Інвестиційний аналіз фінансової сфери України на прикладі ОАО Райффайзен Банк Аваль

align="justify">• житло  в кредит на первинному ринку;

• житло  в кредит на вторинному ринку;

• земельна ділянка в кредит;

• кредит під заставу нерухомості;

• кредит на будівництво власного житла.

СПОЖИВЧЕ  КРЕДИТУВАННЯ:

• кредит на придбання нового автомобіля з  власним внеском чи без нього;

• кредит на придбання автомобіля, що був у користуванні;

• гроші  на будь-що;

• кредит під заставу депозиту;

• кредит готівкою для найкращих клієнтів банку.

ЗАОЩАДЖЕННЯ ТА ПЛАТЕЖІ ГРОШОВІ ПЕРЕКАЗИ:

• грошові  перекази через систему Western Union (у межах України та за кордон);

• грошові  перекази між фізичними особами  в межах України за допомогою системи «Аваль-Експрес»;

• іменні перекази з Росії через установи АБ «Газпромбанк»;

• грошові  перекази з країн СНД через  систему грошових переказів «Быстрая Почта»;

• грошові  перекази від юридичних осіб на користь фізичних осіб через систему «Аваль-Експрес»;

• грошові  перекази між картковими рахунками  через банкомати або банківські термінали самообслуговування («АТМ Експрес»);

• прийом платежів від клієнтів без укладення відповідної угоди з юридичною особою[1].

ЧЕКИ:

• продаж бланків дорожніх чеків American Express;

• прийняття  іменних та дорожніх чеків на умовах інкасо та виплата готівки за ними;

• виплата  готівки за дорожніми чеками.

ОПЕРАЦІЇ  З ДОРОГОЦІННИМИ  МЕТАЛАМИ:

• продаж монет виробництва провідних монетних дворів світу, у т.ч. на правах ексклюзивного дистриб'ютора в Україні;

• продаж зливків дорогоцінних металів виробництва визнаних виробників;

• відповідальне  зберігання зливків та монет;

• купівля  зливків та монет.

ДЕПОЗИТНІ ПРОДУКТИ:

• депозит  із виплатою відсотків у кінці  терміну;

• депозит  із щомісячною виплатою відсотків;

• депозит  із можливістю поповнення вкладу,

капіталізацією  та складною процентною ставкою;

• Депозит  із можливістю повного та часткового дострокового зняття коштів;

• Депозит  для пенсіонерів зі щомісячною виплатою відсотків та поповненням вкладу[1].

ПОТОЧНІ РАХУНКИ:

• поточні  рахунки для фізичних осіб (не карткові);

• поточні  пенсійні рахунки (не карткові) для  отримання пенсії та соціальної допомоги; платіжні картки «Онікс-Пенсійний».

ОРЕНДА  ІНДИВІДУАЛЬНИХ ДЕПОЗИТНИХ СЕЙФІВ ЮРИДИЧНИМИ ТА ФІЗИЧНИМИ ОСОБАМИ;

КАРТКОВІ  ПРОДУКТИ:

• картковий  рахунок «Пакет Оптимальний» для  приватних та зарплатних клієнтів;

• картковий  рахунок для приватних та зарплатних клієнтів, які не є користувачами «Пакету Оптимальний»;

• овердрафт  «До зарплати»;

• овердрафт  «Легкий кредит»;

• кредитна картка (тарифні пакети «Оптимальний», «Платіжний»).

ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТІЖНИХ  КАРТОК ЧЕРЕЗ

БАНКОМАТИ:

• залишок  коштів на рахунку та міні-виписка;

• купівля  ваучерів компаній (мобільних операторів, інтернет-провайдерів, IP-телефонія, WebMoney);

• «АТМ-Експрес» (переказ коштів із однієї картки на іншу);

• платежі  операторам мобільного зв’язку;

• підключення  до «М-банкінгу».

ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК ЧЕРЕЗ

ТЕРМІНАЛИ САМООБСЛУГОВУВАННЯ:

• залишок  коштів на рахунку та міні-виписка;

• купівля  ваучерів компаній (мобільних операторів, інтернет-провайдерів, IP-телефонія, WebMoney);

• «АТМ-Експрес» (переказ коштів із картки на картку);

• погашення кредитів;

• поповнення депозитів;

• платежі  компаніям[1].

ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТІЖНИХ  КАРТОК У ВІДДІЛЕННЯХ БАНКУ:

Підключення до:

• «М-банкінгу»;

• «Виписки на e-mail»;

• «Виписки онлайн»;

• «Поповнення  депозитів із карткового рахунку постійними дорученнями»;

• «Погашення кредитів із карткового рахунку постійними дорученнями»;

• «Платежів  компаніям із карткового рахунку постійними дорученнями». 

 

4.Аналіз показників діяльності банку

4.1. Активи банку.

Активи  банку включають:

• Грошові кошти та залишки в Національному банку України
• Казначейські та інші цінні папери, що рефінансуються Національним банком України, і цінні папери, емітовані Національним банком України
• Кошти в інших банках
• Цінні папери в торговому портфелі банку
• Цінні папери в портфелі банку на продаж
• Кредити та заборгованість клієнтів
• Цінні папери в портфелі банку до погашення
• Інвестиції в асоційовані й дочірні компанії
• Основні засоби та нематеріальні активи
• Нараховані доходи до отримання
• Інші активи[4]

Рис.1: Активи банку за досліджуваний період

За період 2003-2007 років активи банку  постійно зростають. Так в 2004 році темп зростання становив 19,4% за рахунок збільшення грошових коштів та залишків в НБУ на 61,7%, цінних паперів в портфелі банку на продаж в 2,5 рази. В 2005 році відбулось збільшення показника на 62,2%, що відбулось завдяки зростанню Казначейських та інших цінних паперів, що рефінансуються Національним банком України, і цінних паперів, емітованих НБУ в 11194 рази, збільшення нарахованих доходів до отримання в 2,2 рази.   В 2006 році показник збільшивсь на 44,2% завдяки зростанню інвестиційних цінних паперів на 48,8% і основних засобів 74%. В 2007 показник зріс на 60,1% за рахунок збільшення Казначейських та інших цінних паперів, що рефінансуються Національним банком України, і цінних паперів, емітованих НБУ в 3,5 рази. В 2008 році прогнозується зростання активів банку майже до 50 млрд.грн.

4.2. Власний капітал банку  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.2: Власний капітал банку за досліджуваний період

Власний капітал банку включає:

• Статутний капітал
• Капіталізовані дивіденди
• Власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів (учасників)
• Емісійні різниці
• Резерви та інші фонди банку
• Резерви переоцінки, у тому числі:

          1) Резерви переоцінки необоротних активів

          2) Резерви переоцінки інвестицій в асоційовані й дочірні компанії

• Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) минулих років
• Прибуток/Збиток звітного року, що очікує затвердження[4].

За досліджуваний  період спостерігається щорічне  збільшення власного капіталу. В 2004 році зростання становило 43,7% за рахунок збільшення резерву переоцінки необоротних активів в 30 разів. В 2005 році показник збільшився на 33,9%, оскільки в 2,4 рази збільшився нерозподілений прибуток. В 2006 відбулось зростання на 84,3%за рахунок збільшення акціонерного капіталу на 40% і резерву переоцінки в 4,6 рази. В 2007 показник зріс на 64,5% завдяки збільшенню емісійних різниць в 20,9 разів і резервів та інших фондів банку в4,5 рази. В 2008 році прогнозується значення показника на рівні 58 млрд.грн.

4.3. Статутний капітал банку 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.3: Статутний капітал банку за досліджуваний період

Значення  показника за досліджуваний період постійно збільшується. Так, в 2004 році це збільшення становило 25%, в 2005 – 50%, в 2006 – 40%, в 2007 – 8,6%. В 2008 році очікується значення показника на рівні 2,8 млрд.грн.

4.4.Зобов’язання банку

Зобов’язання  банку включають:

• Кошти банків:

      У тому числі кредити, які отримані від Національного банку України

• Кошти клієнтів
• Ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком
• Боргові цінні папери, емітовані банком
• Нараховані витрати до сплати
• Інші зобов’язання[4]

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.4: Зобов’язання банку за досліджуваний період

За досліджуваний  період показник «Зобов’язання банку» має стійку тенденцію до зростання. Так, в 2004 році даний показник зріс на 17% оскільки в 2 рази збільшились кредити, отримані від НБУ. В 2005 зростання становило на 62,4% за рахунок збільшення інших зобов’язань на 87% і нарахованих витрат до сплати майже в 3 рази. В 2006 показник збільшивсь на 44,2% за рахунок збільшення заборгованості перед кредитними установами в 2,7 рази і відстрочених зобов’язань з податку на прибуток в 9 разів. В 2007 – аналогічно на 60,3%, чому сприяла поява боргових цінних паперів, емітованих банком і зростання нарахованих витрат до сплати в 2,3 рази. В 2008 році очікується значення на рівні 42,5 млрд. грн.

4.5.Кошти в інших банках

До коштів в інших банках відносяться:

• Кошти на вимогу в інших банках
• Строкові вклади (депозити), що розміщені в інших банках
• У тому числі розміщені на умовах субординованого боргу
• Кредити, які надані іншим банкам
• Сумнівна заборгованість за виплаченими гарантіями
• Резерви під заборгованість інших банків[4]

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.5: Кошти в інших банках за досліджуваний період

За досліджуваний  період показник має нерівномірний характер. В 2004 році показник зменшився на 28,5% за рахунок зменшення кредитів, наданих іншим банкам в 5,3 рази. В 2005-2006 році спостерігалося його зростання на 75,1% і 16,6% відповідно оскільки відбулося зростання кредитів, які надаються іншим банкам в 11,5 разів в 2005 році і майже в 2 рази – в 2006. В 2007 році показник зменшився на 1,8% оскільки відсутні строкові вклади(депозити), розміщені в інших банках. В 2008 році очікується значення показника на рівні 2,2 млрд.грн.

4.6.Цінні папери в торговому портфелі банку

Цінні папери в торговому портфелі банку  включають в себе:

• Боргові цінні папери
• Акції та інші цінні папери з нефіксованим прибутком[4]