВОЙ ДОГОВОР О СОТРУДНИЧЕСТВЕ 

ДОГОВОР О СОТРУДНИЧЕСТВЕ     

Санкт-Петербург                                                                               « __» _________200_г. 
 

     Закрытое  акционерное   общество « Страховое  Общество « Прогресс – Нева », именуемое в дальнейшем «Общество», в лице  Заместителя Генерального  директора ______,  действующего  на  основании   Доверенности №______ г., с одной стороны,  и_______, именуемое в дальнейшем «СТО», в лице исполнительного директора ________________, действующего на основании устава, с другой стороны, заключили договор о нижеследующем: 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. 

      1.1. Предметом  настоящего  договора   является   соглашение  о  сотрудничестве   в  области   оказания   «СТО» услуг  (выполнении работ)   по  ремонту   автотранспортных  средств   и  их  составных  частей, застрахованных  «Обществом» и принадлежащих  заказчикам – страхователям (выгодоприобретателям), которые  обратились  на  «СТО»   в связи  с  наступлением  страховых случаев.

            1.2. Под  выгодоприобретателями   в  настоящем  договоре  понимаются   в том  числе и лица,  автотранспортные  средства  которых получили  повреждения   в  результате дорожно-транспортных  происшествий,   одним из  участников   которых  являются  лица, чья  ответственность за  причинение  вреда застрахована «Обществом».  

            1.3. По согласованной  сторонами   форме (приложение №2) «Общество»  направляет   на «СТО»   клиентов «Общества», автотранспортные  средства  которых нуждаются   в ремонте   после  наступления  страхового  случая, а «СТО»   принимает  и  обслуживает   клиентов  «Общества»  с учетом  оговоренных  в  настоящем  договоре  особенностей.                                                                                                                

                                                                                                                                                                            2. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН. 

 

     2.1.  При   наступлении   страхового  случая  «Общество» в  установленные   договором  страхования  сроки   осматривает  поврежденное  автотранспортное  средство   и составляет  АКТ   осмотра, в  котором  указываются:

     - повреждения  автотранспортного   средства;

     - перечень деталей, подлежащих  замене;

     - перечень деталей, подлежащих  ремонту;

     - необходимые работы по ремонту  автотранспортного средства.

     2.1.1. При этом в АКТ осмотра не  включается:

     - ремонт (работы, материалы и запасные части) повреждений, не вызванных страховым случаем;

     - работы, связанные с реконструкцией  или переоборудованием автотранспортного  средства, ремонтом или заменой  отдельных частей, узлов, агрегатов  вследствие их износа, технического  брака;

     - замена отдельных частей, узлов,  агрегатов и деталей при их  замене вместо ремонта, если  такой ремонт экономически целесообразен  и путем ремонта деталь (узел  агрегата) может быть восстановлена;

     - работы по техническому обслуживанию  автотранспортного средства.

     2.2. Указанный АКТ осмотра копируется  в направлении (приложение №2) «Общества» на «СТО» и  передается  заказчику либо его представителю.